網(wǎng)絡(luò)貸款，層層套路何時(shí)休

伴隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，許多金融產(chǎn)品在網(wǎng)上隨處可見，這其中就包括網(wǎng)絡(luò)借貸。不同于傳統(tǒng)的借貸方式，網(wǎng)絡(luò)借貸客觀上有操作便捷、流程簡(jiǎn)單的特點(diǎn)，然而，有些網(wǎng)貸平臺(tái)卻風(fēng)險(xiǎn)暗藏。

近日，不少網(wǎng)友在某投訴平臺(tái)上反映，自己在不知情的情況下收到來自網(wǎng)貸平臺(tái)方的扣款短信。未輸入支付密碼便被扣款，有網(wǎng)友甚至表示自己連扣款提示短信都沒有收到。

“我的錢到底去哪兒了”

不久前，在哈爾濱讀大學(xué)的王斌收到銀行卡扣款信息，顯示已向某網(wǎng)貸平臺(tái)支付299元人民幣，在此期間，他并沒有輸入支付密碼，也未在扣款前收到任何提示。值得注意的是，王斌在下載了與之相關(guān)的App（應(yīng)用程序）、注冊(cè)并填寫完銀行卡號(hào)與電話號(hào)碼等個(gè)人信息之后，發(fā)現(xiàn)軟件使用前要先收取費(fèi)用。出于謹(jǐn)慎，王斌并未使用該網(wǎng)貸平臺(tái)并隨即卸載。令人意外的是，兩天后，王斌仍然收到了平臺(tái)的扣款信息。

這種遭遇并非個(gè)例。筆者在梳理相關(guān)情況后發(fā)現(xiàn)，投訴平臺(tái)上與之相關(guān)情況的投訴已過萬件，大部分投訴內(nèi)容與之相仿：下載網(wǎng)貸App、注冊(cè)、填寫個(gè)人信息、扣款。由于還未使用過網(wǎng)貸借款功能，不少用戶對(duì)被扣款的原因疑惑不解。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，存在“不知情便扣款”情況的網(wǎng)貸App至少有10余款。網(wǎng)友表示，平臺(tái)扣款數(shù)額從98元到299元不等，扣款理由也是五花八門，“個(gè)人信息評(píng)估推薦服務(wù)”占多數(shù)，但不少用戶并不知自己已使用過此項(xiàng)信息評(píng)估服務(wù)。

服務(wù)協(xié)議暗藏扣款名目

還未借款，為何已經(jīng)被收取了費(fèi)用？“個(gè)人信息評(píng)估推薦服務(wù)”可以在用戶不知情的情況下收費(fèi)嗎？

筆者在采訪中了解到，所謂需要收費(fèi)的“個(gè)人信息評(píng)估推薦服務(wù)”，多隱藏在用戶剛注冊(cè)時(shí)填寫的服務(wù)協(xié)議里。事實(shí)上，用戶在注冊(cè)過程中，會(huì)有需要自行勾選的服務(wù)協(xié)議，“我已閱讀并同意《代扣服務(wù)協(xié)議》”“登錄即代表您同意《用戶服務(wù)協(xié)議》”“我已閱讀并同意《評(píng)估推薦服務(wù)協(xié)議》”……收費(fèi)的信息評(píng)估推薦服務(wù)就在其中，利用不少用戶很少會(huì)認(rèn)真閱讀注冊(cè)時(shí)相關(guān)協(xié)議的心理，就這樣“拿走”了用戶的錢。

不少網(wǎng)友表示，自己注冊(cè)時(shí)“不知不覺”地就“開通”了免密支付。從注冊(cè)到自行勾選服務(wù)協(xié)議再到開通免密支付，一個(gè)再尋常不過的注冊(cè)場(chǎng)景，實(shí)際上卻陷阱重重。

中國(guó)政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱巍表示，網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)于關(guān)鍵性條款沒有給予明確提示，而是隱藏于條約中，這本身就侵害了用戶的知情權(quán)和自由選擇權(quán)，這樣的約定理應(yīng)無效。在用戶并未產(chǎn)生貸款業(yè)務(wù)、網(wǎng)貸平臺(tái)也沒有提供任何服務(wù)的情況下，平臺(tái)“五花八門”的收款是不成立的。

擦亮雙眼選擇正規(guī)平臺(tái)

朱巍認(rèn)為，第三方支付平臺(tái)在與網(wǎng)貸App進(jìn)行合作前，也應(yīng)對(duì)其互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的資質(zhì)進(jìn)行考核，確認(rèn)其是正規(guī)平臺(tái)后再與其合作。若網(wǎng)貸平臺(tái)缺乏資質(zhì)或相關(guān)證明，第三方支付平臺(tái)還要跟它們合作，就需要承擔(dān)連帶責(zé)任。

近期，網(wǎng)貸行業(yè)清退步伐不斷加快，上海、四川、深圳等地相繼公布了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退名單。監(jiān)管引導(dǎo)機(jī)構(gòu)良性退出，有利于化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，加快行業(yè)出清，凈化市場(chǎng)環(huán)境。前不久，北京也公示了第二批15家網(wǎng)貸“黑名單”。一直以來，一些不良網(wǎng)貸平臺(tái)引發(fā)的問題屢見不鮮，亂象叢生，侵害了用戶權(quán)益。監(jiān)管部門及時(shí)出手，對(duì)于營(yíng)造風(fēng)清氣正的市場(chǎng)環(huán)境無疑是強(qiáng)有力的信號(hào)。一些不良甚至非法網(wǎng)貸平臺(tái)不僅侵害了消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益，有些較為極端的案例甚至對(duì)用戶的正常工作、學(xué)習(xí)、家庭生活都造成了負(fù)面影響，危害之大實(shí)在不可小覷。

對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)使用者來說，如何能夠準(zhǔn)確識(shí)別“套路”，避免個(gè)人利益受損？業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，目前市場(chǎng)上存在的許多網(wǎng)貸App是不合規(guī)的，“套路”層出不窮，也給識(shí)別和判斷造成了不小難度。用戶要擦亮眼睛，盡量不要使用許多不知名的網(wǎng)貸App，也不要通過這類產(chǎn)品來理財(cái)。與此同時(shí)，要注意注冊(cè)協(xié)議中所涉及的相關(guān)隱私問題，努力保障自身權(quán)益不受侵害。