經濟新常態(tài)視野下銀行金融風險管理分析

于君華 青島農商銀行

一、新經濟常態(tài)視野下銀行金融風險類型分析

在眾多銀行業(yè)務風險中，信用風險屬于最常見也是影響最大的一種。主要指的是債務人或是金融上皮發(fā)行者無法按照信貸約定支付本金或是利息，會造成銀行經濟損失。受客觀因素影響，銀行財務收益無法實現預期目標被稱之為財務風險，主要包括資金缺乏、負債率高及資金流動性差。銀行因為市場利率不定時變動產生的經濟損失稱之為利率風險。主要受國家政策、國際利率和經濟形勢惡化影響，導致無法獲取預計收益?，F階段經濟發(fā)展迅速，銀行金融業(yè)務類型逐漸擴增。銀行積極開拓新型業(yè)務，但是現階段金融市場尚不成熟，金融工具相對較少，因此相對風險也會顯著提升。

二、經濟新常態(tài)視野下有效提升銀行金融風險管理有效措施

（一）提升管理制度實效性和有效率

銀行需要對自身管理規(guī)定和規(guī)章制定進行持續(xù)完善，根據市場經濟機構進行合理調整和完善，能夠將其作為員工工作的指導和依據，這是進行風險管理的必要前提。首先需要及時掌握國家制度及變動，準確判斷市場發(fā)展動態(tài)，從并對信貸相關政策動向有準確了解，能夠對金融業(yè)務進行合理劃分，分別制定針對性有效的管理措施。另外銀行內部要重視部門之間合作和交流，建立完善的信息化管理平臺，共享信息數據，提升工作效率和有效性。另外還需要強化業(yè)務人員的綜合能力和素養(yǎng)。定期組織集中學習和討論，確保制度明確傳達和有效落實。提升個體的金融風險控制意識，同時明確掌握銀行重點業(yè)務類型的有效風險管控方法，在日常工作中提高防控意識，嚴格遵照規(guī)章制度開展日常工作[1]。

（二）強化監(jiān)督和管理能力

在經濟新常態(tài)發(fā)展新時期，為了確保銀行能夠更為健康穩(wěn)定的發(fā)展。管理人員就需要積極轉變思想，能夠引入更多新型和有效的金融管理措施，對原有管理制度進行改革和完善。及時摒棄陳舊無效的制度，確保管理制度的價值和有效性，能夠確保銀行在既定的經營軌道內平穩(wěn)前行。要重視加強金融監(jiān)管部門工作力度，提升監(jiān)管能力，能夠對金融資金進行一體化管理，同時對管理和操作系統(tǒng)及執(zhí)行流程進行細化，滿足多監(jiān)管機構同時運行需求，在市場范圍內最大程度擴展服務，能夠提升市場滿足率。同時重視建立信息共享和交換機制，能夠利用最低成本獲得所需數據，并確保信息能夠在體系內共享，從而能夠第一時間獲得最優(yōu)價值的金融信息，并能以此為依據對市場變化進行有效判斷，制定有效的監(jiān)管措施，有效保障銀行資產完整及資金安全，提升操作準確性，盡量降低金融風險。

（三）逐步強化銀行風險抵抗管理能力

引發(fā)銀行金融風險的眾多因素中，很大一部分是因為員工操作失誤導致的，銀行管理機構需要對此給予足夠重視。制定合理的獎罰措施，進而提升自身的風險管控能力。提升人員進入門檻，綜合考核人員的理論知識、業(yè)務能力、綜合素養(yǎng)，合格后方可錄用，同時進行嚴格的崗前培訓，要求人員對自身的責任和義務有明確了解，能夠將自身職業(yè)規(guī)劃和銀行發(fā)展掛鉤，強化人員責任意識。另外需要根據義務變化及時進行考核，并將結果納入績效考核，提升員工職業(yè)能力和素養(yǎng)。銀行還需要對自身的發(fā)展規(guī)律和形式轉變有明確了解，能夠加強自身設計、研究和分析政策放鬼能力，從而能夠確保自身發(fā)展符合法律和政策要求。同時能夠對銀行的業(yè)務類型進行合理劃分，卻把各個環(huán)節(jié)能夠有效為農村，促進銀行逐步擴大規(guī)模，增加新型的業(yè)務類型，加強自身管理能力，從而能夠促進更為健康和長足的發(fā)展[2]。

（四）提升利率風險管控能力

提升銀行利率風險管控能力就需要積極改革利率市場，可以積極運用套期保值和差距管理降低利率風險。套期保值指的是通過利率掉期、利息期權降低利率風險，可以通過匯率波動及風險敞口管理實現。差距管理也被稱之為差距敏感性管理，主要包括兩種管理模式，分為靜態(tài)和動態(tài)差距管理模式，主要目的是確保債務資產和差距保持一致，能夠減量降低利率波動對銀行收益造成的影響。另外，銀行需要強化人員的業(yè)務能力，需要熟悉并良好掌握銀行資金整體流轉業(yè)務流程，同時能夠綜合考慮市場和經濟的動態(tài)變化，對風險應急預案進行及時、合理調整。工作中需要在信息技術的輔助下，進一步提升銀行內部信息的安全性，從而有助于進一步提升銀行風險防范能力。

（五）建立金融新型產品內部控制制度

銀行內部控制指的是銀行通過對自身工作系統(tǒng)、流程和方法進行合理計劃及落實推進，能夠對各職能部門及其所屬人員的工作活動進行提前的防控和評價，從而能夠建立動態(tài)防控內部欺詐及越權等不良行為的有效機制。有效的內部控制管理能力是建立和完善銀行風險管理的關鍵環(huán)節(jié)?，F階段，隨著經濟多樣化發(fā)展，銀行自身內部控制體系也需要進行優(yōu)化和改革，為金融創(chuàng)新奠定良好基礎。逐步精力更為完善并適合新形勢需要的內部控制管理體系，進而進一步加強銀行創(chuàng)新產品的風險管控能力[3]。

三、結束語

經濟新常態(tài)視野下，作為我國最大的金融機構，銀行在多種因素影響下面臨的金融管理風險也會隨之提升，金融風險已經成為銀行機構的發(fā)展常態(tài)。現階段經濟飛速發(fā)展，市場競爭環(huán)境日漸激烈，面對市場的變化，銀行機構需要對自身發(fā)展進行積極進行改革，與此同時更加需要重視規(guī)避金融風險，降低風險造成的損失。綜合考慮國家政策和市場變化逐步強化自身金融風險管理能力。完善治理機構及自身運行機制，對現有風險進行有效控制和管理，同時重視預防更大的風險，積極拓展新型業(yè)務，豐富資金渠道，確保實現可持續(xù)發(fā)展。