上海城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險籌資滿意度分析

謝親卿 沈世勇

城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度是實施健康中國戰(zhàn)略的重要抓手，2016年國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度的意見》，目的是建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度，促進全民醫(yī)保體系的形成[1]。如今，上海作為在全國醫(yī)療保險中始終處于領(lǐng)先地位的超大城市，又是經(jīng)濟發(fā)達、老齡化嚴重、收入差距大的城市，在居民醫(yī)療保險自愿參保的原則下，出現(xiàn)了很多的問題。其中，一個很重要的問題就是籌資結(jié)構(gòu)不合理導(dǎo)致的籌資滿意度低。為此，上海政府需要結(jié)合十九大報告和習(xí)近平總書記提出的健康中國戰(zhàn)略，加強社會保障體系建設(shè)。為探討如何構(gòu)建合理的城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度，本研究將圍繞上海市城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度展開典型個案分析，旨在循證破解這一問題，并在實證分析基礎(chǔ)上提出提高城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險籌資滿意度的對策建議。

1 資料與方法

1.1 資料來源

本研究于2019年1月上旬進行調(diào)查，所用的數(shù)據(jù)來源于問卷發(fā)放，依據(jù)《關(guān)于2018年本市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險有關(guān)事項的通知》設(shè)計問卷[2]，根據(jù)預(yù)調(diào)研后形成正式的調(diào)查問卷。了解參保居民對城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險籌資結(jié)構(gòu)的認知度、滿意度、期望度。

本研究采用分層隨機抽樣方法，調(diào)查對象是城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的參保者，大多是沒有工作的居民，將城鎮(zhèn)職工排除在外，納入標準為年齡18 歲以上、能夠獨立接受調(diào)查的參保者?？紤]到上海城鎮(zhèn)化發(fā)展的特點，并根據(jù)上海城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險主要的覆蓋人群，上海城區(qū)參保的老居民較多，郊區(qū)參保的農(nóng)村居民較多，采取城區(qū)和郊區(qū)相結(jié)合的原則，實際選定城區(qū)（浦東新區(qū)）和郊區(qū)（閔行區(qū)），在每個區(qū)選取3個小區(qū)，選取閔行區(qū)的吳涇小區(qū)、濱浦新苑、談家港花苑；浦東新區(qū)的上鋼新村、金誼河畔小區(qū)、凌兆新村，分別是老舊小區(qū)、新建小區(qū)、轉(zhuǎn)型小區(qū)，每個小區(qū)發(fā)放60份問卷。此外，在城郊結(jié)合部小區(qū)發(fā)放40份問卷。本次調(diào)研一共發(fā)放問卷400份，共收回問卷386份，回收率96%；回收的所有問卷都為有效問卷。

1.2 變量設(shè)定

1.2.1 因變量設(shè)定

本文以籌資結(jié)構(gòu)滿意度為因變量，并對籌資結(jié)構(gòu)滿意度進行賦值，試圖找出影響籌資結(jié)構(gòu)的因素，分析城鄉(xiāng)居民對城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險籌資總體滿意度。

1.2.2 自變量設(shè)定

本文以性別、年齡、收入、文化程度、身體健康狀況、繳納金額、滿意度、繳費檔次與享受水平為自變量，健康狀況是通過自評，繳費檔次和享受水平等有關(guān)政策的自變量是根據(jù)上海市的繳費政策《關(guān)于2018年本市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險有關(guān)事項的通知》擬定的[2]。年齡劃分為18歲～25歲，26歲～35歲，36歲～45 歲，46歲～55歲，56歲～65歲，65 歲以上6個選項；收入劃分為2000元以下，2000元～3999元，4000元～5999元，6000元～7999元，8000元～10000元，10000元以上6個選項；健康狀況劃分為健康，亞健康，不健康3個選項；繳費檔次劃分為繳費高、繳費適中、繳費低3個選項；享受水平劃分為享受少、享受適中、享受多3個選項；戶籍劃分為本市城鎮(zhèn)、本市農(nóng)村、其他3個選項；文化程度劃分為中小學(xué)、高中、大學(xué)、碩士及以上4個選項。

