農(nóng)村金融制度創(chuàng)新支持扶貧發(fā)展歷程及其相關(guān)研究評(píng)述

姚茂云?楊啟睿?鄭澤梅

農(nóng)村金融制度創(chuàng)新是支持扶貧的方式之一，從前期的扶貧到后期的精準(zhǔn)扶貧，農(nóng)村金融制度創(chuàng)新為實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)人口脫貧提供了重要支撐。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的加入，創(chuàng)新了“造血式”的扶貧模式，推動(dòng)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新。

貧困是當(dāng)今全球范圍內(nèi)最尖銳的社會(huì)問(wèn)題之一，如何克服貧困是貧困地區(qū)需要解決的難題。我國(guó)社會(huì)主義最基本的要求是消滅貧困、改善民生、實(shí)現(xiàn)共同富裕的最終目標(biāo)。在減貧過(guò)程中，政府是主體，金融機(jī)構(gòu)是政策的實(shí)施主體。金融是實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的重大舉措和支撐關(guān)鍵，并解決了一直存在的農(nóng)村金融“最后一公里”的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)范圍內(nèi)金融服務(wù)全面覆蓋，扎實(shí)推進(jìn)了金融扶貧工作，加快扶貧工作的完成。中國(guó)的脫貧工作始于1986年，中央政府第一次確定了以縣為單位的重點(diǎn)扶貧項(xiàng)目，自我國(guó)開(kāi)始提出扶貧概念開(kāi)始，農(nóng)村金融制度的演進(jìn)可以大概的劃分為四個(gè)階段。

一、農(nóng)村金融制度萌芽期及相關(guān)評(píng)述（1986年至1993年）

我國(guó)家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的推行，農(nóng)村居民收入得到了一些改善，同時(shí)改革開(kāi)放后，經(jīng)濟(jì)水平得以改善，人們的生活逐步回歸正軌。在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展改善的同時(shí)，城鄉(xiāng)的收入開(kāi)始出現(xiàn)差距并隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，貧困差距越來(lái)越大，貧困問(wèn)題已經(jīng)不能忽視。1986年國(guó)家成立扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組，并在縣級(jí)以上設(shè)立扶貧開(kāi)發(fā)辦公室，至此我們國(guó)家形成了全國(guó)范圍內(nèi)的扶貧系統(tǒng)，標(biāo)志著我國(guó)扶貧工作正式啟動(dòng)。

陳義兵（1990）分別從中心內(nèi)容、解決的矛盾、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)、主體等四個(gè)方面來(lái)對(duì)比縣級(jí)綜合改革和農(nóng)村改革的區(qū)別，研究了二者在改革方面存在的差異。吳強(qiáng)、宋先平（1991）提出完善農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整有推動(dòng)作用。

處于萌芽階段的扶貧，僅僅是以解決貧困地區(qū)人民的溫飽問(wèn)題為主要目標(biāo)。此時(shí)中國(guó)的貧困地區(qū)的減貧工作主要是以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社兩家銀行作為主導(dǎo)，政府財(cái)政提供財(cái)政貼息，作為吸引和激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加入扶貧工作的手段。由于這一階段是處于萌芽期，這一時(shí)期中國(guó)的經(jīng)濟(jì)較落后，金融的覆蓋范圍有限，因此在學(xué)者的研究?jī)?nèi)容里，僅僅提到農(nóng)村制度創(chuàng)新，至于與金融或金融制度相關(guān)的具體內(nèi)容，沒(méi)有提及。

二、農(nóng)村金融制度發(fā)展期及相關(guān)評(píng)述（1994年至2000年）

1994年國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)家“八七”扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃》，預(yù)計(jì)在7年的時(shí)間內(nèi)解決剩下的貧困問(wèn)題。為實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，中央政府決定再追加10億元作為扶貧貼息貸款，并將國(guó)家扶貧貸款劃歸與中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行管理。與第一階段相比，本階段的農(nóng)村金融制度出現(xiàn)了變化，一方面是扶貧組織范圍得到了擴(kuò)展，另一方面是金融扶貧產(chǎn)品變得多元化，以此來(lái)增強(qiáng)農(nóng)村扶貧金融的深度和廣度。

