穩(wěn)經(jīng)濟(jì)紓民困，特色金融初發(fā)力

潘英懷

疫情洶湧，金融在行動(dòng)

新冠肺炎疫情蔓延至今已將近兩個(gè)多月，擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行節(jié)奏，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、微觀主體和各行各業(yè)，都產(chǎn)生了很大衝擊。我們可以看到，在疫情影響下，首季度本澳經(jīng)濟(jì)遭遇了不少創(chuàng)傷，尤其是旅遊、餐飲、酒店、娛樂(lè)等行業(yè)，亦有分析認(rèn)為料今年首季本地生產(chǎn)總值至少會(huì)跌雙位數(shù)。

單從影響面來(lái)說(shuō)，本次疫情與過(guò)去的颱風(fēng)天鴿乃至SARS影響程度不同，以2018年的風(fēng)災(zāi)為例，當(dāng)時(shí)的災(zāi)情主要集中在低窪的區(qū)份，影響比較大的是一些直接被水浸的街鋪，範(fàn)圍比較小。而新型冠狀病毒肺炎疫情引發(fā)的是全行業(yè)全範(fàn)圍的影響，涉及民生經(jīng)濟(jì)的方方面面，同時(shí)，因應(yīng)防控疫情而採(cǎi)取了一系列措施，包括賭場(chǎng)暫停半個(gè)月。尤其是澳門(mén)作為旅遊城市，而且內(nèi)地遊客是主要客源，在疫情期間，內(nèi)地自由行簽注被限制，無(wú)疑直接截?cái)嗔烁餍袠I(yè)賴(lài)以生存的遊客來(lái)源。

當(dāng)然，面對(duì)洶湧的疫情形勢(shì)，這些措施都是必須的，也體現(xiàn)了特區(qū)政府在防疫方面果斷決策，第一時(shí)間實(shí)施“堵源頭”的防控措施，以最嚴(yán)格的防控手段，最有力的舉措，堅(jiān)決切斷疫情傳播途徑。同時(shí)，為應(yīng)對(duì)疫情帶來(lái)的衝擊，特區(qū)政府依靠多年來(lái)積聚的財(cái)政儲(chǔ)備發(fā)揮作用，採(cǎi)取了一系列的經(jīng)濟(jì)紓困措施，包括減免稅務(wù)及規(guī)費(fèi)、加強(qiáng)民生措施、推出電子消費(fèi)券等，以實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，保就業(yè)”的目標(biāo)，儘量減少經(jīng)濟(jì)損失。

疫情發(fā)生後，澳門(mén)中銀積極配合特區(qū)政府抗疫及經(jīng)濟(jì)紓困工作，在關(guān)鍵時(shí)刻澳門(mén)中銀工作人員與時(shí)間競(jìng)賽，為社會(huì)各界購(gòu)買(mǎi)防疫物資的資金劃轉(zhuǎn)和處理等方面特事特辦，急事急辦，保證防疫款項(xiàng)的資金匯劃暢通，全力支持採(cǎi)購(gòu)疫情防控物資。同時(shí)配合特區(qū)政府維護(hù)澳門(mén)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定、確保廣大市民的必須金融服務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)正常、保障抗疫資金流的暢通無(wú)阻。在協(xié)助中小微企業(yè)方面，澳門(mén)中銀充分深入及時(shí)瞭解業(yè)界的各種需要，先後與會(huì)展業(yè)協(xié)會(huì)、旅遊業(yè)協(xié)會(huì)、澳門(mén)福建同鄉(xiāng)會(huì)等團(tuán)體代表交流，就疫情下的影響情況進(jìn)行瞭解，探討及開(kāi)展紓困措施及援助，共同提振各行各業(yè)的信心。

