大數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行金融科技的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

趙曉彤 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)

在我國商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新變革過程當(dāng)中，將大數(shù)據(jù)技術(shù)運用其中十分重要，其可以有效處理商業(yè)銀行獲得客戶群體信息較為困難的現(xiàn)象，有效減少其實際經(jīng)營成本支出，保障商業(yè)銀行運行管理的質(zhì)量和成效。然而，在該技術(shù)實際運用的時候也存有一定的不足。導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息管理精準(zhǔn)性遭受質(zhì)疑，這是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型階段面臨的重要問題。只有采取合理的措施處理與解決這些問題，才可以推動我國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

一、大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行應(yīng)用中存在的問題

（一）業(yè)務(wù)成本支出比較高

在現(xiàn)階段的商業(yè)銀行實際發(fā)展活動當(dāng)中，經(jīng)過具體的業(yè)務(wù)流程會形成一定的數(shù)據(jù)信息，此流程主要是經(jīng)過人工方式完成的。其一方面會消耗許多的物力以及人力資源，另一方面也很難降低錯誤現(xiàn)象出現(xiàn)的概率，進而對商業(yè)銀行的順利經(jīng)營起到不良影響。在當(dāng)前的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程過程當(dāng)中，人工數(shù)據(jù)信息實際處理質(zhì)量和成效有待提高，并且獲得數(shù)據(jù)信息的時間非常長，導(dǎo)致其準(zhǔn)確性難以被保障，所以需要花費更多的成本支出。比如，商業(yè)銀行在為客戶辦理貸款的時候，應(yīng)該了解以及掌握客戶群體的實際情況，依照具體的流程展開處理作業(yè)，這樣會導(dǎo)致其成本支出增多。

（二）產(chǎn)品設(shè)計較為單一

針對現(xiàn)代化商業(yè)銀行而言，其可以為客戶群體提供合適的金融產(chǎn)品，主要包含信貸以及現(xiàn)金消費等產(chǎn)品。針對過去的金融產(chǎn)品而言，能夠針對數(shù)據(jù)信息展開處理。然而，其處理能力有待提高，再加上數(shù)據(jù)信息的數(shù)量比較多，很難對具體的數(shù)據(jù)信息展開精細化的處理作業(yè)，造成金融產(chǎn)品較為單一。某些商業(yè)銀行應(yīng)該針對銀行卡消費的具體數(shù)據(jù)信息展開統(tǒng)計作業(yè)。然而，很難針對他們的行為方面的數(shù)據(jù)信息展開統(tǒng)計作業(yè)，造成商業(yè)銀行的產(chǎn)品設(shè)計遭受一定程度上的制約。

（三）客戶服務(wù)定位不準(zhǔn)確

在現(xiàn)階段的商業(yè)銀行實際發(fā)展的過程中，其設(shè)置了許多的分支網(wǎng)點，主要是為了給客戶群體提供多個方面的服務(wù)，并且招聘了高素養(yǎng)的優(yōu)秀金融人才。然而，對于客戶群體而言，他們的表達能力以及理解水平并不一樣，造成客戶群體在針對數(shù)據(jù)信息進行獲取的時候存有諸多的問題。在該前提下，很難依照客戶群體的實際需求情況，為其提供高效合理的服務(wù)。在過去的客戶服務(wù)領(lǐng)域當(dāng)中，商業(yè)銀行很難針對客戶群體的實際需求進行掌握，導(dǎo)致獲得的某些數(shù)據(jù)信息并不充足，造成商業(yè)銀行在實際發(fā)展的時候，很難根據(jù)客戶群體的實際需求制定高效科學(xué)的服務(wù)。