楊生斌（1995）提到，農(nóng)村金融制度在1951年逐漸確立，但因?yàn)槭芙鹑谥贫鹊挠绊?，農(nóng)村金融制度存在“潛在發(fā)展機(jī)會(huì)”的浪費(fèi)。葛兆強(qiáng)（1997）對(duì)于農(nóng)村金融制度的研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融制度對(duì)于提高農(nóng)村儲(chǔ)蓄率、投資率、促進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)率等有著推動(dòng)作用。張海翔（1998）提出小額信貸在中國(guó)的發(fā)展存在著所有權(quán)歸屬不確定、活動(dòng)范圍有限、貸款利率等問(wèn)題，小額信貸進(jìn)入農(nóng)村的發(fā)展，這就要求農(nóng)村金融制度需要?jiǎng)?chuàng)新，這樣才能解決問(wèn)題。謝家智、冉光和（2000）研究提出制度的創(chuàng)新有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使用新興的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，提出我國(guó)當(dāng)前的農(nóng)村金融制度需要?jiǎng)?chuàng)新。

與第一階段相比，本階段的農(nóng)村金融制度出現(xiàn)了變化，一方面是扶貧組織范圍得到了擴(kuò)展，另一方面是金融扶貧產(chǎn)品變得多元化，以此來(lái)增強(qiáng)農(nóng)村扶貧金融的深度和廣度。在這一時(shí)期，我國(guó)的農(nóng)村金融制度得到了一定程度上的發(fā)展，因?yàn)閲?guó)家政府開(kāi)始大力解決貧困問(wèn)題，政府和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始關(guān)注農(nóng)村金融的發(fā)展，為其提供了發(fā)展平臺(tái)。

三、農(nóng)村金融制度鞏固期及相關(guān)評(píng)述（2001年至2013年）

2000年底中國(guó)解決了2億多人的溫飽問(wèn)題，在這之后，我國(guó)的扶貧目標(biāo)變成了帶領(lǐng)貧困地區(qū)人民共同踏入“共同富?！钡男码A段。2001年國(guó)務(wù)院提出在確保資金安全的基礎(chǔ)上，要適度放寬貧困地區(qū)貸款條件，同時(shí)財(cái)政貼息的數(shù)額要繼續(xù)增加，并且要向貧困戶推廣小額信貸的優(yōu)惠政策。

韓俊梅（2002）根據(jù)其研究得出農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由多種組織形式形成，民間金融在農(nóng)村地區(qū)較金融機(jī)構(gòu)活躍并同時(shí)提出想要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的作用，需要對(duì)當(dāng)前的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)行制度創(chuàng)新的建議。羅來(lái)武、劉玉平、盧宇榮（2004）創(chuàng)新提出“功能觀”農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的唯一選擇，傳統(tǒng)的“機(jī)構(gòu)觀”已經(jīng)不適合于中國(guó)當(dāng)前的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。魏晶雪（2008）研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在“金融抑制”現(xiàn)象，要想很好的消除“金融抑制”進(jìn)行金融的深化，就需要對(duì)農(nóng)村金融制度進(jìn)行創(chuàng)新。馬寧（2010）認(rèn)為農(nóng)村金融制度存在供求矛盾、制度缺陷的問(wèn)題，要構(gòu)建多層次、覆蓋廣、全功能的農(nóng)村金融組織制度創(chuàng)新，有利于優(yōu)化農(nóng)村金融制度創(chuàng)新運(yùn)行環(huán)境。汪小亞（2013）以銀行為主要出發(fā)點(diǎn)，得出我國(guó)農(nóng)村金融仍處于“三落后”狀態(tài)，需要著重解決“三落后”的問(wèn)題是農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的重點(diǎn)。

