完善支付結(jié)算體系提高支付清算效率

楊保林

【摘 要】在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展中支付結(jié)算屬于重要的清算手段，支付結(jié)算穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)社會(huì)資金運(yùn)行安全性具有重要意義。擬定科學(xué)先進(jìn)的支付結(jié)算系統(tǒng)是全面推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的重要保障，是加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α＝陙碓谏鐣?huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展引導(dǎo)下，商品化程度不斷提升，加上信息技術(shù)發(fā)展，支付結(jié)算自身價(jià)值也日益顯現(xiàn)，對(duì)推動(dòng)社會(huì)發(fā)展、維持金融市場穩(wěn)定性具有重要意義。

【關(guān)鍵詞】支付結(jié)算;支付清算;完善措施

一、完善支付結(jié)算體系的重要作用分析

支付結(jié)算體系在應(yīng)用過程中主要作用就是提高資金應(yīng)用安全，對(duì)各項(xiàng)資金合理劃撥，這樣能促進(jìn)資金穩(wěn)定周轉(zhuǎn)，提高資金應(yīng)用效益。保障多項(xiàng)貨幣政策能有效傳導(dǎo)，這樣可以有效降低貨幣政策在實(shí)施過程中存有的問題。保障貨幣政策執(zhí)行效率全面提升，對(duì)各類支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，促使市場中多數(shù)公眾在支付工具、支付系統(tǒng)應(yīng)用信心能全面提升。穩(wěn)定廣大群眾度貨幣債權(quán)的信心，實(shí)現(xiàn)金融市場穩(wěn)定發(fā)展[1]。

現(xiàn)階段在結(jié)算業(yè)務(wù)開展中對(duì)銀行全面發(fā)展具有較大促進(jìn)作用。在各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)開展中，要注重對(duì)社會(huì)多項(xiàng)閑置資金進(jìn)行整合，這樣能有效補(bǔ)充銀行金融機(jī)構(gòu)信貸資金補(bǔ)充來源。其中支付結(jié)算業(yè)務(wù)就是銀行存款、貸款業(yè)務(wù)開展的重要連接紐帶，能為廣大客戶提供更為規(guī)范化的資金清償服務(wù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)全面開展能為我國大多數(shù)商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)提供穩(wěn)定的外部發(fā)展環(huán)境。通過更為先進(jìn)的結(jié)算工具應(yīng)用能有效吸取生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)中的多項(xiàng)周轉(zhuǎn)資金，轉(zhuǎn)入到銀行中作為重要的結(jié)算備用金。目前銀行在各項(xiàng)結(jié)算辦理過程中，此部分資金能被銀行利用，為銀行放款以及各項(xiàng)投資活動(dòng)開展提供穩(wěn)定資金供給來源。在結(jié)算業(yè)務(wù)開展中能保障市場發(fā)展中商業(yè)銀行整體信貸資金質(zhì)量全面提升，促使中央銀行能有效進(jìn)行宏觀調(diào)控。銀行通過開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，能將經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的商業(yè)信用合理轉(zhuǎn)化為銀行信用，促使金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展范圍不斷擴(kuò)大，建立的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性更高。在金融宏觀調(diào)控過程中，調(diào)節(jié)資金整體流向，對(duì)貨幣總量進(jìn)行控制，促使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)展不斷優(yōu)化[2]。

在結(jié)算業(yè)務(wù)開展中能保障社會(huì)現(xiàn)有資金可以得到有效周轉(zhuǎn)，全面提高資金應(yīng)用效益，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。銀行金融機(jī)構(gòu)通過結(jié)算能有效降低現(xiàn)金應(yīng)用，對(duì)貨幣發(fā)行量進(jìn)行控制。使得貨幣可以穩(wěn)定流通，對(duì)社會(huì)流通費(fèi)用進(jìn)行控制。通過安全、高效化支付結(jié)算體系能有效保障貨幣政策正確傳導(dǎo)。促使金融市場發(fā)展有機(jī)聯(lián)系，能保障各項(xiàng)資金穩(wěn)定周轉(zhuǎn)，提升資金整體配置效率，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)綜合防控具有重要作用。還能保障各項(xiàng)金融工具應(yīng)用創(chuàng)新，全面強(qiáng)化商業(yè)銀行發(fā)展流動(dòng)性，優(yōu)化原有金融服務(wù)，維護(hù)群眾對(duì)貨幣以及貨幣轉(zhuǎn)移機(jī)制的信心[3]。

