基于絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的地方金融平臺(tái)構(gòu)建研究

王保忠 陳方方 段穎霞

摘要：“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”戰(zhàn)略對(duì)我國(guó)對(duì)外開(kāi)放、戰(zhàn)略安全大局、區(qū)域合作格局，加速向西開(kāi)放的重大措施，具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)和歷史意義。陜西是新亞歐大陸橋的重要樞紐，也是絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的“新起點(diǎn)”戰(zhàn)略省份。文章分析了陜西省地方金融平臺(tái)發(fā)展的現(xiàn)狀與問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)該省金融業(yè)存在金融總量及規(guī)模偏小、經(jīng)濟(jì)外向度低和資本市場(chǎng)發(fā)展緩慢等問(wèn)題，提出了陜西省金融平臺(tái)構(gòu)建的基本路徑和政策建議。

關(guān)鍵詞：絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶;地方金融平臺(tái);基本路徑;政策建議

2013年9月7日，習(xí)近平訪問(wèn)中亞時(shí)提出與亞歐國(guó)家共建“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”的戰(zhàn)略構(gòu)想。新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶對(duì)于西部地區(qū)對(duì)外開(kāi)放水平的提高和加速亞歐經(jīng)濟(jì)一體化具有重要意義。陜西省是古絲綢之路的起點(diǎn)，應(yīng)抓住絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的時(shí)機(jī)，以構(gòu)建區(qū)域性金融平臺(tái)為基礎(chǔ)，擴(kuò)大金融業(yè)規(guī)模，優(yōu)化金融業(yè)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，力爭(zhēng)把西安打造成為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶上的區(qū)域性金融中心。為此，相關(guān)學(xué)者圍繞絲路經(jīng)濟(jì)帶陜西金融如何發(fā)展的問(wèn)題進(jìn)行了大量研究。朱江濤把陜西實(shí)際情況和國(guó)家相關(guān)規(guī)劃進(jìn)行聯(lián)系，分析了陜西在“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”發(fā)展中的定位、優(yōu)勢(shì)和思路，并提出了陜西省的路徑選擇。李通提出了以建設(shè)“西三角經(jīng)濟(jì)區(qū)”為前提，推進(jìn)絲綢之路沿線國(guó)家的傳統(tǒng)與新興金融業(yè)態(tài)的融合。馬廣奇和賀星研究了西安互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題。本文通過(guò)對(duì)陜西省區(qū)域性金融平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀的研究，希望能找到金融平臺(tái)構(gòu)建的基本路徑并且提出政策建議。

一、陜西省金融平臺(tái)發(fā)展的現(xiàn)狀與問(wèn)題

近年來(lái)，陜西省逐漸重視金融業(yè)的發(fā)展。2016年6月末，陜西省金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額為23190.69億元，同比增長(zhǎng)12.2%，較年初增加1430.08億元;金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額34637.06億元，同比增長(zhǎng)12.8%，較年初增加2165.46億元。上半年，全省第三產(chǎn)業(yè)投資同比增長(zhǎng)15.2%，快于投資增速5.9個(gè)百分點(diǎn)。金融業(yè)投資增長(zhǎng)1倍，文化產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)62.6%，食品制造業(yè)增長(zhǎng)31.6%。七大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資增長(zhǎng)13%，其中新能源產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)1.4倍，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)21.6%。然而，作為經(jīng)濟(jì)大省，陜西卻不是金融強(qiáng)省，金融業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力與沿海發(fā)達(dá)省份仍有很大差距。

（一）陜西省金融發(fā)展的基本情況

1. 經(jīng)濟(jì)總量情況

近年來(lái)，陜西省GDP穩(wěn)中有升，但其增速卻是逐年下降的趨勢(shì)。其中2015年GDP總量達(dá)18171.86億元，相比2010年GDP總量10123.48億元增長(zhǎng)79.5%。

2015年陜西省第一產(chǎn)業(yè)增加值為1597.63億元，同比增長(zhǎng)5.1%，占生產(chǎn)總值的比重為8.8%;第二產(chǎn)業(yè)增加值為9360.30億元，同比增長(zhǎng)7.3%，占51.5%;第三產(chǎn)業(yè)增加值為7213.93億元，增長(zhǎng)9.6%，占39.7%。

從各地級(jí)市來(lái)看，2015年西安、榆林和咸陽(yáng)GDP總量分別為5810.03億元、2621.29億元和2155.91億元;從人均GDP來(lái)看，榆林、西安和延安位列前三，榆林市人均GDP為77463.58元，折合12437.16美元，西安市人均GDP為10812.27美元，延安市人均GDP為8691.05美元。如表1所示。

