河南省民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的金融支持路徑研究

唐曉樂

摘 要：黨的十九大報(bào)告指出，要毫不動(dòng)搖地鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用，支持民營企業(yè)發(fā)展，激發(fā)各類市場(chǎng)主體活力。這對(duì)金融業(yè)支持民營企業(yè)發(fā)展帶來了新的更高的要求。在河南省，民營經(jīng)濟(jì)已然是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，在推動(dòng)河南省高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程發(fā)揮著不可替代的作用，發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)是建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省的戰(zhàn)略舉措。但在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，對(duì)于大多數(shù)民營企業(yè)，金融支持問題更是制約了其發(fā)展，企業(yè)很難解決發(fā)展中的資本金缺乏和負(fù)債偏高問題?；诖?，本文著手研究河南省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持問題，首先分析河南省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，然后是相關(guān)金融支持現(xiàn)狀，其次對(duì)民營經(jīng)濟(jì)金融支持中存在的問題進(jìn)行分析，最后探索河南省民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的金融支持路徑。

關(guān)鍵詞：民營經(jīng)濟(jì);高質(zhì)量發(fā)展;金融支持體系

一、河南省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

2019年1月，在鄭州市舉行的河南省民營經(jīng)濟(jì)研究會(huì)中，河南省民營經(jīng)濟(jì)研究會(huì)秘書長(zhǎng)張立功提到：自從改革開放40年以來，河南省的民營經(jīng)濟(jì)由弱到強(qiáng)，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步、科技創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用?？偭坎粩鄶U(kuò)大，2017年，河南省民營經(jīng)濟(jì)增加值完成近3萬億元，占全省GDP比重為65.2%，實(shí)現(xiàn)利潤10494.97億元，有效拉動(dòng)了全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。市場(chǎng)主體快速發(fā)展，全省民營企業(yè)數(shù)量逐步攀升，民營企業(yè)達(dá)到了50.01萬家，民營企業(yè)數(shù)占全省企業(yè)數(shù)的99%。吸納新增就業(yè)130萬人，占比90%以上。由此不難看出，民營經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為省財(cái)政收入的主要構(gòu)成部分，是自主創(chuàng)新的重要?jiǎng)恿托略鼍蜆I(yè)的主要渠道。如何在新時(shí)代背景下，推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，成為河南省振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)、激發(fā)市場(chǎng)活力、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要關(guān)口。

1.民營經(jīng)濟(jì)增加值變化情況

最近八年來，河南省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢(shì)，如圖1所示，自2010年至2017年民營經(jīng)濟(jì)增加值穩(wěn)步上漲，占河南省生產(chǎn)總值的比重均穩(wěn)定保持在60%以上，顯然占據(jù)了河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大半江山。在2014年，民營經(jīng)濟(jì)增加值更是突破了2萬億元，占生產(chǎn)總值的62.9%。

數(shù)據(jù)來源：河南省統(tǒng)計(jì)年鑒

2.民營經(jīng)濟(jì)固定資產(chǎn)投資變化情況

固定資產(chǎn)投資反映了民營經(jīng)濟(jì)擴(kuò)大再生產(chǎn)活動(dòng)的情況，在2010年至2017年之間均處于穩(wěn)步上升趨勢(shì)，河南民營企業(yè)固定資產(chǎn)投資總額由2010年的8951億元增加至2017年的32911億元，增長(zhǎng)了約2.6倍，占全省投資總額的比重總體是在上升，均保持在67%以上。如圖2所示，固定資產(chǎn)投資總額在增加，但在2016年，占比出現(xiàn)大幅下降，主要是受去產(chǎn)能政策影響，部分產(chǎn)能過剩行業(yè)的企業(yè)利潤增速下降，從而一定程度上影響到投資的積極性。

3.河南民營企業(yè)500強(qiáng)情況

2019年8月，“2019中國民營企業(yè)500強(qiáng)峰會(huì)”對(duì)外發(fā)布了《2019中國民營企業(yè)500強(qiáng)》、《中國民營企業(yè)制造業(yè)500強(qiáng)》、《中國民營企業(yè)服務(wù)業(yè)100強(qiáng)》。中國民營企業(yè)500強(qiáng)入圍門檻又創(chuàng)新高，達(dá)到185.86億元;民營企業(yè)制造業(yè)500強(qiáng)入圍門檻高達(dá)85.63億元;民營企業(yè)服務(wù)業(yè)100強(qiáng)入圍門檻高達(dá)241.13億元。其中，共有13家豫企入圍2019中國民營企業(yè)500強(qiáng)，從所屬行業(yè)看，金屬冶煉類傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)仍偏重，共有5家。17家豫企入圍制造業(yè)500強(qiáng)，1中瑞實(shí)業(yè)入圍服務(wù)業(yè)百強(qiáng)。在2019年中國民營企業(yè)500強(qiáng)各省排名中，河南排列第十名，這說明河南在全國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展上占有一席之地，但與浙江（92家）、江蘇（83家）、山東（61家）、廣東（60家）相比，仍有不小的差距。

