“1+1”疊加效應(yīng)作用大 銀企農(nóng)三方受益樂開花

楊來法

黨的十九大報告提出要堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融扶貧是打好精準(zhǔn)脫貧攻堅戰(zhàn)的重大舉措和關(guān)鍵支撐。人民銀行許昌市中心支行結(jié)合銀行職能特點和駐村工作實際，對完善金融惠農(nóng)政策助力鄉(xiāng)村振興進(jìn)行了有益探索。

駐村工作隊打開幫扶工作局面

襄城縣湛北鄉(xiāng)后聶村位于襄城縣的東南部，轄3個自然村，7個村民小組，共638戶2222人，耕地3890畝。后聶村為2017年省定脫貧村。截至2018年年底，全村建檔立卡貧困戶12戶21人，其中享受脫貧政策9戶16人，未脫貧3戶5人。

由于后聶村位置偏僻，交通不便，村民思想滯后，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，人員流失嚴(yán)重，經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，村民增收乏力，不能形成有效的產(chǎn)業(yè)規(guī)模，尤其在扶貧項目開發(fā)方面，資金不足、項目不多、人員匱乏、信息不靈、缺少技術(shù)，形成了企業(yè)想貸款因條件不夠銀行不貸、農(nóng)戶能貸款因沒有好項目銀行貸不了的尷尬局面，嚴(yán)重影響了脫貧攻堅工作的深入推進(jìn)，阻礙了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實施。

2017年10月，中國人民銀行許昌市中心支行重點幫扶襄城縣湛北鄉(xiāng)后聶村，并派駐了以駐村第一書記為代表的駐村工作隊，為盡快打開幫扶工作局面，工作隊重點對該村的鼎豐農(nóng)業(yè)發(fā)展項目開展了精準(zhǔn)的金融扶貧工作。

襄城縣鼎豐農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司（簡稱“鼎豐農(nóng)業(yè)”）成立于2013年7月，注冊資金5000萬元，現(xiàn)有員工37人，專業(yè)技術(shù)人員18人，是一個集種、養(yǎng)、生態(tài)農(nóng)牧循環(huán)為一體的新型高值農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)。公司主要經(jīng)營果樹、農(nóng)作物種植，農(nóng)業(yè)技術(shù)開發(fā)，農(nóng)產(chǎn)品銷售，肉牛、蛋鴨養(yǎng)殖等。目前流轉(zhuǎn)土地2500多畝，160畝的標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖示范場一期工程已全部完工，其中10棟8400平方米的牛舍、10座6500平方米的鴨棚已經(jīng)投入使用，現(xiàn)已存欄肉牛650多頭、蛋鴨4.5萬只左右。該企業(yè)目前是國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村部指定的農(nóng)牧發(fā)展龍頭企業(yè)，也是省、市、縣重點扶持的農(nóng)牧業(yè)發(fā)展示范企業(yè)。由于該企業(yè)前期投資規(guī)模大、流資回籠慢、農(nóng)牧種養(yǎng)風(fēng)險高、資金缺口大等，嚴(yán)重制約著企業(yè)的發(fā)展壯大。

創(chuàng)新工作方法 助力脫貧攻堅

工作隊駐村后，經(jīng)過前期調(diào)研，發(fā)現(xiàn)該村之所以貧困，是因為缺少項目支撐，還缺少資金扶持。作為村上唯一循環(huán)發(fā)展的龍頭企業(yè)——鼎豐農(nóng)業(yè)，前期投資大，且后續(xù)資金沒有及時跟進(jìn)，企業(yè)發(fā)展后勁不足。在工作隊駐村初期，該企業(yè)由于流資短缺，建設(shè)好的10個肉牛大棚有5個都是空著的，另外擬建的10個大棚更是遙遙無期，這不但浪費了企業(yè)的資源，而且也嚴(yán)重制約著企業(yè)的發(fā)展。由于襄城縣金融系統(tǒng)沒有開辦土地流轉(zhuǎn)抵押業(yè)務(wù)，鼎豐農(nóng)業(yè)沒有可抵押的實物和不動產(chǎn)，因此在現(xiàn)有的條件下無法貸款。要想破解這個難題，必須另辟蹊徑。對此，工作隊及時向行黨委進(jìn)行了專題匯報，得到了大力支持，在條件允許的范圍內(nèi)，給予該企業(yè)積極的金融政策扶持，助力脫貧攻堅工作的深入開展。

