大力發(fā)展跨境支付 增強(qiáng)國際競爭力

楊東

中國支付產(chǎn)業(yè)過去幾年取得全球領(lǐng)先地位，但這一領(lǐng)先僅限于境內(nèi)，在跨境支付這一各國支付產(chǎn)業(yè)競爭的主戰(zhàn)場，仍然缺乏競爭力。

放眼全球，國外用戶“出國消費(fèi)用Visa、電商海淘用PayPal、跨境匯款用SWIFT”的習(xí)慣根深蒂固。2019年6月，F(xiàn)acebook牽頭發(fā)起Libra數(shù)字貨幣項(xiàng)目，宣布“未來跨境支付要像發(fā)郵件一樣簡單”，開啟了新一代全球支付的競爭?？缇持Ц兜木薮笙胂罂臻g再次吸引了各國央行與科技巨頭的關(guān)注，我國央行數(shù)字貨幣DC/EP亦從“呼之欲出”邁入內(nèi)測階段。

國際貨幣金融體系是全球化經(jīng)濟(jì)的命脈，而跨境支付是其重要組成部分。如何把握目前中國境內(nèi)支付取得領(lǐng)先地位的窗口期，支持市場機(jī)構(gòu)走出國門與國際巨頭同臺競技，這一工作較為緊迫。新冠肺炎疫情這一“黑天鵝”的到來，讓國際交流和貿(mào)易面臨更大的不確定性，而“一帶一路”倡議的推進(jìn)需要普惠、高效、穩(wěn)健的跨境支付支持。

雙重挑戰(zhàn)來襲

中國支付產(chǎn)業(yè)正在“走出去”，跨境支付滿足日趨頻繁的國際貿(mào)易和交流需求。中國在移動支付領(lǐng)域取得的成績毋庸置疑，縱觀全球也是難逢對手，但在跨境支付領(lǐng)域則剛剛起步。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2019年我國第三方移動支付市場規(guī)模達(dá)226.1萬億元。近年來，隨著跨境電商、出境旅游、出國留學(xué)等需求的迅猛增長，中國已成為全球第一大游客出境旅游消費(fèi)國、第二大個人匯款匯入國。包括支付寶、微信支付在內(nèi)的眾多支付企業(yè)與全球各國用市場化方式開展合作，推動跨境支付市場迎來高速發(fā)展。據(jù)中國支付清算協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國第三方跨境支付金額在2014年僅為260億元，預(yù)計(jì)2019年將增長至7415億元，平均每年增速接近100%。

跨境支付“走出去”面臨市場巨頭環(huán)伺，國內(nèi)機(jī)構(gòu)相比仍有較大差距。Visa、萬事達(dá)、PayPal、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）等已在跨境支付領(lǐng)域深耕多年，成為各國最主流的跨境支付方式。與之對比，國內(nèi)機(jī)構(gòu)不到10000億元的跨境交易規(guī)?？珊雎圆挥?jì)?？梢哉J(rèn)為，跨境支付市場仍由國際巨頭所主導(dǎo)，這將是我們長期持續(xù)的弱項(xiàng)。

跨境支付“走出去”的同時，國內(nèi)支付市場也在面臨全面“引進(jìn)來”的新一輪競爭，全球支付網(wǎng)絡(luò)在國內(nèi)支付網(wǎng)絡(luò)面前具有“高維打低維”的優(yōu)勢。從國際上看，全球跨境支付競爭呈現(xiàn)白熱化態(tài)勢，一是Visa、萬事達(dá)等傳統(tǒng)巨頭正在持續(xù)進(jìn)化。二是Transferwise、M-pesa等市場新貴快速興起。三是開放銀行革命可能催生全新的跨境支付網(wǎng)絡(luò)。四是全球穩(wěn)定幣項(xiàng)目Libra轉(zhuǎn)型后蓄勢待發(fā)。市場化競爭讓支付創(chuàng)新層出不窮，各國政府采取“風(fēng)險(xiǎn)為本、鼓勵創(chuàng)新”的監(jiān)管態(tài)度。

