社會工作視角的脆弱人群的金融安全網(wǎng)構(gòu)建①

李國武 方 舒

社會工作視角的脆弱人群的金融安全網(wǎng)構(gòu)建①

李國武 方 舒

從宏觀層面看，在享受聚集和流動帶給人類好處的同時如何減緩（完全避免看起來是不可能的）這個復(fù)雜的現(xiàn)代社會系統(tǒng)蘊(yùn)含的不確定性，是必須要始終面對的現(xiàn)代性課題。作為現(xiàn)代文明重要特

①：項(xiàng)目基金：中央財經(jīng)大學(xué)教育教學(xué)改革基金2018年度資助課題“‘雙一流建設(shè)’背景下金融社會工作專業(yè)創(chuàng)新發(fā)展研究”（2018XYJG11）的階段性成果。

[中圖分類號]C916

[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A

[文章編號]1672-4828(2020)02-032-07

DOI:

2020年初至今這場突如其來的新冠肺炎（COVID—19）疫情已持續(xù)3月有余，雖然率先采取得力措施的中國，當(dāng)前已基本阻斷本土疫情傳播，但由于各國防治的非同步性，黑天鵝事件（塔勒布，2008）演變成了灰犀牛事件（渥克，2017），疫情仍在全球范圍內(nèi)快速蔓延。關(guān)于這場疫情的特點(diǎn)、防控及引發(fā)的影響已成為當(dāng)前各界關(guān)注的焦點(diǎn)和重點(diǎn)。面對這場疫情的影響，風(fēng)險、不確定性、脆弱性和危機(jī)等概念和詞匯頻繁而密集地出現(xiàn)在媒體報道和研究論文中，無論是貝克（2004）的《風(fēng)險社會》，還是塔勒布（2011，2012，2014，2019）的不確定性“四部曲”，在疫情期間不斷地被人們重提和再思。

征的人口高密度聚集的城市生活形態(tài)，以及借助于更快速交通工具而發(fā)生的大規(guī)模人口空間流動，一方面帶來了資源配置效率提高、物質(zhì)財富高速增長，另一方面也成為新型病毒通過人際接觸和人口流動大規(guī)模、跨地域和加速度傳播的重要原因。這個傳染性極強(qiáng)的新冠肺炎病毒引發(fā)的已不單純是一場全球性公共衛(wèi)生突發(fā)事件，而且有可能給國家甚至全球的經(jīng)濟(jì)社會秩序帶來系統(tǒng)性的沖擊。

這場突發(fā)的公共衛(wèi)生事件波及的人群規(guī)模非常大、影響的范圍方面非常廣，不僅挑戰(zhàn)著一個社會防止疫情擴(kuò)散和救治確診患者的能力，還考驗(yàn)著一個社會應(yīng)對經(jīng)濟(jì)暫時停滯和保障民眾基本生活的能力。從微觀層面看，這次疫情所引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險最終波及的是社會中具體的個體、家庭和組織。疫情爆發(fā)可能導(dǎo)致的病毒感染以及長時間的停產(chǎn)停工給不同社會人群帶來不同程度的、多維度的不安全（感），這種不安全（感）可能體現(xiàn)在健康、生命、生活、工作、收入和財富等不同方面。在個體和家庭的安全需求中財務(wù)金融安全（financial security）處于基礎(chǔ)性地位，因?yàn)樨攧?wù)金融安全為維護(hù)其他維度上的安全提供基礎(chǔ)性的資源保障。這次新冠肺炎疫情會通過健康受損、收入中斷、價格波動等多種途徑影響到個體和家庭的財務(wù)金融安全。在像新冠肺炎疫情這種公共衛(wèi)生事件帶來的不確定沖擊面前，如何維護(hù)個體和家庭的財務(wù)金融安全就成為一個值得討論的議題。

本文試圖從金融社會工作的視角出發(fā)，重點(diǎn)關(guān)注突發(fā)公共衛(wèi)生事件給脆弱人群的財務(wù)金融安全帶來的影響，在事件過程中、事件結(jié)束后甚至在事件發(fā)生前金融社會工作能為維護(hù)民眾的財務(wù)金融安全帶來什么樣的干預(yù)服務(wù)和政策倡導(dǎo)？

