保險(xiǎn)科技面臨的問題與解決方案

本刊編輯部

圓桌論壇（二）

主持人：劉正男 華蓋資本TMT基金副總裁

圓桌嘉賓：魏宗儀 優(yōu)保聯(lián)創(chuàng)始人兼CEO

李致煒 蝸牛保險(xiǎn)聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席精算師

李曉婧 大童保險(xiǎn)服務(wù)聯(lián)合創(chuàng)始人、執(zhí)行副總裁、快?？萍糃EO

李春萌 陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理部總經(jīng)理

1月15日，在易趣財(cái)經(jīng)、一本區(qū)塊鏈、《金融理財(cái)》雜志社主辦的第十屆金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇——“破界·融合 線上保險(xiǎn)爆發(fā)與新機(jī)遇高峰論壇”在北京成功舉行。下午的圓桌討論（二）環(huán)節(jié)在華蓋資本TMT基金副總裁劉正男的主持下，優(yōu)保聯(lián)創(chuàng)始人兼CEO魏宗儀；蝸牛保險(xiǎn)聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席精算師李致煒；大童保險(xiǎn)服務(wù)聯(lián)合創(chuàng)始人、執(zhí)行副總裁、快?？萍糃EO李曉婧；陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理部總經(jīng)理李春萌展開了激烈而精彩的討論。

最近幾年，保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)了一些值得關(guān)注的新信號(hào)。比如保險(xiǎn)的客群在改變，獲客方式的改變，產(chǎn)品的改變等。保險(xiǎn)行業(yè)的改變給行業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇及挑戰(zhàn)，在峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，嘉賓介紹了最前沿的線上保險(xiǎn)探索，保險(xiǎn)科技的進(jìn)展以及尋找線上保險(xiǎn)與線下保險(xiǎn)相結(jié)合的可能性，并且共同探討未來(lái)可能的發(fā)展路徑。

李春萌：其實(shí)就科技賦能的價(jià)值來(lái)講，肯定是越往前價(jià)值越凸顯，最關(guān)鍵的問題就是越來(lái)越難以衡量，科技賦能是科技賦能產(chǎn)生的保費(fèi)還是營(yíng)銷員整體素質(zhì)提升？或者整體市場(chǎng)更好？因?yàn)榭勺円蛩貢?huì)非常多，由前到后的過(guò)程是由藝術(shù)到科學(xué)的過(guò)程，前方不管設(shè)計(jì)產(chǎn)品還是做營(yíng)銷都有情懷，也有很多線下交流的東西，越往后不管核保核賠還是客戶服務(wù)很多都是標(biāo)準(zhǔn)化、制式化，這些都是非常好衡量的，價(jià)值也越來(lái)越好衡量。

現(xiàn)在有些新的科技，比如保險(xiǎn)科技還是科技賦能保險(xiǎn)等等，其實(shí)也沒有什么邊界，只不過(guò)各個(gè)行業(yè)對(duì)于科技在哪里落地的情況不太一樣。現(xiàn)在比較多的OCR、NLP等等是比較率先在核保核賠開始做應(yīng)用實(shí)施的，而對(duì)客服來(lái)講就更多，語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)音合成，包括現(xiàn)在自動(dòng)回訪，實(shí)際上這些已經(jīng)蠻成熟了，整個(gè)行業(yè)當(dāng)中也都比較成熟。

再往前一些，現(xiàn)在科技落地在整個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中是最弱的環(huán)節(jié)，也是最有價(jià)值的環(huán)節(jié)，這也是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)非常頭疼的問題，就是產(chǎn)品同質(zhì)化。如何能夠通過(guò)科技賦能設(shè)計(jì)出更新穎的產(chǎn)品，更加千人千面的產(chǎn)品，或者更加適應(yīng)不同人群的產(chǎn)品，實(shí)際上這是整個(gè)行業(yè)蠻頭疼的問題，保險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)化非常嚴(yán)重。未來(lái)如果看得很遠(yuǎn)的話，科技賦能在產(chǎn)品上，我認(rèn)為這是在保險(xiǎn)業(yè)最有價(jià)值的領(lǐng)域，其實(shí)也是最能夠攻克的領(lǐng)域。

