農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)融資中存在的問(wèn)題及其對(duì)策探究

桂玉敏

摘 要 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的完善和發(fā)展，農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)發(fā)展需要大量的資金投入，然而由于市場(chǎng)、政策、企業(yè)等多方面原因，資金短缺成為農(nóng)業(yè)、林業(yè)、牧業(yè)等行業(yè)中小企業(yè)發(fā)展要面對(duì)的嚴(yán)峻問(wèn)題。其中，融資困難問(wèn)題是農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)發(fā)展面臨的最大挑戰(zhàn)。基于此，就農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行探究和分析，給出相關(guān)的建議。

關(guān)鍵詞 農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè);融資問(wèn)題;對(duì)策

隨著改革開(kāi)放政策的不斷深入，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐逐漸加快，基本經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)變?yōu)橐怨兄茷橹黧w，多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展。由此，農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)得到了發(fā)展機(jī)遇，迎來(lái)了發(fā)展的黃金時(shí)期。隨著農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展，困擾農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)的重要難題逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，那就是農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)的融資問(wèn)題?；诖?，圍繞農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)的融資問(wèn)題展開(kāi)研究，深入探究其中的存在問(wèn)題，以期為農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)的融資找到新出路。

1 農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)融資出現(xiàn)的問(wèn)題

1.1 農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)融資渠道狹窄

農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)融資渠道主要是自籌資金和依靠政府及銀行的扶持。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，超過(guò)50%中小企業(yè)開(kāi)始在證劵交易中心直接融資，上海深交所等股權(quán)交易中心開(kāi)始向農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)提供融資產(chǎn)品，為農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件，但是能夠在證劵公司交易的農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)只占少數(shù)，仍有龐大的農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)群體無(wú)法得到充足的資金支持，面對(duì)著融資困難的問(wèn)題?，F(xiàn)階段，農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)主要以銀行貸款為主要融資手段，對(duì)于一些微小農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行貸款的融資手段可能是他們唯一的融資方式。然而，長(zhǎng)時(shí)間依靠銀行貸款來(lái)解決企業(yè)的融資問(wèn)題會(huì)使財(cái)務(wù)失衡，還會(huì)使企業(yè)自身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，從而導(dǎo)致企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，久而久之會(huì)形成惡性循環(huán)，影響到企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

1.2 農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)融資租賃意識(shí)淡薄

當(dāng)前，農(nóng)林牧業(yè)相關(guān)企業(yè)選擇融資的方式主要有三種：1）內(nèi)源融資;2）銀行貸款;3）融資租賃等其他融資方式。其中，采用內(nèi)源融資和銀行貸款的企業(yè)占據(jù)了80%以上，而采用融資租賃等其他融資方式的企業(yè)只占8%左右。融資租賃方式比重嚴(yán)重不足的原因是農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)對(duì)融資租賃方式認(rèn)識(shí)不深入，管理者對(duì)融資租賃的優(yōu)勢(shì)認(rèn)識(shí)不到位，在購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)時(shí)，習(xí)慣性先籌集資金再購(gòu)買(mǎi)，很少使用融資租賃這種新型的模式購(gòu)入固定資產(chǎn)。另外，公司對(duì)于融資租賃這種投資的積極性不高。

2 農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)融資難的原因

2.1 金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平低

農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)為了自身企業(yè)利益最大化，向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)提供只利于農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)的相關(guān)信息，銀行只能通過(guò)農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)提交的信用信息去核查企業(yè)是否信用完善，缺乏第三方企業(yè)的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，銀行難以界定農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)是否有足夠信用能力來(lái)償還商業(yè)銀行的貸款。部分農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)還會(huì)投機(jī)取巧，虛構(gòu)事實(shí)，通過(guò)提供虛假信息、夸大企業(yè)的盈利能力、虛構(gòu)企業(yè)利潤(rùn)或者隱藏企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)等方式來(lái)達(dá)到獲取資金的目的，使得銀行在甄別這些企業(yè)相關(guān)信息時(shí)處于不利地位，無(wú)法有效區(qū)分項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。銀行出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控和考慮，對(duì)于區(qū)別不出優(yōu)劣的企業(yè)就會(huì)嚴(yán)苛篩選，所以該類公司融資較難。

2.2 企業(yè)和銀行之間信息不對(duì)稱

貸款難已經(jīng)成為制約農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)發(fā)展的首要問(wèn)題。銀行出于對(duì)最大收益和風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，愿意貸款給資金相對(duì)充裕的大企業(yè)而不愿貸款給資金缺乏的小企業(yè)。小微企業(yè)的資金需求理論上總是與滿足其放貸要求的銀行無(wú)法順利對(duì)接，企業(yè)和銀行之間存在著信息嚴(yán)重不對(duì)稱問(wèn)題。