一、突發(fā)公共衛(wèi)生事件威脅民眾的財務(wù)金融安全

突發(fā)公共衛(wèi)生事件給社會秩序和個體生活帶來不確定性和一系列風(fēng)險，以往的穩(wěn)定性和安全感被突然打破。在風(fēng)險帶來的威脅和破壞面前，不同特征的人群呈現(xiàn)出不同形式和不同程度的脆弱性，而個體和家庭因突發(fā)公共衛(wèi)生事件沖擊所導(dǎo)致的財務(wù)金融狀況不穩(wěn)定和不安全是社會脆弱性的重要體現(xiàn)。從金融社會工作專業(yè)角度來看，抗擊疫情需要關(guān)注與民生問題息息相關(guān)的財務(wù)和金融維度，分門別類地做好不同人群在抗擊疫情特殊時期的生計救助、社會福利和金融保護(hù)。

（一）突發(fā)公共衛(wèi)生事件導(dǎo)致社會（金融）脆弱性

突發(fā)公共事件是指突然發(fā)生，造成或者可能造成重大人員傷亡、財產(chǎn)損失、生態(tài)環(huán)境破壞和嚴(yán)重社會危害，危及公共安全的緊急事件，主要包括自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。這次新冠肺炎疫情屬于重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件，為防控疫情蔓延,全國31個省區(qū)市都曾啟動了一級響應(yīng)機(jī)制。從災(zāi)難社會工作角度審視疫情沖擊下的社會，關(guān)注的重點(diǎn)不是疫情本身，而是疫情及其防控給社會帶來的影響。社會脆弱性分析是災(zāi)害社會工作的重要面向（楊慧，2015），它主要關(guān)注災(zāi)前既存的條件、特定情境的災(zāi)害程度及災(zāi)害調(diào)適和應(yīng)對能力。

疫情之下的社會至少呈現(xiàn)出三個特征：一是社會心理和情緒上的恐慌。因?yàn)閷σ咔榈耐蝗话l(fā)生，人們沒有心理上的準(zhǔn)備，對疫情可能帶來的危害也沒有明確的預(yù)期，這種不確定性造成心理上的恐慌。另外，由于害怕被傳染，對日常社會生活所依賴的機(jī)構(gòu)和場所等基本環(huán)境喪失了信任，感覺到危險無處不在，這種不信任感引發(fā)的應(yīng)激性反應(yīng)就是心理恐慌。二是空間的封閉和社會的疏離。為了防止人員流動擴(kuò)大疫情的蔓延，政府鼓勵人們盡量“宅”在家里，每個小區(qū)和單位都實(shí)行封閉式管理。這種空間上的隔離和封閉也意味著人們之間社會交往和社會活動水平的下降，而導(dǎo)致整個社會原子化和疏離化程度的提高。不僅一般人群難以承受長時間的社會疏離狀態(tài)，更嚴(yán)重的是加劇了本來就缺乏社會資本的弱勢人群（鰥寡孤獨(dú)、老弱病殘的人員和家庭）的生存危機(jī)。三是社會的部分結(jié)構(gòu)和功能暫時停擺。因?yàn)椴《局饕ㄟ^人際接觸傳播，所以斬斷病毒傳播鏈的手段就是降低人際接觸，這就迫使社會系統(tǒng)的部分結(jié)構(gòu)和功能暫時停擺。學(xué)校停課、企業(yè)停工、商家停業(yè)、交通停運(yùn)......生命無價，為了最大限度減少人員感染和傷亡，付出的代價是減少甚至停止部分經(jīng)濟(jì)活動。這些特征都表明突發(fā)公共衛(wèi)生事件導(dǎo)致甚至加劇了社會脆弱性。