1.3 研究方法

采用logistic回歸模型。令因變量Y是1, 0變量，X1, X2…Xk是任意K個變量；p=p(Y=1|X1, X2,…, Xk)，那么，變量Y關(guān)于變量 X1, X2…Xk的K元logistic回歸模型是：

使用logistic回歸分析試圖找出影響籌資結(jié)構(gòu)滿意度的因素，分析收入、年齡等因素與滿意度之間的定量表達式，確定他們之間的密切關(guān)系，并根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果提出建議。具體使用了進入方法，結(jié)合統(tǒng)計量的有關(guān)概率值刪除有關(guān)變量，由此消除變量的多重關(guān)聯(lián)關(guān)系問題。

2 結(jié)果與分析

2.1 參保對象基本情況

本文共有研究對象386名，自評健康狀況主要集中于“亞健康”；收入狀況主要集中于“4000元～5999元”、次之“2000元～3999元”；年齡主要集中于“46歲～55歲”、次之“36歲～45歲”；認為“繳費檔次高的”人數(shù)最多，占53.1%；認為“享受的少”人數(shù)最多，占68.6%。見表1。

2.2 城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險籌資滿意度的影響因素

以年齡、收入、身體健康狀況、繳費檔次、享受水平等因素為自變量，對城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險籌資滿意度進行多項logistics分析，結(jié)果顯示，年齡、收入、身體健康狀況、繳費檔次、享受水平等因素都會影響到籌資的滿意度，從B值可以看出，年齡、收入、身體狀況的影響程度較高。年齡越大對籌資結(jié)構(gòu)的滿意度越低，收入越低，對籌資結(jié)構(gòu)的滿意度就越低。Wald檢驗顯著性值都小于0.05，說明對應(yīng)的年齡、收入、身體健康狀況、繳費檔次、享受水平都有統(tǒng)計學(xué)意義。但是對于參保者來說，按照年齡繳費并不是影響籌資滿意度的決定性因素，他們更加希望按照收入進行劃分來繳納費用。此外，盡管沒有統(tǒng)計數(shù)據(jù)說明個人賬戶會對滿意度產(chǎn)生影響，但從訪談中得知，被訪城鄉(xiāng)居民對于個人賬戶的設(shè)計并不滿意，他們認為個人帳戶額度太小、保障力不足，增加了他們的經(jīng)濟負擔(dān)。見表2。

2.3 城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險籌資的滿意度結(jié)果分析

Exp(B)即OR值，收入和年齡變化1個單位，滿意度就會增加Exp(B)-1個單位，結(jié)果顯示，年齡主要集中于“46歲～55歲”的參保者變化1個單位，滿意度就會增加-0.744個單位；收入狀況主要集中于“4000元～6000元”的參保者變化1個單位，滿意度就會增加約-0.682個單位?？梢钥闯觯杖雽τ诨I資結(jié)構(gòu)滿意度影響高于年齡對于籌資結(jié)構(gòu)滿意度的影響。此外，顧海[3]認為，這樣的結(jié)果可能在醫(yī)療服務(wù)利用上存在著不平等，對參保者的主觀公平造成影響。得出結(jié)論：有必要調(diào)整籌資結(jié)構(gòu)。見表2。

3 討論與建議

3.1 需要基于收入設(shè)計籌資方案

分析發(fā)現(xiàn)，收入對于籌資結(jié)構(gòu)滿意度影響高于年齡對于籌資結(jié)構(gòu)滿意度的影響，這兩種人群的滿意度不一致，說明了基于年齡的籌資方式違背了公平性的原則，公平性的原則要求低收入人群負擔(dān)較低的籌資比例，高收入人群負擔(dān)較高的籌資比例[4]。從收入結(jié)構(gòu)可以看出，收入低的參保者對于籌資并不滿意，他們繳費的經(jīng)濟承受能力不足，收入高的參保者比較滿意，收入差距影響著參保者的滿意情況。因此，建議政府實行基于收入的籌資方案，可以運用等差數(shù)列建立與收入相關(guān)的籌資等差增長模式，每年繳費額（包括個人繳費和政府補助）按照個人收入進行劃分，以 2000元為一個階段，且該收入段內(nèi)人群均勻分布，目的是提高居民的參保率。由于低收入人群收入較低，因此起始繳費標準設(shè)定不能太高，根據(jù)上海市人均門急診費用為340元，其他地區(qū)如天津、河北、江蘇、吉林等地的人均診療費都在200元左右，所以繳費基數(shù)定為180元。假設(shè)從2 000元開始，收入每增長2 000元，就多繳納100元/年，以此類推。

