保險公司互聯網營銷所處的宏觀環(huán)境分析

崇錚

【摘 要】近年來T公司處于穩(wěn)步發(fā)展的階段，2013年-2018年間，其明確戰(zhàn)略規(guī)劃，聚焦保險規(guī)律，建設專業(yè)能力，提升經營效率。2016年至今，公司重視“十三五”價值成長，“1+2”倍增起步，數字化戰(zhàn)略明晰。

本文以T保險股份有限公司為具體分析對象，分析該公司在“互聯網+”大環(huán)境下互聯網營銷所處PEST分析。

【關鍵詞】T公司;互聯網營銷;PEST分析

一、政治環(huán)境分析

《關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》是國務院在2014年8月10日公布的，引起了社會各界的廣泛關注和業(yè)界的熱烈討論。對意見的頒布，國務院根據治理能力，為明確將來前進的目標和方向給予了很好的指明作用，為這個行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。意見中為保險從業(yè)企業(yè)指出了目標：一是到2020年為止，國內的保險深度需要發(fā)展到5%;另一個目標是2020年人均保險需要到達3500元。若是真的達到這個目標，根據保險相關人員預估，將為我國帶來4兆7000億的保費收入，并且將進入快速發(fā)展的渠道。意見的大力推廣，使得保險業(yè)更大的發(fā)展，帶來了新的發(fā)展高潮。

2015年2月3日，經國務院審核批準，中國保險監(jiān)督管理委員會（中國保監(jiān)會）發(fā)布《費率改革的意見》，并正式啟動商業(yè)車險改革方案。該意見賦予財產保險公司一定的商業(yè)車險費率自主權，由市場主體計算基準附加保費，確定公平費率調整系數及其調整標準。

此外，從政策法規(guī)的陸續(xù)公布，我們可以看到有關部門高度重視信息安全工作，如《信息安全等級保護管理辦法》2007年公布，2012公布的《全國人民代表大會常務委員會關于加強網絡信息保護的決定》，并且《信息安全技術公共及商用服務信息系統(tǒng)個人信息保護指南》2013年2月發(fā)布。為有效保障網絡保險當事人和相關人員的合法權益加強信息安全保護，有效打擊通過私人信息獲得非法收益的犯罪行為，可以保障網絡保險市場的穩(wěn)定。

二、經濟環(huán)境分析

保險市場需求由居民可支配收入決定，根據馬斯洛的需求理論所闡述的，安全需要包括人身安全等七項。隨著可支配收入的增加，在實現生理需求的前提下，人們追求安全需要的主要渠道為保險。此外，自2013以來，經濟下行壓力加大，經過一些利率下調，一年期存款基準利率下降至2%以下，人們失去了銀行存款和理財的信心。各種投資保險，如投資連結保險和萬能保險成為人們的重要選擇。

同時，保費收入受國內生產總值的影響非常大。保險業(yè)的成長較大程度上依靠國民的經濟水平。2018年全年，我國國內生產總值已經有90.03萬億元，實現6.6個百分點的增長，是全球排名第二的經濟體。我國經濟從2012年開始到現在始終維持著一個較好的發(fā)展趨勢，其增長速度雖已放緩至近幾年7%的水平。在中國保險業(yè)保費收入增長率與GDP增長的波動一致，并一直高于GDP的增長速度，甚至幾年接近30%。近年來，由于國際經濟的低增長和近年來國內經濟增長的放緩，保險保費收入增長緩慢。T公司的增長率也隨著國內生產總值和保險總收入的增長而波動，大部分時間的增長速度超過了保險保費收入的增長速度。隨著中國經濟的穩(wěn)步發(fā)展，保險業(yè)也將保持良好的發(fā)展。