（二）需重點(diǎn)關(guān)注脆弱人群的財務(wù)金融安全

在個體和家庭層面上，不確定風(fēng)險引致的社會脆弱性因個體特征和社會環(huán)境的差異會有不同的表現(xiàn)，比如心理危機(jī)、社會關(guān)系危機(jī)、身體危機(jī)、就業(yè)危機(jī)和財務(wù)危機(jī)等，這些危機(jī)在不同個體身上也會有不同的程度。財務(wù)金融危機(jī)是社會脆弱性的主要表現(xiàn)之一。金融社會工作主要關(guān)心的是突發(fā)性公共衛(wèi)生事件給各類人群特別是脆弱人群帶來的財務(wù)和金融影響。這次疫情下突如其來的沖擊給所有人群的財務(wù)金融安全都帶來難以避免的影響，但由于風(fēng)險敞口和承受能力的不同，不同人群的財務(wù)金融安全受到影響的方式和程度是不同的。

例如，有些人的金融資產(chǎn)因股票市場價格劇烈波動而縮水。由于新冠肺炎疫情蔓延給市場帶來的恐慌情緒和悲觀預(yù)期，美國紐約股市近期劇烈震蕩，短短兩周內(nèi)經(jīng)歷了四次熔斷。不僅美國股市，全球主要股市都受到疫情的巨大影響，中國A股市場在今年一季度先揚(yáng)后抑，不少投資者的收益坐了“過山車”。股市價格下跌給金融資產(chǎn)持有者帶來的財富不穩(wěn)定，或許因這些人群的承受能力較強(qiáng)而對其生計影響并不大。

不過，疫情通過給就業(yè)帶來的負(fù)面沖擊會威脅到低收入人群的生計維持。由于國內(nèi)很多企業(yè)停工停產(chǎn)和海外市場訂單驟減給中國勞動密集產(chǎn)業(yè)就業(yè)帶來的短期影響已經(jīng)顯現(xiàn)。2020年2月份中國城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率高達(dá)6.2%，是該數(shù)據(jù)公布以來的最高值，這還不包括農(nóng)村的隱性失業(yè)。失業(yè)主要影響的是低收入人群，這些個體和家庭往往財務(wù)上比較脆弱，一旦失去工作面臨致貧返貧的風(fēng)險很大。

根據(jù)弱者優(yōu)先和社會公正的原則，在疫情防控及其次生風(fēng)險抵御過程中有3類人群的生計救助、社會保障和金融安全尤其值得關(guān)注。第一類是直接遭遇病毒感染的個人及其家庭，特別是經(jīng)濟(jì)困難家庭。對這些個人和家庭來說，可能會出現(xiàn)因疾病引起勞動能力喪失和收入來源中斷、后續(xù)康復(fù)的醫(yī)療費(fèi)用支出，以及傷亡后的家庭生活保障困難等財務(wù)危機(jī)。第二類是因推遲復(fù)工和短期失業(yè)而使收入和生計受到影響的勞動者，特別是經(jīng)濟(jì)困難職工；因疫情沖擊陷入破產(chǎn)倒閉境地而生活又完全依賴于營業(yè)收入的小微企業(yè)主。停工失業(yè)和破產(chǎn)倒閉導(dǎo)致的收入中斷可能會使某些人陷入財務(wù)危機(jī)和生活困頓。第三類是奮戰(zhàn)在防疫一線的工作人員，特別是醫(yī)務(wù)人員和社區(qū)工作者。在這次新冠肺炎疫情期間，一線的醫(yī)務(wù)（也包含防疫）人員和社區(qū)工作者由于職業(yè)的緣故承受的風(fēng)險最大，而且防控期間他們處于非常規(guī)的應(yīng)急工作狀態(tài)，面臨著工作任務(wù)重、感染風(fēng)險高、心理壓力大等突出困難。因此，不僅需要為他們提供心理疏導(dǎo)和精神關(guān)慰，更需要為他們提供合理的福利保障和經(jīng)濟(jì)激勵。

