北京銀行：服務(wù)首都創(chuàng)新業(yè)績特色經(jīng)營實現(xiàn)新發(fā)展

方潤

2019年是我國全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標(biāo)的關(guān)鍵之年，也是北京銀行在新時代深化轉(zhuǎn)型、加快創(chuàng)新的重要一年。在經(jīng)營業(yè)績、管理效能、風(fēng)險防控、服務(wù)品牌等方面實現(xiàn)了全面提升。2020年4月27日晚，北京銀行發(fā)布了2019年年報及2020年一季報，向廣大投資者交上一份滿意的答卷。

強化黨建引領(lǐng)，資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營效益穩(wěn)健增長。截至2019年末，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)達到3.44萬億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)2.74萬億元，較年初增長6.4%;貸款總額1.45萬億元，增幅14.6%，存款總額1.53萬億元，增幅10.3%。全年實現(xiàn)凈利潤216億元，同比增長7.2%;營業(yè)收入631億元，增長13.8%;凈息差1.95%，同比提升7bp，成本收入比23.2%。經(jīng)營績效保持上市銀行優(yōu)秀水平。2020年一季度，延續(xù)良好的發(fā)展勢頭，單季實現(xiàn)凈利潤67億元，增幅5.26%，盈利能力進一步提升。

完善公司治理，資本實力和品牌價值全面提升。北京銀行堅持以“輕資本、集約化、內(nèi)涵式”高質(zhì)量發(fā)展為導(dǎo)向，2019年末，資本充足率為12.28%，一級資本充足率為10.09%，核心一級資本充足率為9.22%，三級資本充足率較年初分別提升21bp、24bp和29bp。

加快零售轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破7000億元，零售存款突破3500億元，較年初增長22.14%;貸款規(guī)模超過4400億元，增幅22.39%，創(chuàng)近三年來最好水平。零售存款、貸款增量對全行貢獻均在40%以上，貸款余額占比首次突破30%，達30.76%。零售存、貸款全國市場份額繼續(xù)保持雙提升，在134家城商行中規(guī)模均穩(wěn)居第一。零售業(yè)務(wù)收入突破200億元，利息收入同比增長31.6%。

鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢，公司和金融市場業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。公司業(yè)務(wù)多措并舉穩(wěn)存增存，2019年末，人民幣公司存款余額突破1.1萬億元，較年初增幅6.8%。2019年，公募ABS投資、證券投資基金投資規(guī)模同比分別增長21%、61%，標(biāo)準(zhǔn)型、流轉(zhuǎn)型資產(chǎn)占比持續(xù)提升。輕資本業(yè)務(wù)快速發(fā)展，黃金租借、公募基金托管規(guī)模較年初分別增長80%、44%。國際單證、結(jié)售匯、國內(nèi)證及福費廷等輕資本產(chǎn)品熱銷，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入同比增長13%。

重視普惠金融，小微業(yè)務(wù)和惠民服務(wù)倍受贊譽。2019年末，普惠小微貸款余額637億元，增幅26.52%，高出全行貸款增速11.89個百分點;全年累計發(fā)放個人經(jīng)營性貸款超過600億元，余額突破1000億元，有效解決小企業(yè)主融資難題。加強惠民領(lǐng)域金融服務(wù)。

科技金融和文化金融比翼齊飛?？萍冀鹑诜矫妫l(fā)布“北京銀行科創(chuàng)板金融服務(wù)方案”，支持科創(chuàng)板申請企業(yè)48家，累計授信85億元;截至2019年末，科技金融貸款余額1544億元，較年初增速6.2%。文化金融方面，發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動計劃、“創(chuàng)意設(shè)計貸”及影視全產(chǎn)業(yè)鏈專屬產(chǎn)品“影視貸”，支持《破冰行動》《慶余年》及《烈火英雄》《決勝時刻》《中國機長》“中國驕傲三部曲”等優(yōu)秀影視劇制作發(fā)行;截至2019年末，文化金融貸款余額640億元，較年初增速21.4%。

加大科技投入，系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合。2019年，北京銀行線上用戶突破1000萬戶，APP用戶同比增長32%，近五年年均增幅超過50%;業(yè)務(wù)線上交易替代率超95%，線下網(wǎng)點智能升級改造比例超97%。2019年，科技投入達到18億元，增幅20%，強化發(fā)展保障，助力業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

提升資產(chǎn)質(zhì)量，風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)全面加強。2019年末，不良貸款率1.40%，較年初下降0.06個百分點;撥備覆蓋率224.69%，撥貸比3.15%，不良貸款生成率0.93%，較上年大幅下降57bp，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強。截至2019年末，逾期90天以上貸款已全部下調(diào)為不良。逾貸比（逾期90天以上貸款與不良貸款比例）為59.87%，較年初大幅下降32.39個百分點。

踐行社會責(zé)任，疫情防控和金融服務(wù)共同推進。2019年，北京銀行捐款超1.3億元。2020年伊始，疫情給經(jīng)濟社會帶來前所未有的挑戰(zhàn)，北京銀行推出做好防控期間金融服務(wù)的十大工作舉措。推出“京誠貸”、“贏疫寶”產(chǎn)品，專門服務(wù)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游等領(lǐng)域企業(yè)，截至4月27日， 累計為疫情防控和民生保障領(lǐng)域及受困小微企業(yè)提供信貸超47億元，辦理續(xù)貸15億元，新增首貸客戶1275戶。向北京市屬、區(qū)屬醫(yī)院及部分在京醫(yī)院、援助武漢的北京市醫(yī)療隊和其他疫情防控前線人員提供現(xiàn)金或醫(yī)療物資捐助，合計超過3000萬元;發(fā)行400億元抗疫情主題小微金融債。全力以赴做好疫情防控期間金融服務(wù)工作，彰顯首善銀行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。