我國城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險發(fā)展現(xiàn)狀研究

石聰聰 上海工程技術(shù)大學(xué)

一、研究背景

全民醫(yī)保制度在我國醫(yī)療衛(wèi)生體制改革深入發(fā)展的背景下已經(jīng)初見成效。雖然大部分城鄉(xiāng)職工和城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療保障需求可以得到基本的滿足，但仍有一些城鄉(xiāng)居民因患重大疾病給家庭帶來了“災(zāi)難性支出”，導(dǎo)致了“因病而貧、重病復(fù)貧”等現(xiàn)象。城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的主要問題是財政資源的缺少，所以這兩者只會是一個較低水平的保障。因此，雖然人們有了最基本的看病保障，但我國基本醫(yī)療的保障水平仍然普遍較低，人民對一些嚴(yán)重疾病所產(chǎn)生的醫(yī)療費用感到負(fù)擔(dān)沉重。

二、我國城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險發(fā)展歷程

在1949年新中國成立以后，我國推行了城鄉(xiāng)有別的一個福利制度。農(nóng)民群眾在集體經(jīng)濟(jì)的支持下，以自愿互助的方法去解決農(nóng)村短缺的醫(yī)療問題，農(nóng)村合作醫(yī)療由此興起。2002年的10月，中央與國務(wù)院一起發(fā)布了《中共中央、國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村衛(wèi)生工作的決定》文件以后，衛(wèi)生部與財政部以及農(nóng)業(yè)部在2003年的1月共同頒布了《關(guān)于建立新型農(nóng)村大病醫(yī)療制度的意見》。在2003年以來各省市以及直轄區(qū)都積極的開展了試點項目，到2010年我們已經(jīng)基本實現(xiàn)了新型農(nóng)村大病醫(yī)保制度。2012年8月，發(fā)改委等部門一起發(fā)布了《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》。

三、我國城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險籌資機(jī)制

（一）籌資主體

城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險實行的是個人繳費與政府補(bǔ)貼共同籌資的方法，同時提倡集體、單位或其他社會組織提供幫助。

（二）繳費形式

在我國，大病保險的資金來源于基本醫(yī)保的基金結(jié)余或者是下一年將大病醫(yī)保的籌資加入基本醫(yī)保的籌資標(biāo)準(zhǔn)中去。我國城鄉(xiāng)居民大病保險的繳費形式有一定的選擇空間，并且可以選擇不同的等級。繳費等級越高，所享受到的保障力度也就越高。

（三）籌資模式

當(dāng)前我國大病保險的資金主要是依據(jù)指定的比例或者數(shù)額從城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金中進(jìn)行劃撥。根據(jù)我國基本醫(yī)保基金現(xiàn)收現(xiàn)付的積累模式，大病保險基金也是依照現(xiàn)收現(xiàn)付的模式進(jìn)行運轉(zhuǎn)。

四、我國城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險存在的問題

（一）籌資范圍比較窄

大病醫(yī)療的籌資僅僅是按照一定比例或者額度從基本醫(yī)療保險中進(jìn)行劃撥，從而導(dǎo)致籌資范圍比較窄，籌資水平比較低。進(jìn)而影響醫(yī)療保障水平，難以有效實現(xiàn)醫(yī)療保障目標(biāo)。

（二）統(tǒng)籌層次比較低

就目前來說，各省的統(tǒng)籌層次還是相對較低。從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看，很難在低水平資金的籌集中有效發(fā)揮保障醫(yī)療的作用。假如資金的統(tǒng)籌層次比較低，就會影響發(fā)揮基本醫(yī)療保險的作用。

（三）封頂線降低了對高費用患者的保障力度

減輕大病患者的經(jīng)濟(jì)壓力才是大病保險設(shè)立的最初目的。而減輕這種患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)才是醫(yī)療保障中大病保險存在的必要性。設(shè)置過低的大病保險封頂線設(shè)也是不合理的，很有可能會造成醫(yī)療資源的浪費。

五、完善我國城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險的對策建議

（一）建立完善的籌資機(jī)制，拓寬籌資渠道

從當(dāng)前狀態(tài)來說必須適當(dāng)提高參保人的繳費額度，并增加國家的財政支持，以提升大病醫(yī)療保險的籌資能力和水平，進(jìn)而保證大病保險基金可以正常持續(xù)運轉(zhuǎn)。強(qiáng)化被保險人的繳費意識，以及提高中高收入群體參加商業(yè)保險的熱情與積極性也是可以推行的辦法。

（二）合理規(guī)劃統(tǒng)籌層次

當(dāng)前，醫(yī)保大多都是省內(nèi)市級統(tǒng)籌，距提升至省級或全國級別的統(tǒng)籌還有一定距離。但是，要想使基金的統(tǒng)籌共濟(jì)功能完全發(fā)揮，只有進(jìn)行高層次的統(tǒng)籌才可以完成，才能更好的防止社會風(fēng)險，必須盡快合理規(guī)劃好醫(yī)保及大病保險的統(tǒng)籌層次。

（三）制定并完善大病保險的法律法規(guī)

我們應(yīng)以強(qiáng)化基本醫(yī)療保險制度為前提，進(jìn)而再考慮對大病保險的特別立法。不僅要在其法律地位上進(jìn)行強(qiáng)化，而且也要在法律內(nèi)容方面進(jìn)行細(xì)化，明確立法目標(biāo)，同時樹立具有公正性、人性化以及利益平衡性的立法宗旨，尤其要注意區(qū)分醫(yī)保參與主體之間的責(zé)任，做到細(xì)致和公平并存。

六、結(jié)論

我國城鄉(xiāng)居民大病保險制度發(fā)展時間相對較短，有關(guān)的分析和討論還在不斷豐富和改進(jìn)。城鄉(xiāng)居民大病保險在實施運行過程中存在的問題還有待改進(jìn)和完善，加強(qiáng)針對性的解決對策，以加快落實城鄉(xiāng)居民大病保險政策，提升城鄉(xiāng)居民的生活質(zhì)量。所有地區(qū)之間應(yīng)相互溝通，全面分析和比較各自在醫(yī)療過程中的優(yōu)勢和劣勢，然后進(jìn)行綜合評價，揚長避短，不斷改進(jìn)與完善。