債權(quán)人生活困難能否提前討要借款

潘家永

問：2018年5月，王某因買房找我借款20萬元，出具的借條上寫明借款期限為3年，并就利率、還款方式等事項進行了約定?？商煊胁粶y風云，我因投資失敗，最近生活出現(xiàn)困難，急需用錢。請問，我是否可以要求王某提前還清借款？

答：你想提前討款，這涉及借款合同的解除。合同解除包括兩種：一是約定解除?！逗贤ā返诰攀龡l規(guī)定：“當事人協(xié)商一致，可以解除合同。當事人可以約定一方解除合同的條件。解除合同的條件成熟時，解除權(quán)人可以解除合同?！倍欠ǘń獬??！逗贤ā返诰攀臈l規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：（1）因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；（2）在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；（3）當事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；（4）當事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；（5）法律規(guī)定的其他情形?！逗贤ā返诙倭闳龡l規(guī)定：“借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同?！?/p>

本案中，首先，你沒有事先與王某就提前還款的條件作出約定，因此不適用約定解除。其次，本案不存在上述法定解除的情形。你投資失敗，這不屬于不可抗力。而且，王某既沒明確表示將來不還款，也無諸如改變借款用途、大肆揮霍或者低價變賣資產(chǎn)甚至轉(zhuǎn)移、減少資產(chǎn)等涉嫌逃避履行債務(wù)的行為，更無遲延還款或者其他違約行為，因此不適用法定解除?？傊?，你無法通過訴訟途徑來要求提前解除借貸關(guān)系。建議你嘗試與王某就提前還款事宜進行充分協(xié)商，可以通過降低利息、免除部分本金等方式，與王某達成提前還款的約定。如果協(xié)商不成，那就只能等到借款期限屆滿。