二、完善支付結(jié)算體系提高支付清算效率的措施探析

（一）建立完善支付結(jié)算體系監(jiān)管制度

在支付結(jié)算生態(tài)環(huán)境中支付體系監(jiān)管是重要組成內(nèi)容，當(dāng)前全面提升支付監(jiān)管成效從主要目的來看主要是為了對(duì)金融生態(tài)服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，從本質(zhì)上是為多數(shù)支付體系參與人員以及支付體系利益者所服務(wù)。當(dāng)前要逐步完善支付結(jié)算體系監(jiān)管制度，對(duì)原有的協(xié)調(diào)監(jiān)管制度進(jìn)行修訂補(bǔ)充。通過中國人民銀行擬定可行性較高的支付結(jié)算整體結(jié)構(gòu)，明確人民銀行、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的管理業(yè)務(wù)，分析清算環(huán)節(jié)中結(jié)算問題應(yīng)用如何管理，各項(xiàng)職責(zé)權(quán)利如何劃分，才能保障監(jiān)管成效全面發(fā)揮。其次人民銀行以及銀監(jiān)部門要在管理范圍內(nèi)對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化引導(dǎo)，建立完善的支付監(jiān)管以及綜合協(xié)調(diào)機(jī)制，基于聯(lián)席會(huì)議等途徑基礎(chǔ)上，促使支付結(jié)算資料信息可以有效傳遞，相互促進(jìn)、相互交流，產(chǎn)生較大合理，依法實(shí)施監(jiān)管，促使區(qū)域支付結(jié)算工作具有良好的發(fā)展環(huán)境。

（二）修訂協(xié)調(diào)監(jiān)管制度，合并與集中相互結(jié)合

當(dāng)前要依照相應(yīng)結(jié)算類型對(duì)具體操作流程進(jìn)行有效修訂，使得多項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)開展過程中能朝著標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化發(fā)展。保障相關(guān)金融機(jī)構(gòu)能全面遵循統(tǒng)一化的操作規(guī)范，能提升現(xiàn)場監(jiān)管成效。其次，還要提高現(xiàn)場檢查力度，對(duì)個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)單位等違反支付結(jié)算制度的各項(xiàng)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。其次，還要設(shè)定專業(yè)化結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督管理部門，設(shè)定提供投訴電話，能及時(shí)處理廣大客戶與商業(yè)銀行在結(jié)算方面存有的各項(xiàng)糾紛。此外，商業(yè)銀行還要注重突出內(nèi)部控制價(jià)值，定期總結(jié)各類詐騙案件情況。注重提高結(jié)算人員綜合素質(zhì)，建立起素質(zhì)型、專業(yè)型、學(xué)習(xí)型人才隊(duì)伍，能始終秉持誠信理念，建立嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)，對(duì)各類操作風(fēng)險(xiǎn)與人為道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

針對(duì)高度分散化的管理模式，當(dāng)前商業(yè)銀行分支結(jié)構(gòu)要對(duì)賬戶進(jìn)行集中與合并，將全部央行賬戶集中在處理中心中，建立統(tǒng)一完善的結(jié)算賬戶系統(tǒng)。這樣可以有效簡化異地支付結(jié)算和清算，依照同城票據(jù)清算以及各個(gè)商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)應(yīng)用提供便利。還要建立央行支付系統(tǒng)中心，要以各個(gè)商業(yè)銀行匯兌系統(tǒng)為主題，建立支付系統(tǒng)、證券、外匯交易系統(tǒng)的支付清算體系。要實(shí)施賬戶規(guī)范化管理，對(duì)持有人信用現(xiàn)狀能集中反映。推動(dòng)支付結(jié)算與服務(wù)全面創(chuàng)新，要注重支付清算以及監(jiān)督管理體系改革能有效適應(yīng)金融監(jiān)管體系發(fā)展轉(zhuǎn)變要求，二者與金融支付結(jié)算體系中存有的各項(xiàng)問題限制了支付清算體系全面發(fā)展，對(duì)交易安全以及社會(huì)信用度具有較大影響。

