筑好風(fēng)控堤壩，為銀行安全保駕護(hù)航

孫文婷

她是一名經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行風(fēng)控評(píng)估和管理專家，從1998年參加工作至今，一直奮戰(zhàn)在銀行風(fēng)控領(lǐng)域一線;她由一名基層柜員逐步成長(zhǎng)為高級(jí)經(jīng)理，在實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的同時(shí)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)攻克一道又一道風(fēng)控難題，為銀行的安全構(gòu)筑了一道堅(jiān)固的防線;從業(yè)多年，她載譽(yù)無(wú)數(shù)，取得了行內(nèi)多項(xiàng)榮譽(yù)。是什么促使她不斷刷新職業(yè)目標(biāo)，又是什么激勵(lì)她不斷實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值？請(qǐng)跟隨記者的腳步，讓我們一同走近中國(guó)民生銀行香港分行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制高級(jí)經(jīng)理王濤女士。

學(xué)生時(shí)代的王濤是一名品學(xué)兼優(yōu)的高材生，1991年，她以優(yōu)異的成績(jī)順利考取了中央民族大學(xué)貨幣銀行學(xué)專業(yè)，四年后，更是作為班級(jí)里唯一一位本科生直接考至了本校政治經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的研究生，獲得了經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位。畢業(yè)后，初出茅廬的王濤即被中國(guó)投資銀行錄取，正式開啟了銀行的職業(yè)生涯。1999年3月，中國(guó)投資銀行并入中國(guó)光大銀行，王濤也一并轉(zhuǎn)入了光大銀行。

在光大銀行的時(shí)日并不長(zhǎng)，2001年，有著清晰職場(chǎng)規(guī)劃的王濤選擇加入了發(fā)展?jié)摿o(wú)限的中國(guó)民生銀行北京分行，就任貿(mào)易金融事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理一職。而她的這一決定，也被時(shí)間證實(shí)了是一個(gè)無(wú)比正確的抉擇。在民生銀行工作近20年間，王濤迎來(lái)了事業(yè)發(fā)展的黃金期，業(yè)務(wù)能力和水平均得到了顯著地提升。

2012年3月30日，中國(guó)民生銀行境外的第一家分行在香港成功開業(yè)，標(biāo)志著民生銀行邁出國(guó)際化發(fā)展、走向國(guó)際金融市場(chǎng)歷史性的一步。作為民生銀行風(fēng)控領(lǐng)域資深的技術(shù)專家，王濤被民生總行外派到香港分行，參與香港分行風(fēng)控系統(tǒng)的研發(fā)工作。

由于香港與大陸銀行的核心系統(tǒng)與監(jiān)管體系不同，因而民生銀行在內(nèi)地使用的風(fēng)控系統(tǒng)并不完全適用于香港分行，亟需開發(fā)出一套適用于香港本地的銀行風(fēng)控系統(tǒng)。基于此，作為香港分行牽頭人，王濤與總行相關(guān)部門一起將民生大陸風(fēng)控系統(tǒng)在香港進(jìn)行了本土化研發(fā)，開發(fā)了一套適用于香港分行的授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。此舉改變了之前紙質(zhì)授信審批及線下放款操作方式，有利于授信系統(tǒng)管控，防范手工錯(cuò)漏及操作風(fēng)險(xiǎn)事件，極大地降低了銀行的風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)。

王濤向記者介紹道，這套風(fēng)控體系有兩大創(chuàng)新之處：首先，它可以根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況完成精準(zhǔn)的貸款審批前的信用評(píng)估/評(píng)級(jí)?？蛻艚?jīng)理將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及其他一些影響財(cái)務(wù)指標(biāo)的重要信息上報(bào)到系統(tǒng)平臺(tái)后，風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)根據(jù)財(cái)務(wù)狀況及其影響因素進(jìn)行分析，給申請(qǐng)方一個(gè)綜合的財(cái)務(wù)信用評(píng)級(jí)及相應(yīng)的授信額度;其次，它外掛風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)，通過(guò)連接外部信息平臺(tái)跟進(jìn)負(fù)面及輿情信息，如發(fā)生內(nèi)、外部評(píng)級(jí)下調(diào)、經(jīng)營(yíng)狀況變化、負(fù)面新聞、司法案件信息等，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)會(huì)生成待辦任務(wù)，通過(guò)對(duì)生成信息進(jìn)行排查，對(duì)客戶最新狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟進(jìn)。實(shí)現(xiàn)了貸前、貸中、貸后全流程管控。。

如今，由王濤參與創(chuàng)建的這套風(fēng)控體系已構(gòu)成了民生銀行香港分行的業(yè)務(wù)技術(shù)框架之一，每年會(huì)審批1000多億的港幣金融業(yè)務(wù)，實(shí)際投放830億。得益于王濤參與創(chuàng)建的這套風(fēng)控評(píng)估體系，香港分行成立短短幾年間，就成為民生銀行境外業(yè)務(wù)的核心部分，更是收獲了民生銀行體系內(nèi)以及第三方外部的諸多榮譽(yù)肯定。在華爾街交易員APP/SereS中資美元債平臺(tái)舉辦的“第三屆（2019）年中資美元債最佳交易與卓越機(jī)構(gòu)票選”中，香港分行憑借城投債承銷方面的出色表現(xiàn)和市場(chǎng)認(rèn)可度，斬獲了“中資城投美元債2019年卓越承銷商”第一名的佳績(jī);前不久，香港分行又獲得香港社會(huì)服務(wù)聯(lián)會(huì)頒授的2018—2020年度“商界展關(guān)懷”榮譽(yù)。

目前，民生銀行香港分行已從最初的30余人發(fā)展壯大至250多人，總資產(chǎn)規(guī)模逾2000億港元，2019年全年實(shí)現(xiàn)凈收入逾23億港元，在香港這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)際金融中心樹立起中資股份制商業(yè)銀行的特色旗幟?？梢钥隙ǖ卣f(shuō)，這份光鮮的成績(jī)單背后，凝聚著王濤和信貸風(fēng)控團(tuán)隊(duì)無(wú)數(shù)的汗水和心血，有了他們的辛勤灌溉，香港分行這顆幼苗才得以成長(zhǎng)為參天大樹。

相較于成績(jī)的取得，王濤更在意的是銀行風(fēng)控未來(lái)的發(fā)展之路。她表示，銀行的風(fēng)控體系建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。未來(lái)，她將繼續(xù)致力于銀行風(fēng)控體系的完善，不斷創(chuàng)新，與時(shí)俱進(jìn)，力爭(zhēng)為銀行的風(fēng)控安全構(gòu)筑牢固的不潰之堤。