加強(qiáng)信息化建設(shè) 提升風(fēng)險管控能力

□ 成紅艷

江蘇寧靖鹽高速公路有限公司（以下簡稱“寧靖鹽公司”）成立于1999年2月，主要負(fù)責(zé)鹽靖高速公路G1515、啟揚(yáng)高速公路S28（江都至海安段）和阜興泰高速公路S75（興化至泰州段）的運(yùn)營管理，下轄6對服務(wù)區(qū)，均采用整體外包租賃經(jīng)營模式。隨著高速公路服務(wù)區(qū)“雙提升”的推進(jìn)以及社會公眾對服務(wù)區(qū)關(guān)注度的持續(xù)提高，服務(wù)區(qū)整體外包租賃面臨著越來越多的經(jīng)營風(fēng)險。寧靖鹽公司在完善監(jiān)管考核制度、強(qiáng)化巡監(jiān)員隊伍建設(shè)的基礎(chǔ)上，近幾年通過信息化手段運(yùn)用，不斷提升服務(wù)區(qū)經(jīng)營風(fēng)險管控能力。

一、搭建“外包+監(jiān)管”系統(tǒng)，加強(qiáng)現(xiàn)場管理，防范服務(wù)風(fēng)險

依據(jù)全國高速公路服務(wù)區(qū)質(zhì)量等級評定辦法、江蘇交控營運(yùn)管理考核檢查辦法、服務(wù)區(qū)服務(wù)規(guī)范等管理要求，寧靖鹽公司整合監(jiān)管資源，搭建“外包+監(jiān)管”工作室，構(gòu)建“外包+監(jiān)管”考核標(biāo)準(zhǔn)庫，內(nèi)置現(xiàn)場管理、經(jīng)營管理、食品安全管理等14個考核模塊，建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫，統(tǒng)一考核標(biāo)準(zhǔn)。

服務(wù)區(qū)巡查人員巡查時，對照考核標(biāo)準(zhǔn)庫，現(xiàn)場采集數(shù)據(jù)、抓拍圖像、實時上傳巡查數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了外包經(jīng)營單位數(shù)據(jù)采集和監(jiān)督管理、資源共享，做到實時上報、分派、整改和反饋，實現(xiàn)了多環(huán)節(jié)相扣閉環(huán)管理，有效防范了服務(wù)區(qū)現(xiàn)場設(shè)施設(shè)備不合要求和現(xiàn)場服務(wù)質(zhì)量不達(dá)標(biāo)的風(fēng)險。

二、搭建商品信息庫，進(jìn)行物價審核，防范商品質(zhì)量和價格風(fēng)險

通過搭建商品信息及價格審核系統(tǒng)，實現(xiàn)對外包經(jīng)營單位在售商品質(zhì)量及價格的全程管控。新增商品時，先由外包經(jīng)營單位根據(jù)填報要求向系統(tǒng)提交商品信息和初擬價格，服務(wù)區(qū)管理人員根據(jù)定價原則進(jìn)行初審，再由公司業(yè)務(wù)主管部門管理人員進(jìn)行市場比價后備案審核入庫；上架銷售時，由外包經(jīng)營單位向商品信息庫申領(lǐng)到各相應(yīng)銷售終端，并提取價格清單，打印商品標(biāo)簽。

通過上報、對比、審核、申領(lǐng)等一系列舉措，避免外包經(jīng)營單位隨意定價、調(diào)價，確保了服務(wù)區(qū)大眾商品同城同價，且不會出現(xiàn)“三無”商品，全面避免了商品質(zhì)量風(fēng)險。

三、搭建資金監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)資金沉淀，防范資金風(fēng)險

為規(guī)避和防范租賃單位在租賃期內(nèi)的經(jīng)營風(fēng)險，自2018年起，寧靖鹽公司聯(lián)合銀聯(lián)商務(wù)與軟件單位，共同研發(fā)了服務(wù)區(qū)資金監(jiān)管系統(tǒng)，以實現(xiàn)對經(jīng)營單位營收資金流的管控，滿足應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險敞口需求。

1.風(fēng)險識別及敞口備付金測算

隨著租賃經(jīng)營單位在全國高速公路服務(wù)區(qū)布局不斷加密、投資規(guī)模不斷擴(kuò)張，存在因資金鏈斷裂導(dǎo)致棄租的風(fēng)險，具體表現(xiàn)在以下4個方面：用工糾紛風(fēng)險、人員傷亡風(fēng)險、第三方債務(wù)風(fēng)險、其他風(fēng)險。

根據(jù)租賃經(jīng)營合同內(nèi)的租金額度分類測算，4個方面風(fēng)險防范合計需要風(fēng)險敞口備付金1100萬元。見表1所列。

表1 風(fēng)險敞口備付金 萬元

2.資金監(jiān)管系統(tǒng)模塊及功能

資金監(jiān)管系統(tǒng)包括收銀及MIS-POS系統(tǒng)、管理平臺和自動對賬等模塊，通過各功能模塊協(xié)同工作，實現(xiàn)3個方面的功能。如圖1所示。

