供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

摘要：隨著近年來經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的逐步加快，我國(guó)在推行制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中，也對(duì)于供給側(cè)改革做出了重要指示。在面向當(dāng)前發(fā)展背景下供給側(cè)改革需求及特點(diǎn)進(jìn)行分析和探討的過程中，我們不難發(fā)現(xiàn)，供給側(cè)改革的推進(jìn)與落實(shí)在為商業(yè)銀行拓寬了發(fā)展平臺(tái)與機(jī)遇之外，也為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)，尤其是對(duì)于商業(yè)銀行存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)來說，更是存在著潛在的威脅。這也使得供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成為當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展面臨的首要問題。因此，本文將從供給側(cè)改革方面分析，針對(duì)供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題和解決措施展開分析和探討，希望能夠?yàn)檫M(jìn)一步推進(jìn)供給側(cè)改革長(zhǎng)足發(fā)展提供助力。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)改革;商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;國(guó)民經(jīng)濟(jì)

一、供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行為減少經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的管理活動(dòng)。其目標(biāo)是尋求最小風(fēng)險(xiǎn)下的最大盈利。主要通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)決策四個(gè)方面進(jìn)行。在對(duì)于供給側(cè)改革工作的實(shí)施效果和質(zhì)量進(jìn)行分析的過程中，不難發(fā)現(xiàn)，其對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了較為深遠(yuǎn)的影響，首先，在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)中主要是采取存貨利差的方式進(jìn)行經(jīng)濟(jì)效益的提升，但是在多維度和多因素的干擾下，商業(yè)銀行盈利的降低，在拉低經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)也使得商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中面臨著較高的盈利壓力。尤其是在供給側(cè)改革工作實(shí)施與推進(jìn)的背景下，更是加劇了商業(yè)銀行獲取利潤(rùn)的難度，增加了商業(yè)銀行運(yùn)行的壓力。其次，供給側(cè)改革的推進(jìn)對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。而商業(yè)銀行在運(yùn)行的期間，所包含的基礎(chǔ)存款和貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足供給側(cè)改革背景下的社會(huì)要求和需求。再次，在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行資金供給結(jié)構(gòu)的合理性缺失，造成了金融供給問題較多，尤其在大中型企業(yè)內(nèi)金融資源的累積中，直接或間接的造成了諸多小型企業(yè)資源上的缺乏，這種在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行資金供給結(jié)構(gòu)的不均衡，影響了商業(yè)銀行合理的分配效益，進(jìn)一步阻礙了經(jīng)濟(jì)水平的提升。與此同時(shí)，在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，對(duì)商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)能力提出了更高的要求，然而，在供給側(cè)改革背景下金融市場(chǎng)內(nèi)金融體系的豐富也在一定程度上加劇了商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的激烈性，增加了在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性難度。除此之外，伴隨著供給側(cè)改革的逐步推進(jìn)，商業(yè)銀行信貸壓力也在逐步增加，傳統(tǒng)商業(yè)銀行中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的辦法已經(jīng)無法滿足在供給側(cè)改革背景下的新需求，更為商業(yè)銀行的發(fā)展累積了風(fēng)險(xiǎn)。

二、基于供給側(cè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防中商業(yè)銀行具備的責(zé)任

在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，應(yīng)及時(shí)預(yù)防銀行內(nèi)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，以此為契機(jī)，確保對(duì)于供給側(cè)風(fēng)險(xiǎn)的有效預(yù)防和降低。尤其隨著近年來供給側(cè)改革的不斷深化與推進(jìn)，在供給側(cè)改革背景下，旨在從提高供給質(zhì)量出發(fā)，用改革的辦法推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，矯正要素配置扭曲，擴(kuò)大有效供給，提高供給結(jié)構(gòu)對(duì)需求變化的適應(yīng)性和靈活性，提高全要素生產(chǎn)率，更好滿足廣大人民群眾的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨著下行壓力的增加，在一定程度上加劇了區(qū)域債務(wù)機(jī)構(gòu)以及商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)壓力，需要商業(yè)銀行在運(yùn)行的過程中大力控制系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而為有效支持供給側(cè)改革提供良好的助力。在對(duì)于當(dāng)前供給側(cè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和調(diào)研的過程中，我們可以發(fā)現(xiàn)其存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩個(gè)維度，一是各個(gè)區(qū)域政府存在一定的債務(wù)危機(jī)，二是違規(guī)融資方式。在對(duì)于這兩個(gè)明確的供給側(cè)改革風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避和預(yù)防的過程中，需要充分發(fā)揮商業(yè)銀行的責(zé)任和職能，一方面通過優(yōu)化債券的發(fā)行模式，直到政府對(duì)于債務(wù)進(jìn)行快速置換債務(wù)，有效降低區(qū)域政府金融信貸風(fēng)險(xiǎn)，一方面在給予供給側(cè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的過程中，商業(yè)還應(yīng)制定健全的監(jiān)督管理體系，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，對(duì)于融資方式和融資過程進(jìn)行規(guī)范，最大化程度上降低金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率，看看把握住在供給側(cè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防中商業(yè)銀行市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。

