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    商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理

    2020-02-28 15:31:56文|
    經(jīng)濟(jì)視野 2020年11期
    關(guān)鍵詞:力度風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行

    文| 何 冰

    商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新中風(fēng)險(xiǎn)的分類

    在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)具有不可預(yù)測(cè)性,然而其風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不是完全不可避免和解決的,促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的解決和改善需要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的了解,以此保障能夠采取針對(duì)性有效的措施,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行解決。

    首先,在商業(yè)銀行,金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)有技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),其主要是由于創(chuàng)新的技術(shù)過(guò)于前沿,會(huì)存在很多不太確定的元素,將導(dǎo)致創(chuàng)新措施在一定程度上無(wú)法實(shí)現(xiàn)技術(shù)上的保障,甚至還會(huì)在一定程度上存在某些技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)漏洞。其次,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),客戶的需求是不斷變化的,市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律也具有復(fù)雜性和實(shí)時(shí)性,所以實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新在實(shí)效上具有一定的不可控性,尤其是在當(dāng)前境外疫情蔓延的特殊時(shí)期,有可能面臨著比較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。第三是信用風(fēng)險(xiǎn),信用風(fēng)險(xiǎn)是金融產(chǎn)品創(chuàng)新中較為常見的風(fēng)險(xiǎn),合作中的雙方由于某一方?jīng)]有履行合同中的任務(wù),將會(huì)造成信用的風(fēng)險(xiǎn),影響其商業(yè)銀行信用的樹立,不利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作的落實(shí)和開展,也會(huì)帶來(lái)一定的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。

    商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

    首先,在當(dāng)前商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀中,存在金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)跟不上科技節(jié)奏的問(wèn)題,由于金融產(chǎn)品自身在創(chuàng)新的過(guò)程中具有復(fù)雜化的特點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)也需要隨之具備科技創(chuàng)新的力量,但是當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)還是大部分局限在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中,對(duì)新興的創(chuàng)新產(chǎn)品不能提供給大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),或者說(shuō)監(jiān)測(cè)的時(shí)效具有一定的滯后性,風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)識(shí)別前沿創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的力度有所減弱,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)不到位。

    其次,在管理信息系統(tǒng)方面,大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)模型及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的普及度還不太高,智能化、可視化、痕跡公開化的風(fēng)險(xiǎn)智能系統(tǒng)還有待完善,這也導(dǎo)致了無(wú)法滿足風(fēng)險(xiǎn)管理高效性的要求。再次,在我國(guó)金融產(chǎn)品創(chuàng)新中,存在創(chuàng)新監(jiān)管力度不足的現(xiàn)象,不能夠正確認(rèn)識(shí)其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,導(dǎo)致監(jiān)管力度不足,存在風(fēng)險(xiǎn)管理工作落實(shí)不到位的現(xiàn)象,在加上創(chuàng)新監(jiān)管技術(shù)不夠成熟,無(wú)法保障有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。

    商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理措施

    加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制力度

    促進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的有效管理需要促進(jìn)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的控制,發(fā)揮出技術(shù)平臺(tái)的有效作用,促進(jìn)商業(yè)銀行創(chuàng)新對(duì)平臺(tái)的應(yīng)用,為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供良好的基礎(chǔ)條件。其次,加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定量分析能力,借鑒國(guó)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念,通過(guò)技術(shù)的優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和測(cè)量,巧用大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型,發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警平臺(tái)的作用,實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化分析,提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制力度。

    構(gòu)建和完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制

    根據(jù)當(dāng)前商業(yè)銀行中存在監(jiān)管中的不足之處,構(gòu)建和完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制,加強(qiáng)監(jiān)管的力度,促進(jìn)相關(guān)工作的落實(shí),實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管規(guī)避商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的風(fēng)險(xiǎn)因素,減少商業(yè)銀行的損失。其次,應(yīng)該完善風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)機(jī)制。促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)機(jī)制的應(yīng)用和落實(shí),立足于金融市場(chǎng)監(jiān)管的現(xiàn)狀,防止出現(xiàn)監(jiān)管重疊等不良的現(xiàn)象。

    優(yōu)化金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)的約束制度

    促進(jìn)對(duì)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理,需要優(yōu)化市場(chǎng)的約束制度,依據(jù)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的分析和判斷,完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新的信息披露,增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,合理的規(guī)避市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。完善市場(chǎng)的監(jiān)督機(jī)制,規(guī)范市場(chǎng)中的各類行減少金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,并且能夠降低監(jiān)管的成本,有利于自律機(jī)制的建立。

    結(jié)語(yǔ)

    金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一把雙刃劍,既可以為商業(yè)銀行帶來(lái)發(fā)展的機(jī)遇,是商業(yè)銀行發(fā)展的必要手段,也為商業(yè)銀行帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn),具有不可預(yù)測(cè)性。所以加強(qiáng)對(duì)其金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的管理將具有必要性,在當(dāng)前商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀中,存在管理水平及管理平臺(tái)相對(duì)落戶以及監(jiān)管力度不足等問(wèn)題,需要根據(jù)相關(guān)的問(wèn)題對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制,并且構(gòu)建完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系,優(yōu)化金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)的制度,促進(jìn)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

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