圖1 服務(wù)區(qū)資金渠道流向示意圖

（1）聚集融合支付渠道，建立資金監(jiān)管門戶。統(tǒng)一服務(wù)區(qū)所有經(jīng)營業(yè)態(tài)和檔口的前端收銀設(shè)備，建立MIS-POS系統(tǒng)，在原有的收銀系統(tǒng)記賬功能上擴(kuò)展第三方支付和銀行卡收單功能，打造成融合支付門戶。

（2）搭建資金管理平臺，設(shè)置資金控制閥門。利用銀聯(lián)提供的資金管理工具，搭建受公司管控的資金監(jiān)管平臺，對承租方的營收款流向進(jìn)行管理，確保后端流轉(zhuǎn)受控。

（3）沉淀風(fēng)險備付金，提供風(fēng)險應(yīng)對資金保障。利用資金監(jiān)管平臺的后期流向控制功能，對承租方的第三方支付款按15%的比例，1100萬元的上限進(jìn)行資金沉淀，留足風(fēng)險備付金。

該系統(tǒng)自2019年8月在全線6個服務(wù)區(qū)內(nèi)陸續(xù)上線以來，已通過第三方支付通道收款850萬元，按比例沉淀備付金128萬元，撥回資金722萬元。

3.推行難點及解決對策

在推動資金監(jiān)管的過程中，出現(xiàn)了許多難點，但經(jīng)過多方溝通協(xié)調(diào)努力，基本得到了妥善解決。

（1）承租方思想抵觸不配合。解決對策：與承租方多次商談、協(xié)調(diào)和溝通，充分了解承租方的思想顧慮和實際困難。在原有租賃合同的基礎(chǔ)上，簽訂補(bǔ)充合同對資金監(jiān)管加以明確，并將承租方的租金繳納周期從6個月調(diào)整為2個月，緩解承租方的資金周轉(zhuǎn)困難；重新招租或續(xù)簽合同的服務(wù)區(qū)，在招標(biāo)文件和合同條款中，新增了資金監(jiān)管條款；制訂了資金監(jiān)管對賬制度、風(fēng)險備付金使用制度，對各類資金操作進(jìn)行嚴(yán)控，讓承租方放心使用融合支付門戶，配合沉淀風(fēng)險備付金。

（2）資金監(jiān)管存在方式的確定。解決對策：利用銀聯(lián)MIS-POS融合支付接口和虛擬賬戶“門戶+閥門”的模式，在充分滿足公司資金監(jiān)管需求的基礎(chǔ)上，不對承租方資金及稅賦產(chǎn)生實質(zhì)性干擾。

（3）沉淀資金導(dǎo)致承租方資金閑置問題。解決對策：公司協(xié)助經(jīng)營方與銀聯(lián)對接，利用銀聯(lián)提供的理財工具對沉淀資金進(jìn)行理財，理財收益扣除銀聯(lián)相關(guān)平臺使用費(fèi)后，全部歸經(jīng)營方所有。

（4）沉淀資金管理的合規(guī)性問題。解決對策：為確保資金監(jiān)管系統(tǒng)符合國家金融、稅務(wù)的相關(guān)規(guī)定，利用銀聯(lián)提供的虛擬賬戶工具控制渠道，規(guī)避了公司無二次支付牌照情況下資金拆分的法律風(fēng)險，以及資金來回掛賬、打亂各方稅賦規(guī)劃、增加稅收的風(fēng)險，杜絕了承租方利用收銀系統(tǒng)進(jìn)行洗錢的可能性；開發(fā)使用遵守開源或自由軟件協(xié)議的模塊軟件系統(tǒng)，避免了知識產(chǎn)權(quán)的合規(guī)性風(fēng)險；對賬模塊完成了公司與承租方之間的對賬，確保符合財務(wù)管理制度。

四、搭建“盡收眼底”平臺，實施多系統(tǒng)融合，實現(xiàn)風(fēng)險防范全覆蓋

2019年下半年，寧靖鹽公司在溱湖服務(wù)區(qū)試點建設(shè)“盡收眼底”監(jiān)管信息化平臺。該信息化平臺基于AR全景攝像機(jī)獲取監(jiān)控視頻，在畫面上疊加車流、人流、資源流等信息，同步建設(shè)智慧廁所、設(shè)備運(yùn)行監(jiān)測等系統(tǒng)，并將車位監(jiān)測、資金監(jiān)管、外包+監(jiān)管、智慧廁所、設(shè)備運(yùn)行監(jiān)測、電子臺賬、視頻監(jiān)控等系統(tǒng)進(jìn)行融合，讓監(jiān)控視頻影像一覽無余、設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)一目了然、業(yè)態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)一清二楚、監(jiān)管工作狀況一望而知、管理過程痕跡一鍵可溯，實現(xiàn)了服務(wù)區(qū)各類動靜態(tài)數(shù)據(jù)“盡收眼底”和風(fēng)險防范全覆蓋。

五、下一步設(shè)想與規(guī)劃

寧靖鹽公司在抓好自身經(jīng)營和監(jiān)管的同時，將不斷完善監(jiān)控系統(tǒng)、建立大數(shù)據(jù)平臺、拓展數(shù)據(jù)分析運(yùn)用手段、提升態(tài)勢判別能力、構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警模型，主動融入全國高速公路“一張網(wǎng)”，全方位配合做好車輛治超、打逃等工作，發(fā)揮好“區(qū)塊鏈”的作用。