京東安聯(lián)財險徐春俊：保險“黑馬”的“升維”成長

孫冰

京東安聯(lián)財險CEO徐春?。?受訪者供圖）

京東安聯(lián)，一個拆開名字如雷貫耳，但合在一起還識君者不多的保險行業(yè)“新人”。但僅僅合資一年多的它，卻成為2019年增長最快的保險公司之一，是寂靜多時的行業(yè)里名副其實的“黑馬”選手。

“京東安聯(lián)的目標是成為第三代互聯(lián)網(wǎng)保險公司，通過在商業(yè)場景中沉浸式模式，形成一個保險服務(wù)的生態(tài)和服務(wù)鏈，即讓保險+技術(shù)+服務(wù)沉浸在商業(yè)場景中，形成一種不可分割的需求關(guān)系，產(chǎn)生線上和線下的生態(tài)化結(jié)合，從而徹底改變保險原有的邏輯和業(yè)態(tài)。”京東安聯(lián)CEO徐春俊在接受《中國經(jīng)濟周刊》獨家專訪時，如是解釋京東安聯(lián)快速增長的秘訣，就是去另一維度上“升維”成長。

互聯(lián)網(wǎng)保險3.0

京東安聯(lián)于2018年7月批準合資，彼時BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭都已經(jīng)在保險市場有所布局，既有超大客戶群又有全品類場景的京東當然也不會缺席。而與京東走到一起的是擁有130年歷史的德國安聯(lián)保險集團，它是歐洲最大的保險集團，也是全球品牌價值最高的保險品牌。不過，其進入中國十余年時間，市場表現(xiàn)卻并不亮眼。

一家想要拓展保險領(lǐng)域疆土的中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭，一家尋求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全球保險大佬，因為共同的目標不謀而合走到一起。

其實，互聯(lián)網(wǎng)+保險并不算是一個新鮮話題，不過真正縱深的融合發(fā)展其實還遠未到來。在徐春俊看來，第一代互聯(lián)網(wǎng)保險出現(xiàn)在2005年，本質(zhì)上來說只是“網(wǎng)銷”保險，就是把產(chǎn)品搬到電商平臺上，只是銷售渠道的簡單線上化，并沒有改變保險的服務(wù)模式和商業(yè)邏輯。

到了2014年前后，互聯(lián)網(wǎng)+保險算是更進一步，出現(xiàn)了一些專業(yè)持牌的第二代互聯(lián)網(wǎng)保險公司，這些保險公司不是像第一代互聯(lián)網(wǎng)保險那樣，只是隸屬于傳統(tǒng)保險公司的“網(wǎng)銷部”，這一代互聯(lián)網(wǎng)保險公司雖然有結(jié)構(gòu)性改變，但在解決客戶觸達上還是沒有完全跨過界限，客戶對保險的信任度依然有鴻溝，仍然是單純貨幣補償?shù)哪Ｊ健?/p>

“保險是一種風險的金融補償模式，所謂第三代互聯(lián)網(wǎng)保險，就是把它變成了一種保險的服務(wù)模式。京東安聯(lián)想探索的就是成為第三代互聯(lián)網(wǎng)保險公司，為用戶提供的是完整的解決方案，將產(chǎn)品嵌入場景，讓保險服務(wù)化和生態(tài)化?！毙齑嚎”硎?。

至于實現(xiàn)的方式，徐春俊認為總結(jié)來說就是保險+技術(shù)+服務(wù)三位一體?！熬〇|安聯(lián)合資之初我們設(shè)定的理念是簡單創(chuàng)造美好生活。就是說讓保險更簡單，這個其實也是能解決行業(yè)的一個最大痛點?！彼f。

行業(yè)“黑馬” 合資首年盈利

“2019年，我們在合資的第一個完整年度就實現(xiàn)了全面盈利，這已經(jīng)創(chuàng)造了一個不可能，一年前，這還看似是一個遙不可及的未來?！毙齑嚎≡诎l(fā)給全員的郵件中如是寫道。