為充分挖掘金融扶貧的政策優(yōu)勢，在行黨委的精心指導(dǎo)下，駐村工作隊多方調(diào)研，提出了“疊加效應(yīng)聯(lián)合發(fā)展幫扶法”，即利用各之所長，采取“公司+農(nóng)戶（貧困戶）”強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、抱團(tuán)發(fā)展的方法，實行托養(yǎng)或代養(yǎng)的發(fā)展模式，就是以農(nóng)戶或貧困戶為擔(dān)保，每戶擔(dān)保額度為5萬元，貸出的資金由企業(yè)代管使用，并有償還本息及連帶擔(dān)保義務(wù)，擔(dān)保戶在享有監(jiān)督貸款使用權(quán)的同時，可以以分紅、托養(yǎng)或代養(yǎng)的方式參與企業(yè)發(fā)展。分紅就是擔(dān)保戶參與企業(yè)務(wù)工，有固定工資，每年都有一定的定期分紅;托養(yǎng)就是擔(dān)保戶在有限的擔(dān)保金額度內(nèi)領(lǐng)養(yǎng)一定數(shù)量的牛和鴨，由公司統(tǒng)一技術(shù)指導(dǎo)、統(tǒng)一收購銷售，確保擔(dān)保戶的利益不受損失;代養(yǎng)就是擔(dān)保戶可以租用公司的大棚場地集中飼養(yǎng)牛和鴨，把閑散的場地充分利用起來，不斷擴(kuò)大規(guī)模效益，實現(xiàn)銀、企、戶共贏的目的。通過“公司+農(nóng)戶（貧困戶）”實行托養(yǎng)或代養(yǎng)的發(fā)展模式，激活了方方面面的生產(chǎn)因素，調(diào)動了各方的積極性，既分散了銀行貸款風(fēng)險，解決了銀行貸款難辦的問題，又幫助企業(yè)解決了融資難問題，更重要的是為困難群眾尤其是貧困戶找到了一條脫貧致富的發(fā)展門路，疊加效應(yīng)的作用得到了充分發(fā)揮，真正實現(xiàn)了“1+1”幫扶成效大于2的目的，也有力地促進(jìn)了脫貧攻堅工作的深入開展。

精準(zhǔn)幫扶顯成效

首先，在全村進(jìn)行金融知識宣傳工作，鼓勵群眾尤其是貧困戶激發(fā)內(nèi)生動力，積極利用金融扶貧政策參與企業(yè)發(fā)展，共同致富擺脫貧困。其次，配合金融部門深入開展信用村建設(shè)工作，金融洼地效應(yīng)日益顯現(xiàn)。最后，積極與銀行進(jìn)行對接，按照金融部門要求完善各種手續(xù)，落實各項政策，確保資金早日到位，群眾尤其是貧困戶早日得到實惠。由于工作宣傳到位，準(zhǔn)備充分，近兩年來，共有包括貧困戶在內(nèi)的60戶群眾參與了企業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)了后聶村貧困戶幫扶的全覆蓋，貧困戶年人均增加收入2萬元以上，在輻射帶動群眾尤其貧困群眾大力發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)的同時，也為企業(yè)的發(fā)展壯大爭取了300萬元的發(fā)展資金，不但幫助鼎豐農(nóng)業(yè)充實了肉牛養(yǎng)殖數(shù)量，而且企業(yè)經(jīng)過前期考察論證，建起了15座旱鴨大棚，1個鴨蛋加工廠，目前畜欄肉牛650頭、旱鴨4.5萬只，日產(chǎn)并加工鴨蛋5000多斤，年利潤預(yù)計將突破500萬元以上。

