中小城商行發(fā)展的問題

[摘 要]從目前的情況來看，很多商行都面臨著信用危機，因此應(yīng)該從兩個方面采取措施。一方面要不斷加快補充資本，將一些符合規(guī)定的商行進行股份化，減輕資金壓力。對于符合條件的銀行，支持其在境內(nèi)或者是境外上市融資;另一方面積極采取各種方法措施，化解這種不良風(fēng)險，可以通過重新簽訂合同、對不良資產(chǎn)進行收益權(quán)益的轉(zhuǎn)讓、將債務(wù)進行重組等方法，積極地化解這種信用風(fēng)險。

[關(guān)鍵詞]中小城商行;發(fā)展;問題

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2020.20.051

商行是經(jīng)過城市中的信用社經(jīng)過改制形成的。在二十多年的時間里，商行經(jīng)歷了很多變化，從化解風(fēng)險、到資本重組再到最后的發(fā)展轉(zhuǎn)型，商行在經(jīng)歷這些種種的變化之后其綜合實力以及社會影響力都發(fā)生了一定的變化。這些商行的新的發(fā)展，給我國的金融行業(yè)帶來了新的色彩，它們經(jīng)過不同程度的改革之后，站在了新的起點上，在服務(wù)居民方面做出了巨大的貢獻。以下主要圍繞著城商行的地位展開簡單分析與探討。

1 城商行的地位

1.1 城商行是我國銀行體系不可缺少的一部分

城商行有數(shù)量多、范圍廣泛的特點，也因為其特點使得城商行成為了我國極具活力并且成長空間大的金融機構(gòu)，尤其是最近五年，城商行得到了更好的發(fā)展。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計的情況，我國的城商行的資產(chǎn)增長速度同比增長了40%，各個方面都在蓬勃發(fā)展，而且各個接受監(jiān)管的指標(biāo)情況都很好，按照資本的排名，我國銀行的資本排名在全球的前一千個名額里占了73個，其中有2/3城商行，因此，這是我國銀行金融體系的重要組成部分。這些指標(biāo)不斷變好，體現(xiàn)了我國城商行的發(fā)展前景以及強大的市場競爭力。

1.2 城商行帶動了小微企業(yè)的發(fā)展

社會發(fā)展取決于社會人員的就業(yè)情況，小微企業(yè)可以很大程度上帶動就業(yè)的發(fā)展，這也是城商行對于社會發(fā)展的重要意義所在。小微企業(yè)，是城商行的重要客戶群體，在城商行發(fā)展的這些年來，城商行根據(jù)主要客戶小微企業(yè)不斷地改進經(jīng)營方針，不斷創(chuàng)新開發(fā)產(chǎn)品，積極為小微企業(yè)提供資金支持。與此同時，不斷完善自己的信貸機制，為小微企業(yè)的信貸提供了安全穩(wěn)定的平臺。一些城商行更是和政府達成了合作，通過減少信息宣傳成本，帶給客戶更好的體驗。

城商行在扶貧工作上也充分發(fā)揮了自己的優(yōu)勢，城商行的網(wǎng)點多，服務(wù)范圍廣。在和政府合作中，不斷開發(fā)新的適合居民的扶貧項目。比如說扶貧工作做得比較突出的保定，就因為城商行大大幫助了扶貧事業(yè)，受到了習(xí)近平總書記的嘉獎，這對城商行參與扶貧工作是莫大的肯定和支持。

2 城商行的發(fā)展

隨著時代的進步，經(jīng)濟的發(fā)展，城商行面臨越來越多的機遇和挑戰(zhàn)，社會各界包括銀監(jiān)會都非常重視城商行的發(fā)展，并且積極為城商行尋求更好的機會。與此同時，在對城商行進行監(jiān)管過程中，不斷嘗試新的有效的方法，支持城商行進行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)收益權(quán)還有綜合性經(jīng)營的改革工作。目前我國的經(jīng)濟不斷發(fā)展，金融機構(gòu)越來越多元化。城商行應(yīng)該適應(yīng)新形勢，加快城商行的轉(zhuǎn)型工作。

2.1 和時代共同發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，城商行也要積極適應(yīng)新時代的變化。大數(shù)據(jù)時代的到來，人們的支付方式和生活方式都發(fā)生了改變，銀行的業(yè)務(wù)以及金融產(chǎn)品都要進行改革和創(chuàng)新。要不斷地給傳統(tǒng)的技術(shù)和傳統(tǒng)的經(jīng)營理念注入新的元素?；ヂ?lián)網(wǎng)給城商行既帶來了機遇也帶來了挑戰(zhàn)，應(yīng)該從用戶的角度出發(fā)，不斷開發(fā)新業(yè)務(wù)，給用戶帶來便捷。比如說一些銀行推出的線上App乘公交，并且對公交的費用進行一定的優(yōu)惠活動，受到了很多用戶的好評。微眾銀行還建立了小額消費貸款，這些產(chǎn)品由于城商行的網(wǎng)點多和范圍廣，使用的用戶越來越多，給城商行帶來了很多生機?，F(xiàn)如今，銀行的信息化、電子化、自動化程度越來越高，很多銀行開設(shè)了網(wǎng)絡(luò)柜臺服務(wù)，使得用戶可以足不出戶享受服務(wù)，因此各個銀行應(yīng)該不斷發(fā)展技術(shù)支持，才能使自己立于不敗之地。網(wǎng)絡(luò)化信息化的發(fā)展，也可以有效地降低成本，幫助銀行迅速完成轉(zhuǎn)型任務(wù)。