二、金融社會工作增進(jìn)個體金融安全的兩條路徑

突發(fā)性公共衛(wèi)生事件打破了公眾正常的心理、生活、工作和社會秩序，使個人生活和社會系統(tǒng)一下子陷入非常規(guī)狀態(tài)。相應(yīng)地，無論對于個人還是社會，從異常狀態(tài)走向有序狀態(tài)需要應(yīng)急治理和風(fēng)險治理。社會工作作為現(xiàn)代社會重要的福利性社會行動，能運(yùn)用其專業(yè)手法積極有效地介入突發(fā)事件的防治，發(fā)揮事后恢復(fù)、事中引導(dǎo)和事前預(yù)防的功能。同時，社會工作對突發(fā)公共事件的介入還可產(chǎn)生積極預(yù)防、責(zé)任倫理和風(fēng)險理性等深層次價值，為風(fēng)險治理帶來新的理念。其中金融社會工作是社會工作一系列應(yīng)對突發(fā)公共風(fēng)險事件的專業(yè)策略之一，是從財務(wù)和金融維度思考突發(fā)公共事件給人們的帶來的沖擊及其應(yīng)對策略的重要視角。

（一）金融社會工作與財務(wù)金融安全

因其專業(yè)旨趣和職業(yè)取向，金融社會工作關(guān)注的不是系統(tǒng)層面的金融風(fēng)險或金融系統(tǒng)的脆弱性，而是個體、家庭和社區(qū)這些更為微觀層面的金融脆弱性。從財務(wù)和金融維度看，風(fēng)險社會下突發(fā)公共衛(wèi)生事件可能導(dǎo)致一些人群收入來源中斷、就業(yè)機(jī)會喪失、償還信貸無力、工資福利受損等一系列后果。

金融社會工作遵循助人自助的專業(yè)理念，以金融能力為理論基礎(chǔ)，力圖從微觀個人金融素養(yǎng)和宏觀金融服務(wù)機(jī)會兩個層面，關(guān)注個人、家庭和社區(qū)的金融脆弱性，對收入創(chuàng)造與維持、資產(chǎn)積累、消費(fèi)管理、信用建設(shè)和金融保護(hù)等領(lǐng)域進(jìn)行干預(yù)，進(jìn)而維護(hù)和增進(jìn)人們的金融福祉①黃進(jìn)，2020，《不確定的世界與脆弱性：金融社會工作的使命》，《美國圣路易斯華盛頓大學(xué)布朗學(xué)院微信公眾號》3月26日。。金融社會工作可以從金融素養(yǎng)、金融機(jī)會、收入維持、資產(chǎn)積累、消費(fèi)管理、信用建設(shè)和金融保護(hù)任一方面開展干預(yù)服務(wù)和政策倡導(dǎo)，以提升個體和家庭的金融能力，實(shí)現(xiàn)維護(hù)和增進(jìn)人們金融安全的目標(biāo)。

