基層央行金融監(jiān)管的對策與建議

◎王詮荃

央行的金融管理對維護(hù)金融市場的穩(wěn)定有著重要作用，對維持市場的良性發(fā)展也有著積極意義。但基層央行設(shè)置后，其發(fā)揮的作用更為側(cè)重于金融服務(wù)，這也在一定程度上導(dǎo)致了基層央行缺乏對基層金融企業(yè)的有效監(jiān)督管理，這也很可能導(dǎo)致基層金融行業(yè)的混亂現(xiàn)象發(fā)生，阻礙基層金融行業(yè)的正常發(fā)展。對此，作為基層央行機(jī)構(gòu)還應(yīng)認(rèn)識到自身管理職能的重要性，并積極履行自身的監(jiān)察工作，從而穩(wěn)定基層金融行業(yè)，促進(jìn)基層金融行業(yè)快速發(fā)展。

一、基層央行監(jiān)督管理過程中存在的問題

1.金融監(jiān)管責(zé)任制急需改進(jìn)。

監(jiān)管責(zé)任制中有些規(guī)定難以明確具體、可操作性不強(qiáng)；監(jiān)管責(zé)任制的激勵和約束機(jī)制不相兼容，相關(guān)配套制度滯后；監(jiān)管責(zé)任制的責(zé)任沒有落實(shí)在監(jiān)管上，實(shí)際上是文字游戲。

2.金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備不適應(yīng)監(jiān)管需求。

目前縣級人民銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)改革后，原農(nóng)金股、金管股、計(jì)劃調(diào)統(tǒng)股和外匯辦公室合并為合作金融監(jiān)管股和綜合監(jiān)管股，由于中心支行原對口的科室仍各司其職，縣支行原部門人員繼續(xù)履行原有職能，致使縣支行金融監(jiān)管合力的作用難以有效發(fā)揮。另外，縣級人民銀行綜合業(yè)務(wù)、國庫、保衛(wèi)、發(fā)行等部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行央行主要職能的金融監(jiān)管部門僅占支行總數(shù)的1 0%，與金融監(jiān)管任務(wù)加重的實(shí)際狀況不相適應(yīng)。

3.金融監(jiān)管人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。

目前縣級人民銀行金融監(jiān)管人員的素質(zhì)和能力普遍較低，很大程度上局限于上級對口科室和支行領(lǐng)導(dǎo)的評價；監(jiān)管人員的選配主要取決于各支行人員的編制及領(lǐng)導(dǎo)個人意見，具有很大的局限性，難以全面、準(zhǔn)確地考察金融監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，難以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。

二、加強(qiáng)基層央行監(jiān)督職能的對策及建議

1.完善建監(jiān)督管理責(zé)任體系。

基層央行實(shí)際的監(jiān)管工作中，監(jiān)督管理權(quán)限通常存在不明確的現(xiàn)象，這不僅導(dǎo)致了工作人員的工作效率下降，同時也導(dǎo)致工作人員的監(jiān)督管理工作缺乏效率。對此，基層央行在踐行自身的管理職能的過程中，應(yīng)首先針對管理權(quán)限進(jìn)行合理劃分，如落實(shí)一些工作人員的具體責(zé)任，明確管理人員的管理權(quán)限，這便能夠一定程度上增強(qiáng)基層央行的監(jiān)督管理力度，增強(qiáng)監(jiān)督管理責(zé)任制的可操作性。另外，基層央行在落實(shí)工作人員的責(zé)任制的過程中，還應(yīng)該建立一些獎罰制度，即工作人員的工作過程中，針對工作效率較高的人員應(yīng)給予獎勵；針對工作過程中出現(xiàn)重大問題的人員，應(yīng)給予適當(dāng)?shù)膽土P。通過這種落實(shí)責(zé)任制度的方法，可以增添基礎(chǔ)央行的管理活力，這同樣也能夠充分發(fā)揮出基層央行的監(jiān)督管理職能，進(jìn)而確?；鶎咏鹑谛袠I(yè)的穩(wěn)定。