2.2 和政策同步走

城商行的領(lǐng)導(dǎo)人員應(yīng)該關(guān)注國家政策的變化，緊跟政策的變化趨勢。根據(jù)政策內(nèi)容對城商行的工作方式進行改革。根據(jù)中央的指示，我國經(jīng)濟增長方式已經(jīng)發(fā)生了一定的改變，國民經(jīng)濟的增長不僅僅是主要依靠外貿(mào)和投資的工作，現(xiàn)在經(jīng)濟增長的主力軍是內(nèi)需消費。城商行更應(yīng)該利用自己的地理優(yōu)勢和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，積極響應(yīng)國家政策，幫助居民完成消費升級，為提高國民經(jīng)濟做出貢獻。銀監(jiān)會也對各個符合標(biāo)準的城商行給予成立金融公司的許可，不斷增多服務(wù)內(nèi)容和擴寬服務(wù)范圍。另外，開展投貸聯(lián)動的試點工作，改革的發(fā)展核心是創(chuàng)新發(fā)展。銀監(jiān)會選取了符合標(biāo)準的城商行作為試點，開展了投貸聯(lián)動的工作。隨著試點工作的不斷發(fā)展，試點效果也是有目共睹的，使得越來越多的城商行投入到試點工作中來，城商行的工作人員不斷總結(jié)工作中的經(jīng)驗教訓(xùn)，找出一條適合本商行的發(fā)展道路，對創(chuàng)新技術(shù)也有一定的推動作用。

2.3 發(fā)展與自身能力同步

城商行的發(fā)展不能好高騖遠，金融行業(yè)更是風(fēng)險重重，不能一味地為了發(fā)展而做出一些不符合城商行能力范圍的舉措。銀行的發(fā)展規(guī)模要與本身的實力和管理的能力相符合。城商行要充分利用自己網(wǎng)點多、覆蓋范圍廣的優(yōu)勢，不斷對自身進行發(fā)展。但是城商行之間還是存在著不同的差異，應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況選擇不同的發(fā)展模式，使用綜合性經(jīng)營的方式，根據(jù)所處地區(qū)的特點采用不同的經(jīng)營方式。

在城商行試點工作的過程中，要不斷探索建立信息互動平臺，不僅如此，在技術(shù)層面上也要加深合作。在保障技術(shù)的過程中，也要加強交流與合作，避免發(fā)生重復(fù)建設(shè)的情況。在此基礎(chǔ)之上，中國銀行的行業(yè)協(xié)會發(fā)起了一個有關(guān)金融科技的合作平臺，要不斷加深合作，不斷推送產(chǎn)品創(chuàng)新。

3 城商行的管理工作

對城商行繼續(xù)健康合規(guī)的管理，是城商行健康發(fā)展的重要前提。截至目前，很多城商行在管理的過程中存在一些弊端，存在著行業(yè)觀念差、底線低的缺點。監(jiān)管部門應(yīng)該加強對這種情況的監(jiān)管工作，對管理人員進行培訓(xùn)，使得城商行的經(jīng)營符合規(guī)定。除此之外，也要提高城商行制度的執(zhí)行力，對于內(nèi)部員工、管理層的整個管理系統(tǒng)，要不斷更新適合時代的發(fā)展，要不斷超越自我，在過去的一些金融案件中，很多案件的發(fā)生都是由于管理不到位，各個城商行的管理者要引以為戒，不斷提高管理能力，避免由于內(nèi)部管理的疏漏，出現(xiàn)違法行為。加強員工管理也是至關(guān)重要的一點，隨著城商行不斷發(fā)展，新的員工一般是“80后”“90后”的年輕人，對于員工的培訓(xùn)工作一定不能落下，幫助年輕人盡快熟悉工作內(nèi)容，加強對年輕人的思想教育，避免出現(xiàn)違規(guī)行為。

4 結(jié)語

綜上所述，在城商行的發(fā)展工作中，要利用自身的優(yōu)勢，不斷改革創(chuàng)新管理方式，不斷地為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻。想要做到這些，就先得做好自身的管理工作，不斷提高內(nèi)部管理能力，才能使得城商行獲得持續(xù)的發(fā)展，與此同時也要不斷進行技術(shù)的投入，使企業(yè)更具競爭力。

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[作者簡介] 尚江峰（1978—），男，漢族，山東臨沂人，日照銀行青島分行行長助理，主要從事公司金融業(yè)務(wù)。