個體或家庭的金融福祉包括有效控制日常財務(wù)開支、有能力消化財務(wù)上的震動、有計劃地實(shí)現(xiàn)金融目標(biāo)及選擇美好生活的金融自由等方面。具體而言，針對個體和家庭所涉及的金融脆弱性，金融社會工作可開展干預(yù)或服務(wù)的領(lǐng)域主要有：（1）提升個體的金融素養(yǎng)。金融素養(yǎng)包括金融知識、金融技能和金融價值觀等方面。金融知識是與人們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)的基本金融概念和原理，主要包括財務(wù)管理和金融市場方面的知識。金融技能是能夠理性地運(yùn)用各種金融工具管理自己的收入和財富。金融價值觀是形成對待金錢和財富的正確價值觀，做到取之有道、視之有度、用之有節(jié)。金融素養(yǎng)主要通過教育和實(shí)踐的方式來養(yǎng)成和提升。（2）擴(kuò)大人們獲得金融服務(wù)的機(jī)會。這主要指的是讓更多人能夠獲得信貸資格、能夠利用金融市場，通過金融機(jī)構(gòu)和市場來降低流動性約束、跨期配置資源、分散投資風(fēng)險，從而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)。這需要通過金融改革、深化和創(chuàng)新，讓金融發(fā)展更具包容性，惠及到更多人。（3）為勞動力市場上的弱者提供收入創(chuàng)造和收入維持的機(jī)會。有些人群有勞動能力但由于缺乏就業(yè)機(jī)會或者暫時失業(yè)，導(dǎo)致收入無源或中斷。針對這些人群，不僅要為他們提供社會救助和應(yīng)急保障，更重要的是通過提高勞動技能、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會、反貧困干預(yù)來增加他們的收入和維持收入穩(wěn)定性。（4）針對低收入者的資產(chǎn)建設(shè)和資產(chǎn)積累。正如謝若登（2005）所提出的，解決貧困問題光靠基于消費(fèi)和收入的福利政策是不夠的，更重要的是要通過資產(chǎn)賬戶的建立來讓貧困家庭積累資產(chǎn)，而資產(chǎn)所帶來的福利效應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出救濟(jì)。（5）針對消費(fèi)無節(jié)制者的收入管理與財務(wù)規(guī)劃。有些人因?yàn)樽晕铱刂颇芰Φ娜狈?，為了眼前的享受，不能做長遠(yuǎn)打算，導(dǎo)致入不敷出，沒有預(yù)防性儲蓄。針對這些人需要通過金融素養(yǎng)的提高，改變觀念和行為，學(xué)會收入管理和財務(wù)規(guī)劃。（6）信用建設(shè)。對信貸的使用是和個體信用的建設(shè)積累聯(lián)系在一起的。按期償還貸款和信用卡，個人的征信水平就會提高，這反過來又會進(jìn)一步增強(qiáng)個人通過金融機(jī)構(gòu)獲得信貸的能力。這樣一種良性循環(huán)并不是每個人都能做到的，對于自己無法很好進(jìn)行信用建設(shè)和積累的人就需要外部的干預(yù)。（7）金融保護(hù)。兩位諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主阿克洛夫和席勒（2016）聯(lián)袂寫作了一部名曰《釣愚：操縱與欺騙的經(jīng)濟(jì)學(xué)》的暢銷書，他們認(rèn)為由于消費(fèi)者常常高估自己的消費(fèi)能力或自制能力，再加上信息不對稱，所以很容易被商家所欺騙。從消費(fèi)者和投資者的角度來說，防止被釣愚就是金融保護(hù)。如何避免卷入“龐氏騙局”，甚至避免成為系統(tǒng)性金融風(fēng)險中沒有跑掉的人，不僅需要金融監(jiān)管，也需要人們加深對自己的認(rèn)知。

總之，基于金融能力和資產(chǎn)建設(shè)理論的金融社會工作可以從以上7個方面的某個或某幾個入手來降低人們的金融脆弱性，提高人們的金融安全性。

（二）金融社會工作介入公共衛(wèi)生事件的兩條路徑

金融社會工作，可以通過哪些干預(yù)方式來構(gòu)建人們財務(wù)金融安全的保護(hù)網(wǎng)？從干預(yù)主體和干預(yù)機(jī)制角度劃分的話，可以分為自我干預(yù)、社會政策干預(yù)、雇主干預(yù)和公益慈善干預(yù)4種方式。

自我干預(yù)就是個體和家庭通過自己的認(rèn)知、行為和力量來實(shí)現(xiàn)財務(wù)金融安全，其干預(yù)主體是案主自身，其干預(yù)機(jī)制是自助機(jī)制。但問題是由于很多個體通常無法自己克服心理和行為上的弱點(diǎn)，不能做到完全理性和長遠(yuǎn)預(yù)期——通過預(yù)防性儲蓄、分散投資、購買保險等形式保障財務(wù)金融安全。另外，由于不可預(yù)料和無法抗拒的外生沖擊，個體也有身陷困境孤立無援的時候。因此，維護(hù)個體的財務(wù)金融安全，離不開來自外部的助推和干預(yù)。

社會政策干預(yù)是政府通過運(yùn)用社會救助、社會保險、社會保障和社會福利等政策建立起來的制度化的財務(wù)金融安全體系，最常見的就是失業(yè)保險、工傷保險、醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險以及最低生活保障等，其資金來源既有個體和雇主的繳納，也有財政資金的轉(zhuǎn)移支付。這種干預(yù)模式的主體是政府，干預(yù)機(jī)制是社會政策機(jī)制。但社會政策的托底功能是建立在政府的財政能力基礎(chǔ)之上的。如果沒有充足的財政資金，在重大的突發(fā)公共衛(wèi)生事件面前政府也無法實(shí)現(xiàn)對感染患者和困難群眾的兜底保障。