2.監(jiān)管機(jī)制的合理設(shè)置。

以往基層央行在落實(shí)對金融行業(yè)監(jiān)督管理職能時，通常是采取分股室的方法，這種方法雖然能夠起到對金融行業(yè)監(jiān)管的目的，但也缺乏一定的監(jiān)督管理效率。因此，建議基層央行在踐行自身管理職能的過程中，盡量將監(jiān)管工作劃分為一個監(jiān)管股，分為現(xiàn)場監(jiān)督管理、非現(xiàn)場監(jiān)督管理、以及日常監(jiān)督管理三種模式。通過這種劃分形式，可以充分利用基層央行中的監(jiān)督管理人員，避免監(jiān)督管理人員的重復(fù)監(jiān)督現(xiàn)象發(fā)生，能夠避免監(jiān)督管理上存在真空期。另外，通過綜合監(jiān)督管理的方法，也能夠降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率，這對維持基層金融行業(yè)的穩(wěn)定是十分有利的。此外，形成這種綜合監(jiān)督管理模式后，基層央行也會需要更多的監(jiān)督管理人員，這就需要各支行給予充分的人員支持，同時人力資源部門也應(yīng)該提高對監(jiān)督管理人員的分配比例，一般情況下，基層央行的監(jiān)督管理人員應(yīng)在縣支行人數(shù)的25%左右，這便能夠更為良好的發(fā)揮出基層央行的監(jiān)督管理職能。

3. 完善基礎(chǔ)設(shè)施提高電子化監(jiān)管的效率。

基礎(chǔ)金融行業(yè)的電子建設(shè)質(zhì)量對基層央行的管理效率也有著一定影響，對此，升級基礎(chǔ)金融機(jī)構(gòu)的電子設(shè)備，也是提高基礎(chǔ)央行監(jiān)督力度的有效方法之一。因此，作為基層央行在踐行自身的管理職能的過程中，還應(yīng)該充分了解基礎(chǔ)金融機(jī)構(gòu)電子設(shè)備的質(zhì)量性、網(wǎng)絡(luò)連接情況、網(wǎng)速情況等，這對提高基礎(chǔ)央行的管理效率具有十分積極的意義。另外，隨著時代的發(fā)展，現(xiàn)代化的信息技術(shù)也具有較為成熟的現(xiàn)狀，對此，基層央行為了強(qiáng)化自身的管理職能，還可以考慮開發(fā)一些監(jiān)督軟件的管理措施。一些監(jiān)督軟件的開發(fā)，也能夠進(jìn)一步加強(qiáng)自身對信息的掌握，提高基層央行的管理力度。此外，基層央行在踐行自身管理職能的過程中，還應(yīng)該掌握更為全面的信息，如掌握臨近區(qū)域的金融行情，有無引發(fā)金融風(fēng)險的可能，以做好自身的防范措施，保障相關(guān)區(qū)域的金融行業(yè)具有穩(wěn)定發(fā)展的狀態(tài)。

4.提高監(jiān)督管理人員的監(jiān)督水平。

基層央行的監(jiān)督管理人員是執(zhí)行監(jiān)督管理工作的具體人員，監(jiān)督管理人員的監(jiān)督力度、監(jiān)督質(zhì)量，對基礎(chǔ)央行的監(jiān)督工作有著重要影響，因此，基層央行確保監(jiān)督管理人員的監(jiān)管水平，對基層金融行業(yè)的穩(wěn)定有著重要影響。基層央行應(yīng)注重對工作人員的基礎(chǔ)培訓(xùn)，并實(shí)行資格考試、競爭上崗的監(jiān)管選任機(jī)制，鼓勵員工深造，同時吸收高學(xué)歷、能力強(qiáng)的優(yōu)秀人才，建立一支高素質(zhì)、專家型的金融監(jiān)管隊(duì)伍，以適應(yīng)新形勢下金融監(jiān)管工作的需要。

三、結(jié)語

綜上所述，基層央銀行對維護(hù)地方的金融穩(wěn)定有著重要責(zé)任，這同時也需要基層央行在踐行自身管理職能的過程中，提高監(jiān)督效率、提高管理效率，進(jìn)而促使地方金融行業(yè)具有穩(wěn)定的狀態(tài)，這也是保護(hù)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的有效手段。而基于我國地方銀行的整體而言，若都能夠充分發(fā)揮自身的監(jiān)督管理職能，對我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展也是一種保障。對此，作為基層央行機(jī)構(gòu)，應(yīng)認(rèn)識到充分發(fā)揮監(jiān)督管理職能的意義，并針對實(shí)質(zhì)存在的問題，給予一些高效的解決對策，從而加強(qiáng)自身的管理。