表1 參保者基本情況

表2 城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險籌資滿意度情況

3.2 保證籌資與待遇相匹配

分析發(fā)現(xiàn)，認為“繳費較高”的人數(shù)最多，占53.1%；認為“享受少”的人數(shù)最多，占68.6%。城鄉(xiāng)醫(yī)療保險制度待遇水平與籌資水平并不能夠在短期內(nèi)達到統(tǒng)一[5]。應(yīng)該保證居民醫(yī)療保險的待遇水平與籌資水平相關(guān)聯(lián)，在籌資方面，通過收入確定支出的方式來擬定籌資預(yù)算；在待遇支付方面，通過支出確定收入的方式來擬定基金支出預(yù)算。二者具備共同的聯(lián)系紐帶和聯(lián)結(jié)基礎(chǔ)，都需先行確定醫(yī)保的待遇水平。正是如此，才利于科學(xué)地遵從醫(yī)保制度，更好地為參保者提供穩(wěn)定的待遇保障，兼顧醫(yī)?；鹗罩胶夂涂沙掷m(xù)。

3.3 優(yōu)化政府的財政投入結(jié)構(gòu)

分析發(fā)現(xiàn)，上海居民醫(yī)療保險籌資來源主要依靠政府補貼和個人繳費，但隨著人們對于醫(yī)療需求的提高、經(jīng)濟的發(fā)展和人口老齡化趨勢的加劇，現(xiàn)有的籌資制度，難以應(yīng)對快速增長的醫(yī)療基金壓力，個人的醫(yī)療需求也難以滿足。建議從補償籌資階段到補償支付階段，從支付的視角來優(yōu)化醫(yī)療保險制度和政府財政投入[6]。在支付階段進行有甄別的補貼，一方面進行分病種的補貼，針對慢性病，在家庭醫(yī)生制度下進行逐級轉(zhuǎn)診，重點支持在一級醫(yī)院、二級醫(yī)院進行就診和補貼；針對突發(fā)病和重大疾病，重點支持到三級醫(yī)院就診和補貼。另一方面進行分床位補貼，一人間病房不補貼，兩人間和三人間享受部分補貼，四人間及以上享受較多補貼。

3.4 逐步取消個人賬戶，建立統(tǒng)一國民健康保險

分析發(fā)現(xiàn)，參保者對城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險籌資制度并不滿意，說明了籌資需要改進。關(guān)鍵在于個人賬戶，應(yīng)該逐步取消個人賬戶，將個人賬戶資金直接納入社會統(tǒng)籌基金或建立門診統(tǒng)籌[7]。雖然將個人賬戶納入統(tǒng)籌基金可以減輕退休參保人和慢性病參保人的醫(yī)療負擔(dān)，調(diào)整可以在不設(shè)置過渡期的情況下實現(xiàn)，這是醫(yī)療保險的目標，但是若沒有一個過渡階段，將會引起參保者的反感。所以認為應(yīng)該逐步取消個人賬戶。

在2020年底前取消個人賬戶的基礎(chǔ)上[8]，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險在未來3年內(nèi)逐步過渡；再用3年的時間，對未來城鎮(zhèn)職工個人賬戶進行調(diào)整，可以通過讓政府少補貼一點，個人少繳納一點的方式慢慢淡化，逐步取消個人賬戶；最后，用3年的時間將城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險與城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險實行整合。兩者在籌資上有一定的相似之處，二者可以整合建立統(tǒng)一國民健康保險。國民健康保險需要與健康中國2030方案同步，通過每3年的調(diào)整過渡到2030年，使得全民健康的制度體系更加完善，基本實現(xiàn)健康公平。