雇主干預(yù)方式是雇主為保障雇員的財務(wù)金融安全所采取的舉措。在現(xiàn)代社會，雇主能夠通過良好的經(jīng)營保障雇員的工作和收入穩(wěn)定性是大部分人（因?yàn)榇蟛糠秩硕际枪蛦T）財務(wù)金融安全的基礎(chǔ)。當(dāng)然，雇主還會為雇員分擔(dān)養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)等多種保險。另外，在像新冠肺炎這種突發(fā)公共衛(wèi)生事件面前，有能力的企業(yè)還會不裁員、不降薪，甚至延長帶薪假期。雇主干預(yù)模式的干預(yù)主體是雇主，干預(yù)機(jī)制是市場化機(jī)制。但這種干預(yù)模式的前提是雇主組織有能力持續(xù)經(jīng)營并做負(fù)責(zé)任的雇主，但并不是所有的組織都能做到這一點(diǎn)。另外，還有很多勞動者并沒有受雇組織。

公益慈善干預(yù)方式是由非營利的公益慈善組織（也即政府和企業(yè)之外的第三部門）為保證個體和家庭的財務(wù)金融安全所提供的干預(yù)。慈善被視為是繼市場初次分配和政府再分配之后的第三次收入分配，在扶貧濟(jì)困中發(fā)揮著重要作用。很多公益慈善組織把扶貧濟(jì)困作為使命和目標(biāo)，構(gòu)成保障弱勢人群財務(wù)金融安全的一支重要力量。公益慈善干預(yù)不僅僅為服務(wù)對象直接提供金錢物資幫助，還可以通過微觀干預(yù)和政策倡導(dǎo)來提升服務(wù)對象的金融能力。公益慈善干預(yù)模式的干預(yù)主體是社會組織和社會工作者，干預(yù)機(jī)制是公益慈善機(jī)制。但這種干預(yù)方式存在慈善供給不足和特殊主義偏好等缺陷。

可以看出，這4種干預(yù)方式不僅干預(yù)主體和干預(yù)機(jī)制不同，而且都存在各自的適用條件和缺陷不足。因此，只有整合這4種干預(yù)方式，才能為不同特征的個體和家庭構(gòu)建起一個全方位和制度化的財務(wù)金融安全保護(hù)網(wǎng)。那么，金融社會工作在這些干預(yù)模式中處于什么位置或扮演何種角色呢？金融社會工作絕不僅僅限于公益慈善干預(yù)方式的范疇，實(shí)際上它與其他3種干預(yù)方式有著密切關(guān)聯(lián)。金融社會工作是提升案主自我干預(yù)能力的主要支持力量，它通過教育、培訓(xùn)、咨詢、個案服務(wù)等各種專業(yè)手段從以上7個方面入手幫助服務(wù)對象改變認(rèn)知和行為，從而提升維護(hù)自身財務(wù)金融安全的能力。除此之外，金融社會工作還可以通過政策倡導(dǎo)的方式影響雇主在保障雇員、政府在保障公民的財務(wù)金融安全中的行動和政策，其實(shí)質(zhì)就是影響初次分配和再分配方案的制定。

進(jìn)一步概括，金融社會工作主要通過直接服務(wù)和政策倡導(dǎo)兩條路徑來實(shí)現(xiàn)保護(hù)個體和家庭財務(wù)金融安全的專業(yè)使命。在突發(fā)性公共衛(wèi)生事件面前，金融社會工作也不外乎從這兩條路徑來維護(hù)脆弱人群的財務(wù)金融安全。直接服務(wù)就是運(yùn)用社會工作的方法對因突發(fā)公共衛(wèi)生事件而陷入財務(wù)困境的人群以及為防止人們因突發(fā)公共衛(wèi)生事件而陷入財務(wù)困境提供服務(wù)，包括動員和組織慈善捐贈、開展應(yīng)急保障和社會救助、提供收入管理與財務(wù)規(guī)劃咨詢服務(wù)等。政策倡導(dǎo)就是圍繞突發(fā)性公共衛(wèi)生事件的應(yīng)對在醫(yī)療、失業(yè)、工傷、救助、補(bǔ)助、就業(yè)等方面向政府有關(guān)部門提供政策建議，并倡導(dǎo)雇主合法合理地對待雇員權(quán)益和處理勞動關(guān)系，保護(hù)突發(fā)事件導(dǎo)致的財務(wù)脆弱人群的金融福祉。

