“助保貸”幫助中小企業(yè)解決金融問題的職能思考

齊文廣 內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗工信和科技局

工業(yè)和信息化部（以下簡稱工信部）作為國家主要行業(yè)管理部門，主要是管規(guī)劃，管政策，管標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)行業(yè)發(fā)展。隨著改革開放進(jìn)程不斷加快，中國正處于工業(yè)化加速發(fā)展的重要階段，中小型企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。走新型工業(yè)化道路，保障中小型企業(yè)有序發(fā)展，這是必然的，“助保貸”就是在中國新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下推出的。通過工信部門信用與當(dāng)?shù)劂y行緊密合作，從而滿足中小型企業(yè)因信用不足來獲取銀行貸款，從而實現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)的提升，中小型企業(yè)合理轉(zhuǎn)型，吸納社會失業(yè)下崗員工[1]?！爸ＹJ”這一政策的實施，為社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展和保障人民群眾全面邁入小康社會提供保障。

一、“助保貸”理論基礎(chǔ)和發(fā)展現(xiàn)狀

（一）理論基礎(chǔ)

助保貸，是由地方政府和銀行共同篩選中小型企業(yè)，由相關(guān)部門提供風(fēng)險補償金和企業(yè)繳納的助保金共同組成，作為一項緩解風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)，對于推動地方中小企業(yè)及非公有制工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有不可或缺的作用。目前，全國各地方政府大力支持“助保貸”等信貸工作的開展，通過助保金評審機制等方式對于中小企業(yè)進(jìn)行評審，評審合格后向合作銀行推薦，再由合作銀行作出貸款等決策，保障地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展[2]。

（二）發(fā)展現(xiàn)狀

2013年，在內(nèi)蒙古自治區(qū)財政局、經(jīng)信委下發(fā)《關(guān)于印發(fā)內(nèi)蒙古自治區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款引導(dǎo)資金管理辦法》文件，對于多種方式大力支持地方中小型企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快中國工業(yè)化轉(zhuǎn)型工作至關(guān)重要。隨著地方銀行放貸約束減小，一部分中小型企業(yè)加快工業(yè)化轉(zhuǎn)型工作，有效促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長。同時中小型企業(yè)轉(zhuǎn)型工作進(jìn)程加快，大大吸收了社會下崗失業(yè)群眾，對于社會和諧意義重大。面對中小企業(yè)貸款難和銀行放款難這一經(jīng)濟(jì)矛盾，“助保貸”成功充當(dāng)兩者間的轉(zhuǎn)折點，克服企業(yè)與銀行之間信息不對等的問題，對于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、風(fēng)險控制具有極其重要的意義[3]。

二、工信部承擔(dān)風(fēng)險及其控制

（一）中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險

隨著市場化經(jīng)濟(jì)進(jìn)程不斷加快，中小型企業(yè)存在許多經(jīng)營管理問題，正是因為這種經(jīng)營問題可能會導(dǎo)致經(jīng)營中的資產(chǎn)不穩(wěn)定等風(fēng)險。主要歸為一下方向：一是內(nèi)部管理風(fēng)險，中小型企業(yè)管理權(quán)的不穩(wěn)定性、對于企業(yè)融資擴(kuò)大經(jīng)營等都存在許多管理問題；二是經(jīng)濟(jì)財務(wù)風(fēng)險，中小企業(yè)在市場化經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必然伴隨資金鏈緊缺、利潤較少等問題[4]。因此對于資金使用、企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)和備用現(xiàn)金問題要重點關(guān)注。

（二）當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政策風(fēng)險

“助保貸”業(yè)務(wù)是在當(dāng)?shù)毓ば挪康认嚓P(guān)部門的政策下制定的，因此中小企業(yè)在面對政府等相關(guān)部門制定的政策變動時，會加快收攏資金，相應(yīng)舉措嚴(yán)重影響了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展工作。因此，工信部等相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合國家政策、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等實際情況，嚴(yán)格要求。同時，對于中小企業(yè)貸款情況、貸款規(guī)模及放貸后資金使用情況嚴(yán)格審查。

（三）金融問題

面對國際性金融風(fēng)暴，中小企業(yè)往往最先受到影響。同時“助保貸”屬于有償貸款，在貸款的同時應(yīng)時刻關(guān)注當(dāng)?shù)劂y行利率、相應(yīng)部門對于還款等要求。嚴(yán)格控制融資成本，對于存在違約的企業(yè)依法處理。

三、完善“助保貸”業(yè)務(wù)地方工信部風(fēng)險控制的建議

（一）全面細(xì)化相應(yīng)管理機制

“助保貸”業(yè)務(wù)對于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展至關(guān)重要，對于工信部作為其中的關(guān)鍵部門，要對相應(yīng)職權(quán)合理分配，對于放貸企業(yè)嚴(yán)格篩選，對于貸款的中小企業(yè)嚴(yán)格管理，對相關(guān)干部嚴(yán)格監(jiān)督。保障市場經(jīng)濟(jì)公正、合理、有序發(fā)展，對信貸資源合理配置。

（二）加強地方工信部風(fēng)險管理

對于國家為促進(jìn)中小型企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型合理發(fā)展的新政策方針，作為地方管理部門要嚴(yán)格要求自我。首先熟悉地方相應(yīng)放貸條例，提高風(fēng)險管理意識。其次對于放貸企業(yè)要嚴(yán)格篩選，保障地方資金安全。最后要根據(jù)地方政策方針制定合理的放貸協(xié)議，將放貸風(fēng)險嚴(yán)格控制。通過“助保貸”業(yè)務(wù)，對加快地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障人民生活水平具有極其重要的意義。

四、拓展合作平臺，實現(xiàn)多方共贏

近年來，國家出臺了許多金融、財政、稅收政策，本質(zhì)上是緩解中小型企業(yè)融資難、融資風(fēng)險等問題。對于銀行與中小型企業(yè)信息不對稱的問題，這要求相應(yīng)地方工信部深入基層、了解地方經(jīng)濟(jì)狀況?！爸ＹJ”這一業(yè)務(wù)，是地方部門與銀行共同篩選企業(yè)、合作放貸的項目。通過對企業(yè)貸款，支持中小企業(yè)經(jīng)營中轉(zhuǎn)，對于資金循環(huán)使用、降低融資成本等問題尤為重要。最終通過中小企業(yè)貸款、融資等發(fā)展，實現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長，促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作進(jìn)程。