（三）強(qiáng)化支付結(jié)算工作認(rèn)識(shí)，完善支付工具體系

人民銀行管理部門要從思想意識(shí)上全面認(rèn)識(shí)支付結(jié)算以及保障清算系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)維護(hù)國家金融安全的重要作用，對(duì)貨幣政策各項(xiàng)實(shí)施效果具有較大影響。當(dāng)前相關(guān)管理部門要提高支付結(jié)算管理工作重要性認(rèn)識(shí)，將其放置在促進(jìn)金融穩(wěn)定的戰(zhàn)略角度進(jìn)行分析，全面提升央行支付管理工作責(zé)任意識(shí)。央行基層結(jié)算管理人員要全面轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)工作觀念，在清算操作過程中若發(fā)現(xiàn)相關(guān)結(jié)算問題，要及時(shí)向上級(jí)管理部門匯報(bào)情況以及相當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門及時(shí)反饋，促使各項(xiàng)結(jié)算能得到有效控制。針對(duì)各項(xiàng)重難點(diǎn)問題要及時(shí)上報(bào)，為上級(jí)管理部門各項(xiàng)工作開展以及多項(xiàng)政策執(zhí)行提供穩(wěn)定依據(jù)。

目前非現(xiàn)金支付工具全面推廣應(yīng)用能有效控制傳統(tǒng)紙質(zhì)交易中存有的各項(xiàng)問題，提升支付交易綜合效率以及社會(huì)信用度，促使資金能快速流轉(zhuǎn)，推動(dòng)消費(fèi)與投融資活動(dòng)開展。對(duì)社會(huì)洗錢行為進(jìn)行打擊，監(jiān)管偷稅漏稅、稅收征管等活動(dòng)。近年來我國非現(xiàn)金支付工具整體發(fā)展速度較快，諸多地區(qū)零售支付領(lǐng)域發(fā)展中，現(xiàn)金支付仍舊占有較大比重。當(dāng)前在后續(xù)金融行業(yè)發(fā)展中要注重對(duì)各類非現(xiàn)金支付工具進(jìn)行全面推廣應(yīng)用。

（四）建立完善支付結(jié)算法律制度

近年來金融市場中各項(xiàng)技術(shù)金融業(yè)務(wù)相互結(jié)合的趨勢更為明顯，我國支付結(jié)算體系建立中受到金融市場、貨幣政策、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等多方要素影響。全新的電子支付工具開始出現(xiàn)與應(yīng)用，建立完善支付結(jié)算體系中多項(xiàng)問題亟需解決。首先要對(duì)《票據(jù)法》補(bǔ)充完善，要明確融資性票據(jù)、電子票據(jù)、票據(jù)截留的法律地位。其次，要出臺(tái)《銀行卡條例》，為了全面擴(kuò)大銀行卡覆蓋范圍與深度，要提供相應(yīng)的法律法規(guī)保障。之后要完善電子支付相關(guān)制度與規(guī)范。人民銀行要逐步強(qiáng)化中外支付結(jié)算體系交流與協(xié)作。人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算服務(wù)市場中占據(jù)主體地位，在科學(xué)技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展中，我國開始出現(xiàn)較多支付清算服務(wù)型企業(yè)與組織結(jié)構(gòu)，所以要擬定完善《支付清算組織管理辦法》，對(duì)支付清算組織準(zhǔn)入、退出、風(fēng)險(xiǎn)管理合理規(guī)范是重要措施。

三、結(jié)語

綜合上述，現(xiàn)階段全面完善支付結(jié)算體系具有重要作用，能全面提高支付清算效率。目前要提高支付體系改革發(fā)展前瞻性，構(gòu)建較為完善的支付信息分析體系，保障各項(xiàng)金融穩(wěn)定性政策、貨幣政策能全面落實(shí)。建立完善銀行賬戶管理系統(tǒng)，突出管理系統(tǒng)綜合監(jiān)督管理職能。

【參考文獻(xiàn)】

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[3]俞浙鴻，曹鑫，陳桂政.我國商業(yè)銀行支付結(jié)算體系的發(fā)展與完善[J].金融經(jīng)濟(jì)（理論版），2015（3）：172-174.