二、河南省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持現(xiàn)狀

1.政府提供金融支持政策

為推進(jìn)促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策落地，河南省政府不斷地完善政企溝通機(jī)制，優(yōu)化營商環(huán)境，在精減事項(xiàng)、簡(jiǎn)化流程、降低費(fèi)用等方面持續(xù)加大力度。2019年，河南省繼續(xù)頒布民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持政策，著力民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。具體政策如上表。

2.金融機(jī)構(gòu)為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展賦能

在政府政策的有力推動(dòng)下，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不斷地簡(jiǎn)化辦理貸款程序，明確不同類別貸款辦理時(shí)間，提高貸款辦理效率，改善金融市場(chǎng)信貸服務(wù)便捷性。以農(nóng)行河南分行為例，自2016年以來，對(duì)民營企業(yè)貸款總額累計(jì)超過1000億元，為民營企業(yè)提供代發(fā)工資、對(duì)公理財(cái)、農(nóng)銀E管家等一攬子金融服務(wù)，為企業(yè)員工提供掌上銀行、網(wǎng)捷貸等特色理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍。又如中國銀行河南省分行，在2018年前三季度，累計(jì)為民營企業(yè)發(fā)放貸款320億元，占全部發(fā)放貸款的48%;民營企業(yè)貸款余額達(dá)610億元，占整體貸款的40%。2017年以來，中國銀行河南分行舉辦“跨境投資與貿(mào)易項(xiàng)目對(duì)接會(huì)”，達(dá)成合作意向726項(xiàng)，貿(mào)易金額達(dá)12.6億美元。

三、民營經(jīng)濟(jì)金融支持中存在的問題

1.政府政策引導(dǎo)和落實(shí)不到位

目前，河南省政府雖然出臺(tái)了很多新舉措去推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，但新政策頒布時(shí)間較短，尚未形成良好的營商環(huán)境。此外，有些好的政策難以有效得到實(shí)施，如在市場(chǎng)準(zhǔn)入中，行政審批對(duì)民營企業(yè)要求相對(duì)較高，民營企業(yè)得到的資源仍是有限。甚至有的民營企業(yè)都不知道相關(guān)的新政策，更不能深入地了解新政策，政府在這方面的執(zhí)行力度和透明度還有待提高。這些問題的存在，說明民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策需要進(jìn)一步引導(dǎo)和落實(shí)，提升民營企業(yè)家的信心，實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

2.金融融資服務(wù)支持力度有限

現(xiàn)階段，河南省各地金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營企業(yè)的信貸規(guī)模較小，支持力度十分有限，信用擔(dān)保服務(wù)體系并不能有效滿足民營企業(yè)的需求。一些中小型企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營，不得不通過地下錢莊、高利貸等非正式融資渠道獲取流動(dòng)資金，這其實(shí)已經(jīng)使企業(yè)經(jīng)營面臨較高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)營稍有不慎，將面臨巨額負(fù)債，最終爆發(fā)信用危機(jī)，出現(xiàn)大量信用違約事件，自2017年以來，銀行間及交易所債券市場(chǎng)共有41支民營企業(yè)債券發(fā)生實(shí)質(zhì)性違約，占全部違約債券的83.6%，金額占比85.2%。在該情況，銀行為了降低自身風(fēng)險(xiǎn)，更加惜貸、懼貸，如此便形成了惡性循環(huán)。同時(shí)，證券交易市場(chǎng)并沒有完全對(duì)民營企業(yè)開放，很難通過證券交易市場(chǎng)直接籌集到資金。企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展資金的匱乏，使得民營企業(yè)很難做大做強(qiáng)。

