央行數(shù)字貨幣，你了解多少

白利倩

以數(shù)字技術(shù)為基礎(chǔ)的“無接觸經(jīng)濟(jì)”不斷在改造著我們的交易支付形態(tài)，而央行數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，則意味著無現(xiàn)金社會(huì)真正地到來。

關(guān)于中國(guó)央行數(shù)字貨幣DCEP一直備受關(guān)注。最近，再次有網(wǎng)傳信息稱央行數(shù)字貨幣DCEP已在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開始內(nèi)部測(cè)試。事實(shí)上，4月3日，央行也召開了2020年全國(guó)貨幣金銀和安全保衛(wèi)工作電視電話會(huì)議，明確表示會(huì)堅(jiān)定不移推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作。一周過后，央行辦公廳主任周學(xué)東在第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)上也表示，關(guān)于數(shù)字貨幣央行正在按照原定計(jì)劃有序推進(jìn)。

這說明，數(shù)字貨幣時(shí)代真的要來了。

關(guān)于央行數(shù)字貨幣，你都了解多少呢？央行數(shù)字貨幣作為我國(guó)法定數(shù)字貨幣，一旦推出對(duì)我們普通人的錢包有啥影響呢？

DCEP名片

DCEP是數(shù)字貨幣電子支付，是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的具有價(jià)值特征及MO屬性的數(shù)字支付工具。央行的數(shù)字貨幣屬于法定貨幣，具有可償性，任何中國(guó)機(jī)構(gòu)和個(gè)人均不能拒絕使用。因此，它的功能和我們現(xiàn)在使用的紙幣一樣，具有支付功能，只不過DCEP是數(shù)字化形式，需要借助手機(jī)等工具才能使用。不過，根據(jù)央行透露的相關(guān)消息，DCEP不需要單獨(dú)創(chuàng)建賬戶，也不用聯(lián)網(wǎng)，只需要手機(jī)提前下載一個(gè)APP，注冊(cè)一個(gè)數(shù)字錢包就可以開始使用。接收別人的付款兌換數(shù)字貨幣，只要用銀行卡就可以進(jìn)行兌換。

可以說，相對(duì)于現(xiàn)在的手機(jī)在線支付手段，DCEP更便捷了。

DCEP不是比特幣

很多人一聽DCEP是央行發(fā)行的數(shù)字貨幣，因此很容易認(rèn)為DCEP也屬于比特幣的一種。

實(shí)際上，DCEP和比特幣、以太坊等加密貨幣完全不是一種東西。比特幣為加密資產(chǎn)，擺脫了傳統(tǒng)的銀行賬戶體系的控制。它是一個(gè)加密字符串，特點(diǎn)是去中心化。加密貨幣大多數(shù)都是采用了挖礦的模式進(jìn)行發(fā)行產(chǎn)出，沒有單一的發(fā)行方，沒有統(tǒng)一的監(jiān)管方，只是以區(qū)塊鏈上的各個(gè)節(jié)點(diǎn)來保證系統(tǒng)正常運(yùn)行。但央行的數(shù)字貨幣，恰恰是中心化的。DCEP由央行統(tǒng)一發(fā)行。

比特幣是區(qū)塊鏈技術(shù)的代表作，央行也曾表示，在原來設(shè)計(jì)的時(shí)候，有過用區(qū)塊鏈的設(shè)想。但后來央行發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈解決不了高并發(fā)的問題。什么是高并發(fā)？就是交易量一大，區(qū)塊鏈處理不了。特別是中國(guó)零售基礎(chǔ)比較大，交易體量也就比較大。如果像比特幣一樣做一筆交易要等半天，那整個(gè)超市門口都要排長(zhǎng)隊(duì)了。所以，DCEP的技術(shù)可能部分借鑒了區(qū)塊鏈，但區(qū)塊鏈絕不是唯一的技術(shù)。

因此，比特幣和央行數(shù)字貨幣雖然都叫幣，但比特幣等加密貨幣本質(zhì)上只是一種虛擬商品，其價(jià)格起伏波動(dòng)很大，而且沒有任何貨幣屬性，是無法充當(dāng)一般等價(jià)物的。而DCEP的背后是國(guó)家信用，與傳統(tǒng)人民幣現(xiàn)鈔價(jià)值是1 ：1的對(duì)應(yīng)關(guān)系，具有法償性，是真正的官方貨幣。

DCEP對(duì)普通人意味著啥

DCEP的出現(xiàn)，對(duì)普通人來說，意味著什么呢？

瑞銀信表示，對(duì)于普通民眾來說，使用DCEP將使得支付體驗(yàn)更好。不僅僅是用戶的支付自由度提升（可以自主選擇使用何種支付工具，可以跨平臺(tái)支付），還因?yàn)閿?shù)字貨幣可以脫離網(wǎng)絡(luò)支付，避免因網(wǎng)絡(luò)信號(hào)及基礎(chǔ)設(shè)施不完備而導(dǎo)致的各種問題。這意味著我們的支付選擇將更加豐富，也更加方便、快捷。也就是說DCEP可以進(jìn)一步降低交易成本，提高金融運(yùn)行效率。

事實(shí)上，除此之外，對(duì)于我們普通人來說，DCEP的出現(xiàn)還可以打擊和防范各類違法犯罪行為，例如假幣等，這些都跟普通人的利益息息相關(guān)。

DCEP會(huì)取代目前的支付工具嗎

目前，我們?cè)谌粘Ｉ钪谐藭?huì)使用現(xiàn)金支付外，還會(huì)使用微信或者支付寶等在線支付工具，那么支付更加便捷的DCEP會(huì)替代目前的支付工具嗎？

對(duì)此，中國(guó)銀行前行長(zhǎng)李禮輝表示，法定數(shù)字貨幣到底能不能取代傳統(tǒng)的貨幣形式，取代新興的電子支付工具，成為主要的貨幣形式和主要的支付工具，最終會(huì)是一個(gè)由市場(chǎng)來決定的過程。這個(gè)抉擇條線是否會(huì)更加便捷，流通成本是否更低，大眾是否樂意接受，從而形成具有商業(yè)價(jià)值的經(jīng)濟(jì)規(guī)模。

也就是說，在理論上，央行數(shù)字貨幣的出現(xiàn)不會(huì)影響支付寶或者微信的支付地位。如果大眾愿意接受這種移動(dòng)支付的手段，那么你仍然可以選擇你習(xí)慣和喜歡的支付方式，DCEP的出現(xiàn)，不會(huì)強(qiáng)制替代它們，只是給大眾提供了一個(gè)更加便捷的支付工具。