住房公積金提取風(fēng)險的分析與防范

黃梅 運城市住房公積金管理中心

一、前言

隨著公積金業(yè)務(wù)的快速增長，對大規(guī)模的資金積累及其安全運用提出了更高的要求，這幾年逐步規(guī)范了住房公積金業(yè)務(wù)及管理方式，使公積金的發(fā)展進入了一個良性循環(huán)的軌道，但由于各地對住房公積金的管理模式不盡相同，導(dǎo)致公積金的管理及業(yè)務(wù)出現(xiàn)了一些問題，一些機構(gòu)和個人通過偽造證明材料、虛構(gòu)住房公積金消費行為等手段違規(guī)提取公積金，削弱了公積金制度的互助性和保障性。本文從住房公積金提取條件及用途方面提出幾點具體的存在風(fēng)險及規(guī)避風(fēng)險的防范措施。

二、公積金的提取條件

1.購買、建造、翻建、大修自住住房的；

2.離休、退休的；

3.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系的；

4.出境定居的；

5.償還購房貸款本息的；

6.死亡、被宣告死亡的；

7.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

三、提取方面存在的風(fēng)險

（一）購建房、租房提取方面的風(fēng)險

通常存在以下形式的騙取行為：第一、公積金繳存者自己偽造購建房資料、房屋租賃合同及付款票據(jù)，提供虛假手續(xù)，進行公積金提取。第二、職工利用與開發(fā)商的關(guān)系相互串通出具虛假的購房合同，或者進行房屋信息登記后提取公積金，事后進行退房處理，幫助職工騙取住房公積金。第三、部分中介存在暗箱操作，一些不法中介公司通過虛構(gòu)二手房買賣手續(xù)來進行套取，隨著相關(guān)部門政策收緊，目前部分中介公司又采取了新的套取方式，就是將所收購的住房在委托套取人之間進行買賣交易，將住房在短時間內(nèi)進行多次的交易，從而套取住房公積金。

職工有房未進行不動產(chǎn)登記、不動產(chǎn)信息錄入不全、婚姻登記中心所存檔信息不完善，或網(wǎng)絡(luò)上傳信息不及時，造成個人信息和實際信息不符、不對接，導(dǎo)致職工租房提取。在租房提取的過程中，還存在夫妻雙方一方在當?shù)亟还e金，另一方不再本地，提供無房證明，分別在不同的繳存地辦理提取。

（二）信息建設(shè)方面的風(fēng)險

住建部對各省市公積金信息進行集中收集，但各地方尚不能對所有信息享受有效共享，在合同備案、就業(yè)狀況、婚姻登記、不動產(chǎn)登記等方面不能獲取相關(guān)信息。對于異地購房職工來說，在公積金提取的過程中，因互聯(lián)網(wǎng)上未能提供相關(guān)的購房信息，公積金沒有實行全國聯(lián)網(wǎng)，無法通過聯(lián)網(wǎng)查詢。償還異地購房貸款提取，需提供貸款合同，還款計劃表，在網(wǎng)絡(luò)上不能查詢到相關(guān)的貸款記錄。個別職工趁此機會鉆空子來進行提取。

（三）公積金工作人員能力方面的風(fēng)險

在公積金提取的過程中需要對職工提交的相關(guān)材料進行審核，由于公積金提取部門人員的工作能力、鑒別能力有限，在公積金相關(guān)材料審核的過程中不能有效識別提供資料的真?zhèn)危瑢μ峁┵Y料的真實性合法性難以核實而辦理了公積金提取，造成了資金流失。

四、防范措施

1.現(xiàn)在全國各地為節(jié)約人力、快捷高效、方便職工辦理公積金業(yè)務(wù)，開通公積金微信公眾號，手機APP、支付寶等便民服務(wù)平臺辦理查詢、轉(zhuǎn)移、提取業(yè)務(wù)，提取過程中自動進行聯(lián)網(wǎng)核查，不能核查的由柜臺辦理，工作人員聯(lián)系相關(guān)部門人工核實購房行為，屬實后辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對提供虛假資料提取的一經(jīng)發(fā)現(xiàn)采取嚴厲措施，實施失信聯(lián)合懲戒，對違規(guī)提取的職工，公積金中心要記載其失信記錄，并隨個人賬戶一并轉(zhuǎn)移，對已提取的要責(zé)令其全額退回，在一定期限內(nèi)限制其公積金的提取和貸款。逾期仍不退回的，列為嚴重失信行為并依法向相關(guān)部門報送失信行為和失信信息，實施聯(lián)合懲戒。從而提升住房公積金的提取安全，保障住房公積金繳存人的合法利益。

相關(guān)管理部門應(yīng)加大對住房公積金的監(jiān)督管理力度，建立一個獨立于住房公積金其他主體單位的監(jiān)督部門，從而保證該部門不受自身利益及其他主體利益的影響，對住房公積金的使用等各個環(huán)節(jié)進行嚴格監(jiān)督。

2.信息建設(shè)方面應(yīng)盡快推進與全國公積金系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，建立公積金中心與公安、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、人力資源保障、民政、不動產(chǎn)登記等部門及人民銀行分支機構(gòu)的信息共享機制，聯(lián)網(wǎng)核查公積金提取人的個人身份、戶籍、房產(chǎn)交易、就業(yè)、社保、婚姻登記、不動產(chǎn)等信息，確保提取公積金的行為和要件真實準確，建立跨省跨部門聯(lián)網(wǎng)協(xié)查機制。異地購房職工，通過登錄房屋所在地的房產(chǎn)信息平臺，或聯(lián)系信息產(chǎn)生地公積金管理中心向相關(guān)信息管理部門代為核查，及時反饋核查結(jié)果。償還異地購房貸款提取，除提供貸款合同，還款計劃表外，結(jié)合本人銀行還款流水信息來確定借款行為的真實性。

3.根據(jù)公積金提取條件，制定相應(yīng)的提取管理辦法及操作細則，進一步完善公積金提取的內(nèi)部管理制度，加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高工作人員能力，通過走出去，請進來，學(xué)習(xí)其他中心經(jīng)驗，著力提高工作人員特別是窗口工作人員的業(yè)務(wù)能力。嚴格執(zhí)行初步審查和審核程序，并將這些職責(zé)分配給有關(guān)人員。增強識別虛假資料和文件的能力。公積金中心設(shè)置公積金提取受理、審核崗位、明確崗位責(zé)任、加強崗位制約、定期輪崗。完善內(nèi)部審查稽核機制，形成前臺受理審核、后臺重點復(fù)核，內(nèi)審部門稽核“三道防線”。

五、結(jié)束語

綜上所述，在當前公積金提取的過程中必須要通過嚴格的審核，根據(jù)相關(guān)的流程辦理公積金的提取行為，對于在公積金提取過程中存在惡意騙取的要加以嚴懲，保證公積金的安全提取。