在此階段，在原有政策的前提下，又適當(dāng)?shù)脑黾雍蛿U(kuò)大扶貧范圍，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)扶貧的作用，確保金融制度得到創(chuàng)新。同時(shí)我國(guó)也引進(jìn)了普惠金融的理念，將金融服務(wù)下沉到村鎮(zhèn)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)的全面覆蓋，使得扶貧績(jī)效有了明顯的提升。隨著扶貧工作的推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到一定程度的發(fā)展，這一時(shí)期的扶貧，不再是以解決溫飽問(wèn)題為目標(biāo)，而是實(shí)現(xiàn)教育、醫(yī)療、住房安全等社會(huì)基礎(chǔ)保障人人享有，讓貧困地區(qū)人民真正過(guò)上小康生活。

四、農(nóng)村金融制度強(qiáng)化期及相關(guān)評(píng)述（2014年至今）

習(xí)近平總書(shū)記在2013年提出“精準(zhǔn)扶貧”的概念，改變“漫灌”扶貧方式。2014年，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院扶貧辦等部門(mén)發(fā)布《關(guān)于全面做好扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出扶貧工作新時(shí)期在金融服務(wù)領(lǐng)域的工作重點(diǎn)。隨著扶貧工作范圍的擴(kuò)展，更多的金融機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)加入到全國(guó)的扶貧工作當(dāng)中，使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)精準(zhǔn)扶貧的服務(wù)能力得到強(qiáng)化，保證扶貧資金能夠得到嚴(yán)格的監(jiān)管和精準(zhǔn)的利用。

梁雯（2014）提出當(dāng)前農(nóng)村金融體系表現(xiàn)為金融體系的結(jié)構(gòu)性失衡和總量嚴(yán)重不足，使得農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用不大。張寧寧（2016）研究發(fā)現(xiàn)中國(guó)農(nóng)村金融制度仍存在產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不明晰、治理結(jié)構(gòu)不完善、支持農(nóng)業(yè)力度不夠等問(wèn)題。要求創(chuàng)新農(nóng)村金融制度，同時(shí)放松對(duì)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的政策約束。王寶財(cái)（2019）以精準(zhǔn)扶貧為主體，探索農(nóng)村金融制度創(chuàng)新支持精準(zhǔn)脫貧的難點(diǎn)是存在體系不健全、資金不足、扶貧效果不佳等一系列問(wèn)題。

第四階段的到來(lái)，我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)“兩不愁，三保障”的目標(biāo)，也實(shí)現(xiàn)了脫貧攻堅(jiān)作為全面建成小康社會(huì)的底線任務(wù)和標(biāo)志性指標(biāo)。強(qiáng)化期是農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的一個(gè)高峰時(shí)期，金融對(duì)農(nóng)村的覆蓋面積擴(kuò)大，前期存在的問(wèn)題也得到了逐步的解決和農(nóng)村金融制度體系也建立并且完善。農(nóng)村金融制度的建立，為我國(guó)農(nóng)村地區(qū)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)起到推動(dòng)作用，為扶貧工作提供了便利。

五、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)梳理我國(guó)學(xué)者在農(nóng)村金融制度對(duì)早期的扶貧、精準(zhǔn)扶貧作用方面的研究，各個(gè)學(xué)者從政府、政策、財(cái)政等角度出發(fā)對(duì)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新進(jìn)行深度研究，并且取得了一定的研究成果。但從我國(guó)脫貧現(xiàn)狀看，中國(guó)的農(nóng)村金融制度創(chuàng)新對(duì)扶貧的績(jī)效依然需要更進(jìn)一步的研究。農(nóng)村金融制度創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)人口脫貧的重要支撐，精準(zhǔn)扶貧是農(nóng)村金融制度實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的重要途徑，二者相輔相成。同時(shí)，金融是實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧的重大舉措和支撐關(guān)鍵。

在肯定脫貧成績(jī)的同時(shí)，也要清楚的認(rèn)識(shí)到我國(guó)的減貧工作還存在著：影響脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)實(shí)現(xiàn)的隱性因素、工作需要進(jìn)一步改進(jìn)，真正落實(shí)解決問(wèn)題、短期無(wú)法解決的問(wèn)題等因素。對(duì)于這些問(wèn)題，要分清輕重急緩，創(chuàng)造條件分階段逐步解決。（作者單位：貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)）