永嘉縣農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險情況評估

戴益斌 胡珍 何易 徐嬋嬋 余霖楓

摘要? ? 2017—2019年永嘉縣作為茶葉、枇杷以及楊梅3類農(nóng)產(chǎn)品氣象指數(shù)保險試點開展農(nóng)業(yè)政策性保險工作。3年中茶葉、枇杷賠付率達(dá)到50%左右，楊梅賠付率高達(dá)90%左右，農(nóng)戶通過氣象指數(shù)保險在一定程度上彌補了災(zāi)害損失，但在實施過程中也存在如指標(biāo)設(shè)置不合理、政策宣傳不到位等問題，需要進(jìn)一步完善。

關(guān)鍵詞? ? 農(nóng)業(yè)氣象指數(shù);農(nóng)業(yè)氣象保險;賠付;問題;建議;浙江永嘉

中圖分類號? ? F842.66? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼? ? A

文章編號? ?1007-5739（2020）11-0211-02? ? ? ? ? ? ? 開放科學(xué)（資源服務(wù)）標(biāo)識碼（OSID）

農(nóng)業(yè)是永嘉縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。近年來，隨著新農(nóng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略的實施，政府財政對農(nóng)業(yè)的支持力度不斷加大，永嘉縣的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力逐步提高，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量迅速增長，農(nóng)民收入穩(wěn)步提高，生活水平得到改善。但是，永嘉縣氣象災(zāi)害頻繁發(fā)生，臺風(fēng)、暴雨、霜凍以及倒春寒等氣象災(zāi)害常給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成巨大損失。為減輕氣象災(zāi)害對農(nóng)業(yè)種植戶造成的損失，在浙江省委、省政府的支持下，由浙江省農(nóng)業(yè)、氣象以及保險等部門經(jīng)過分析、研究形成農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)政策性保險。永嘉縣作為特色農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險品種省級試點，自2017年陸續(xù)開展了茶葉、枇杷、楊梅3種農(nóng)產(chǎn)品的氣象指數(shù)保險。通過3年內(nèi)對不同地點的試點實踐發(fā)現(xiàn)，特色農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險在減輕受保農(nóng)戶損失方面發(fā)揮了一定作用，逐漸得到農(nóng)戶認(rèn)可。

1? ? 氣象指數(shù)保險推行模式

農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險是政府為減少農(nóng)民受到不同氣象災(zāi)害的損失，幫助農(nóng)民應(yīng)對一些極端自然災(zāi)害的風(fēng)險處理機(jī)制[1-2]。永嘉縣農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險工作是在上級政府部門的指導(dǎo)下開展的一項為農(nóng)服務(wù)，采用“政府推動+保險惠農(nóng)”的運作方式，依托政府提供的政策支持，保險公司提供惠農(nóng)支農(nóng)的特色產(chǎn)品，農(nóng)民可自愿參與其中。政策性支持主要包括以險養(yǎng)險、財政補貼、政策指導(dǎo)推動等。具體運作是按照浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室組織財政、農(nóng)業(yè)、保險、氣象等部門設(shè)定的氣象指數(shù)保險觸發(fā)條件，由氣象部門負(fù)責(zé)提供氣象數(shù)據(jù)，由保險部門根據(jù)設(shè)定條件進(jìn)行評估。當(dāng)氣象災(zāi)害促發(fā)指數(shù)造成的影響達(dá)到保險標(biāo)準(zhǔn)時，按照省級、縣級財政和保費補貼以及農(nóng)民自付保費的比例形式，投保農(nóng)民可獲得相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的賠償，從而減輕農(nóng)戶災(zāi)害損失，切實為農(nóng)戶提供服務(wù)。

2? ? 近3年氣象指數(shù)保險賠付情況

目前，永嘉縣已開展茶葉低溫氣象指數(shù)保險、枇杷低溫氣象指數(shù)保險、楊梅采摘期氣象指數(shù)保險等3種特色農(nóng)產(chǎn)品氣象指數(shù)保險工作。

2.1? ? 茶葉低溫氣象指數(shù)保險

茶葉氣象指數(shù)保險是指在茶葉萌芽至采摘期間，由于低溫天氣形成霜凍害，直接造成茶芽（也可稱為嫩芽、茶梢或新梢）壞死，為茶農(nóng)的損失提供保障。保險時間段為每年2月10日至4月20日，觸發(fā)條件為茶葉種植所在區(qū)域的氣象觀測站實測日最低氣溫≤0.5 ℃，視為保險事故發(fā)生。