李曉婧：個(gè)人感覺保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的科技水平應(yīng)該還是蠻初級(jí)的，也有非常大的市場(chǎng)空間，相比整個(gè)金融行業(yè)的其它幾個(gè)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，我覺得保險(xiǎn)科技賦能水平，包括整個(gè)技術(shù)基礎(chǔ)以及行業(yè)信息化建設(shè)，行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)，包括行業(yè)之間的互聯(lián)互通，起步都是比較晚的，未來(lái)會(huì)有非常廣闊的市場(chǎng)空間。我們可能需要理解保險(xiǎn)科技這個(gè)四字保險(xiǎn)的科技，還是保險(xiǎn)與科技?？萍即_實(shí)可以放在任何一個(gè)垂直領(lǐng)域當(dāng)中都有特別巨大的作用，按道理講科技不應(yīng)該分出來(lái)專門的保險(xiǎn)科技，應(yīng)該是科技用于保險(xiǎn)的全產(chǎn)業(yè)鏈。

當(dāng)然，面對(duì)前面的這兩個(gè)問題最大的挑戰(zhàn)就是行業(yè)人才的挑戰(zhàn)。而未來(lái)能夠承擔(dān)得的人才身上的三個(gè)能力都很重要：

第一是閱讀顧客的能力，因?yàn)楝F(xiàn)在我們的很多創(chuàng)新和改變都是被顧客倒逼的，但是我們現(xiàn)在是不是真正能夠閱讀懂顧客，特別是讀得懂年輕顧客發(fā)生了什么，這是一個(gè)問題，閱讀顧客的能力需要訓(xùn)練。

第二確實(shí)要懂保險(xiǎn)，保險(xiǎn)還是很專業(yè)的事情，這個(gè)需要有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和長(zhǎng)期的實(shí)踐。

第三就是要懂科技，要把科技、顧客和保險(xiǎn)三者都讀懂，我覺得未來(lái)肯定機(jī)會(huì)是非常巨大的，年輕的創(chuàng)業(yè)者包括剛進(jìn)這個(gè)行業(yè)的九零后可以向這個(gè)方向中來(lái)努力。

魏宗儀： 我們服務(wù)的群體屬于產(chǎn)業(yè)鏈的中游，經(jīng)營(yíng)流程需要適應(yīng)的最新變化。實(shí)際上，我們?yōu)榱瞬蹲轿磥?lái)變化做了很多嘗試。其中，最大的問題是用手機(jī)端報(bào)價(jià)、核保、支付非常方便，但卻改變了用戶原來(lái)的工作模式，改變的門檻也非常高。也就是說(shuō)，最終產(chǎn)品一定還要落到真正的實(shí)際使用用戶，而不是產(chǎn)品經(jīng)理自己想像的流程上的優(yōu)化。

過(guò)去，在幫助保險(xiǎn)中介在線化的過(guò)程，也就是讓員工、組織和產(chǎn)品在線化?，F(xiàn)在絕大部分客戶整個(gè)業(yè)務(wù)流基本上都能夠在線完成，這個(gè)時(shí)候就會(huì)產(chǎn)生各種各樣的數(shù)據(jù)，怎么把這些數(shù)據(jù)應(yīng)用到日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)當(dāng)中優(yōu)化，把這些數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為自身能力對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行輸出，這是未來(lái)三年我們希望簡(jiǎn)單技術(shù)方面賦能在線化的工具轉(zhuǎn)變成為賦能提供更多的服務(wù)給到保險(xiǎn)公司甚至給到最終客戶，希望做這樣一個(gè)升級(jí)。

李致煒： 因?yàn)楝F(xiàn)在保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化特別是保險(xiǎn)咨詢顧問、經(jīng)紀(jì)人這個(gè)角色需要的專業(yè)知識(shí)太多了，不僅局限于保險(xiǎn)，需要懂得醫(yī)學(xué)、法律，甚至懂得一定的財(cái)務(wù)，在接不同的客人的時(shí)候有不同的想法，指望用一個(gè)機(jī)器人替代這么一個(gè)角色，目前來(lái)講是不太現(xiàn)實(shí)的。