（四）銀行運營模式不合理

在當(dāng)前的企業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中，運營模式對其起著十分重要的作用，需要憑借分支機構(gòu)獨有的作用，實現(xiàn)跨國或者是跨地區(qū)的經(jīng)營活動。在這樣的情況下，其會導(dǎo)致分支機構(gòu)權(quán)力得以增多。然而，銀行總行的經(jīng)營權(quán)便會出現(xiàn)不斷弱化的現(xiàn)象，導(dǎo)致管理方式方法并不科學(xué)以及不合理。在商業(yè)銀行實際管理的時候，有關(guān)人員也沒有辦法將自身獨有的作用發(fā)揮出來，造成在實際運轉(zhuǎn)的時候存有多個方面的風(fēng)險問題。相關(guān)人員在具體管理作業(yè)的時候會出現(xiàn)摩擦的現(xiàn)象，導(dǎo)致人員溝通互動并不充足，在獲取某些數(shù)據(jù)信息的時候存有一定程度上的問題，很難對具體的經(jīng)營信息進行保證，這樣會對分支機構(gòu)的實際運轉(zhuǎn)情況起到不良影響。商業(yè)銀行在實際落實運營模式的時候，會導(dǎo)致總行所具備的權(quán)力被下發(fā)，導(dǎo)致其執(zhí)行力難以有效提升，再加上管理并不合理，造成分支機構(gòu)在實際經(jīng)營的時候存有一定程度上的風(fēng)險問題。

二、大數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行金融科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的措施探究

在現(xiàn)階段的大數(shù)據(jù)時代環(huán)境下，商業(yè)銀行為了實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新以及轉(zhuǎn)型，需要將具體的對策充分落實在實處。保障業(yè)務(wù)程序的低成本化，保障金融產(chǎn)品實際設(shè)計作業(yè)的可靠性與高效性，保障銀行運營管理的科學(xué)化，為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)。

（一）運用大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的低成本化

在商業(yè)銀行發(fā)展的時候，可以憑借先進的大數(shù)據(jù)技術(shù)，針對數(shù)據(jù)信息展開探究分析，建設(shè)完善合理的數(shù)據(jù)信息處理平臺。憑借該平臺確定具體的業(yè)務(wù)流程，在保障其流程合理化以及規(guī)范化的前提下，保障具體流程的不斷簡化。首先，在很大程度上降低了其成本支出。當(dāng)前的客戶群體在該平臺當(dāng)中填寫完信息以后，商業(yè)銀行可以對這些信息內(nèi)容進行收集，這樣可以有效降低其成本支出。其次，金融服務(wù)方面的成本支出不斷降低。隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，金融服務(wù)需要將自身的作用全面發(fā)揮出來，經(jīng)過金融服務(wù)逐步提升業(yè)務(wù)水平和效果，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程以及金融服務(wù)之間的互相支撐。最后，有效減少業(yè)務(wù)成本支出。憑借先進的大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行需要構(gòu)建跨區(qū)域性的數(shù)據(jù)信息平臺。此平臺一方面能夠針對業(yè)務(wù)活動展開集中管理，另一方面依照各個地區(qū)的實際運轉(zhuǎn)情況，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的合理高效配置。不只是保障眾多資源內(nèi)容的合理運用，也實現(xiàn)了業(yè)務(wù)成本支出的控制與管理。

（二）運用大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)金融產(chǎn)品的高效設(shè)計

在商業(yè)銀行針對金融產(chǎn)品展開實際設(shè)計作業(yè)的時候，需要將先進的大數(shù)據(jù)技術(shù)充分運用其中，保障用戶群體的實際體驗度。一方面，推動產(chǎn)品營銷向著精細化的方向不斷發(fā)展。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的影響之下，構(gòu)建完善合理的產(chǎn)品服務(wù)體系。另一方面，保障產(chǎn)品整體競爭實力。實現(xiàn)客戶群體多樣性數(shù)據(jù)信息的有效整合，理解以及掌握客戶群體在金融產(chǎn)品的具體需求，明確客戶群體針對價格的具體要求。經(jīng)過此方式方法，保障商業(yè)銀行在市場競爭當(dāng)中占據(jù)著重要位置。