2. 金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況

1951年陜西信合的成立標(biāo)志著陜西省地方金融的開(kāi)始。20世紀(jì)80年代，陜西信托投資公司、陜西省西北信托投資公司和陜國(guó)投三家信托公司相繼成立，從此陜西省地方金融進(jìn)入迅速發(fā)展時(shí)期。1990年，伴著改革開(kāi)放的潮流，陜西省證券、保險(xiǎn)、期貨及城市商業(yè)銀行開(kāi)始蓬勃發(fā)展。近年來(lái)，陜西省成立了省屬金融控股集團(tuán)和首家國(guó)有獨(dú)資P2P金融服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)設(shè)了11家村鎮(zhèn)銀行、213家小貸公司、159家融資擔(dān)保公司、109家創(chuàng)業(yè)投資基金、29家私募股權(quán)投資基金，新興金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)。

（二）陜西省金融平臺(tái)發(fā)展的問(wèn)題

1.金融總量及規(guī)模偏小

陜西省金融業(yè)總體規(guī)模不夠大、資源集聚力還不夠強(qiáng)，很不符合經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需要。長(zhǎng)安銀行、西部證券陜國(guó)投等11家地方金融企業(yè)資產(chǎn)總額合計(jì)為2923 億元，只相當(dāng)于發(fā)達(dá)地區(qū)1家跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的銀行或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模。

陜西金融融資總量偏低。2016年1到9月，陜西省社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為2470.2億元，比去年同期減少1361.2億元，可見(jiàn)陜西金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度與發(fā)達(dá)省市及“西三角地區(qū)”相比較弱。

2. 經(jīng)濟(jì)外向度和金融聚集度低

經(jīng)濟(jì)外向度低已經(jīng)成為制約陜西經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的軟肋。與西部地區(qū)相比，陜西的經(jīng)濟(jì)外向度不但低于四川、重慶，還低于西藏、新疆和甘肅。金融力量的分散而難以去申請(qǐng)創(chuàng)立科技銀行、能源銀行和絲綢之路銀行，更難以通過(guò)產(chǎn)業(yè)特色定位促進(jìn)金融跨區(qū)域發(fā)展，最終制約了陜西省金融實(shí)力和服務(wù)經(jīng)濟(jì)能力的提高。

3. 資本市場(chǎng)發(fā)展緩慢

近年來(lái)，陜西省經(jīng)濟(jì)帶的保險(xiǎn)行業(yè)和股票發(fā)展迅速，但是與其它發(fā)達(dá)城市相比，資本市場(chǎng)的仍然發(fā)展緩慢，沒(méi)有對(duì)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到理想中的帶動(dòng)作用。并且保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展中出現(xiàn)了地區(qū)差異，相比其他地區(qū)，西安和榆林的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最快。在股票市場(chǎng)方面，西安和寶雞的參與度明顯多于其他地區(qū)。

4. 缺乏專業(yè)的高素質(zhì)金融人才

2014年，全國(guó)高等院校共計(jì)2542所，其中陜西占80所，居全國(guó)13位。但是這樣一個(gè)教育大省人才流失情況非常嚴(yán)重，其原因是陜西經(jīng)濟(jì)發(fā)展外向度不高，金融業(yè)的發(fā)展比較艱難，富有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)金融人選擇去那些金融業(yè)發(fā)展比較成熟的北上廣地區(qū)，引起高端金融人才的流失，另一方面，從省外或國(guó)外引進(jìn)高端金融人才又增加了金融發(fā)展成本，進(jìn)而使本就發(fā)展緩慢的金融業(yè)更是舉步維艱。

5. 金融發(fā)展環(huán)境欠佳，金融業(yè)態(tài)有待創(chuàng)新

總體來(lái)說(shuō)，陜西省金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量不高，社會(huì)信用體系建設(shè)和市場(chǎng)信用環(huán)境急需改善，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序混亂，行業(yè)誠(chéng)信水平不高，同時(shí)金融行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，影響了陜西金融業(yè)以及整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。最后由于金融法制的不健全使金融消費(fèi)者的權(quán)益無(wú)法得到有效保護(hù)致使難以杜絕惡性金融競(jìng)爭(zhēng)行為的發(fā)生。鑒于以上的這些情況，陜西省金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新迫在眉睫。

二、陜西省金融平臺(tái)構(gòu)建的基本路徑

（一）構(gòu)建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶區(qū)域性金融中心

通過(guò)加強(qiáng)與絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶沿線國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行政治經(jīng)濟(jì)文化等全方位的聯(lián)系，陜西省應(yīng)加快建設(shè)西安成為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶區(qū)域性金融中心。這一舉措不僅是響應(yīng)國(guó)家有關(guān)金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的需要，也是陜西省金融平臺(tái)構(gòu)建的主要路徑，并且對(duì)于完善我國(guó)金融業(yè)整體布局有重要意義。