人不能等到大病了才下藥，對(duì)企業(yè)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)存在的風(fēng)險(xiǎn)亦是如此，應(yīng)該防患於未然。大家都知道，中小微企業(yè)面對(duì)當(dāng)前的困境，首先要解決資金流的問(wèn)題。新冠肺炎的爆發(fā)，令很多中小微企的經(jīng)營(yíng)如履薄冰。儘管隨著市面逐漸恢復(fù)，不少店舖回復(fù)營(yíng)業(yè)，但各類(lèi)中小微企業(yè)始終還要面對(duì)客流減少、消費(fèi)意慾不振、生意下滑的問(wèn)題。另一方面又需要承擔(dān)租金、人工等費(fèi)用，必然存在非常大的壓力。為此，澳門(mén)中銀與澳門(mén)中小企業(yè)同進(jìn)退，為疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的企業(yè)提供緊急融資管道，簡(jiǎn)化審批流程，開(kāi)闢快速放款綠色通道，加大信貸投放力度，確?？挂咂髽I(yè)的合理資金需求。

疫情當(dāng)前，澳門(mén)中銀迅速推出“不低於50億澳門(mén)元中小企抗疫援助貸款計(jì)劃”，迅速完成抗疫貸款專(zhuān)項(xiàng)資金發(fā)放，繼50億澳門(mén)元專(zhuān)項(xiàng)貸款援助以及針對(duì)中小企業(yè)、居民的金融優(yōu)惠活動(dòng)之後，再加碼推出了針對(duì)企業(yè)和個(gè)人的惠民和助力澳門(mén)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健的金融服務(wù)。對(duì)於受疫情影響經(jīng)營(yíng)遇到暫時(shí)困難的企業(yè)，澳門(mén)中銀靈活安排還款方式和期限，支持企業(yè)艱難時(shí)期維持正常運(yùn)營(yíng)?？梢哉f(shuō)，在目前澳門(mén)的金融體系下，一家企業(yè)可以通過(guò)多個(gè)管道獲得融資貸款，比如政府的中小微企業(yè)援助計(jì)劃，抑或銀行的貸款等。只要企業(yè)是信譽(yù)狀況良好，沒(méi)有不良信用記錄，而企業(yè)的前景是比較明朗的，經(jīng)營(yíng)得比較好，僅因?yàn)楫?dāng)前疫情導(dǎo)致資金流的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)都會(huì)通過(guò)綠色通道及時(shí)評(píng)估批予貸款。

澳門(mén)雖然以博彩業(yè)為龍頭產(chǎn)業(yè)，但始終繞不開(kāi)經(jīng)濟(jì)適度多元發(fā)展的道路，而中小微企業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)適度多元發(fā)展過(guò)程中貢獻(xiàn)了很大的力量，也為社會(huì)民生提供了多元的選擇。因此，無(wú)論是政府還是金融機(jī)構(gòu)，都相續(xù)出臺(tái)經(jīng)濟(jì)援助政策，助力中小企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)活力、刺激居民消費(fèi)。因此，企業(yè)在資金的支持方面不需要太擔(dān)心，而且都有機(jī)會(huì)獲得比較低成本的貸款，以及獲批的效率都更加快。

對(duì)接大灣區(qū)，促經(jīng)濟(jì)多元

在政府的有力作為之下，澳門(mén)本地疫情防控取得了比較理想的成果，一度超過(guò)一個(gè)多月時(shí)間沒(méi)有新增病例，社會(huì)民生恢復(fù)穩(wěn)定，但是疫情風(fēng)險(xiǎn)仍然還是存在的，尤其是目前歐美各國(guó)都相續(xù)爆發(fā)，週邊形勢(shì)仍需保持高度關(guān)注，市民亦需嚴(yán)密根據(jù)政府的指引行動(dòng)，做好日常防疫措施。社會(huì)各界在保障社會(huì)穩(wěn)定秩序的同時(shí)，著手“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，保就業(yè)”的經(jīng)濟(jì)復(fù)甦工作。在這樣的節(jié)點(diǎn)下，特區(qū)政府和各企業(yè)、各團(tuán)體都需要進(jìn)行思考，如何才能進(jìn)一步提升澳門(mén)抵抗疫情和風(fēng)險(xiǎn)的能力。

