關(guān)于寵物保險(xiǎn)存在的問題和前景的分析

徐成歆，徐萍，吳之雨，趙潔，李昕

該項(xiàng)目以南京為調(diào)研區(qū)域，展開對(duì)南京潛在市場需求的分析。通過問卷調(diào)查、實(shí)地調(diào)查等調(diào)查方法，應(yīng)用BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的原理，對(duì)搜集得出的數(shù)據(jù)進(jìn)行相應(yīng)的定量分析，得出了對(duì)南京地區(qū)寵物保險(xiǎn)市場的分析情況。同時(shí)，我們根據(jù)地區(qū)具體情況，，預(yù)測了未來市場的發(fā)展，針對(duì)性地提出了具體的應(yīng)對(duì)策略。

1我國寵物保險(xiǎn)業(yè)存在的問題

1.1產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

我國寵物保險(xiǎn)業(yè)最突出的問題是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一化。由于我國的寵物行業(yè)處于步入井噴式發(fā)展的初始階段，與之相伴相生的寵物保險(xiǎn)市場具有一定的滯后性，對(duì)于將寵物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面擴(kuò)展到醫(yī)療保障部分，多年來進(jìn)展較慢，僅以平安和人保兩家公司推出的產(chǎn)品就可以看出保險(xiǎn)行業(yè)與寵物行業(yè)并沒有做到深度的信息對(duì)稱，放棄了針對(duì)性強(qiáng)，保障程度高的種類。

1.2市場供需矛盾嚴(yán)重

目前由于人為因素而造成的寵物疾病越來越多，一部分沒有能力支付的人會(huì)選擇放棄治療，更有甚者將寵物丟棄，；對(duì)于有能力支付的家庭來說，也對(duì)家庭資產(chǎn)造成了風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于通過保險(xiǎn)來分擔(dān)生活壓力的需求與日俱增；但是反觀供求方，由于這個(gè)行業(yè)的利潤并沒有十分明朗，小型的保險(xiǎn)公司都處于觀望狀態(tài)，供給側(cè)并沒有足夠的實(shí)力促進(jìn)潛在需求的爆發(fā)。另外，在一二線城市進(jìn)行全面的推廣以完善供求關(guān)系仍然需要漫長的等待。

1.3投保程序繁瑣，門檻較高

根據(jù)現(xiàn)有產(chǎn)品的投保要求，寵物必須要去與保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系的寵物醫(yī)院進(jìn)行體檢，且作為寵物的主人須要經(jīng)過公安部門、衛(wèi)生防疫部門等有關(guān)政府部門檢驗(yàn)合格；另外，體檢費(fèi)用遠(yuǎn)高于保費(fèi)，并且在互聯(lián)網(wǎng)如此發(fā)達(dá)的時(shí)代，各大保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)寵物保險(xiǎn)對(duì)投保人的注冊(cè)信息要求極高，就導(dǎo)致購買一份寵物保險(xiǎn)的成本高于潛在投保人的預(yù)期，最終使客戶轉(zhuǎn)化率很低

2中國寵物保險(xiǎn)市場發(fā)展前景的分析

隨著中國現(xiàn)代化的進(jìn)程，人與人之間的交流也越來越少，此時(shí)，寵物就起到了人類生活伴侶的作用，幫助人們消遣、娛樂，而人們的生活水平普遍提高，有更多的資金投入到寵物的照顧之中，越來越多的家庭開始將寵物視作家庭的重要成員，對(duì)寵物的健康也是相當(dāng)關(guān)注。此時(shí)，寵物保險(xiǎn)業(yè)已然成為一大潛力行業(yè)。

國內(nèi)寵物保險(xiǎn)行業(yè)需求已經(jīng)啟動(dòng)，未來增長空間廣闊，由于人均收入水平增長、家庭養(yǎng)寵率提升、 寵物重視程度提高、以及寵物保險(xiǎn)消費(fèi)的普及，中國寵物保險(xiǎn)市場未來發(fā)展十分值得看好。

3加快發(fā)展我國寵物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的對(duì)策

針對(duì)我國寵物保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀以及寵物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所存在的問題，在對(duì)南京寵物保險(xiǎn)的大致情況進(jìn)行調(diào)查之后，總結(jié)出了以下幾個(gè)改進(jìn)方案：

（1）加大寵物保險(xiǎn)的宣傳力度，加深國民對(duì)寵物保險(xiǎn)的重視程度

雖然我國養(yǎng)寵物的居民日益增多，但是真正有保險(xiǎn)觀念的居民仍然占大多數(shù)。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大對(duì)寵物保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的宣傳力度，通過講座、現(xiàn)場活動(dòng)、廣告宣傳等手段，使國民對(duì)寵物保險(xiǎn)有正確且直觀的認(rèn)識(shí)，提高其寵物保險(xiǎn)意識(shí)。加大寵物購買以及醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳，將市場的潛在客戶真正轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者。

（2）擴(kuò)大承保對(duì)象，避免承保對(duì)象單一化

相比于國外，中國的寵物市場發(fā)展時(shí)間較晚，速度較慢。在制定我國寵物保險(xiǎn)市場現(xiàn)存問題的相應(yīng)應(yīng)對(duì)策略時(shí)，應(yīng)虛心學(xué)習(xí)并參考國外有效案例，在進(jìn)行充分市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，針對(duì)承保不同的寵物制定不同的保險(xiǎn)細(xì)節(jié)，按不同的費(fèi)用收費(fèi)，集中精力解決承保對(duì)象單一化的問題。

（3）擴(kuò)大寵物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保的責(zé)任范圍

我國寵物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前只承擔(dān)第三方責(zé)任險(xiǎn)，并不能真正解決寵物主的需求。我國可以學(xué)習(xí)國外寵物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，在保單的承保責(zé)任中加入醫(yī)療和護(hù)理費(fèi)用、寵物失蹤及死亡和寵物終身壽險(xiǎn)等。鑒于我國目前區(qū)域發(fā)展不平衡，寵物保險(xiǎn)可以先在寵物市場較為發(fā)達(dá)的大城市如南京、上海、北京進(jìn)行試點(diǎn)推廣，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，汲取教訓(xùn)，最后發(fā)展成為全國性的寵物保險(xiǎn)市場。