茶葉低溫氣象指數(shù)保險試點階段主要選取了鶴盛鎮(zhèn)、巖坦鎮(zhèn)、東城街道、金溪鎮(zhèn)、巖頭鎮(zhèn)、溪下鄉(xiāng)、三江街道等共7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)11個區(qū)域氣象自動站作為指標(biāo)站點。3年試點工作的具體承保及理賠情況見表1。以上7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)均為承保區(qū)域，2017—2018年7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)均有觸發(fā)，而2019年無鄉(xiāng)鎮(zhèn)觸發(fā)。

從投保和理賠情況看，2017—2018年投保的農(nóng)戶都獲得了較高的賠付款，2019年農(nóng)戶積極參與投保，全縣承保茶葉面積1 173.7 hm2，同比增長207%;承保農(nóng)戶大戶共有53戶，同比增長165%;承保農(nóng)戶散戶556戶，同比增長214.12%。2019年2月10日至4月20日受暖冬影響，只有中堡達(dá)到1次保險事故，但投保農(nóng)戶未選擇該地作為指標(biāo)站，故2019年并未觸發(fā)理賠。

2.2? ? 枇杷低溫氣象指數(shù)保險

枇杷低溫氣象保險是指為開花期到采摘期時段內(nèi)因低溫原因?qū)﹁凌嗽斐傻膿p失提供保障，保險時間段為每年12月10日0：00至次年4月10日24：00，觸發(fā)條件為承保區(qū)域內(nèi)氣象觀測站實測日最低氣溫≤-2 ℃，此時則視為保險事故發(fā)生。

據(jù)氣象監(jiān)測資料統(tǒng)計，2016年承保責(zé)任期內(nèi)只有巖頭鎮(zhèn)和金溪鎮(zhèn)觸發(fā)理賠，巖頭鎮(zhèn)出現(xiàn)5次，而金溪鎮(zhèn)僅出現(xiàn)1次，賠付率為30.44%。2017年承保責(zé)任期內(nèi)全縣出現(xiàn)3次相對集中的階段性雨雪冰凍天氣。其中，鶴盛鎮(zhèn)出現(xiàn)-2.0 ℃的低溫天數(shù)達(dá)18 d;巖頭鎮(zhèn)次之，為17 d，造成多地枇杷花蕾受凍，損失嚴(yán)重。該年承包期內(nèi)承包鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部觸發(fā)理賠，賠付率高達(dá)149.91%，有效彌補了農(nóng)戶損失。2018年承保責(zé)任期內(nèi)平均氣溫11.7 ℃，較常年偏高0.8 ℃，僅巖頭鎮(zhèn)出現(xiàn)2次-2.0 ℃天氣，其余鄉(xiāng)鎮(zhèn)均未觸發(fā)理賠，因而該年賠付率只有10.33%。

2.3? ? 楊梅采摘期氣象指數(shù)保險

楊梅采摘期氣象指數(shù)保險是指為參保的楊梅在保險期限內(nèi)遭遇連續(xù)降雨天氣造成的損失提供保障。根據(jù)楊梅種植品種及海拔高度不同，保險責(zé)任期間分為4檔：低海拔地區(qū)（海拔350 m及以下）為6月5—20日、6月15—30日這2個承包時間段內(nèi)當(dāng)約定氣象站每日5：00—15：00降水量≥5 mm且連續(xù)出現(xiàn)2 d及以上，視為保險事故發(fā)生;高海拔地區(qū)（海拔350 m以上）為6月20日至7月5日、6月25日至7月10日這2個承包時間段內(nèi)當(dāng)約定氣象站最高氣溫≥30 ℃且5：00—17：00降水量≥5 mm，視為保險事故發(fā)生。

按照上級文件規(guī)定，永嘉縣楊梅采摘氣象指數(shù)的氣象數(shù)據(jù)以永嘉縣氣象局本站（區(qū)站號58658）觀測數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。據(jù)氣象監(jiān)測資料統(tǒng)計，3年試點期間內(nèi)具體理賠情況如下：2017年高海拔地區(qū)未觸發(fā)理賠條件，低海拔地區(qū)觸發(fā)2次，賠付率為11.06%;2018年高海拔地區(qū)觸發(fā)7次，賠付率達(dá)到195.41%;2019年高海拔地區(qū)觸發(fā)1次，賠付率51.84%;2018年和2019年低海拔地區(qū)連續(xù)2年未觸發(fā)賠付。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2017年賠付率較低是由于該年度為政策性保險運行首年，農(nóng)戶對該保險政策信任和了解度相對不足，全縣僅24家農(nóng)戶參與投保，且投保選擇范圍較為分散，因而導(dǎo)致此年度賠付率偏低。2018年賠付率較高是由于該年午后對流性降水偏多，造成高海拔地區(qū)楊梅損失嚴(yán)重，但楊梅采摘氣象指數(shù)保險切實發(fā)揮了為農(nóng)戶保底的作用，有效彌補了農(nóng)戶損失。2019年承保期間永嘉縣雖出現(xiàn)多輪強(qiáng)降水過程，但由于氣溫較常年偏低，且強(qiáng)降水時段多發(fā)生于傍晚至夜間，與承保時間錯峰，未能達(dá)到觸發(fā)條件，僅7月1日觸發(fā)1次賠付，仍在一定程度上彌補了農(nóng)戶損失。

