防范金融風(fēng)險(xiǎn)視域下經(jīng)濟(jì)法的價(jià)值功能研究

摘要：經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展促使了金融行業(yè)的興起，金融在資源調(diào)配方面所具有的巨大作用極大的促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的推進(jìn)，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)背景下，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式的誕生進(jìn)一步釋放了金融行業(yè)具有的潛力，但同時(shí)也引入了更加復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)因素。本文將從金融風(fēng)險(xiǎn)防范的角度對經(jīng)濟(jì)法所具有的價(jià)值功能進(jìn)探析，并提出幾項(xiàng)經(jīng)濟(jì)法在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面的應(yīng)用策略，希望可以助力我國經(jīng)濟(jì)法的完善以及金融業(yè)的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn);經(jīng)濟(jì)法;價(jià)值;互聯(lián)網(wǎng)

前言：2008年全球性金融危機(jī)的爆發(fā)使得世界格局發(fā)生了深刻的變動(dòng)，世界各國發(fā)生金融危機(jī)的幾率也大幅度上升。從本質(zhì)上來講，金融危機(jī)是資本市場失控的集中體現(xiàn)，它對經(jīng)濟(jì)體系的破壞力極強(qiáng)。我國近些年金融行業(yè)的高速發(fā)展也埋下了一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，因此政府方面出臺了一系列政策措施以加快推動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)市場體制的建設(shè)完善，通過強(qiáng)有力的宏觀調(diào)控實(shí)現(xiàn)對金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。在此過程中，經(jīng)濟(jì)法發(fā)揮著重要的的作用，一是夯實(shí)宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)，二是調(diào)整社會經(jīng)濟(jì)整體框架，因此對經(jīng)濟(jì)法在金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面的價(jià)值功能進(jìn)行研究具有積極意義。

1金融風(fēng)險(xiǎn)概述

1.1金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展達(dá)到一定水準(zhǔn)后的產(chǎn)物，與普通經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)相比，金融風(fēng)險(xiǎn)所能夠造成的經(jīng)濟(jì)損失更多龐大，其控制難度也相對更高。根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)當(dāng)前發(fā)展情況來看，由于不同行業(yè)之間存在緊密的聯(lián)系，若是在管控上缺乏科學(xué)有效的執(zhí)行手段，金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的幾率將來到一個(gè)極高的水平。結(jié)合過去世界各國金融業(yè)的發(fā)展歷程來看，金融風(fēng)險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是爆發(fā)的突然性，如2008年美國次貸危機(jī)爆發(fā)之前，沒有人認(rèn)為它會突發(fā)爆發(fā)，且以這樣迅猛的姿態(tài)摧毀美國金融業(yè)，快速超過國家的承受范圍，逐漸擴(kuò)展到其他國家。此外，金融危機(jī)的影響時(shí)間較長，它是多種因素共同作用的結(jié)果，美國08年金融危機(jī)只是因?yàn)槭紫仍诖钨J環(huán)節(jié)引爆才被叫做次貸危機(jī)，實(shí)際上其他領(lǐng)域早已風(fēng)險(xiǎn)重重，一個(gè)環(huán)節(jié)的斷裂迅速產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，直到目前次貸危機(jī)的影響依然存在，近期美股的多次熔斷似乎又是新一輪危機(jī)的預(yù)兆。實(shí)際上從金融風(fēng)險(xiǎn)到金融危機(jī)存在一段演變歷程，若是能夠在風(fēng)險(xiǎn)階段就采取管控干預(yù)措施，有可能避免危機(jī)的發(fā)生。

1.2現(xiàn)階段我國面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)

