丁海驁
突然爆發(fā)的新冠疫情,一瞬間就將全球經(jīng)濟(jì)的所有規(guī)則和秩序打亂:國際貨幣基金組織發(fā)布了“2020年4月全球經(jīng)濟(jì)概覽”顯示,這場疫情預(yù)計(jì)會(huì)使得2020年全球經(jīng)濟(jì)大幅收縮3%,比2008年金融危機(jī)期間嚴(yán)重得多。而且我們也不斷聽到來自各個(gè)行業(yè)的壞消息:阿迪達(dá)斯被迫關(guān)閉全球七成門店,一季度凈利潤暴跌96%;愛彼迎宣布暫停所有營銷活動(dòng);美國哥倫比亞航空和最大的連鎖百貨商店之一杰西·潘尼宣布破產(chǎn),到日本服裝巨頭瑞納株式會(huì)社(RENOWN)申請破產(chǎn)保護(hù)等,以及據(jù)Main Street America發(fā)布的一項(xiàng)數(shù)據(jù),如果冠狀病毒大流行持續(xù)下去,在接下來的幾個(gè)月中,將近有750萬家美國小型企業(yè)面臨永久關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)……
所有的“壞消息”都在傳遞同樣的一個(gè)信息:2020年對于各個(gè)行業(yè)的企業(yè)來講,都將是一場不得不面對的“至暗時(shí)刻”,一個(gè)供應(yīng)鏈被迫中斷、金融市場急劇緊縮、消費(fèi)模式劇烈調(diào)整、商品價(jià)格不斷調(diào)整的“后疫情時(shí)代全球經(jīng)濟(jì)格局”。而對于企業(yè)來講,面對一個(gè)充滿變數(shù)的市場,如何找到更為穩(wěn)妥的方式,來應(yīng)對包括業(yè)務(wù)、管理和金融等各個(gè)方面的棘手問題,是一道生死攸關(guān)的必答題。
Kyriba是一家創(chuàng)立于2000年總部位于美國圣地亞哥的公司,其專注于通過SaaS的方式為企業(yè)提供資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。疫情初期,Kyriba曾經(jīng)發(fā)表了一篇署名文章,重點(diǎn)討論當(dāng)危機(jī)來臨,企業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對。
在文章中,Kyriba強(qiáng)調(diào):面對危機(jī),企業(yè)資金管理團(tuán)隊(duì)將發(fā)揮重要的作用,其能夠通過更有效的方式和手段,“采取業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃,實(shí)施積極的流動(dòng)性策略,以及通過內(nèi)部協(xié)作,將流動(dòng)性注入其企業(yè)機(jī)構(gòu)的供應(yīng)鏈中,就能夠做好應(yīng)對突發(fā)情況的準(zhǔn)備”。而這些積極的應(yīng)對策略,“不僅能夠幫助公司在危機(jī)時(shí)刻度過難關(guān),還可能創(chuàng)造出更多增值的機(jī)會(huì)”。
“20年來,Kyriba 一直專注于資金管理解決方案,并一直在幫助客戶轉(zhuǎn)變激活和保護(hù)現(xiàn)金與流動(dòng)性的方式?!盝aeSon KIM,Kyriba 亞太區(qū)總經(jīng)理日前接受了筆者的郵件采訪。
在回答筆者提問時(shí),JaeSon KIM將Kyriba的產(chǎn)品組合稱為主動(dòng)流動(dòng)性網(wǎng)絡(luò)(Active Liquidity Network)。在他的定義中,主動(dòng)流動(dòng)性網(wǎng)絡(luò)的四個(gè)重要構(gòu)成部分,是Kyriba目前能夠?yàn)槠髽I(yè)用戶提供的包括資金管理、支付、風(fēng)險(xiǎn)管理和營運(yùn)資金管理等四類產(chǎn)品組合。而這一搭建在云端、以SaaS形式提供服務(wù)的主動(dòng)流動(dòng)性網(wǎng)絡(luò),又通過與銀行系統(tǒng)、交易平臺、市場數(shù)據(jù)和ERP系統(tǒng)的完全集成,將用戶企業(yè)與重要的外部合作伙伴和信息源連接起來,最終通過交互式儀表板和智能財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可視化和自助報(bào)告的方式,將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為可操作的信息。
“從而不僅為企業(yè)用戶提供了資金的實(shí)時(shí)可見性,而且也能夠讓客戶可以完整地了解自身流動(dòng)性,包括市場工具和外匯等。進(jìn)而可以以自動(dòng)化的方式幫助企業(yè)有效管理現(xiàn)金流和控制風(fēng)險(xiǎn),保證企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性?!盝aeSon KIM說。
從技術(shù)和產(chǎn)品邏輯上看,顯而易見的一點(diǎn)是:以SaaS模式提供服務(wù)的Kyriba主動(dòng)流動(dòng)性網(wǎng)絡(luò),的確可以確保整個(gè)企業(yè)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)的隨時(shí)在線。同時(shí),將企業(yè)整個(gè)金融系統(tǒng)與包括銀行在內(nèi)的外部合作伙伴、內(nèi)部的市場、ERP等數(shù)據(jù)相鏈接,按照傳統(tǒng)企業(yè)“進(jìn)銷存”的財(cái)務(wù)管理思路,將企業(yè)的業(yè)務(wù)、資金、銷售等相關(guān)環(huán)節(jié)最終匯總于財(cái)務(wù),不僅增強(qiáng)了企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)的及時(shí)性、可見行和透明度,而且也能夠幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)到經(jīng)營的能力傳遞。但對于應(yīng)用企業(yè)來講,財(cái)務(wù)系統(tǒng)是一家企業(yè)“最高級別”的核心系統(tǒng),尤其是對于中國企業(yè)來講,要以一種新的邏輯來改變原有的方式,有些認(rèn)知上的問題必須得到更為明確的答案。
首先是安全性。從技術(shù)層面看,便捷性和安全性從來都是硬幣的兩面。財(cái)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù),往往是一家企業(yè)密級最高的部分,因此從安全性方面考慮,財(cái)務(wù)部門往往是很多企業(yè)中數(shù)字化程度最低的部門。那么一個(gè)完全基于云端的財(cái)務(wù)系統(tǒng),安全性的問題該如何解決?
