養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資案件多發(fā)

隨著中國(guó)社會(huì)老齡化程度不斷加深，在養(yǎng)老壓力下，廣大老年人對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)“保本升值”的需求也逐漸提升，這給了詐騙團(tuán)伙以可乘之機(jī)。涉老詐騙案件中，非法集資等涉眾型犯罪占很大比例，所以老年人常會(huì)有自發(fā)性的集體維權(quán)行動(dòng)，容易引發(fā)群體性事件，造成社會(huì)不穩(wěn)定。

以“高端養(yǎng)老”誘惑涉案動(dòng)輒上億元

級(jí)別最高的翡翠會(huì)員消費(fèi)滿25600元，每天返現(xiàn)130元，最終返利高達(dá)64320元，辦理多張會(huì)員卡還贈(zèng)送蠶絲被、足灸桶等禮品，高級(jí)會(huì)員還能享受免費(fèi)旅游服務(wù)。

這些看起來(lái)回報(bào)豐厚、由“老媽樂(lè)”公司提供的“消費(fèi)養(yǎng)老”服務(wù)，實(shí)際上是一場(chǎng)徹頭徹尾的騙局。先后有北京、江蘇、河南、河北、山西、福建、吉林等多地老人受騙，涉及金額上億元。

類似的涉老詐騙案件并不少見(jiàn)。一家名為“天地自然健康養(yǎng)老公司”的企業(yè)自2015年起招募了幾千名老年會(huì)員，承諾會(huì)員交費(fèi)后不僅可在養(yǎng)生莊園吃飯、購(gòu)物、就醫(yī)、參加旅行團(tuán)，每年還可以拿到6%至14%的返利，打折之后單日最低房費(fèi)和餐費(fèi)僅為67元和12元。

然而，2018年4月，該公司負(fù)責(zé)人外逃，賬面資產(chǎn)也所剩無(wú)幾。經(jīng)調(diào)查，這家所謂“高端養(yǎng)老企業(yè)”既無(wú)土地手續(xù)也無(wú)養(yǎng)老資質(zhì)，完全就是個(gè)騙子公司，涉案金額超過(guò)3億元。

養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資的5種“套路”

近年來(lái)，綜合養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資及詐騙案件頻發(fā)，形式也花樣翻新，包括以提供“養(yǎng)老服務(wù)”名義收取會(huì)員費(fèi)、床位費(fèi)；以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“老年產(chǎn)品”名義吸收資金；以房養(yǎng)老“套路貸”詐騙等。

一是以提供“養(yǎng)老服務(wù)”名義吸收資金。以提供住宿餐飲、觀光旅游、醫(yī)療保健、照顧陪護(hù)等養(yǎng)老服務(wù)為名，以高額回報(bào)或享受消費(fèi)優(yōu)惠為誘餌，采取辦理貴賓卡、會(huì)員卡、預(yù)付卡等方式，向老年人非法吸收資金。有的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)沒(méi)有養(yǎng)老基地或養(yǎng)老實(shí)體，有的雖有養(yǎng)老實(shí)體但明顯超過(guò)床位供給能力承諾服務(wù)，或超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息。

二是以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”名義吸收資金。以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項(xiàng)目名義，承諾高額回報(bào)非法吸收公眾資金。

三是以銷售“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊等名義，或者以返本銷售、售后返租、約定回購(gòu)等方式銷售養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊；或者以入住老年公寓后給予優(yōu)惠打折、不入住給予高于銀行利息分紅的方式非法吸收公眾資金。

四是以銷售“老年產(chǎn)品”名義吸收資金。不具有銷售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費(fèi)旅游、贈(zèng)送實(shí)物、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，采取商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式非法吸收公眾資金。

五是以銷售“保健產(chǎn)品”名義吸收資金。通過(guò)會(huì)議營(yíng)銷、健康講座、專家義診、免費(fèi)檢查、免費(fèi)體驗(yàn)、贈(zèng)送禮品或者不合理低價(jià)旅游，以及電話推銷、上門推銷、網(wǎng)絡(luò)銷售等形式，向老年人進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，推銷所謂“保健品”。

風(fēng)險(xiǎn)隱患

銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合民政部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布了以養(yǎng)老服務(wù)名義非法集資、欺詐銷售“保健品”的風(fēng)險(xiǎn)提示。

高額返利無(wú)法實(shí)現(xiàn)

返利資金主要來(lái)源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于拆東墻補(bǔ)西墻。多數(shù)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)服務(wù)實(shí)體和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額返利僅為欺詐噱頭。

資金安全無(wú)法保障

一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)明顯超過(guò)床位供給能力承諾服務(wù)，或超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，并以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”等名義，向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或者為會(huì)員卡充值，吸收公眾資金。大量來(lái)自公眾的資金未實(shí)施有效監(jiān)管，由發(fā)起機(jī)構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

健康需求無(wú)法滿足

一些企業(yè)通過(guò)會(huì)議營(yíng)銷、健康講座、專家義診、免費(fèi)檢查、免費(fèi)體驗(yàn)、贈(zèng)送禮品或者不合理低價(jià)旅游，以及電話推銷、上門推銷、網(wǎng)絡(luò)銷售等形式，向老年人進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，推銷所謂“保健品”，因“保健品”概念無(wú)法律定位，經(jīng)常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊(cè)批準(zhǔn)的藥品、醫(yī)療器械、保健食品等進(jìn)行混同，騙取消費(fèi)者信任，但所聲稱的保健功能未經(jīng)科學(xué)評(píng)價(jià)和審批，往往不具備保健功能，甚至貽誤病情。

運(yùn)營(yíng)模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)

一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，或者以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項(xiàng)目名義，承諾返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式吸收資金。部分企業(yè)不具有銷售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費(fèi)旅游、贈(zèng)送實(shí)物、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，采取商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式非法吸收公眾資金。相關(guān)機(jī)構(gòu)及參與人員的上述行為存在非法集資等風(fēng)險(xiǎn)。

多地探索打擊防范風(fēng)險(xiǎn)舉措

近年來(lái)，在打擊涉老詐騙類案件和提升老年人防范意識(shí)和能力方面，各地各部門多措并舉，產(chǎn)生了不少行之有效的經(jīng)驗(yàn)。

以江西省為例，有關(guān)部門一方面前移監(jiān)管關(guān)口，各級(jí)登記管理機(jī)關(guān)自養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記注冊(cè)之日起介入監(jiān)管，加強(qiáng)備案前的非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范；另一方面加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，通過(guò)“贛金鷹眼”監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)、江西涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)等加強(qiáng)網(wǎng)上監(jiān)測(cè)。

同時(shí)，江西省各級(jí)市場(chǎng)監(jiān)管部門還將養(yǎng)老機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記信息上傳至國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（江西），各級(jí)民政部門定期下載相關(guān)信息，全面加強(qiáng)信息共享，發(fā)現(xiàn)線索第一時(shí)間相互通報(bào)，同時(shí)向各自上級(jí)部門報(bào)告。

海南民政廳注重加強(qiáng)宣傳，2019年共開(kāi)展宣傳活動(dòng)2043次，印發(fā)各類宣傳材料70000余份，并以開(kāi)展2019年全國(guó)“敬老月”活動(dòng)為契機(jī)，大力宣講養(yǎng)老服務(wù)以及防范和處置非法集資的有關(guān)法規(guī)政策。