目前我國面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要由兩部分構(gòu)成，分別是傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)來自于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，具體包括存款、貸款和結(jié)算等三個(gè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的金融活動(dòng)，主要有以下幾種類型：一，信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不能按照合同或是約定償還債務(wù)人債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。二，市場風(fēng)險(xiǎn)，即金融市場或是證券市場不規(guī)范活動(dòng)導(dǎo)致的不穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。三，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，即金融資產(chǎn)無法變現(xiàn)導(dǎo)致債務(wù)違約以致金融資產(chǎn)不能正常流動(dòng)。四，操作風(fēng)險(xiǎn)，即人為操作或是系統(tǒng)執(zhí)行過程中無法體現(xiàn)原本意圖而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。五，犯罪風(fēng)險(xiǎn)，即金融行業(yè)中經(jīng)濟(jì)犯罪引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是信息時(shí)代下產(chǎn)生的一種全新金融發(fā)展模式，與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”打破了時(shí)間和空間的限制，金融活動(dòng)可以依托網(wǎng)絡(luò)平臺隨時(shí)隨地的開展，極高的自由度和便捷性以及信息不對稱為金融監(jiān)管帶來了極大的困難，以至于交易過程中存在大量的風(fēng)險(xiǎn)，具體內(nèi)容如下：一，互聯(lián)網(wǎng)金融以大量的數(shù)字形式存在，不涉及實(shí)體貨幣，導(dǎo)致實(shí)體貨幣無法跟上其流通速度和效率，制造了打量的泡沫。二，我國現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融的信息體系和擔(dān)保體系尚不完善，違約現(xiàn)象普遍存在。三，互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行大多依托于網(wǎng)絡(luò)上搭建的交易平臺，而互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)性使得交易過程對安全有著極高的要求，以現(xiàn)有的技術(shù)水平不可避免的會面臨著由一定的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。四，互聯(lián)網(wǎng)金融參與主體的背景和素質(zhì)參差不齊，大部分甚至不具備基本的金融知識和避險(xiǎn)意識，為風(fēng)險(xiǎn)的滋生提供了客觀條件。五，我國目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)體系尚未建設(shè)完善，很多互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)在具體實(shí)施的過程中都缺少法律規(guī)范的指導(dǎo)，這也是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的原因之一。

傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在國家金融體系運(yùn)行的過程中發(fā)揮著重要的作用，國家針對其建立了完善的監(jiān)管體系。而互聯(lián)網(wǎng)金融則近幾年才逐漸興起，其交易形式也轉(zhuǎn)移到線上，操作效率更高，且不存在地域、空間、時(shí)間限制，雖然其本質(zhì)上和傳統(tǒng)金融存在緊密的聯(lián)系，也不能獨(dú)立于傳統(tǒng)金融之外，但監(jiān)管方面卻存在巨大的難度。而且傳統(tǒng)金融模式下，金融交易的開展需要金融中介、資本市場的共同介入，而互聯(lián)網(wǎng)金融只需一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺就將無數(shù)的交易需求者聯(lián)系起來。而且不僅銷售渠道不同，二者的經(jīng)營范圍也存在差別，后者業(yè)務(wù)多集中在網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)确矫?，但也逐漸涉足傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，而傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)則沒有其拓展能力，業(yè)務(wù)覆蓋面有限。

2經(jīng)濟(jì)法及其金融風(fēng)險(xiǎn)防范中展現(xiàn)出的價(jià)值功能

2.1經(jīng)濟(jì)法的基本功能和特點(diǎn)

經(jīng)濟(jì)法是對社會主義市場經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行整體、系統(tǒng)、全面、綜合調(diào)整的一個(gè)法律部門，其主要功能是以法律的途徑對國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行規(guī)范，目的是保障社會經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展。在社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的過程中，經(jīng)濟(jì)法可以及時(shí)削弱或是消除經(jīng)濟(jì)體系中出現(xiàn)的問題以及弊病?？紤]到社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展性，在不同的歷史時(shí)期，經(jīng)濟(jì)法的內(nèi)容也需要根據(jù)當(dāng)前實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，如當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)法中關(guān)于社會分配、市場秩序、宏觀調(diào)控等方面的內(nèi)容相較于最初訂立的版本已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化。此外值得一提的是，經(jīng)濟(jì)法的功能具有較強(qiáng)的針對性特征，因此并不一定會從整體上對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成影響。

經(jīng)濟(jì)法的特點(diǎn)主要有兩項(xiàng)，一是持續(xù)健全。經(jīng)濟(jì)法制定的基本要求是必須要能夠?qū)σ粋€(gè)國家市場范圍內(nèi)所有的經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行法律層面的規(guī)范和界定，這是實(shí)現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢掌控以及各類經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目有效控制的前提。因此考慮到社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展是持續(xù)向前的，許多新型的經(jīng)濟(jì)行為會隨著時(shí)間的推進(jìn)不斷涌現(xiàn)出來，而想要實(shí)現(xiàn)對新內(nèi)容的覆蓋，經(jīng)濟(jì)法必須具備持續(xù)健全的特征。一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)環(huán)境始終處于向前發(fā)展的動(dòng)態(tài)之下，而且在全球化背景下，世界各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的聯(lián)系變得越來越緊密，單純按照國內(nèi)形勢開展工作已經(jīng)不合時(shí)宜。不論是出于時(shí)代發(fā)展的考慮，還是為了滿足當(dāng)下工作的需求，都需要持續(xù)對經(jīng)濟(jì)法的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整和完善，包括法律條文的增加以及法律調(diào)整范圍的拓展都是健全法律的必要手段。此外，當(dāng)前時(shí)代背景下經(jīng)濟(jì)法的貫徹落實(shí)需要多元化手段的配合，因?yàn)楝F(xiàn)今面對的經(jīng)濟(jì)問題相較過去更為復(fù)雜，依靠單一的法律條文很難做出針對性的判定。