三、供給側(cè)改革下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)策略的制定

（一）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加快企業(yè)轉(zhuǎn)型

在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，需要認(rèn)知到商業(yè)銀行在供給側(cè)改革推進(jìn)過程中，被企業(yè)信貸融資提供了良好的平臺(tái)和渠道，因此，為了進(jìn)一步推進(jìn)供給側(cè)改革的深化與實(shí)施，有效規(guī)避商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，首先就需要在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理過程中結(jié)合實(shí)際發(fā)展情況以及現(xiàn)實(shí)社會(huì)需求制訂完善的信貸方案，對(duì)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)企業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，不斷加快對(duì)于企業(yè)轉(zhuǎn)型的引導(dǎo)。其次，在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中還要積極遵循我國(guó)供給側(cè)改革方面的政策方針和要求，合理配置信貸資源，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。例如，在供給側(cè)改革背景下針對(duì)不同產(chǎn)能的企業(yè)進(jìn)行多項(xiàng)信貸結(jié)構(gòu)選擇，立足于供給側(cè)改革要求對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的方案和風(fēng)險(xiǎn)管理需求制訂相關(guān)的方案，為企業(yè)的重組和轉(zhuǎn)型提供良好的配置和堅(jiān)實(shí)的資源保障。除此之外，在供給側(cè)改革的深化與實(shí)施背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迎來了高質(zhì)量的發(fā)展和轉(zhuǎn)型，更需要商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中充分發(fā)揮信貸資源的指揮效果，對(duì)于信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行不斷調(diào)整，在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)類型的產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中給予一定的資金保障和支持，在加快企業(yè)轉(zhuǎn)型的過程中，幫助經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步升級(jí)。

（二）增強(qiáng)流程規(guī)范性，健全管理制度

在對(duì)于當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)研和分析的過程中，我們不難發(fā)現(xiàn)，隨著近年來供給側(cè)改革的不斷深化與推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的開放性與包容性，在一定程度上使得我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款逐漸提升，因此在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，還可以通過增強(qiáng)流程規(guī)范性的形式，對(duì)于管理制度進(jìn)行不斷的健全和完善，首先，在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中應(yīng)遵循真實(shí)性和全面性的原則，對(duì)于整體商業(yè)銀行信貸工作流程進(jìn)行有效的評(píng)價(jià)，以規(guī)范性的流程將商業(yè)銀行發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)。其次，在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，還需要嚴(yán)格遵循權(quán)責(zé)分明的理念，以分層次的工作內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和差異化服務(wù)，在增強(qiáng)流程規(guī)范性的同時(shí)，增強(qiáng)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力。與此同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)制定并完善相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，強(qiáng)化在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的控制能力，通過專業(yè)性的提前預(yù)警計(jì)劃，不斷推進(jìn)供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的進(jìn)程。

（三）嚴(yán)格處置違規(guī)，減少風(fēng)險(xiǎn)概率

部分商業(yè)銀行對(duì)于違規(guī)行為的處理態(tài)度較為曖昧，處理速度比較緩慢，在一定程度上也增加了在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中的難度?；诖耍枰覈?guó)商業(yè)銀行在運(yùn)行的過程中嚴(yán)格處置違規(guī)行為，強(qiáng)化對(duì)于違規(guī)行為的處理力度，有效減少我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)概率。與此同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)積極尋找處理不良貸款的最佳方式，通過借助新興現(xiàn)代技術(shù)，拓展和延伸不良貸款的處理途徑，以保證不良貸款的順利結(jié)清以此降低信貸風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率。除此之外，商業(yè)銀行還有充分接觸并利用當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)對(duì)于金融資源進(jìn)行不斷地汲取和利用，以互聯(lián)網(wǎng)金融的形式為企業(yè)發(fā)展提供了時(shí)代助力，在不斷優(yōu)化并整頓新時(shí)期產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)的同時(shí)，減少我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的概率，提高供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和質(zhì)量。

四、結(jié)語

綜上所述，在二十一世紀(jì)我國(guó)步入了經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，但是縱觀國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)，不難發(fā)現(xiàn)由于各方的問題和因素，導(dǎo)致了社會(huì)生產(chǎn)的供需錯(cuò)配，在一定程度上使得我國(guó)宏觀上出現(xiàn)了產(chǎn)能過剩等一系列的問題，需要在后續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系的構(gòu)建與完善中不斷對(duì)于整體結(jié)構(gòu)和體制進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的改革，在大膽創(chuàng)新與勇于拓展中實(shí)現(xiàn)對(duì)于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的有效促進(jìn)。而商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重點(diǎn)角色，更需要自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)方面的管理能力進(jìn)行不斷的提升，不斷提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展能力。

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作者簡(jiǎn)介：姚然，1983年3月，男，合肥，漢族，研究生，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：商業(yè)銀行管理。單位：徽商銀行合肥分行