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      我國中小企業(yè)融資困難及對策優(yōu)化

      2020-03-03 12:54:22王曉騰
      經(jīng)濟師 2020年11期
      關(guān)鍵詞:產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈新冠

      ●王曉騰

      中小企業(yè)是現(xiàn)代化經(jīng)濟建設(shè)體系的中堅力量和生力軍,是擴大就業(yè)、改善民生的重要支撐,貢獻了城鎮(zhèn)勞動就業(yè)的80%以上和GDP 的60%以上,也是企業(yè)家精神的重要發(fā)源地,貢獻了技術(shù)創(chuàng)新的70%以上。當(dāng)前,隨著新冠肺炎疫情全球蔓延形勢不斷發(fā)酵,我國經(jīng)濟面臨較大衰退風(fēng)險,給中小企業(yè)融資發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn),因此,保障好中小企業(yè)融資發(fā)展,對全面落實和實現(xiàn)“六穩(wěn)六?!睉?zhàn)略部署,增強我國經(jīng)濟中長期競爭力都具有極其重要的戰(zhàn)略意義和現(xiàn)實意義。

      一、中小企業(yè)融資困難的表現(xiàn)及原因

      中小企業(yè)融資困難長久以來屬于世界性難題。世界銀行企業(yè)調(diào)查顯示:束縛中小企業(yè)發(fā)展的首要因素就是融資困難。目前,我國新冠疫情基本得到控制,但國外疫情的持續(xù)惡化,截至2020 年7 月15日,全球出現(xiàn)確診病例的國家和地區(qū)超過200 個,累計死亡人數(shù)超過58 萬,累計確診人數(shù)超過1350 萬,這給我國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來嚴峻考驗,對本身融資困難的中小企業(yè)尤其是出口類中小企業(yè)而言無疑雪上加霜,融資難、融資貴、融資慢的中小企業(yè)融資困境在疫情期間顯得尤為明顯和突出。

      1.宏觀經(jīng)濟下行預(yù)期增加中小企業(yè)融資難度。因全球疫情影響,國際貨幣基金組織強調(diào)疫情造成自上世紀(jì)30 年代“大蕭條”以來最嚴重經(jīng)濟衰退,2020 年全球GDP 增速下調(diào)為- 3%。在宏觀積極方面,疫情從需求端、供給端對我國中小企業(yè)造成多維度沖擊。在需求端,疫情導(dǎo)致外需走弱將拖累我國中小企業(yè)出口表現(xiàn)。在供給端,疫情導(dǎo)致全球供應(yīng)鏈?zhǔn)軗p或中斷,將影響我國中小企業(yè)的上下游供給。宏觀經(jīng)濟大幅下行預(yù)期降低了中小企業(yè)的市場信用和擔(dān)保能力,進而增加中小企業(yè)融資難度。

      2.產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈“斷鏈”風(fēng)險加劇中小企業(yè)融資困難。從產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈角度來看,中小企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈流程中的供應(yīng)端、生產(chǎn)端、銷售端等關(guān)鍵節(jié)點緊密相關(guān),新冠疫情加大了產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險,尤其是產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的生存環(huán)境受到極大的威脅,嚴重影響了企業(yè)的正常經(jīng)濟活動,中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈不確定性問題明顯突出。商業(yè)信用融資是中小企業(yè)常用的融資方式,新冠疫情期間,大多數(shù)企業(yè)選擇延長賬期,這增加了中小企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險,進而加重中小企業(yè)融資難度。

      3.“麥克米倫缺口”迅速擴大。新冠疫情發(fā)生后,國家政策調(diào)整或疫情原因?qū)е轮行∑髽I(yè)延期復(fù)工、停工停產(chǎn),對中小企業(yè)造成的直接影響是在缺少企業(yè)收入的現(xiàn)實背景下,仍需承受成本壓力之重,包括廠房租金、人工工資、貸款利息等必須的費用和開支,中小企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流急劇惡化,加上中小企業(yè)本身存在實力不足、信用較低、經(jīng)營壽命較短等自身客觀劣勢因素,金融供給主體對中小企業(yè)融資更加審慎,信貸安全波動大,給予貸款意愿降低,導(dǎo)致中小企業(yè)融資缺口迅速擴大。

      二、支持中小企業(yè)融資政策分析

      新冠疫情下支持中小企業(yè)發(fā)展是全方位的系統(tǒng)工程,中央和各級地方政府發(fā)揮了至關(guān)重要的主導(dǎo)作用,政策紅利自上而下層層傳達和落實執(zhí)行,市場環(huán)境得到有效改善,有效地緩解了中小企業(yè)資金困難的局面。

      1.宏觀經(jīng)濟政策積極主動。2020 年兩會政府工作報告首次對全年經(jīng)濟增速不設(shè)具體目標(biāo),有利于引導(dǎo)各方力量集中精力抓好“六穩(wěn)六?!惫ぷ鳎傲€(wěn)六?!迸c中小企業(yè)發(fā)展息息相關(guān),中央為中小企業(yè)融資發(fā)展提供政策保障。財稅政策強力支持,財政部、國稅總局等從不同層面出臺了支持中小企業(yè)發(fā)展的扶持政策,包括減免和延期繳納房租、退還和減免相關(guān)稅費、發(fā)放最低工資等方面;金融支持政策強化保障,央行、證監(jiān)會等從股權(quán)投融資、融資擔(dān)保、信貸支持等多角度給予金融政策支持;配套政策協(xié)同部署,科技部、工信部、商務(wù)部等在疫情防控、企業(yè)創(chuàng)新、公共服務(wù)等層面給予政策支持。

