大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行風(fēng)險管控中的應(yīng)用

孫曼青 孫文綺

摘 要：當(dāng)下，我國已經(jīng)進入大數(shù)據(jù)時代，大數(shù)據(jù)已然成為促進我國經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的一大動力。在各行各業(yè)，都可以見到大數(shù)據(jù)的身影。在金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)的作用最為顯著。大數(shù)據(jù)與計算機的有機結(jié)合使金融行業(yè)的工作效率顯著提升，能夠有效降低銀行風(fēng)險。眾所周知，貸款作為銀行的基本職能和主要盈利手段是具有一定風(fēng)險性的。為此，商業(yè)銀行不僅僅形成了完善的借貸流程，更及時與大數(shù)據(jù)相結(jié)合，從而有效降低了銀行的經(jīng)營風(fēng)險。以下本文就將對大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行風(fēng)險管控的具體應(yīng)用進行詳細(xì)論述。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)? 商業(yè)銀行? 風(fēng)險管控? 應(yīng)用

一、大數(shù)據(jù)在行業(yè)銀行風(fēng)險管理中的應(yīng)用

（一）計算機與大數(shù)據(jù)相結(jié)合

大數(shù)據(jù)平臺豐富了計算機的功能，不同于傳統(tǒng)的計算機辦公，大數(shù)據(jù)平臺促進了銀行與銀行之間的聯(lián)合。在個人征信和客戶信息的交流互通上發(fā)揮了重要作用。大數(shù)據(jù)意味著信息資源的多渠道收集，多方共享，在豐富數(shù)據(jù)庫資料的同時，基于大數(shù)據(jù)的計算機也能夠為風(fēng)險管控系統(tǒng)提供更多的信息幫助。計算機只是一個載體，而大數(shù)據(jù)則是這一功能得以實現(xiàn)的關(guān)鍵。提高銀行的風(fēng)險管控能力為金融系統(tǒng)的安全性能提供了重要保障。

（二）互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)相結(jié)合

互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的結(jié)合使大數(shù)據(jù)的功能得以再次擴大。在網(wǎng)絡(luò)的支持下，數(shù)據(jù)、信息傳輸更加便利，銀行內(nèi)部信息的網(wǎng)上傳輸，客戶信息的儲存和管理，這些都離不開網(wǎng)絡(luò)的支持?，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展是銀行得以正常運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。

（三）先進管理手段與大數(shù)據(jù)相結(jié)合

銀行風(fēng)險管理能力的提升與行業(yè)的科學(xué)管理和大數(shù)據(jù)的結(jié)合密切相關(guān)。銀行功能和業(yè)務(wù)面的擴展不僅僅不要大數(shù)據(jù)的輔助，更需要以大數(shù)據(jù)作為媒介，幫助完善銀行的管理流程，大數(shù)據(jù)促使了銀行管理經(jīng)驗的交流學(xué)習(xí)，只有不斷革新銀行的管理模式，才能讓大數(shù)據(jù)更好的促進銀行現(xiàn)代化管理的發(fā)展，才能使大數(shù)據(jù)更好地融入到金融體系之中。

二、大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行風(fēng)險管控的幫助

（一）有助于信息的收集和獲取

在大數(shù)據(jù)平臺的幫助下，銀行獲取信息的途徑得以豐富，風(fēng)險管控重在信息獲取的及時性和準(zhǔn)確性。目前銀行降低貸款風(fēng)險的主要方式就是掌握完善的客戶信息，大數(shù)據(jù)則能夠通過網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)為銀行提供更加完善的客戶信息或企業(yè)信息。

（二）提高了風(fēng)險分析能力

掌握完善的客戶資料是基礎(chǔ)，大數(shù)據(jù)能夠?qū)⒎爆嵉目蛻糍Y料進行自動篩選過濾，智能提供人所需要的關(guān)鍵信息，這就提高了銀行工作人員信息查詢的效率。在風(fēng)險分析上，通過快速有效的資料分類、整理和調(diào)取，能夠為工作人員提供完整的資料信息，防止由于資料不全所導(dǎo)致的人為判斷誤差。大數(shù)據(jù)能夠根據(jù)以往辦事流程，對銀行的日常事務(wù)和風(fēng)險性進行自動評估，這樣不僅提高了銀行的辦事效率，也促進了銀行智能化水平的提升。

（三）指導(dǎo)決策行為

大數(shù)據(jù)分析的結(jié)果能夠為關(guān)鍵事務(wù)的決策提供指導(dǎo)意見。相比于傳統(tǒng)的風(fēng)險管控完全依靠人為調(diào)查計算，使用大數(shù)據(jù)進行分析能夠保證決策的科學(xué)性，降低人為因素對科學(xué)決策的干擾。大數(shù)據(jù)是根據(jù)既往情況進行的匯總從而指導(dǎo)當(dāng)前的決策行為，目前大數(shù)據(jù)分析最佳的決策方式。

三、大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行風(fēng)險管控中的應(yīng)用

（一）降低貸款風(fēng)險

大數(shù)據(jù)能夠讓銀行掌握更加全面的客戶信息，征信系統(tǒng)的納入使銀行對個人誠信度有一個詳細(xì)的判定，通過對個人征信的調(diào)查決定是否進行放貸，決定放貸金額的大小。這樣就能防止貸款人使用虛假信息進行貸款。對借貸人的收入已經(jīng)償還能力進行全面分析，大數(shù)據(jù)能夠為銀行提供更加全面的個人信息。

（二）降低銀行管理的風(fēng)險

科學(xué)有效的管理能夠幫助銀行規(guī)避50%以上的風(fēng)險。在管理流程和管理制度上應(yīng)當(dāng)不斷創(chuàng)新。銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展源于更加全面的服務(wù)，銀行最大的客戶還是個人，因此在提高銀行安全性的同時也需要不同的優(yōu)化銀行的管理。在客戶個人信息的保護上做好充分準(zhǔn)備。提高工作人員的風(fēng)險意識，在工作過程中，對現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)層層把關(guān)，既要保證客戶的財產(chǎn)安全，也要保護自身切身利益。

四、結(jié)束語

大數(shù)據(jù)的引入是繼計算機、互聯(lián)網(wǎng)之后銀行功能的又一大跨越。未來，在大數(shù)據(jù)的支持下，銀行的風(fēng)險管理能力將會進一步得到提升，隨著電子銀行的發(fā)展，銀行行業(yè)對大數(shù)據(jù)的需求性和依賴性越來越大。總之，提高銀行的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行得以長久穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]蒙英杰.大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行成本管控中應(yīng)用探索[J].金融經(jīng)濟，2019（04）：75-76.