丹棱農(nóng)商銀行：助力果企渡過疫情難關(guān)

袁巍　陳天航　周淼葭

為保障2020年丹棱“不知火”的市場銷售渠道暢通，丹棱縣還將通過四川省丹橙現(xiàn)代果業(yè)有限公司（簡稱丹橙果業(yè)公司）牽頭組織丹棱縣各類經(jīng)營主體利用平臺資源開展網(wǎng)絡(luò)促銷，積極拓展阿里巴巴、淘寶、天貓、京東、蘇寧、拼多多、有贊、云集、抖音、快手等平臺和自媒體大V合作，開展網(wǎng)絡(luò)促銷、線上引流、大V推介等活動。

然而，在此之前，受本次疫情“人員流動管制”的影響，到丹棱收購水果的外地經(jīng)銷商較往年大幅減少，眼看本地支柱水果之一的“耙耙柑”尚未全部外銷，本地支柱性的特色水果“不知火”銷售旺季又即將到來，丹棱縣委縣政府及當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、果農(nóng)都萬分著急。為此，縣委縣政府一方面想方設(shè)法宣傳及給予政策優(yōu)惠，吸引外地經(jīng)銷商前來;另一方面為盡可能減少果農(nóng)損失，擬利用丹橙果業(yè)公司現(xiàn)有冷凍庫設(shè)施及號召其他個人經(jīng)營的冷凍庫，輔助收儲果農(nóng)手中的水果。經(jīng)丹橙果業(yè)公司測算，預(yù)計(jì)有近3000萬元資金缺口，急需流動資金貸款2000多萬元。

這個時候，四川省丹棱農(nóng)村商業(yè)銀行站了出來。作為支持縣域經(jīng)濟(jì)的主力軍銀行，丹棱農(nóng)村商業(yè)銀行利用其上報貸款審批效率快、服務(wù)質(zhì)量高的獨(dú)有優(yōu)勢，拉近了其與眾多客戶的關(guān)系，并多次解了眾多企業(yè)客戶的燃眉之急。

個性化融資方案助力果企

針對丹橙果業(yè)公司的資金業(yè)務(wù)，丹棱農(nóng)商行初步為其擬定了2500萬元流動資金貸款，期限3年，執(zhí)行利率為年利率7.6%（折算為LPR利率），以丹橙果業(yè)公司自有廠房、土地等固定資產(chǎn)抵押，按計(jì)劃還本、按月結(jié)息的金融服務(wù)方案。

丹棱農(nóng)商銀行董事長郭長學(xué)深入公司調(diào)研了解金融需求

丹棱農(nóng)商銀行董事長郭長學(xué)在丹橙果業(yè)公司車間了解生產(chǎn)經(jīng)營情況

在調(diào)查審批過程中，丹棱農(nóng)商行發(fā)現(xiàn)了單個客戶存在授信不足及擔(dān)保不充分的難題。為此，丹棱農(nóng)商行及時調(diào)整了金融服務(wù)方案，量身為企業(yè)提供支持。

充分調(diào)查補(bǔ)充資料，合規(guī)貸款增信。經(jīng)過深入調(diào)查，丹橙果業(yè)公司下設(shè)三家全資子公司，其中四川綠之源供應(yīng)鏈管理有限公司在本次疫情當(dāng)中，積極為縣域居民配送各種蔬菜、水果，極大地支持本地疫情防控工作。為此，丹棱農(nóng)商行補(bǔ)充收集了子公司財務(wù)報表，共同委托第三方審計(jì)公司編制合并報表，根據(jù)四川省聯(lián)社制度及文件的要求，對丹橙果業(yè)公司系列整體綜合評級授信。經(jīng)最終測算，該授信能夠覆蓋其資金需求，有效解決企業(yè)授信不足的問題。同時，出于風(fēng)險防控方面的需要，丹棱農(nóng)商行與丹橙果業(yè)系列公司協(xié)商，相關(guān)關(guān)聯(lián)子公司將為此筆業(yè)務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

積極爭取政府支持，補(bǔ)充貸款擔(dān)保。原定的以丹橙果業(yè)公司廠房、土地等不動產(chǎn)抵押擔(dān)保方案，經(jīng)外部評估僅能擔(dān)保約1200萬元貸款本息。最后，經(jīng)過丹棱縣委縣政府協(xié)調(diào)，由丹棱發(fā)展投資控股有限責(zé)任公司補(bǔ)充提供了位于丹棱縣張場鎮(zhèn)玉柱村、金峽村2宗商業(yè)用地進(jìn)行擔(dān)保，貸款擔(dān)保問題得以最終解決。