三、金融社會工作思考的三個維度

從金融社會工作角度來看，處在疫情中的社會公眾，尤其是廣大的不幸感染病毒的人員、延遲復(fù)工甚至失業(yè)的勞動者以及瀕臨破產(chǎn)倒閉的小微企業(yè)主，正在遭遇個人和家庭經(jīng)濟(jì)上的巨大波動、收入變得異常不穩(wěn)定以及在急難狀態(tài)下無所支持等情況，這些人群面臨的財務(wù)危機(jī)和生活困境需要社會性的支持系統(tǒng)。同時，身處抗疫一線的醫(yī)務(wù)人員、政府公務(wù)員、新聞工作者、社區(qū)工作者和志愿者等各類工作人員在應(yīng)急工作狀態(tài)下付出了遠(yuǎn)比常規(guī)工作狀態(tài)下更大的努力、遭遇更大的感染和健康風(fēng)險，他們的待遇和福利理應(yīng)得到更好的保障。

為此可以看到，政府宣布所有確診病例免費(fèi)治療，為患者及其家庭“兜底”；銀行等金融機(jī)構(gòu)宣布延期房貸、車貸等借貸的還款時限并延展到期定期儲蓄利率不變至3月31日；各地政府為工廠企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供減免租金、稅金、社會保險費(fèi)、延期還貸等多樣化財稅金融優(yōu)惠措施；各地政府紛紛依照相關(guān)法律法規(guī)出臺延期復(fù)工期間保障職工的工資待遇和穩(wěn)定勞動關(guān)系的政策指導(dǎo)；相關(guān)部委出臺舉措，要求為疫情防控一線醫(yī)務(wù)人員和城鄉(xiāng)社區(qū)工作者發(fā)放臨時性工作補(bǔ)助和績效工資、開通醫(yī)務(wù)人員工傷認(rèn)定綠色通道、提高衛(wèi)生防疫津貼標(biāo)準(zhǔn)；乃至于無數(shù)的社會愛心企業(yè)和人士的捐款捐物，匯入全民抗“疫”的善意洪流。凡此種種，都是黨和政府、社會公眾從不同角度對疫情特殊階段不同人群面臨的收入、財務(wù)和福利問題的有效干預(yù)舉措。

從金融社會工作角度審視，此次疫情讓人們感受到在重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件面前甚至更一步而言在類似的不確定性事件面前，保障個體和家庭的財務(wù)金融安全的重要性。如何構(gòu)建起一個經(jīng)得起不確定性事件沖擊的保障個體和家庭財務(wù)金融完全的防護(hù)網(wǎng)，仍任重道遠(yuǎn)。由此，以下從三個維度來思考這個問題。

（一）時間維度

從時間維度來說，要根據(jù)不確定性事件發(fā)生中、結(jié)束后和發(fā)生前3個階段來思考如何應(yīng)對不確定性事件對個體和家庭財務(wù)金融安全的沖擊。對于不確定性事件發(fā)生中和結(jié)束后采取的很多干預(yù)手段是應(yīng)急性和補(bǔ)救性的，不確定性事件的特點(diǎn)決定了這類應(yīng)急性和補(bǔ)救性的干預(yù)是必要的。不過，如果能夠未雨綢繆、居安思危，采取了前置性和預(yù)防性的舉措，就會降低不確定性事件帶來的危害和損失。