二是廣泛覆蓋?，F(xiàn)今我國經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展正呈現(xiàn)出多元化和綜合化的趨勢，在這樣的背景下，過去很多固定的工作體系都打破，而為了適應(yīng)當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形態(tài)，必須要對經(jīng)濟(jì)法進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，一方面是為了支撐當(dāng)下工作的完整開展，另一方面則是為未來經(jīng)濟(jì)市場的需要奠定基礎(chǔ)。因此經(jīng)濟(jì)法覆蓋范圍的擴(kuò)大是一種必然趨勢，否則不足以支撐我國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化建設(shè)的開展。現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)法已經(jīng)融入到我國各行各業(yè)的發(fā)展之中，一切與經(jīng)濟(jì)相關(guān)的操作都受經(jīng)濟(jì)法的調(diào)節(jié)。但在對經(jīng)濟(jì)法調(diào)節(jié)范圍進(jìn)行拓展的過程中還需要注意范圍的明確界定，對法律調(diào)節(jié)進(jìn)行相應(yīng)的約束。

2.2經(jīng)濟(jì)法在金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面表現(xiàn)出的價(jià)值分析

結(jié)合我國金融行業(yè)發(fā)展實(shí)踐以及經(jīng)濟(jì)法運(yùn)行實(shí)踐，經(jīng)濟(jì)法在金融風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)域所具有的價(jià)值主要有兩項(xiàng)，一是效率價(jià)值，這是經(jīng)濟(jì)法的社會性所決定的。我國法學(xué)界很多學(xué)者都將經(jīng)濟(jì)法歸入到社會法的范疇，因?yàn)槠浔憩F(xiàn)出社會法的某些屬性。毋庸置疑，經(jīng)濟(jì)法和社會法之間存在緊密關(guān)聯(lián)，效率和利益是經(jīng)濟(jì)法所涉及到的核心問題。而從社會本位的角度來講，保障并提高社會整體經(jīng)濟(jì)效益本就是立法的核心主旨。而經(jīng)濟(jì)法則與此不謀而合，不論是宏觀層面的社會經(jīng)濟(jì)效益還是微觀層面的企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，都受經(jīng)濟(jì)法的保障。在現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)法實(shí)現(xiàn)市場優(yōu)化管控的重要保障，一方面可以滿足人們對金融業(yè)務(wù)服務(wù)的需求，另一方面則可以為政府實(shí)施宏觀調(diào)控提供支撐，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效率的提升。

二是安全價(jià)值。安全是我國現(xiàn)行所有法律最基礎(chǔ)的價(jià)值取向，其內(nèi)涵是維護(hù)人們的生命和自由健康，而不同法律部門的出發(fā)點(diǎn)不同。如民法是從保障公民人參和財(cái)產(chǎn)安全的角度出發(fā)，而經(jīng)濟(jì)法則注重維護(hù)國民整體經(jīng)濟(jì)的安全和穩(wěn)定。在當(dāng)前時(shí)代背景下，保障金融安全是維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全的基本要素。金融行業(yè)固然在

國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮出了巨大的推動(dòng)作用，但盲目的追求金融效益卻會引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，因此我國政府歷來注重對金融市場的宏觀調(diào)控，許多政策措施都是為了避免金融機(jī)構(gòu)過于熱情抑制金融行業(yè)的發(fā)展。這是因?yàn)槟壳拔覈幱诋a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，需要一個(gè)健康平穩(wěn)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，若是一味的放任金融行業(yè)無序發(fā)展，很可能會引發(fā)不可預(yù)期的禍端。進(jìn)入新世紀(jì)以來，西方國家金融危機(jī)頻發(fā)的主要原因就是其金融經(jīng)濟(jì)政策制度缺乏有效的監(jiān)控和管理，無法實(shí)現(xiàn)對金融危機(jī)的有效防范，或者說有意的放縱金融業(yè)的畸形發(fā)展。而我國政府在吸取西方國家經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的情況下，結(jié)合國情，對金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入研究，在此基礎(chǔ)上探尋符合國家市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，制定符合經(jīng)濟(jì)環(huán)境的金融機(jī)制，以此確保金融業(yè)的安全穩(wěn)定。

3經(jīng)濟(jì)法在金融風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)域的應(yīng)用策略