“Kyriba的安全功能包括全球頂尖數(shù)據(jù)設(shè)施托管、靜態(tài)數(shù)據(jù)加密、每日漏洞掃描以及用于災(zāi)難恢復(fù)的完全冗余。此外,我們還提供SOC 1 Type 2和SOC 2 Type 2報(bào)告來滿足客戶的內(nèi)部信息安全要求、符合ISO 27001標(biāo)準(zhǔn)并達(dá)到CSA CAIQ合規(guī)要求?!盝aeSon KIM強(qiáng)調(diào):在業(yè)界,Kyriba被認(rèn)為是與銀行和金融機(jī)構(gòu)一樣安全的系統(tǒng):到目前為止,Kyriba在全球有2200家企業(yè)用戶,而且很多銀行的內(nèi)部或客戶(包括匯豐、興業(yè)銀行、Barclays等)也都在使用Kyriba系統(tǒng)。甚至,包括 Symantec, McAfee等在內(nèi)的安全公司也在使用Kyriba的解決方案?!按送猓瑸榱舜_保能夠遵守中國法規(guī),Kyriba已在中國建立了數(shù)據(jù)中心服務(wù)。”
解決了安全性的技術(shù)問題,就要考慮企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)總是存在很多的“特殊性”:與其他的業(yè)務(wù)系統(tǒng)不同,財(cái)務(wù)系統(tǒng)除了有統(tǒng)一的規(guī)范性外,還需要考慮不同地域在法律法規(guī)等方面的特殊性要求,以及不同企業(yè)對于其“靈活性”方面的要求——雖然很多時(shí)候管理上的“靈活性”與業(yè)務(wù)上的“規(guī)范性”是彼此對立的,但是為了保證現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)的彈性,很多企業(yè)依然需要一定的靈活處理空間。
“在過去20年中,Kyriba已在100多個(gè)國家/地區(qū)成功部署了解決方案。在全球化發(fā)展過程中,Kyriba深諳尊重當(dāng)?shù)貒业姆ㄒ?guī)制度和文化背景是我們?nèi)〉贸晒Φ母尽?我們始終致力于尊重并滿足不同國家的本地需求,將很大部分的研發(fā)預(yù)算用于本土化工作?!盝aeSon KIM認(rèn)為,Kyriba實(shí)際上對于企業(yè)來講,最大的價(jià)值在于一方面能夠提供其滿足企業(yè)當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)需求,而且也可以在幫助企業(yè)跨地域拓展市場時(shí),提供幫助:“跨境金融,包括跨境支付和外匯風(fēng)險(xiǎn),是許多中國出海企業(yè)的痛點(diǎn)。如何實(shí)現(xiàn)全球資金管理的效率、合規(guī)性和欺詐預(yù)防是企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。Kyriba的解決方案可以幫助中國企業(yè)與海外銀行打交道,使客戶能夠輕松管理其海外流動(dòng)性和賬戶?!?/p>
而針對“靈活度”方面的需求,JaeSon KIM則提到Kyriba的技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式:提供商業(yè)智能、高級預(yù)測模塊和外匯風(fēng)險(xiǎn)管理等分析和預(yù)測工具,幫助客戶制定戰(zhàn)略決策?!拔覀円呀?jīng)開始為客戶提供基于人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí),以便更好地檢測可疑付款并最大程度地減少欺詐;我們還將發(fā)布更多人工智能/機(jī)器學(xué)習(xí)功能,例如更簡便地進(jìn)行銀行對賬單對賬,通過預(yù)測建模改進(jìn)現(xiàn)金收款預(yù)測,從而使客戶能夠?qū)W⒂诟嗟脑鲋祷顒?dòng),提高運(yùn)營和決策的效率?!盝aeSon KIM說。
疫情的到來,越來越多的企業(yè)開始討論“企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的迫切性,但是所有的轉(zhuǎn)型往往都集中在業(yè)務(wù)層面、管理層面,很少有觸及到企業(yè)財(cái)務(wù)層面。要知道,類似于木桶效應(yīng),一家企業(yè)的數(shù)字化成效,一定不是取決于最先進(jìn)的部門,而是最落后的部門。從這個(gè)角度考慮,從業(yè)務(wù)到管理,從財(cái)務(wù)到生產(chǎn),企業(yè)需要在更高的層面,通盤考慮和部署實(shí)施,才能最終達(dá)到理想的效果。