（三）運用大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)客戶服務(wù)的精準(zhǔn)化

針對金融客戶群體而言，商業(yè)銀行需要憑借網(wǎng)絡(luò)搜索方式方法，獲取用戶群體在金融方面的有關(guān)信息，經(jīng)過科學(xué)合理的檢索，能夠了解以及掌握客戶群體的實際興趣以及愛好，進而保障其服務(wù)的高效性以及針對性。憑借先進的大數(shù)據(jù)技術(shù)，能夠?qū)蛻羧后w的數(shù)據(jù)信息展開全面深入的挖掘。在該前提下，商業(yè)銀行有關(guān)人員能夠針對客戶群體的金融方面的需求展開預(yù)測作業(yè)。依照具體的預(yù)測結(jié)果，對有關(guān)金融產(chǎn)品進行推薦。與此同時，保障營銷定位的可靠性以及精準(zhǔn)性，把大數(shù)據(jù)技術(shù)所具備的作用展現(xiàn)出來。一方面針對客戶群體的實際購買水平展開預(yù)測，另一方面針對客戶群體的具體需求情況制定完善合理的營銷措施和方案，保障此類措施的充分落實。在此以外，保障個性化服務(wù)活動的順利展開。經(jīng)過針對客戶群體的行為數(shù)據(jù)信息展開探究分析，將客戶群體的內(nèi)在潛能充分挖掘出來，依照他們的具體需求，制定完善合理的營銷措施，保障服務(wù)高效性以及針對性。

（四）運用大數(shù)據(jù)，推進運營模式的高效化管理

在商業(yè)銀行實際發(fā)展的時候，需要將先進的大數(shù)據(jù)技術(shù)運用其中，構(gòu)建完善合理的數(shù)據(jù)信息管理平臺，保障集中化管理作業(yè)的順利展開，有效提升商業(yè)銀行管理層人員的執(zhí)行力。首先，突破區(qū)域方面的制約。憑借先進的大數(shù)據(jù)信息管理平臺，管理層人員憑借此平臺能夠收獲更多的信息內(nèi)容，在此類信息內(nèi)容實際獲取的時候，不會被區(qū)域方面的制約所影響，所以在信息內(nèi)容獲取的時候需要打破地域和時空方面的制約。其次，實現(xiàn)經(jīng)營權(quán)的有效集中。商業(yè)銀行需要保障大數(shù)據(jù)信息管理平臺作用的全面發(fā)揮，將其優(yōu)勢充分展現(xiàn)出來，保障具體業(yè)務(wù)程序的整體管理，把經(jīng)營權(quán)展現(xiàn)在商業(yè)銀行的管理層方面。最后，保障運營風(fēng)險管理的合理化以及高效化。在商業(yè)銀行實際經(jīng)營運轉(zhuǎn)的時候會遭遇多個方面的風(fēng)險問題，憑借先進的大數(shù)據(jù)管理平臺，能夠收獲更多的風(fēng)險問題有關(guān)信息內(nèi)容。針對此類問題存在的路徑，制定完善合理的解決措施和處理方案，避免在商業(yè)銀行實際運營的時候碰到諸多的風(fēng)險問題，有效降低其風(fēng)險問題出現(xiàn)的概率。

三、結(jié)束語

總而言之，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈時代的到來，大數(shù)據(jù)技術(shù)得以迅猛發(fā)展。在這樣的大環(huán)境下，商業(yè)銀行要想得以可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)該將大數(shù)據(jù)技術(shù)獨有的作用充分發(fā)揮出來，憑借此技術(shù)針對客戶群體展開數(shù)據(jù)信息的收集以及分析，進而依照客戶群體的具體情況，制定完善合理的服務(wù)規(guī)劃。經(jīng)過此方式方法，一方面能夠提升商業(yè)銀行的整體競爭實力，推動我國商業(yè)銀行向著現(xiàn)代化以及可持續(xù)化的方向不斷邁進。在這樣的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)該實現(xiàn)自身工作的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，憑借先進的大數(shù)據(jù)技術(shù)，將其獨有的作用發(fā)揮出來，推動我國商業(yè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展。