（二）推進(jìn)人民幣區(qū)域化及跨境結(jié)算

西安成為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶人民幣跨境結(jié)算中心，促進(jìn)了本省進(jìn)出口貿(mào)易的迅速發(fā)展、金融業(yè)的快速發(fā)展以及區(qū)域性金融平臺(tái)的構(gòu)建。首先，設(shè)立西安人民幣跨境結(jié)算中心，積極倡導(dǎo)使用人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算。其次，擴(kuò)大人民幣的使用范圍，增加人民幣的使用頻率，讓人民幣成為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶沿線國(guó)家及地區(qū)最主要、最常用的貨幣。最后，依托陜西省跨境商務(wù)電子平臺(tái)，推進(jìn)陜西省金融機(jī)構(gòu)與絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶沿線國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)的合作，制定政策激勵(lì)銀行在周邊國(guó)家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，完善人民幣跨境結(jié)算機(jī)制。

（三）發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

陜西作為向西開(kāi)放的前沿陣地，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有助于推動(dòng)金融創(chuàng)新，提高經(jīng)濟(jì)外向度。首先，制定有益于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的規(guī)范制度體系。其次，政府應(yīng)該制定激勵(lì)政策來(lái)鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重組并購(gòu)，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，讓金融更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。最后要加強(qiáng)金融行業(yè)引導(dǎo)，構(gòu)建開(kāi)放、高效、安全、透明的服務(wù)于絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，構(gòu)建完整合理的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈。

（四）重視金融人才，加快高端金融人才的培養(yǎng)和引進(jìn)

金融競(jìng)爭(zhēng)的核心是金融人才的競(jìng)爭(zhēng)。陜西省必須拓寬金融高端人才的引進(jìn)通道，通過(guò)市場(chǎng)來(lái)選聘金融人才，構(gòu)建完善的市場(chǎng)化金融人才評(píng)價(jià)機(jī)制、人才合理流動(dòng)機(jī)制，完善金融人才服務(wù)保障機(jī)制。

三、推進(jìn)陜西省金融平臺(tái)構(gòu)建的政策建議

（一）轉(zhuǎn)變政府職能，改善金融生態(tài)環(huán)境

首先，根據(jù)本省金融發(fā)展規(guī)劃，地方政府要積極改善金融生態(tài)環(huán)境，為構(gòu)建符合我國(guó)金融發(fā)展真實(shí)需要的制度體系而努力。其次，各級(jí)政府應(yīng)轉(zhuǎn)換身份，行使對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督和管理職能，減少對(duì)市場(chǎng)的行政干預(yù)，為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶金融業(yè)營(yíng)造一個(gè)寬松自由的發(fā)展環(huán)境。最后，對(duì)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶相關(guān)產(chǎn)業(yè)所涉及的企業(yè)，尤其是新興企業(yè)、小微企業(yè)實(shí)行稅收減免等政策，降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（二）優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)政策，加強(qiáng)政府的引導(dǎo)作用

從省域經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)看，在國(guó)家宏觀金融政策的指導(dǎo)下，著力優(yōu)化區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)政策，成立由政府主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的陜西區(qū)域性金融平臺(tái)構(gòu)建領(lǐng)導(dǎo)小組，逐漸推動(dòng)陜西省區(qū)域性金融平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)陜西省區(qū)域性金融平臺(tái)建設(shè)的專題研究。

（三）構(gòu)建良好的信用環(huán)境，提高社會(huì)信用水平

完善的社會(huì)信用體系不僅是金融發(fā)展的基礎(chǔ)，也是絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石。企業(yè)信用是企業(yè)生存和發(fā)展的重要要素，所以企業(yè)要努力提高自身的誠(chéng)信度，為企業(yè)獲得各類融資提供幫助。陜西省各級(jí)政府應(yīng)積極鼓勵(lì)企業(yè)建立符合自身發(fā)展的誠(chéng)信體系，合理運(yùn)用相關(guān)法律、法規(guī)，建立完善的市場(chǎng)監(jiān)督管理體系。

（四）完善金融法制環(huán)境，加強(qiáng)執(zhí)法力度

首先，規(guī)范金融衍生品交易的法律，要對(duì)我國(guó)金融衍生工具按其風(fēng)險(xiǎn)度分類立法，完善金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，降低金融機(jī)構(gòu)的表外風(fēng)險(xiǎn)。其次，加快私募基金的正式立法，使其運(yùn)作正式化。最后，盡快對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信息披露進(jìn)行立法，盡快將企業(yè)信息披露納入法律制度，要求企業(yè)定期完整的披露相關(guān)資料，逐步提高市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的約束。

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（作者單位：西安工程大學(xué)管理學(xué)院）