筆者作為全國人大財(cái)經(jīng)委《電子商務(wù)法》立法專家，全程參與《電子商務(wù)法》起草工作，特別是負(fù)責(zé)了其中電子支付相關(guān)條款，并受中國人民銀行委托起草了《支付清算條例（專家建議稿）》。《電子商務(wù)法》是全世界第一部確立數(shù)字經(jīng)濟(jì)平臺法律主體地位的法律，也是世界首部規(guī)定電子支付平臺是具有雙邊市場特性的新型數(shù)字經(jīng)濟(jì)平臺特性的法律。在《電子商務(wù)法》創(chuàng)新措施的保駕護(hù)航之下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)平臺才能在此次防控疫情中發(fā)揮如此巨大的作用，充分體現(xiàn)了我國的制度優(yōu)勢，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)定制度自信。應(yīng)該進(jìn)一步秉持《電子商務(wù)法》立法精神，促進(jìn)電子支付行業(yè)有序健康發(fā)展，增強(qiáng)我國電子支付、特別是跨境支付的國際競爭力，同時維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

經(jīng)驗(yàn)借鑒

新冠疫情在沖擊全球經(jīng)濟(jì)的同時，在一定程度上加速了全球央行數(shù)字貨幣的研發(fā)。筆者主持的2019年商務(wù)部重大項(xiàng)目“跨境支付應(yīng)用及安全策略分析”，試圖構(gòu)建有利于提升我國對外開放水平，有利于消除國家之間利用貨幣競爭性貶值、打貨幣戰(zhàn)等惡性行為，促進(jìn)金融市場良性發(fā)展，為國際貿(mào)易奠定健康市場基礎(chǔ)的適度中心化跨境支付體系。

我國經(jīng)濟(jì)國際化程度相較美國等西方發(fā)達(dá)國家仍存在顯著差距，由此必然使得中國在跨境支付國際競爭中處于弱勢，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的趨勢下，如何通過跨境支付助推中國移動支付國際競爭成為一個關(guān)鍵問題。

跨境支付是一項(xiàng)國際業(yè)務(wù)，需要借鑒域外經(jīng)驗(yàn)，并充分了解不同國家與地區(qū)的政策要求與監(jiān)管規(guī)定。筆者在調(diào)研訪問美聯(lián)儲、中國銀行紐約分行、英格蘭銀行、日本金融廳、日本央行、澳大利亞儲備銀行、澳大利亞證券和投資委員會等機(jī)構(gòu)與組織的過程中與有關(guān)官員、學(xué)者進(jìn)行了深入的交流探討，茲提出以下促進(jìn)我國跨境支付市場發(fā)展的一些建議：

第一，鼓勵國內(nèi)企業(yè)做大做強(qiáng)，在跨境清算、標(biāo)準(zhǔn)輸出上給予支持。

第二，堅(jiān)持市場化主導(dǎo)，監(jiān)管以風(fēng)險(xiǎn)為本，不干涉機(jī)構(gòu)跨境合作。

第三，應(yīng)對以Libra為代表的私人數(shù)字貨幣對我國的威脅與挑戰(zhàn)，支持國內(nèi)企業(yè)以市場化方式發(fā)行應(yīng)用于跨境服務(wù)的數(shù)字貨幣，參與下一代跨境支付競爭。

第四，探索應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)提升跨境支付的安全性與協(xié)同性。筆者承擔(dān)的商務(wù)部重大項(xiàng)目“跨境支付應(yīng)用及安全策略分析”中的一個重點(diǎn)就是研究區(qū)塊鏈應(yīng)用于跨境支付。

第五，支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)平臺通過跨境支付業(yè)務(wù)競爭全球的合法數(shù)據(jù)資源。

第六，通過“共票”機(jī)制促進(jìn)數(shù)據(jù)開放共享，賦能跨境支付。