      2.強調(diào)保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上中小企業(yè)發(fā)展。結(jié)合疫情對企業(yè)帶來的巨大沖擊,4 月中旬的中央政治局會議首次提出做好“六?!惫ぷ?,“六?!笔堑拙€,其中“六保”之一的“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈”處于中小企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展安全線的中樞地位,“產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈”上中小企業(yè)發(fā)展已經(jīng)成為檢驗政策成效的重要內(nèi)容,各級地方政府在中央政府出臺政策基礎(chǔ)上完善相關(guān)政策細則,保障政策落地實施,在中小企業(yè)融資方面,山西等提出確保中小微企業(yè)信貸總額不下降,要求金融機構(gòu)提供金融支持、稅費優(yōu)惠;山東等實施貸款風(fēng)險補償政策;福建等暢通產(chǎn)業(yè)鏈條,幫扶紓困解難,支持中小企業(yè)融資。

      3.政策支持中小企業(yè)縮小“麥克米倫缺口”。中小企業(yè)融資可得性是企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素,在保障中小企業(yè)存活的基礎(chǔ)上,政策重點落實中小企業(yè)銀行貸款財政貼息、政策性貸款、抗疫專項低息貸款等,利用信用貸款、應(yīng)收賬款融資、融資擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)鏈融資、貼息等各類政策工具,最大程度地滿足中小企業(yè)融資需求。政策鼓勵大力發(fā)展小微金融,運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),加大中小企業(yè)政策性信貸融資。同時,政策支持加快推進資本市場化改革,為中小企業(yè)融資發(fā)展創(chuàng)造良好的融資環(huán)境和營商環(huán)境,利用注冊制改革政策,提高中小企業(yè)直接融資比重,鼓勵各類社會資本為中小企業(yè)提供融資。

      總體上,政府支持疫情下中小企業(yè)融資發(fā)展的政策是及時有效的,但也存在一定的不足,主要表現(xiàn)為:中央政策是在抗擊疫情特殊時期出臺的臨時性的制度安排,政策出臺高頻率、高滲透,但缺少行業(yè)差異化政策,更加突出政府作用,市場作用不明顯;本次政策主要集中在財政金融領(lǐng)域支持中小企業(yè)融資,產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上核心企業(yè)相關(guān)支持政策不明顯;中央政策未從根本上對現(xiàn)有制度的改革調(diào)整;各級地方政府在執(zhí)行中央政策的時候,基于各地經(jīng)濟、財政、人口等因素,政策出臺差異較大,且存在落實不夠到位、實施不均衡的現(xiàn)象。

      三、我國中小企業(yè)融資對策優(yōu)化

      新冠疫情作為全球突發(fā)性公共衛(wèi)生事件,對我國經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展的影響是深遠的、中長期的。中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展是我國實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢的重要組成部分,也是實現(xiàn)國家戰(zhàn)略的重要一環(huán),因此,優(yōu)化中小企業(yè)融資對策就顯得尤為重要。

      1.適當(dāng)動態(tài)調(diào)整新冠疫情下中小企業(yè)融資服務(wù)體系中政府與市場的作用邊界。政府與市場作為資源配置的兩個基本手段,在疫情期間中下企業(yè)融資服務(wù)體系中的作用也需要適當(dāng)動態(tài)調(diào)整,結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展情況對中小企業(yè)融資短中長期帶來的負面影響,統(tǒng)籌好實體經(jīng)濟尤其是中小企業(yè)融資與金融支持的關(guān)系,需要政府在宏觀經(jīng)濟層面發(fā)揮更大的金融制度供給機制,政策跑在企業(yè)融資困難前面,需要處理好疫情防控與中小企業(yè)長遠發(fā)展的關(guān)系,協(xié)調(diào)好政府救助和企業(yè)自救間的關(guān)系,既要依托政府精準(zhǔn)施策優(yōu)化中小企業(yè)融資扶持政策,更要發(fā)揮中小企業(yè)市場主體地位作用。

      2.加強和引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持力度幫扶中小企業(yè)融資。發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的龍頭和骨干作用,以產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈為主線,幫助中小企業(yè)融資發(fā)展共同脫困。研究顯示,供應(yīng)鏈融資通過緩解現(xiàn)金流約束間接為中小企業(yè)創(chuàng)新融資,持續(xù)引導(dǎo)金融機構(gòu)支持核心企業(yè),大力推進多層次金融市場建設(shè),保障供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)的穩(wěn)定性和安全性,推動產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)協(xié)同運作,進而為中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資服務(wù),引導(dǎo)核心企業(yè)加快轉(zhuǎn)變供應(yīng)鏈金融的服務(wù)方式,推動金融科技在服務(wù)中小企業(yè)融資的應(yīng)用,幫助中小企業(yè)現(xiàn)金流動性困境。

      3.借鑒國外經(jīng)驗建立長效機制保障和提高中小企業(yè)融資可得性。德國、日本和印度等通過立法和監(jiān)管為中小企業(yè)融資和發(fā)展塑造良好的營商環(huán)境,在法律層面,如德國制定的《關(guān)于提高中小企業(yè)效率的新行動綱領(lǐng)》、日本制定的《中小企業(yè)強化法(2019)》、印度制定的《中小微企業(yè)發(fā)展法案(2006)》等法律法規(guī),完善中小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn),詳細規(guī)定了中小微企業(yè)的融資需求和政府保障等,有效規(guī)范中小企業(yè)融資秩序。在監(jiān)管層面,設(shè)立專門的金融監(jiān)管機構(gòu),對中小企業(yè)金融機構(gòu)實施差異化監(jiān)管,對金融脫實向虛行為進行嚴格限制,保證了突發(fā)危機事件下中小企業(yè)融資的可得性。

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