實施科技金融戰(zhàn)略實現(xiàn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展

李品晶

[摘 要]近年來隨著科技金融的快速發(fā)展，其作為科技技術(shù)與金融不斷深度融合，日漸充分發(fā)揮智能平臺的優(yōu)勢來提高金融服務(wù)的智慧性，同時利用數(shù)據(jù)分析來為營銷和管理運(yùn)營提供重要依據(jù)，以此來促進(jìn)金融服務(wù)效率的提升。目前商業(yè)銀行處于激烈的市場競爭環(huán)境中，其通過實施科技金融戰(zhàn)略，并積極采取有效的措施全面提升科技金融戰(zhàn)略的實施效果，以此來促進(jìn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級，進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行整體競爭力的提升。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行;科技金融戰(zhàn)略;金融服務(wù);金融營銷;措施

1 科技金融戰(zhàn)略的內(nèi)涵

（1）科技金融讓金融服務(wù)更智慧。金融業(yè)具有較強(qiáng)的服務(wù)性特點(diǎn)，對于商業(yè)銀行而言，需要通過服務(wù)來增強(qiáng)客戶黏性，并塑造自身的品牌，對外樹立良好的形象，以此來提升自身的核心競爭力。在當(dāng)前商業(yè)銀行實際運(yùn)營過程中，需要發(fā)展科技金融，運(yùn)用科技手段來提升自身的服務(wù)效率和效能，增強(qiáng)客戶的滿意度;充分利用智能服務(wù)和移動服務(wù)平臺擴(kuò)大服務(wù)范疇，并運(yùn)用前沿科技來進(jìn)一步優(yōu)化整合商業(yè)銀行內(nèi)部服務(wù)資源，以此來為客戶提供更加專業(yè)化和標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)。

（2）科技金融讓金融營銷更簡單。很長一段時期內(nèi)，商業(yè)銀行都是將線下網(wǎng)點(diǎn)展業(yè)作為主要經(jīng)營模式，但在當(dāng)前新形勢下，這種傳統(tǒng)模式使商業(yè)銀行獲取客戶的渠道越來越窄，無法適應(yīng)時代發(fā)展需要。在這種情況下，通過實施科技金融，商業(yè)銀行通過構(gòu)建O2O經(jīng)營模式，并創(chuàng)設(shè)營銷場景，將線上行為分析與線下營銷相結(jié)合，并采用全觸點(diǎn)營銷等，這樣商業(yè)銀行的營銷更為簡單和有效。而且隨著商業(yè)銀行終端網(wǎng)點(diǎn)的快速布局，能夠進(jìn)一步提升全觸點(diǎn)營銷的實效性和時效性。

（3）科技金融讓內(nèi)部運(yùn)營更科學(xué)。通過科技金融的有效運(yùn)用，依靠科技手段為各部門之間的協(xié)作提供重要支持，提升協(xié)作的便捷性。特別是在當(dāng)前快節(jié)奏生活環(huán)境下，商業(yè)銀行部門之間的協(xié)作效率直接關(guān)系到客戶的服務(wù)體驗。運(yùn)用科技來對其內(nèi)部管理流程進(jìn)行優(yōu)化，無論是總部和部門之間還是部門與部門之間協(xié)同能力將大幅度提升，形成服務(wù)與營銷合力，有效提升運(yùn)營效率。

2 科技金融背景下商業(yè)銀行發(fā)展優(yōu)勢與機(jī)遇

（1）商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)勢。首先，客戶資源優(yōu)勢。銀行的運(yùn)營需要通過開發(fā)客戶資源來獲得財富，這也使商業(yè)銀行自建立以來就不斷吸引新客戶的加入，由此而積累了豐富的客戶資源，這也是當(dāng)前商業(yè)銀行自身的優(yōu)勢。同時在當(dāng)前科技金融的支撐下，商業(yè)銀行通過不斷地創(chuàng)新產(chǎn)品和拓展業(yè)務(wù)范圍，并借助物聯(lián)網(wǎng)平臺，從而使網(wǎng)上銀行客戶資源呈現(xiàn)出不斷增長的態(tài)勢。另外，商業(yè)銀行在全國各地都進(jìn)行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局，這也為其客戶資源的積攢提供了有利的條件。其次，廣泛的線下渠道。商業(yè)銀行發(fā)展中以銷售和服務(wù)渠道的開發(fā)和推廣作為其核心業(yè)務(wù)，線下營業(yè)渠道和自助銀行營業(yè)點(diǎn)的不斷開展為其高效運(yùn)營奠定了良好的基礎(chǔ)，這也是其他金融產(chǎn)物在短時間內(nèi)無法比擬的。最后，精湛的專業(yè)化技術(shù)。當(dāng)前商業(yè)銀行技術(shù)越來越專業(yè)化，在實際發(fā)展過程中，商業(yè)銀行依托強(qiáng)大的線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)平臺和電子清算系統(tǒng)，為其金融業(yè)務(wù)的順利處理及雙方交易信息、資金安全等提供了重要的保障。在當(dāng)前金融科技背景下，商業(yè)銀行專業(yè)化技術(shù)的優(yōu)勢更突出地體現(xiàn)出來，其為商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和服務(wù)的高效完成提供了重要的支撐，而且也使商業(yè)銀行能夠更好地適應(yīng)科技金融不斷發(fā)展的形勢。