3.1進(jìn)一步加強(qiáng)對金融行業(yè)的宏觀調(diào)控力度

通過對以往國內(nèi)外金融危機(jī)的分析研究可知，政府監(jiān)管的缺位往往是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大為金融危機(jī)的主要原因。而西方所崇信的自由市場理論使得政府在金融市場監(jiān)管方面發(fā)揮的力量十分有限，許多風(fēng)險(xiǎn)即使在出現(xiàn)之后也得不到有效的重視，甚至很多金融公司為了自身利益放任風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和擴(kuò)張，這些都說明在金融市場監(jiān)管方面政府的作用是不可缺失的?；诖?，我國政府必須要充分重視監(jiān)管職能的行使，加強(qiáng)對金融市場的宏觀調(diào)控。具體落實(shí)的措施有二，一是持續(xù)健全完善金融行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)，對銀監(jiān)會等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力進(jìn)行明確，形成多方位的監(jiān)管體系。二是加強(qiáng)對金融行業(yè)的改革引導(dǎo)，保障金融市場信息要素和業(yè)務(wù)內(nèi)容的全面公開透明，使其始終處于政府的監(jiān)管之下。

3.2強(qiáng)化金融市場內(nèi)外部的監(jiān)督管理

金融市場的健康持續(xù)發(fā)展需要政府宏觀調(diào)控以及市場自我調(diào)節(jié)的相互配合，因此在建構(gòu)國家宏觀調(diào)控體系的基礎(chǔ)上，也要在金融市場內(nèi)部建構(gòu)控制體系。與西方國家相比，我國金融行業(yè)的發(fā)展尚處于初始階段，仍舊很大的上升空間，現(xiàn)行的金融管控體系雖然存在許多不足，但尚未成熟的行業(yè)也為體系的健全提供了便利。而我國政府要做的就是引導(dǎo)金融行業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制、審計(jì)機(jī)制的建構(gòu)，形成完善的內(nèi)部監(jiān)管體系。為了配合內(nèi)部監(jiān)督的開展，外部監(jiān)管體系的建構(gòu)也十分必要，通過內(nèi)外配合推動(dòng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

3.3把握正確的經(jīng)濟(jì)走向

安全是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要條件，一切經(jīng)濟(jì)行為的實(shí)施都需要以安全為前提，而法律是安全保障的重要工具，因此在金融行業(yè)發(fā)展的過程中，需要從法律層面為經(jīng)濟(jì)安全保駕護(hù)航，最基礎(chǔ)的層次上就是樹立正確的經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀念。以目前我國金融行業(yè)的發(fā)展情況，經(jīng)濟(jì)安全保障應(yīng)該從行業(yè)管控入手。處于全球化市場下的金融行業(yè)同時(shí)面對著來自內(nèi)外部的風(fēng)險(xiǎn)，如去年的中美貿(mào)易摩擦最終的走向就可能是金融戰(zhàn)的爆發(fā)，為了應(yīng)對這種情況，我國經(jīng)濟(jì)法應(yīng)從主權(quán)上保障金融企業(yè)的正當(dāng)利益。此外，處于金融市場中的企業(yè)應(yīng)做到合法經(jīng)營，這是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效舉措，因?yàn)橹挥泻戏ǖ臋?quán)益才能得到法律的保護(hù)。

3.4對金融專業(yè)立法環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化

理論上將，經(jīng)濟(jì)法的運(yùn)作環(huán)境可以適用于絕大多數(shù)市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境，但近幾年中我國金融行業(yè)的發(fā)展始終保持著極快的速度，出現(xiàn)了很多經(jīng)濟(jì)法無法適用的內(nèi)容。對此，為了保障金融發(fā)展環(huán)境的健康，我國應(yīng)加快金融立法的腳步，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)市場環(huán)境的優(yōu)化，具體可以從以下幾個(gè)方面入手：一是強(qiáng)化對金融市場的監(jiān)管，分析現(xiàn)有監(jiān)管機(jī)制的優(yōu)缺點(diǎn)，基于行業(yè)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r以及未來趨勢對監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)。二是是金融企業(yè)的法律框架進(jìn)行確立，為政府實(shí)施金融行業(yè)宏觀調(diào)控提供法律支撐。

4結(jié)語

在我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)建設(shè)的過程中，金融行業(yè)在資源調(diào)配、信息整合等方面發(fā)揮出了不俗的作用，但蓬勃發(fā)展的背后同時(shí)也孕育了一定的風(fēng)險(xiǎn)，對此我國應(yīng)該充分認(rèn)識到經(jīng)濟(jì)法在金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面所具有的價(jià)值功能，通過立法促進(jìn)行業(yè)市場內(nèi)外部監(jiān)管機(jī)制的完善，同時(shí)為宏觀調(diào)控提供支撐，以此確保金融行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

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作者簡介：柏雪（1997年4月18日），女，漢，安徽合肥，碩士在讀，職稱無，安徽大學(xué)，法律碩士.