大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融投資風(fēng)險管理中的應(yīng)用分析

周旭

【摘 要】當(dāng)今時代，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)是非常重要的一門技術(shù)，它不僅能為企業(yè)發(fā)展提供核心競爭力，同時還能影響各行業(yè)發(fā)展的策略，為其提供決斷依據(jù)，尤其是金融投資行業(yè)，在風(fēng)險管理方面應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)最為常見。通過利用大數(shù)據(jù)分析，進(jìn)一步提高金融行業(yè)在風(fēng)險控制方面的效果，避免投資風(fēng)險，讓企業(yè)發(fā)展更加穩(wěn)定。本文通過對大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的介紹，闡釋其在投資風(fēng)險控制中的應(yīng)用價值，提出應(yīng)用分析的策略，希望能幫助企業(yè)更好的控制投資風(fēng)險。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)分析技術(shù);金融投資;風(fēng)險管理;應(yīng)用分析

大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)的重要性不言而喻，它不僅是各行各業(yè)爭相收集的對象，也是企業(yè)在發(fā)展中提升競爭力，獲得更多發(fā)展優(yōu)勢的有力支撐。有了良好的大數(shù)據(jù)分析，不僅能促進(jìn)企業(yè)在金融投資發(fā)展中的調(diào)整和完善，還能提升其運(yùn)營效率和盈利能力，讓企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中更具優(yōu)勢。不僅如此，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用還進(jìn)一步擴(kuò)大了企業(yè)發(fā)展的空間，加速了企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新的速度，為企業(yè)風(fēng)險管理提供依據(jù)，讓企業(yè)發(fā)展的更好，走的更遠(yuǎn)。

一、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的發(fā)展與特征

我國在大數(shù)據(jù)分析方面的發(fā)展比較晚，速度也遠(yuǎn)不如發(fā)達(dá)國家，但是它的應(yīng)用范圍卻越來越廣，并具有其他技術(shù)無法取代的優(yōu)勢，成為企業(yè)發(fā)展尤其是投資風(fēng)險控制過程中非常重視的存在。比如一些對大數(shù)據(jù)應(yīng)用比較多的行業(yè)，像電子商務(wù)、物流配送等，這些領(lǐng)域?qū)Υ髷?shù)據(jù)分析技術(shù)的需求非常大，因此對其也是非常關(guān)注。另外，大數(shù)據(jù)的信息量非常龐大，普通的方法很難將其分析清楚，只有針對大數(shù)據(jù)特點(diǎn)研發(fā)的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)才能真正將其分析徹底，為企業(yè)和個人提供風(fēng)險管理時的精準(zhǔn)判斷依據(jù)。企業(yè)在投資風(fēng)險管理過程中，如果能充分利用大數(shù)據(jù)，并達(dá)到一定的效果，就可以提升企業(yè)經(jīng)營效率和管理效率，為企業(yè)帶來更多的收益。不僅如此，大數(shù)據(jù)的龐雜性非常強(qiáng)，它的來源廣泛，數(shù)據(jù)量大，因此必須要對其進(jìn)行精準(zhǔn)分析才能使用。在金融投資風(fēng)險管理中應(yīng)用這種技術(shù)，能幫助企業(yè)更好的了解企業(yè)發(fā)展風(fēng)險，從而規(guī)避風(fēng)險，避免損失。

二、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融投資風(fēng)險管理中應(yīng)用的重要性

近些年來，我國在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面取得突破性進(jìn)展，很多領(lǐng)域的發(fā)展尤為快速，也因此，經(jīng)濟(jì)發(fā)展從最開始的求快進(jìn)入求穩(wěn)階段。金融投資風(fēng)險的加大給各行各業(yè)都帶來很大的麻煩和困擾，尤其是在分析數(shù)據(jù)方面，巨大的信息量讓很多中小企業(yè)難以及時獲取有價值信息，從而錯過投資的最佳時機(jī)，不僅損失經(jīng)濟(jì)，同時也給企業(yè)投資帶來不利影響。這也是大數(shù)據(jù)時代到來的原因之一，正是因為有了對這方面的需求，才促使大數(shù)據(jù)分析技術(shù)出現(xiàn)并迅速發(fā)展起來。從相關(guān)信息中可以了解到，中國在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的投資規(guī)模非常大，其中最高的前三大行業(yè)分別是互聯(lián)網(wǎng)、電信、金融?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)占據(jù)28.9%，電信行業(yè)占據(jù)市場份額的19.9%，而金融行業(yè)則占據(jù)17.5%，這個數(shù)據(jù)還在不斷變化，但僅從這些數(shù)據(jù)中就能看出，這三大行業(yè)中對大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用非常多，且重視度也比其他行業(yè)要高很多。尤其是在金融投資領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)憑借獨(dú)特的分析、預(yù)測功能，幫助企業(yè)在投資中解決各種問題，有效預(yù)測和規(guī)避風(fēng)險，推動企業(yè)在金融投資領(lǐng)域的快速發(fā)展，為企業(yè)增加決策依據(jù)。但同樣的，企業(yè)在市場經(jīng)營中的風(fēng)險受不確定因素的影響越來越大，企業(yè)想要控制風(fēng)險，就必須要加大對大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的利用，建立信息共享平臺，實(shí)現(xiàn)信息共享，這樣才能有效控制風(fēng)險，為企業(yè)投資帶來更多的精準(zhǔn)依據(jù)。利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，企業(yè)在投資過程中還能有效整合互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息，找到對投資有益的信息，從而提高對風(fēng)險預(yù)估的效果，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理的信息化。

