新時(shí)期商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理分析

◎王琳娜

做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)前商業(yè)銀行工作的重心，經(jīng)濟(jì)局勢(shì)的變化使得商業(yè)銀行一方面面臨著巨大的挑戰(zhàn)，同時(shí)也給商業(yè)銀行的發(fā)展提供了機(jī)遇，這就要求商業(yè)銀行能夠很好地做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理，從而實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，故而商業(yè)銀行的管理者應(yīng)當(dāng)能夠積極探索新的管理措施，并積極學(xué)習(xí)管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，從而有效改善當(dāng)前商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，下面將針對(duì)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理措施的改進(jìn)進(jìn)行討論。

一、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

在當(dāng)前商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理中存在諸多問題，而要有效改進(jìn)管理措施，就要求管理者能夠清楚地認(rèn)識(shí)到全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的問題，之后才能提出相應(yīng)的對(duì)策，使得問題能夠合理解決，下面針對(duì)部分問題進(jìn)行簡(jiǎn)單論述。

1.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念未得到貫徹。

商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理措施存在問題，一方面是由于管理措施本身制訂存在疏漏，另一方面則是由于商業(yè)銀行沒有將風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)貫徹到位，導(dǎo)致員工對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致員工對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理沒有足夠的重視，使得風(fēng)險(xiǎn)管理措施難以落實(shí)，最終使得銀行的利益受到一定損害。當(dāng)前的商業(yè)銀行中普遍設(shè)置有信貸部，信貸部負(fù)責(zé)對(duì)于借款人的信用評(píng)估，是貸款是否應(yīng)該出借的憑據(jù)，而由于部分員工對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)不到位，導(dǎo)致其一味追求業(yè)績(jī)，忽視評(píng)估過程，從而在一定程度上影響了商業(yè)銀行的資金回流，可能會(huì)導(dǎo)致銀行產(chǎn)生極大的虧損，除此之外，部分員工將風(fēng)險(xiǎn)管理單純的認(rèn)為是運(yùn)營(yíng)部門的職責(zé)，這就導(dǎo)致其他部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理措施的施行缺乏一定的配合，極大的影響了風(fēng)險(xiǎn)管理措施的推行。

2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理較為片面，難以統(tǒng)觀大局。

除了風(fēng)險(xiǎn)管理理念存在問題，風(fēng)險(xiǎn)管理措施較為片面也是商業(yè)銀行當(dāng)前全面風(fēng)險(xiǎn)管理措施中存在的問題，商業(yè)銀行現(xiàn)有的全面風(fēng)險(xiǎn)管理措施大多是針對(duì)某一單一業(yè)務(wù)制訂，難以推廣到其他部門的管理運(yùn)營(yíng)中，這就導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在疏漏，為不法分子留下了空當(dāng)，另外，當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施的制訂不能很好地通觀大局，導(dǎo)致員工無法將銀行制訂的風(fēng)險(xiǎn)管理措施應(yīng)用到實(shí)際工作，除此之外，由于銀行業(yè)務(wù)工作具有一定的多邊復(fù)雜性，而單純針對(duì)某一業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施難以普遍適用，從而直接影響到商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的建設(shè)，導(dǎo)致銀行難以實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理事前、事中、事后監(jiān)督不到位。

商業(yè)銀行對(duì)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理過程的監(jiān)督存在一定的問題，這也是當(dāng)前商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，由于商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)過程中過度看重當(dāng)時(shí)收益，導(dǎo)致其往往忽視了事前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)措施的施行缺乏一定的監(jiān)管，而在運(yùn)營(yíng)過程中由于商業(yè)銀行前期評(píng)估存在一定的問題，這就給風(fēng)險(xiǎn)管理措施的進(jìn)一步施行帶來了阻礙，從而直接影響得到事后的風(fēng)險(xiǎn)管理，這就使得銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理存在極大的偏差，除此之外，由于銀行各部分之間的信息傳遞存在一定的滯后性，這就使得風(fēng)險(xiǎn)管理部門難以及時(shí)掌控風(fēng)險(xiǎn)管理的變化，從而及時(shí)更改風(fēng)險(xiǎn)管理措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。

二、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

風(fēng)險(xiǎn)管理流程大致包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控與評(píng)價(jià)等。所謂的內(nèi)部環(huán)境是指風(fēng)險(xiǎn)管理措施的制訂過程和推行環(huán)境，包括員工個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)等，是風(fēng)險(xiǎn)管理措施中的主觀因素，而事件設(shè)定和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，是風(fēng)險(xiǎn)管理措施中所面臨的的外部因素，是風(fēng)險(xiǎn)管理措施需要應(yīng)對(duì)的問題，也是風(fēng)險(xiǎn)管理措施制訂的主要標(biāo)準(zhǔn)，是決定風(fēng)險(xiǎn)管理措施的客觀因素，而在這之中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)于事件有著一個(gè)較為清楚的劃分，將其分為有利事件和有害事件，從而針對(duì)不同的事件制訂不同的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，使得風(fēng)險(xiǎn)管理能夠更好地應(yīng)用于銀行實(shí)際工作中，在風(fēng)險(xiǎn)管理措施制訂之后，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)注意對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)控，使得風(fēng)險(xiǎn)管理能夠切實(shí)有效的進(jìn)行，同時(shí)針對(duì)工作中的突發(fā)情況，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，從而有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行能夠持久穩(wěn)定的發(fā)展。

三、商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理完善途徑

1.營(yíng)造健全的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境。

所謂營(yíng)造健全的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境是指，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注意對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的培養(yǎng)，使得員工對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理有著足夠的重視，從而使得風(fēng)險(xiǎn)管理措施能夠切實(shí)有效的施行，這就要求商業(yè)銀行有效加強(qiáng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)，為風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造一個(gè)健全的內(nèi)部環(huán)境，另外，銀行管理者還應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是銀行單一部門的職責(zé)，它需要多個(gè)部門協(xié)同配合，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全局控制，有效提高銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，除此之外，銀行還要注意對(duì)于人員安排的合理性，使得員工能夠有效發(fā)揮自己的作用，有利于風(fēng)險(xiǎn)管理措施全局性的形成，同時(shí)，銀行還應(yīng)當(dāng)注意對(duì)于內(nèi)部制度的完善，如建立健全的崗位輪換制度，從而及時(shí)有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。

2.做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和識(shí)別。

除了風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境的改善，銀行還應(yīng)當(dāng)注意對(duì)于全面風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和識(shí)別，使得銀行能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況制定不同的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)于全面風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，由于銀行人力資源有限，這就意味著為了實(shí)現(xiàn)銀行工作的正常開展，風(fēng)險(xiǎn)管理無法投入過多的人力，故而銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理措施時(shí)應(yīng)當(dāng)先針對(duì)銀行工作中的重點(diǎn)任務(wù)展開，從而制訂較為統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，之后針對(duì)各部門工作的不同改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，從而使得風(fēng)險(xiǎn)管理工作能夠有效進(jìn)行，除此之外，隨著互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)的開展也更加依賴網(wǎng)絡(luò)，這就使得當(dāng)前銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)處于可控狀態(tài)，極大的降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施的難度。

四、總結(jié)

商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行日常工作的重心，是商業(yè)銀行發(fā)展所面臨的主要問題，故而如何有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理需要銀行能夠積極探索新的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，積極學(xué)習(xí)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，從而有效提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，除此之外，時(shí)代的變化導(dǎo)致銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也存在一定的差異，這就要求商業(yè)銀行能夠及時(shí)更新管理措施，實(shí)現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)，從而有效實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，使得銀行能夠持久穩(wěn)定的發(fā)展。