金融社會工作提倡積極預(yù)防理念，在個體和家庭層面上，要提升個人的風(fēng)險意識與金融能力，鼓勵人們從日常財務(wù)中積極進(jìn)行應(yīng)急儲蓄，建立個人應(yīng)急賬戶，以備不時之需，避免收入暫時中斷陷入生計和信用危機(jī)；根據(jù)財力購買相關(guān)保險，主動應(yīng)對未來的不確定風(fēng)險。在社會層面上，要拓寬資金來源，鼓勵企業(yè)和社會力量建立常態(tài)化和專門化的公共衛(wèi)生和傳染病防治方面的公益基金；建立國家財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險保險體系，在商業(yè)保險中嘗試將重大傳染病納入意外險、疾病險的思路，積極探索重大自然災(zāi)害的險種，為個體和家庭提供應(yīng)對重大傳染病和自然災(zāi)害的市場化選擇。

（二）公平維度

正如風(fēng)險社會理論提出者貝克（2004）所指出的，雖然風(fēng)險分配不同于財富分配，但風(fēng)險同財富一樣都附著在不平等模式之上，只不過是以顛倒的方式：財富在頂層集聚，而風(fēng)險在底層集聚。而且風(fēng)險與財富存在緊密的聯(lián)系。貧困與缺乏安全感相伴，并招致了大量的風(fēng)險，而財富卻可以購買免于風(fēng)險的安全和自由。

從公平維度來說，要認(rèn)識到風(fēng)險或者說脆弱性在人群中的不均衡分布，一方面，當(dāng)面臨不確定風(fēng)險時讓最脆弱的人群得到優(yōu)先關(guān)照；另一方面，也許更重要的是，要提高弱勢人群面臨不確定風(fēng)險對財務(wù)金融安全沖擊時的抵御能力。就前一方面而言，社會工作致力于樹立“風(fēng)險即是可能損失”的倫理，積極倡導(dǎo)政府在社會保障尤其是社會救助中融入應(yīng)急援助的內(nèi)容，保障維持突發(fā)事件期間困難家庭和特殊人群的生計；要對突發(fā)公共事件期間一線工作人員制定制度化的專門福利保障政策。就后一方面而言，基于金融能力和資產(chǎn)建設(shè)理論的社會政策主張，要擴(kuò)大弱勢人群的金融機(jī)會，建立以“社會投資”為導(dǎo)向的、增能型和預(yù)備型的關(guān)于個體財務(wù)金融安全的政策體系①黃進(jìn)，2020，《不確定的世界與脆弱性：金融社會工作的使命》，《美國圣路易斯華盛頓大學(xué)布朗學(xué)院微信公眾號》3月26日。。只有培養(yǎng)起弱勢人群內(nèi)生的金融能力，才真正降低他們在不確定性沖擊中的金融脆弱性。

（三）需要維度

關(guān)注和服務(wù)弱勢群體的需要是社會工作最基本的專業(yè)定位。從需要維度來說，在突發(fā)公共事件面前，金融社會工作理所當(dāng)然要優(yōu)先關(guān)注脆弱人群的財務(wù)金融安全。但需要強(qiáng)調(diào)的是，在突發(fā)公共事件應(yīng)對中，脆弱人群并不完全等同于通常從社會經(jīng)濟(jì)地位角度界定的弱勢人群，當(dāng)然突發(fā)公共事件可能會加重這些弱勢人群的脆弱性。在處置和應(yīng)對突發(fā)公共事件中，處于一線的工作人員因?yàn)檫^度暴露于風(fēng)險之中，所以成為特定情境下的脆弱人群。前文指出，需重點(diǎn)關(guān)注感染病毒的患者及其家屬、因疫情影響就業(yè)而陷入經(jīng)濟(jì)困難的家庭以及處于防疫一線的工作人員這3類脆弱人群的財務(wù)金融安全。金融社會工作者可以借助于公益慈善渠道為其募集錢財、物資，與基層社區(qū)工作者和相關(guān)政府部門聯(lián)動，在協(xié)助這些人員擺脫疫情影響、走出當(dāng)下困境中發(fā)揮應(yīng)有作用。

李國武，中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院教授；方舒，中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院副教授（北京 100081）。

編輯/楊恪鑒