過(guò)去我們經(jīng)常提到經(jīng)濟(jì)適度多元，但是實(shí)際上規(guī)模仍然非常微小。在經(jīng)濟(jì)向好的時(shí)候，大家都習(xí)慣沿著原有的模式發(fā)展，未必多去想升級(jí)的問(wèn)題，特別是很多中小微企業(yè)，經(jīng)營(yíng)模式傳統(tǒng)單一，抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱。經(jīng)過(guò)疫情洗禮，大家還要重新思考，比如未來(lái)是否需要轉(zhuǎn)型，更加注重線上生意呢？做進(jìn)出口貿(mào)易生意的，如何開(kāi)拓更大的市場(chǎng)？包括智慧應(yīng)用上，我們還存在哪些不足？今次政府推出電子消費(fèi)券，同樣是刺激企業(yè)升級(jí)與時(shí)並進(jìn)的一個(gè)方向。

這種問(wèn)題需要社會(huì)各界去面對(duì)。我們也看到，在這次防疫工作上，政府一直宣導(dǎo)的智慧城市得到了很好的運(yùn)用。澳門(mén)中銀也發(fā)掘互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，比如在手機(jī)銀行平臺(tái)提供疫情動(dòng)態(tài)即時(shí)看，通過(guò)彙集國(guó)家衛(wèi)健委、各省市區(qū)衛(wèi)健委、各省市區(qū)政府以及港澳臺(tái)官方管道的權(quán)威資訊，清晰展現(xiàn)全國(guó)包括港澳臺(tái)地區(qū)以及海外國(guó)際的最新疫情，公佈權(quán)威疫情動(dòng)態(tài)及抗疫資訊，及時(shí)瞭解正規(guī)真實(shí)的相關(guān)資訊。除了疫情動(dòng)態(tài)外，亦提供熱門(mén)科普、發(fā)熱自查、疫情闢謠等抗疫專(zhuān)題知識(shí)。

此外，過(guò)去大家面對(duì)非常龐大的遊客，不愁沒(méi)有生意，往往處?kù)丁暗瓤汀钡乃季S上，那麼在探索疫情之後的發(fā)展上，企業(yè)必然要思考“找客”。如何面向周邊地區(qū)擴(kuò)大自身的品牌，甚至將企業(yè)的影響力進(jìn)一步向外輻射。這必然離不開(kāi)粵港澳大灣區(qū)這盤(pán)棋。尤其，橫琴作為澳門(mén)融入大灣區(qū)的重要平臺(tái)，近年來(lái)珠海市以及橫琴新區(qū)先後出臺(tái)多項(xiàng)政策，並且直接可以惠及澳門(mén)中小企發(fā)展，從稅收優(yōu)惠、租金補(bǔ)貼、人才配套、創(chuàng)業(yè)大賽獎(jiǎng)勵(lì)等多個(gè)方面鼓勵(lì)澳門(mén)人才來(lái)橫琴創(chuàng)業(yè)。當(dāng)前，橫琴方面在基礎(chǔ)建設(shè)和通關(guān)口岸條件都得到不斷完善，各方面配套越來(lái)越齊備。如果把橫琴片區(qū)對(duì)標(biāo)拱北片區(qū)，我們就可以想像到這裏面蘊(yùn)藏著很大的商機(jī)。亦因此，澳門(mén)中銀與各業(yè)界共同設(shè)立澳門(mén)企業(yè)適度多元發(fā)展服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型、青創(chuàng)科創(chuàng)及大灣區(qū)發(fā)展投資等專(zhuān)案提供政策、資金及資訊對(duì)接。