企業(yè)在得到充分發(fā)展的同時，也為群眾尤其是貧困戶創(chuàng)造了就業(yè)崗位，找到了致富門路，實現(xiàn)了銀行、企業(yè)、群眾包括貧困戶的共發(fā)展同受益。今年上半年，金融部門又為企業(yè)貸款80萬元，帶動了更多貧困群眾脫貧致富。后聶村也因此被縣委、縣政府授予扶貧項目發(fā)展示范村，并作為項目扶貧示范基地，先后接待50多個觀摩團(tuán)的交流學(xué)習(xí)。

從創(chuàng)新模式中得到的啟示

金融扶貧產(chǎn)品應(yīng)結(jié)合農(nóng)業(yè)特點有針對性地開發(fā)。金融部門針對農(nóng)村的金融扶持產(chǎn)品不少，但實用性不強(qiáng)，農(nóng)民很少貸到手。在對農(nóng)村的貸款中存在的主要問題就是抵押難、擔(dān)保難，對此，我們必須結(jié)合農(nóng)村實際，積極建立健全農(nóng)村信用等級體系，營造誠實守信的良好氛圍，開發(fā)適合農(nóng)村實際的貸款產(chǎn)品，如小額信用貸款、嘗試宅基地、自留地貸款、積極推廣戶戶聯(lián)保貸款等，更好地為貧困群眾脫貧致富創(chuàng)造發(fā)展條件。同時，地方政府也要積極為農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件，幫助農(nóng)業(yè)企業(yè)土地確權(quán)認(rèn)證，包括土地承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)和流轉(zhuǎn)權(quán)，盤活土地資產(chǎn)，激發(fā)農(nóng)業(yè)發(fā)展活力，使金融部門更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。

農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)一步加大創(chuàng)新開發(fā)力度。近年來，國家三令五申強(qiáng)調(diào)加大農(nóng)村金融扶持力度，也出臺了相關(guān)政策鼓勵金融部門支持農(nóng)村的發(fā)展，但效果不是很明顯，金融資金向農(nóng)村流動的總量與農(nóng)業(yè)的發(fā)展規(guī)模還是不相匹配，嚴(yán)重制約了“三農(nóng)”的發(fā)展，歸根結(jié)底，針對農(nóng)村情況的金融產(chǎn)品不多，金融部門的社會責(zé)任意識有待進(jìn)一步提高，在強(qiáng)化市場經(jīng)濟(jì)意識的同時，也要認(rèn)真響應(yīng)黨的號召，強(qiáng)化自身管理，履行好社會責(zé)任。作為金融監(jiān)管部門，要建立健全嚴(yán)格的監(jiān)督考核機(jī)制，加強(qiáng)對縣級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品的監(jiān)督考核，確保一定比例的信貸資金流向農(nóng)村，為鄉(xiāng)村振興提供堅強(qiáng)的資金保障。

國家應(yīng)進(jìn)一步加大農(nóng)村金融政策扶持力度。農(nóng)業(yè)是個高風(fēng)險行業(yè)，受自然災(zāi)害影響的因素比較多，產(chǎn)量豐收了，價格下去了;價格上去了，產(chǎn)量又下降了，這在一定程度上影響了金融資金向農(nóng)村的流動。因此，針對農(nóng)牧業(yè)的特殊自然規(guī)律，國家應(yīng)出臺有效的保護(hù)政策，尤其要結(jié)合農(nóng)牧產(chǎn)品實際出臺最低保護(hù)價，實行政府財政補(bǔ)貼政策，打破豐產(chǎn)不豐收的怪狀，解決農(nóng)民的后顧之憂，鼓勵農(nóng)民群眾積極大膽發(fā)展農(nóng)牧業(yè)，為鄉(xiāng)村振興夯實堅實的基礎(chǔ)。

（作者系人民銀行許昌市中心支行駐襄城縣湛北鄉(xiāng)后聶村第一書記）