3.企業(yè)法人內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)落后

河南省多數(shù)民營企業(yè)使家族式的經(jīng)營管理模式，該模式在企業(yè)初創(chuàng)期的經(jīng)營效果是較好的，但在民營企業(yè)發(fā)展壯大后，該模式的弊端也較為突出，首先，管理觀念較為傳統(tǒng)，依靠血緣、親緣關(guān)系管理，沒有意識(shí)到完善法人治理的重要性。其次，過度集權(quán)，專制化導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)營缺乏靈活性，對(duì)市場(chǎng)的應(yīng)變能力較差，獨(dú)斷專行使企業(yè)內(nèi)部分化嚴(yán)重，嚴(yán)重影響員工的積極性與創(chuàng)造力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國A股民營上市公司中，實(shí)際控制人年齡超過50歲的占到75.8%。如果企業(yè)沒有真正建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，則未來發(fā)展將面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。

四、河南省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持路徑

1.政府加強(qiáng)政策改善營商環(huán)境

打造便捷高效的政務(wù)環(huán)境，加快構(gòu)建營商環(huán)境政策框架體系。進(jìn)一步深化“放管服”改革，在“一網(wǎng)通辦”的前提下提升政務(wù)服務(wù)質(zhì)量和效率。推進(jìn)政務(wù)信息平臺(tái)建設(shè)。全面推行市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單制度，實(shí)施公平競(jìng)爭(zhēng)審查制度，降低民營企業(yè)準(zhǔn)入門檻。完善民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展配套政策，針對(duì)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中出現(xiàn)的資金管理、維權(quán)問題應(yīng)加快制定相應(yīng)“1+N”系列文件。

自2018年下半年以來，河南省開始對(duì)涉及民營企業(yè)發(fā)展規(guī)章和規(guī)范性文件進(jìn)行清理和修改，廢止規(guī)章1部和規(guī)范性文件174件、修改42件。此外，初步建立公共信用信息平臺(tái)網(wǎng)站體系，一體化“信用云”覆蓋全省。同時(shí)，推進(jìn)行政審批制度改革，提升服務(wù)效率。借鑒外省先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)標(biāo)國家和世界指標(biāo)體系，建設(shè)全省營商環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。

2.完善民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持體系

堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，回歸金融本源。金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)根據(jù)國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，做好對(duì)民營企業(yè)的金融服務(wù)支持，解決其融資難融資貴問題。切實(shí)踐行普惠金融，在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)，對(duì)國有企業(yè)、民營企業(yè)采取同樣的授信政策。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)民營企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步豐富金融產(chǎn)品，更加注重滿足企業(yè)個(gè)性化、差異化金融需求，為企業(yè)提供一攬子金融支持服務(wù)。諸如，合理放寬抵質(zhì)押物品范圍，使擔(dān)保方式更加豐富多樣，加強(qiáng)與其他機(jī)構(gòu)合作，竭力解決擔(dān)保物不足問題。

加強(qiáng)管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)要深入了解、及時(shí)跟蹤民營企業(yè)的經(jīng)營狀況，制定科學(xué)合理的授信規(guī)模，避免企業(yè)的過度融資導(dǎo)致自身風(fēng)險(xiǎn)過度集中。對(duì)有發(fā)展?jié)摿?、暫時(shí)出現(xiàn)困頓的企業(yè)，不應(yīng)盲目抽貸斷貸，適當(dāng)提高對(duì)民營企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

3.提高民營企業(yè)的自身素質(zhì)

合規(guī)經(jīng)營，履行社會(huì)責(zé)任。企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)合規(guī)發(fā)展意識(shí)，堅(jiān)守法律底線，珍惜信用，樹立良好的企業(yè)形象。審慎對(duì)待產(chǎn)融結(jié)合，不能通過高杠桿進(jìn)行盲目擴(kuò)張和偏離主業(yè)。同時(shí)，應(yīng)履行企業(yè)公民義務(wù)，對(duì)利益相關(guān)者負(fù)責(zé)。

在2018年9月21日，2018河南民營企業(yè)百強(qiáng)發(fā)布會(huì)發(fā)布了《2018河南民營企業(yè)100強(qiáng)調(diào)研分析報(bào)告》、《2018河南民營企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》。由報(bào)告可看出社會(huì)責(zé)任實(shí)踐正逐漸成為河南民營企業(yè)的自覺行動(dòng)，涌現(xiàn)出較多優(yōu)秀企業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，積極引導(dǎo)著河南民營企業(yè)社會(huì)責(zé)任的發(fā)展。

完善法人治理結(jié)構(gòu)。當(dāng)民營企業(yè)度過初創(chuàng)期，不斷壯大時(shí)，企業(yè)經(jīng)營管理就會(huì)越復(fù)雜，家族企業(yè)經(jīng)營模式已經(jīng)不適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展，這時(shí)，應(yīng)健全企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，明確不同管理層責(zé)任，甚至可以考慮引入實(shí)力雄厚的戰(zhàn)略投資者。

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