2.3 存貨管理不當(dāng)

當(dāng)前，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，為了在競(jìng)爭(zhēng)中不被淘汰并且保持平穩(wěn)的發(fā)展，公司除了采用促銷、降價(jià)等價(jià)格手段之外還利用了商業(yè)賒銷的手段來(lái)擴(kuò)大產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率。在利用價(jià)格手段和采用商業(yè)賒銷手段的同時(shí)，公司的應(yīng)收賬款在資金中所占比例越來(lái)越大，雖然為企業(yè)帶來(lái)了許多利益，但是若應(yīng)收賬款管理不善，會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流緊張，甚至?xí)屍髽I(yè)陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，給公司帶來(lái)?yè)p失。

3 化解農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)融資困難的對(duì)策

3.1 提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平

銀行要不定期開(kāi)展職工培訓(xùn)和職工工作經(jīng)驗(yàn)分享交流座談會(huì)，為在崗職工提供學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，以提高每一位職工自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)。隨著各種新業(yè)務(wù)、新流程的更新，職工只有不斷參加業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，才能緊跟經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，做好自身工作。此外，要加大系統(tǒng)內(nèi)部關(guān)于金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)建設(shè)和制度建設(shè)，加大信息公開(kāi)力度，同時(shí)要公布督察辦公室的監(jiān)督電話，發(fā)揮群眾的監(jiān)督作用，對(duì)群眾反應(yīng)的問(wèn)題要快速準(zhǔn)確記錄，由相關(guān)部門(mén)的專業(yè)人員進(jìn)行保管和核實(shí);也可以不定期舉辦客戶座談會(huì)，讓客戶評(píng)論和打分。

3.2 實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行雙方信息對(duì)稱

利用征信系統(tǒng)，了解農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)的信用記錄。征信系統(tǒng)建設(shè)對(duì)于社會(huì)信用體系建設(shè)非常重要，其主要是通過(guò)提供信用的信息產(chǎn)品，使企業(yè)金融交易中的授信或者金融產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方能夠在信息產(chǎn)品中了解信用申請(qǐng)人或者產(chǎn)品出售方的資信狀況，防范信用帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在保持金融穩(wěn)定的同時(shí)，還要通過(guò)準(zhǔn)確的識(shí)別企業(yè)和個(gè)人身份保存信用信息記錄，重視保持自身良好的信用記錄。

農(nóng)林牧業(yè)企業(yè)可以通過(guò)集群的方式進(jìn)行集群內(nèi)上下游企業(yè)間的擔(dān)保，以企業(yè)集群的方式通過(guò)產(chǎn)品的價(jià)值鏈、供應(yīng)鏈和銷售鏈等環(huán)節(jié)把多個(gè)企業(yè)聚攏和捆綁在一起，促使企業(yè)之間相互關(guān)聯(lián)。企業(yè)集群不僅能鼓勵(lì)企業(yè)雙方信息共享，還加強(qiáng)了企業(yè)之間的了解，同時(shí)還能作為增進(jìn)商譽(yù)和加強(qiáng)友好關(guān)系的信號(hào)，從而形成一個(gè)好的信用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，集群內(nèi)的上下游企業(yè)可以通過(guò)這個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)相互提供有效擔(dān)保。當(dāng)有農(nóng)林牧業(yè)行業(yè)的中小企業(yè)需要資金時(shí)，可以由該企業(yè)的上下游企業(yè)共同為這個(gè)企業(yè)擔(dān)保，銀行通過(guò)審查確定這個(gè)企業(yè)的擔(dān)保是否符合銀行的要求。銀行在確定貸款的同時(shí)還要與貸款企業(yè)相關(guān)的單位一同簽訂多方合作協(xié)議，減少企業(yè)間的信息不對(duì)稱，從而不斷提高銀行對(duì)集群內(nèi)農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)信息流的認(rèn)同。

3.3 提高企業(yè)服務(wù)的質(zhì)量和水平

農(nóng)林牧業(yè)中小企業(yè)要發(fā)展壯大，就要不斷提高產(chǎn)品的質(zhì)量，做到不因質(zhì)量問(wèn)題造成客戶利益損失，促使客戶真正認(rèn)可產(chǎn)品。只有產(chǎn)品的功能和質(zhì)量不斷進(jìn)步，客戶對(duì)公司產(chǎn)品的依賴和忠誠(chéng)度才會(huì)得到極大提高。因此，企業(yè)要不斷加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品研發(fā)的支持，不斷提高產(chǎn)品的質(zhì)量，賦予產(chǎn)品更多的功能，促使相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地。

（責(zé)任編輯：趙中正）