談以流程銀行模式促進合規(guī)管理

趙東 秦農(nóng)銀行

中國銀監(jiān)會《關于農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行推進流程銀行建設的指導意見》中指出，流程銀行是指以發(fā)展戰(zhàn)略為導向，以客戶為中心，以風險管理為基礎，以信息技術為支撐，持續(xù)優(yōu)化與再造業(yè)務流程[1]和管理流程，動態(tài)適應市場競爭和環(huán)境變化，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的一種現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理模式。流程銀行與合規(guī)風險管理相輔相成，相互支持，可借助流程銀行的模式促進業(yè)務合規(guī)管理，充實合規(guī)風險管理體系。商業(yè)銀行通過采用標準化、精細化、扁平化的流程銀行模式，輔之信息化技術強化合規(guī)風險管理，能夠有效提高合規(guī)風險管理水平。

一、流程銀行特點

流程銀行[2]是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理模式，是對傳統(tǒng)銀行觀念、管理、業(yè)務的一個全方位的改變，相對于按條塊分割開展業(yè)務的傳統(tǒng)“部門銀行”管理模式，流程銀行以業(yè)務流程為中心來配置資源，具體來說流程銀行有以下特點：一是操作標準化，通過對業(yè)務流程的劃分和界定實現(xiàn)流程的程序化，統(tǒng)一操作標準，得以提高合規(guī)管理水平；二是經(jīng)營精細化，各項業(yè)務以“流程”為中心縱向開展以降低各部門之間溝通協(xié)調造成的管理成本，提高客戶服務水平和效率；三是管理扁平化，通過梳理業(yè)務流程，從部門設置等方面減少煩冗環(huán)節(jié)，構建高效的扁平化管理體系。

二、以流程銀行為載體提升合規(guī)風險管理能力

大部分合規(guī)風險往往發(fā)生在相關業(yè)務流程不健全的情況下，業(yè)務流程的合規(guī)風險管理水平?jīng)Q定了合規(guī)管理的整體水平。建立流程銀行的過程是重新審視每個業(yè)務流程是否科學、高效、規(guī)范和合規(guī)的過程，利用對流程的合規(guī)評估來達到規(guī)避合規(guī)風險、降低成本、提高效率的目的。相比較傳統(tǒng)“部門銀行”，流程銀行管理模式可以通過簡化業(yè)務流程，提高運營效率和加強成本控制，促進銀行合規(guī)風險的精細化管理。

對農(nóng)村商業(yè)銀行來說，建設流程銀行更是減少和避免出現(xiàn)合規(guī)失效、有章不循、長期不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程現(xiàn)象的有效方法。流程銀行建設牽涉到合規(guī)經(jīng)營管理的方方面面，大到發(fā)展戰(zhàn)略，細到每項業(yè)務、每個操作環(huán)節(jié)。

（一）通過流程的不斷優(yōu)化提升合規(guī)管理水平

流程銀行是合規(guī)風險管理的載體，要將合規(guī)風險管理納入流程銀行建設全過程。通過流程銀行可以使合規(guī)風險管理成為一個反應及時、快速共享、動態(tài)敏捷的立體網(wǎng)絡，從根本上將合規(guī)風險的管理與業(yè)務流程聯(lián)結起來，將原來弱關聯(lián)、分散化的合規(guī)風險評估、識別、量化、緩釋和監(jiān)控通過流程集中起來，利用流程的不斷優(yōu)化與再改造來達到簡化操作流程、規(guī)避合規(guī)風險[3]。

（二）通過梳理流程進行業(yè)務風險排查

在流程銀行建設中將風險管控和風險排查流程貫穿整個過程，覆蓋全行業(yè)務發(fā)展的各個條線、各個環(huán)節(jié)、各個崗位。在流程梳理和流程優(yōu)化中將風險排查作為重點，注重堵塞漏洞、消除隱患，搭建全面合規(guī)風險管理架構，促進合規(guī)風險控制水平顯著提升，使各類合規(guī)風險得以控制，有效杜絕違規(guī)和案件發(fā)生。

（三）加強合規(guī)文化建設和隊伍建設，提高合規(guī)風險管理能力

合規(guī)文化的培育是包括高管層在內(nèi)的每一位銀行從業(yè)者都參與進來的系統(tǒng)工程，它關乎規(guī)章制度是否能夠執(zhí)行到位，關乎監(jiān)管要求是否能夠得到落實。所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律法規(guī)和監(jiān)管要求，努力培育員工的合規(guī)意識，在全行上下推行“合規(guī)創(chuàng)造價值”“合規(guī)人人有責”等合規(guī)理念，尤其要把合規(guī)的理念融入流程銀行的日常經(jīng)營管理中，讓每一位管理者掌握合規(guī)風險知識，提高對合規(guī)風險的認識。

（四）夯實流程銀行建設基礎實現(xiàn)合規(guī)管理

流程銀行扁平化垂直化的組織架構，對營業(yè)網(wǎng)點、業(yè)務部門、風險管理部門、稽核審計部門等按照“前中后”三道風險防線進行人員、崗位的合理劃分，提高業(yè)務指導和決策支持能力。按照“低風險短流程、高風險長流程”的原則，對全部制度流程文件進行優(yōu)化梳理，固化流程銀行建設成果，提高工作效率。梳理各項業(yè)務的關鍵環(huán)節(jié)，建立自上而下的風險管控，使得流程銀行的落地持續(xù)發(fā)揮作用，為識別風險、控制風險和合規(guī)管理提供支撐。

三、以信息科技構建流程銀行實現(xiàn)合規(guī)風險管理

流程銀行對傳統(tǒng)部門銀行是一次顛覆性的改造，而信息系統(tǒng)是構造流程銀行的基礎。要深入研究各業(yè)務條線、管理部門對信息系統(tǒng)的需求，形成適應開發(fā)需求的組織管理流程，覆蓋各業(yè)務領域，分析各類風險合規(guī)，實現(xiàn)對合規(guī)風險的監(jiān)控和預警。

建立流程銀行必須以集成化的信息管理技術為基礎，在業(yè)務流程和管理流程完成的基礎上運用大數(shù)據(jù)、云計算等實現(xiàn)流程的模塊化程序化控制，并為管理條線和業(yè)務條線提供高質量的后臺支持，提高決策科學性、監(jiān)控實效性。在合規(guī)管理中將以流程銀行為基礎構建完善的合規(guī)管理體系，為內(nèi)控提供及時可靠一致的數(shù)據(jù)信息，將合規(guī)管理落到實處，實現(xiàn)從形式合規(guī)到數(shù)據(jù)合規(guī)的重大轉變。

綜上所述，可借鑒流程銀行的模式優(yōu)化銀行各機構各業(yè)務條線的合規(guī)架構，以集中化的運行模式，利用流程的不斷優(yōu)化和再改造規(guī)避合規(guī)風險，使合規(guī)風險管理貫穿于經(jīng)營管理的全過程。