執(zhí)行優(yōu)惠利率，惠及民生。因?yàn)檫@項(xiàng)貸款主要是為了盡可能減少果農(nóng)損失，經(jīng)過丹棱農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)評審委員會審議，同意對這項(xiàng)貸款執(zhí)行LPR利率（當(dāng)期4.05%）加170個基點(diǎn)，極大地降低客戶融資成本。

貸款期限及支付方面的支持。因涉及金額較大，又是涉及民生事項(xiàng)，短期內(nèi)歸還貸款對于丹橙果業(yè)公司財務(wù)壓力較大，所以雙方協(xié)商并報批后給予了3年期貸款合同期限。同時，涉及的部分資金將從個體經(jīng)銷商及農(nóng)戶手中直接收購，在支付方面丹棱農(nóng)商行采用了“受托支付+自主支付”的方式，在防范風(fēng)險同時，及時方便客戶資金使用。

雙贏互助打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

丹橙果業(yè)公司是丹棱縣委縣政府為整合縣域果業(yè)資源，解決果業(yè)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)化不足、現(xiàn)代化程度低、品牌保護(hù)意識薄弱等瓶頸問題，引領(lǐng)果業(yè)綠色發(fā)展，樹立果業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一丹棱桔橙標(biāo)志標(biāo)識，實(shí)行丹棱水果知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)而成立的國有控股有限公司。同時，丹橙果業(yè)公司作為縣政府三年發(fā)展規(guī)劃著力打造的丹橙現(xiàn)代果業(yè)園區(qū)中的龍頭企業(yè)，未來具有較為廣闊的發(fā)展前景。

通過此次貸款，丹棱農(nóng)商行與丹橙果業(yè)公司建立起了良好的合作關(guān)系。貸款發(fā)放后，每年預(yù)計(jì)將為丹棱農(nóng)商行帶來約140多萬元利息收入;另外，丹橙系列公司都已在丹棱農(nóng)商行開立結(jié)算賬戶，其經(jīng)營收入通過該賬戶進(jìn)行結(jié)算，每年將為丹棱農(nóng)商行帶來穩(wěn)定可觀的低成本存款;與此同時，丹棱農(nóng)商行還將進(jìn)一步擴(kuò)大營銷深度，包括使用“惠支付”“手機(jī)銀行”等支付工具;甚至在今后，丹棱農(nóng)商行還可繼續(xù)向丹橙果業(yè)公司員工營銷個人消費(fèi)類貸款產(chǎn)品、各類代理保險等等。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)的成功營銷，既體現(xiàn)出在疫情面前，丹棱農(nóng)商行積極響應(yīng)國家政策，共同“戰(zhàn)勝疫情，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的決心，又能充分展現(xiàn)其作為縣域主力軍銀行，積極支持“三農(nóng)”，惠及縣域民生的態(tài)度。另外，丹橙果業(yè)公司的上下游客戶較多并且多為涉農(nóng)客戶，以其為切入點(diǎn)，可以為丹棱農(nóng)商行后期對其上下游客戶營銷做好鋪墊。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)的成功營銷，得益于丹棱農(nóng)商行在日常的業(yè)務(wù)辦理過程中，對“服務(wù)‘三農(nóng)，支持縣域經(jīng)濟(jì)”意識的及時傳導(dǎo)，增強(qiáng)每一位涉貸員工使命感與責(zé)任感。同時，業(yè)務(wù)部門認(rèn)真的工作態(tài)度，不斷對四川省聯(lián)社及丹棱農(nóng)商行政策制度的更新學(xué)習(xí)，為可能面臨的難題做足了準(zhǔn)備。提前規(guī)劃調(diào)查方案，親自上門服務(wù)，在拉近與客戶關(guān)系同時，為真實(shí)全面了解客戶需求打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，提高調(diào)查質(zhì)量與效率。找準(zhǔn)切入點(diǎn)，遇到問題及時尋求外援協(xié)助，借力使力，為成功營銷添油助力。量身定制個性化的融資方案是此次業(yè)務(wù)成功營銷的關(guān)鍵，切實(shí)滿足客戶的資金需求。

（丹棱農(nóng)商銀行供圖）