（2）商業(yè)銀行所面臨的機(jī)遇。首先，依托科技金融來豐富征信手段。一直以來商業(yè)銀行信用評估采用的都是中央銀行的征信系統(tǒng)，對企業(yè)和個人的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢。但在當(dāng)前科技金融快速發(fā)展的新形勢下，可以借助互聯(lián)網(wǎng)平臺積累客戶數(shù)據(jù)和信息，并打造客戶資源庫，積極創(chuàng)新征信技術(shù)。并通過運(yùn)用搜索引擎來進(jìn)行信息收集，加大對數(shù)據(jù)查詢渠道的開發(fā)，進(jìn)一步豐富商業(yè)銀行征信手段。其次，借助金融科技拓寬服務(wù)渠道，提高服務(wù)質(zhì)量。雖然商業(yè)銀行線下渠道資源較為豐富，但在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的形勢下，商業(yè)銀行宜不斷對銷售和服務(wù)渠道進(jìn)行開拓，加大對線上渠道的開發(fā)，并通過運(yùn)用科技手段和物聯(lián)網(wǎng)平臺，實現(xiàn)終端與銀行服務(wù)的深度融合，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量。最后，借助科技金融研發(fā)新的金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下一些新型金融產(chǎn)品在市場上不斷涌現(xiàn)，這些新型產(chǎn)品的出現(xiàn)有效地提升了融資速度，并對金融服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行優(yōu)化，但由于其社會認(rèn)可度不高，再加之信用基礎(chǔ)缺乏，面臨較高的風(fēng)險。在這種情況下，商業(yè)銀行在重視借助科技金融的發(fā)展，加快創(chuàng)新和研發(fā)新的產(chǎn)品，增強(qiáng)其產(chǎn)品的競爭力，為其長遠(yuǎn)發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

3 商業(yè)銀行實施科技金融戰(zhàn)略的措施

（1）加大科技創(chuàng)新的力度。在當(dāng)前激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行要想占據(jù)優(yōu)勢，必然要借助科技力量，利用科技手段來設(shè)計出新型金融產(chǎn)品。同時運(yùn)用數(shù)據(jù)分析來了解客戶的需求，并以此依據(jù)為客戶定制出與其相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，從而為客戶帶來良好的服務(wù)體驗。另外，在科技金融戰(zhàn)略實施過程中，商業(yè)銀行還要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，拓展多元化的銷售渠道，豐富創(chuàng)新移動支付方式，通過發(fā)展金融衍生品，提供更多的商品消費(fèi)組合，在滿足客戶常規(guī)消費(fèi)需求的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)金融資產(chǎn)的保值和增值，贏得客戶的認(rèn)可。

（2）加強(qiáng)多樣化金融模式建設(shè)。目前商業(yè)銀行已將實體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)向網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展，要求在實際工作中通過收集整合客戶信息，針對客戶需求和消費(fèi)偏好來制定精準(zhǔn)的銷售方式。這個過程中需要加強(qiáng)電商平臺建設(shè)，通過電商平臺來挖掘客戶資源，同時也能夠為商業(yè)銀行業(yè)注入新的活力，實現(xiàn)對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，進(jìn)一步對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理能力進(jìn)行優(yōu)化。另外，還要重視社交金融模式建設(shè)，具體可以加強(qiáng)與微信等場景化平臺App合作，利用社交平臺客戶信息資源及朋友圈傳播速度等優(yōu)勢，積極推出一系列的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以此來打造全方位和多層次的社交金融模式。

（3）提升金融服務(wù)質(zhì)量。基于科技金融發(fā)展背景，商業(yè)銀行宜借助科技發(fā)展的優(yōu)勢，不斷豐富發(fā)展渠道。針對電子銀行業(yè)務(wù)在移動金融模式中的應(yīng)用進(jìn)行深入研究，進(jìn)一步開拓移動設(shè)備領(lǐng)域，豐富市場傳播渠道。同時，還要對客戶關(guān)系管理系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺做好客戶信息收集，并整合客戶信息形成標(biāo)準(zhǔn)客戶畫像，并對其進(jìn)行全面評估，以此來制定具有針對性的營銷策略，以此來提升客戶滿意度，并通過對客戶反饋信息進(jìn)行整理來促進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)化。

（4）強(qiáng)化信用風(fēng)險管理。科技金融的發(fā)展提高了金融市場經(jīng)濟(jì)效率，但落后的金融監(jiān)管及不健全的風(fēng)險管理體系也對科技金融的發(fā)展帶來了較大的隱患。在這種新形勢下，商業(yè)銀行需要充分地發(fā)揮自身在信用風(fēng)險方面的優(yōu)勢，為客戶提供更安全和可靠的金融理財產(chǎn)品。同時，還要對積累的客戶信息進(jìn)行利用，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險識別、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險監(jiān)管，從而實現(xiàn)對金融市場風(fēng)險的有效防控。

（5）大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)?？萍冀鹑诰哂欣碡旈T檻低及便捷性的特點(diǎn)，這也導(dǎo)致存貸款之間的利息差縮小，導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營利潤被壓縮。因此商業(yè)銀行需要重視發(fā)展中間業(yè)務(wù)，并針對中間業(yè)務(wù)內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行不斷優(yōu)化，并對中間業(yè)務(wù)的種類進(jìn)行拓展，這樣不僅能夠進(jìn)一步優(yōu)化商業(yè)銀行盈利結(jié)構(gòu)，同時也能夠增強(qiáng)商業(yè)銀行對科技金融沖擊的抵御能力。

4 結(jié)論

科技金融將傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與先進(jìn)的信息技術(shù)相結(jié)合，其對金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融服務(wù)都帶來了極大的影響。在這種大背景下，商業(yè)銀行需要抓住科技金融發(fā)展帶來的良好機(jī)遇，并結(jié)合自身的優(yōu)勢，加大科技創(chuàng)新力度，建設(shè)多樣化的金融模式，全面促進(jìn)自身服務(wù)質(zhì)量的提升，以此來贏得客戶的滿意和認(rèn)可，促進(jìn)自身的健康、有序發(fā)展。

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