3? ? 存在的問題

3.1? ? 氣象站布點及數(shù)據(jù)支撐不足

氣象指數(shù)保險對氣象觀測數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確合理性要求極高[3-4]。永嘉縣陸域面積近3 000 km2，現(xiàn)有自動氣象站73個，距離省局“深化全覆蓋”6 km的要求仍有差距，目前已有的氣象站布點數(shù)據(jù)未能完全滿足保險需求。一方面，相關(guān)農(nóng)作物生產(chǎn)區(qū)域不能夠被已有站點全面覆蓋，特別是對小氣候的區(qū)分度不夠，極易產(chǎn)生基差風(fēng)險，出現(xiàn)受災(zāi)無法賠付而無災(zāi)卻能賠付的情況;另一方面，部分新建的氣象站點缺少往年的歷史數(shù)據(jù)資料，無法在建模過程中使用，導(dǎo)致模型數(shù)據(jù)與實際存在一定偏差。

3.2? ? 投保和承包風(fēng)險均較高

永嘉縣是農(nóng)業(yè)大縣，近年來，受氣象災(zāi)害多發(fā)、頻發(fā)的影響，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成嚴(yán)重?fù)p失，農(nóng)業(yè)作為弱勢產(chǎn)業(yè)，受到自然災(zāi)害的影響較大。如2018年楊梅氣象指數(shù)保險，發(fā)生賠付率高達(dá)195.41%，使得保險公司面臨巨額的運營成本，造成保險公司對承保農(nóng)業(yè)保險積極性下降。同時，受氣象情況的影響，投保戶也存在受災(zāi)未賠等風(fēng)險。

3.3? ? 農(nóng)民自發(fā)投保意識不強(qiáng)

目前，永嘉縣農(nóng)業(yè)保險投保的主體主要是農(nóng)業(yè)大戶，部分農(nóng)戶缺乏長期風(fēng)險防范的意識，對政策性農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識不夠，有的農(nóng)戶甚至一度認(rèn)為政府對受災(zāi)的農(nóng)業(yè)損失理應(yīng)給予補償，把農(nóng)業(yè)保險視同于政府救災(zāi)，如果投保而未獲賠償就會對政府心生不滿。另外，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中高投低產(chǎn)的不對等產(chǎn)能比，使得絕大多數(shù)農(nóng)戶的收入水平較低。農(nóng)戶保險意識不足和農(nóng)戶收入水平低下，導(dǎo)致基層農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面非常有限。

4? ? 關(guān)于氣象指數(shù)農(nóng)業(yè)政策性保險的建議

一是完善模型，設(shè)定更合理的指標(biāo)體系。建議組織專家進(jìn)一步深入調(diào)研、分析，完善氣象指數(shù)保險模型，設(shè)定更加合理的指標(biāo)體系，并且加強(qiáng)對氣象監(jiān)測設(shè)施和氣象數(shù)據(jù)庫建設(shè)[5]。二是重視風(fēng)險管控，促進(jìn)保險持續(xù)發(fā)展。保險公司產(chǎn)品在擴(kuò)面和創(chuàng)新時，必需重視風(fēng)險管控，對風(fēng)險要有分散安排和十分充分的測算，保證氣象指數(shù)保險產(chǎn)品經(jīng)營的可持續(xù)發(fā)展。三是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險宣傳力度，激發(fā)市場需求。對農(nóng)業(yè)保險加大宣傳力度，提高相關(guān)受益者對氣象指數(shù)保險的認(rèn)識，充分激發(fā)市場需求。

5? ? 參考文獻(xiàn)

[1] 牛浩，陳盛偉.農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險研究綜述[J].山東農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2016，18（3）：69-74.

[2] 李斌.農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險的優(yōu)劣及在我國的應(yīng)用研究[J].企業(yè)導(dǎo)報，2016（6）：74-75.

[3] 王德寶，王國軍.中國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展成就、存在問題及對策建議[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2014（5）：78-84.

[4] 牛浩，陳盛偉.農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險產(chǎn)品研究與試驗述評[J].經(jīng)濟(jì)問題，2016（9）：22-27.

[5] 彭水平.關(guān)于開展農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險試點工作的若干思考[J].行政事業(yè)資產(chǎn)與財務(wù)，2018（24）：91-94.

收稿日期? ?2020-03-13