三、社會環(huán)境分析

構成社會的基本要素之一是人口，從網民數量與結構剖析互聯網保險的社會環(huán)境。2019年互聯網用戶的數量根據第43次《中國互聯網絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》，截至2018年12月，在中國互聯網用戶規(guī)模為8.29億，共5653萬個新的網友都是2018年增加?；ヂ摼W的普及率是59.6%，這與2017年底相比提高3.8%

根據最新的網民收入數據分析，月收入在2001-5000元的這一群體不管是2017年還是2018年均占有最大的比重，2018年占比為36.7%，這一部分網民在整體收入水平中算中高等。2018年月收入在5000元以上網民占比2017年增加3.9%，我國網民向高收入群體延伸。持續(xù)增加的網民數量以及向高收入群體延伸的情況，為增加互聯網保險的保險公司影響提供更多渠道，讓更多人了解互聯網保險，擴大受眾影響范圍。

網民結構可以分為三個層次：分別是網民的性別結構、年齡結構和教育結構。對網民的性別結構來說，截至2018年12月，男性和女性的比例為52.7：47.3，同比去年同期性別結構基本持平。然而，網民對保險的關注度方面男性為70.7%，女性僅占29.3%。從這一點我們可以看出，中國網民之間存在著明顯的結構性失衡。進一步刺激女性網民的興趣，增加女性網民的保險需要，這會發(fā)展成互聯網保險的新增長點。

其次，從年齡結構分析，中國網民主要是10-39歲。截至2018年12月，10-39歲組占網民總數的67.8%。其中，互聯網用戶年齡在20-29歲的比例最高為26.8%，10-19和30-39歲組分別占17.5%和23.5%，這和在2017年底的數據幾乎相同。與2017年底相比，60歲以上老年人的比例有所上升，互聯網繼續(xù)向老年人滲透。年齡在20-29歲的網民中35%的關注保險，30-39歲的網民中46%的關注保險。在20-29歲年齡組，這主要是才進入職場的員工和學生，受經濟條件制約，購入保險的水平受限。因此，對于這個年齡段，保險公司應該較為重視保險的保費，使保費與支付能力相匹配。30-39歲的網民都在職業(yè)生涯的穩(wěn)定期?？紤]到未來的資產安全、養(yǎng)老問題和健康風險，購買保險的愿望是強烈的。

在最后，從學歷結構的角度來看，中等教育水平的網民比例最大。截至2018年12月，初中、普高/中專/職校的學生占網民的38.7%、24.5%，其中初中生占比提高0.8個百分點相較于2017年底。高中以上群體已成為互聯網保險費的主要來源，這是源于對互聯網保險的一個相當的理解。

互聯網對人們生活的影響發(fā)生了變化，在之前人們總是迫不得已的接受種種變化，不然就會被快速發(fā)展的社會所淘汰，但是當下時代以及發(fā)生了劇烈的變化，人們不滿足于現狀，自主的、積極的去學習、接觸各項新鮮食物，尤其在互聯網越來越普及的現在，人們的生活已經無法離開其存在，隨之而來的是若干個變革。

四、技術環(huán)境分析

將保險公司的經營環(huán)境主要分為保險設計、保險營銷、保險審計和保險索賠。在保險設計方面，有扮演著重要角色的大數據和云計算?；ヂ摼W用戶的活動，如網上購物、網絡游戲和即時通訊都是對個人需求和偏好的預測。大數據和云計算在收集和分類數據方面起到了作用，保險公司想要獲取客戶的個性化需求則需通過分析這些信息，以便準確定位客戶群，提供更具針對性的保險?！段⑿派畎灼饭紨祿?018年月登錄用戶（9月）10.82億，較去年增長18%”，它起著微信百倍放大成效?？尚湃蔚闹Ц镀脚_是保險在互聯網環(huán)境下健康發(fā)展的重中之重，從一個角度來看公司可以利用支付信息對投保人和被保險人的信息進行核對，以保證保單的有效性，同時可以簡化復雜的程序及時理賠。另一方面，消費者可以通過輸入密碼來確保支付安全。

【參考文獻】

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