據(jù)徐春俊透露，2019年，京東安聯(lián)的保費收入規(guī)模達到了25.3億元人民幣（審計前），同比增長了104%，剔除2017、2018年新開業(yè)公司，同比增速行業(yè)第一，京東安聯(lián)的行業(yè)排名也因此從2018年的第51名上升到2019年的前35名，獲得了中國銀保監(jiān)會年度保險公司法人機構(gòu)經(jīng)營A級評價，還收獲了年度新銳保險公司等5個重要獎項。

在此基礎(chǔ)上，京東安聯(lián)也為自己確定了未來五年的“雙十目標”，即力爭在2023年底躋身中國財險行業(yè)前10名，并挺進安聯(lián)集團全球財險子公司前10名?！耙獙崿F(xiàn)這樣的目標意味著，京東安聯(lián)每年的復(fù)合增長率要達到60%左右的速度。而保險行業(yè)目前每年平均增長速度是11%到14%之間?！毙齑嚎≌f。

京東安聯(lián)是一家很不一樣的保險公司，目前雖然年保費規(guī)模已經(jīng)到25億元以上，但整個公司的員工數(shù)量不超過500人，這源于京東安聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展模式，比如團隊結(jié)構(gòu)是“四三二一型”，即40%的員工是技術(shù)隊伍，30%是業(yè)務(wù)隊伍，20%是運營中臺，10%就是像行政、人事、法務(wù)等職能部門。這種非?；ヂ?lián)網(wǎng)化的“大中臺小前臺”模式，打破了傳統(tǒng)保險公司金字塔的管理架構(gòu)和銷售模式，效率更高。

徐春俊透露，目前整個行業(yè)在50億規(guī)模以內(nèi)的保險公司，人力成本與保費比2019年的數(shù)據(jù)平均是12.3%，而京東安聯(lián)即使還是合資初期，就做到了6%?！熬〇|安聯(lián)的整體目標就是要成為全球最值得信賴的科技型保險公司?！彼f。

京東安聯(lián)（ 受訪者供圖）

疫情推動行業(yè)數(shù)字化變革

疫情是當前中國乃至全球經(jīng)濟領(lǐng)域最受關(guān)注的話題，各行各業(yè)都面臨著巨大的沖擊和挑戰(zhàn)，當然，也蘊藏著未來的機會，保險行業(yè)更是如此。

徐春俊表示，每一次大災(zāi)大難之后，保險行業(yè)都會迎來一次發(fā)展機會。從2003年的非典到2008年地震，保險行業(yè)都經(jīng)歷了一次“鳳凰涅槃”。但機會并不是均分給每個人的，而是只垂青那些有準備的創(chuàng)新者。

從目前來看，疫情對于整個保險行業(yè)的影響是很大的，尤其是對傳統(tǒng)保險公司影響更大，因為他們的主要銷售和服務(wù)模式還是人與人見面的模式，但疫情期間，傳統(tǒng)的銷售模式受到了影響，而互聯(lián)網(wǎng)保險公司，原本就是推行不見面的銷售和服務(wù)模式，影響相對較小。

據(jù)徐春俊介紹，疫情發(fā)生以后，京東安聯(lián)僅僅用了兩天時間就在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上，擴展了承保范圍，承保新冠肺炎相關(guān)保障，因此，在春節(jié)期間上線后，因為更新快，覆蓋廣，理賠簡單，在行業(yè)里是比較亮眼的。此外，在春節(jié)期間有3個客戶在泰國、美國和澳洲不幸感染新冠肺炎，公司及時預(yù)支了海外的診療費用，幫助客戶轉(zhuǎn)危為安。

徐春俊認為，此次疫情會加速整個保險行業(yè)的數(shù)字化變革，進而帶來行業(yè)的快速發(fā)展，原本已經(jīng)火熱的科技保險會很快成為產(chǎn)業(yè)風口。此外，無論在中國還是全球，健康險也會迎來較大發(fā)展。

責編：陳棟棟