特色金融，債券可行

特色金融是澳門(mén)經(jīng)濟(jì)適度多元的重要專(zhuān)案。從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)來(lái)看，特色金融也最有條件成為澳門(mén)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)著力點(diǎn)。有利於帶動(dòng)資本集聚的規(guī)模效應(yīng)，通過(guò)金融創(chuàng)新不斷提升金融業(yè)在澳門(mén)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的影響力與牽引力，將其由從屬角色轉(zhuǎn)化為拉動(dòng)角色，促進(jìn)澳門(mén)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，進(jìn)而為澳門(mén)的可持續(xù)發(fā)展注入新的經(jīng)濟(jì)動(dòng)力。近年來(lái)，在特區(qū)政府的大力推動(dòng)下，成立跨部門(mén)工作小組，並邀請(qǐng)業(yè)界人士共同參與，逐步完善相關(guān)法律法規(guī)，以推動(dòng)該產(chǎn)業(yè)在符合監(jiān)管制度的情況下逐漸形成和發(fā)展。其中，於2019年3月20日，澳門(mén)特別行政區(qū)立法會(huì)大會(huì)通過(guò)《融資租賃公司法律制度》與《融資租賃稅收優(yōu)惠制度》法案，這是澳門(mén)通過(guò)完善法律支持特色金融發(fā)展的標(biāo)誌性舉措。

澳門(mén)特色金融涵蓋融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)金融、財(cái)富管理、金融科技等範(fàn)疇，其中最為亮眼的是債券。去年中央政府首次在澳門(mén)發(fā)行20億元人民幣國(guó)債，這標(biāo)誌著澳門(mén)金融市場(chǎng)發(fā)展邁進(jìn)一個(gè)新的里程，是中央政府支持澳門(mén)進(jìn)一步發(fā)展特色金融，促進(jìn)澳門(mén)經(jīng)濟(jì)適度多元的重要舉措，同時(shí)加快了澳門(mén)本地債券市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的構(gòu)建，為澳門(mén)債券市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展奠下更穩(wěn)固的基礎(chǔ)。在抗疫期間，中國(guó)銀行澳門(mén)分行成功發(fā)行中小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)疫情防控社會(huì)責(zé)任債劵，該債券所募集資金將用於支持澳門(mén)中小企業(yè)抗疫的專(zhuān)項(xiàng)貸款，以及滿足醫(yī)療衛(wèi)生、醫(yī)療器械製造等疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的資金需求，是解決中小企業(yè)融資難的重要舉措，協(xié)助中小企業(yè)增強(qiáng)抵禦疫情的能力，儘快走出受疫情影響的艱難困境。

同時(shí)，債券也有利於豐富個(gè)人和企業(yè)機(jī)構(gòu)的投資管道，滿足低風(fēng)險(xiǎn)投資需求。雖然當(dāng)前發(fā)現(xiàn)的債券規(guī)模還比較小，但對(duì)於澳門(mén)發(fā)展金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，慢慢積累了經(jīng)驗(yàn)，相信未來(lái)無(wú)論是拓展到國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還是海外市場(chǎng)都能起到很好的示範(fàn)作用，對(duì)於澳門(mén)經(jīng)濟(jì)適度多元發(fā)展、深化珠澳合作、推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，也將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。當(dāng)然，澳門(mén)發(fā)展特色金融仍存在很多需要完善的問(wèn)題，包括人才欠缺、公眾認(rèn)知差、金融業(yè)結(jié)構(gòu)單一、產(chǎn)品創(chuàng)新力不足等因素，這些也有賴(lài)於澳門(mén)青年多一些關(guān)注，吸收先進(jìn)地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，帶回澳門(mén)，為澳門(mén)特色金融發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

總體而言，澳門(mén)經(jīng)濟(jì)在短期內(nèi)受疫情影響是不可避免的，首季度經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)慘澹，唯有疫情結(jié)束，自由行簽注得到重啟，才更有動(dòng)力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的復(fù)甦。目前，特區(qū)政府通過(guò)財(cái)政儲(chǔ)備，出臺(tái)了一系列的措施來(lái)紓緩居民及各行各業(yè)的經(jīng)濟(jì)壓力，啟動(dòng)各類(lèi)工程基建，啟動(dòng)內(nèi)需，調(diào)動(dòng)消費(fèi)，讓大家有工開(kāi)，有糧出，有收入，形成良性的經(jīng)濟(jì)循環(huán)。我們也相信困難是短暫的，未來(lái)不用太悲觀，尤其內(nèi)地疫情也逐步消除，全面恢復(fù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序指日可待，只要大家一齊努力，一定能跨越難關(guān)。