三、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融投資風(fēng)險管理中的應(yīng)用

1、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在銀行投資風(fēng)險控制中的應(yīng)用

在銀行投資管理中應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，不僅能夠幫助銀行建立有效的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和信息平臺，同時還能完善風(fēng)險管理，實(shí)現(xiàn)銀行投資風(fēng)險管理的信息化，有效提高銀行在投資風(fēng)險管理方面的力度，增強(qiáng)銀行的競爭力。該技術(shù)在銀行投資風(fēng)險管理中的應(yīng)用表現(xiàn)有以下幾點(diǎn)：

1.1建立風(fēng)險數(shù)據(jù)平臺，收集大量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析

銀行利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，能夠?qū)σ酝臍v史數(shù)據(jù)以及不穩(wěn)定的當(dāng)前數(shù)據(jù)進(jìn)行有效整理和分析，并通過技術(shù)分析的方式將其中的風(fēng)險問題找出來，進(jìn)行二次確認(rèn)，避免類似事件的發(fā)生。同時通過采用針對性提前措施，能夠提高銀行在投資風(fēng)險管理方面的安全性。比如江蘇銀行從2014年開始，就通過網(wǎng)絡(luò)、線下等方式大量收集信息，并將其進(jìn)行整理，匯總到信息共享平臺中，實(shí)現(xiàn)多種信息共享，包括對風(fēng)險數(shù)據(jù)集合分析、負(fù)債管理集市、監(jiān)督報送等多個數(shù)據(jù)的分析共享。在此基礎(chǔ)上，銀行通過技術(shù)分析和風(fēng)險規(guī)則庫，實(shí)現(xiàn)金融投資風(fēng)險評估，降低銀行的投資風(fēng)險。

1.2完成客戶征信圖視，掌握客戶最新動態(tài)

銀行通過整理客戶的相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，了解客戶資金情況、交易情況等，掌握客戶的資金情況，并通過相關(guān)技術(shù)分析判斷客戶的還款能力，對客戶的個人交易量以及貸款次數(shù)、還款日期等進(jìn)行全面了解，判斷客戶的信用度以及誠信系數(shù)，將風(fēng)險降低到最低點(diǎn)，將收益擴(kuò)大到最大化。這樣一來，銀行在投資管理中的風(fēng)險就會大大降低，對其發(fā)展也會有很大的好處。

1.3構(gòu)建云計算框架，便于數(shù)據(jù)分析

在過去，銀行在處理大量業(yè)務(wù)往來數(shù)據(jù)時，往往靠的是人工，這種方式既落后又繁瑣，甚至可能會出現(xiàn)人工失誤導(dǎo)致工作重來的情況。如今，有了云計算、大數(shù)據(jù)分析等先進(jìn)技術(shù)，銀行通過這些技術(shù)對數(shù)據(jù)庫內(nèi)大量的信息進(jìn)行有效分析和處理，不僅大大提高了銀行工作人員的工作效率，也提高了分析結(jié)果的準(zhǔn)確性，為銀行投資提供精準(zhǔn)判斷依據(jù)，并為其提供規(guī)避風(fēng)險的有效機(jī)制。在使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)之前，銀行首先要建立、整合現(xiàn)有的IT設(shè)備和資源，并在此技術(shù)上構(gòu)建新的高性能數(shù)據(jù)平臺，實(shí)現(xiàn)云計算和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)兩大技術(shù)的完美結(jié)合，這樣才能保障在銀行投資風(fēng)險管理中應(yīng)用的有效性。

1.4建立數(shù)據(jù)驅(qū)動系統(tǒng)，方便銀行查詢數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)驅(qū)動系統(tǒng)的建立需要大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的支持，并且只有利用這種技術(shù)才能實(shí)現(xiàn)對原有數(shù)據(jù)庫大量信息的完美分析和挖掘，才能抽取其中有價值的信息，為銀行投資風(fēng)險管理業(yè)務(wù)提供價值的幫助。

2、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在保險行業(yè)的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對保險公司規(guī)避風(fēng)險，提高業(yè)績有很大的幫助，其具體應(yīng)用如下：

2.1建立有價值客戶信息庫

對于保險服務(wù)行業(yè)來說，有價值的信息庫不僅能讓他們在推銷保險業(yè)務(wù)時事半功倍，同時也能確保投保人的情況，讓保險公司在挖掘客戶周期價值、現(xiàn)有價值以及潛在價值方面更具準(zhǔn)確性。

2.2建立數(shù)據(jù)庫

挖掘客戶信息，實(shí)現(xiàn)資源共享，必須要有完整的數(shù)據(jù)庫。利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對網(wǎng)上線下信息進(jìn)行收集，保存保險業(yè)務(wù)開展以來的客戶信息，然后進(jìn)行歸納整理，最終匯總成為完整的數(shù)據(jù)庫，為業(yè)務(wù)人員挖掘客戶信息、規(guī)避風(fēng)險提供基礎(chǔ)。

2.3數(shù)據(jù)統(tǒng)籌

通過計算機(jī)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對現(xiàn)有數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析，得出與保險業(yè)務(wù)相關(guān)且利用率較高的數(shù)據(jù)信息，對其進(jìn)行二次挖掘，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資料利用的高效率。

3、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在企業(yè)金融投資中風(fēng)險管理的應(yīng)用

企業(yè)投資必須要警惕風(fēng)險，只有掌握規(guī)避風(fēng)險、提高風(fēng)險管理能力，才能讓企業(yè)在投資中沒有顧慮。而大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在企業(yè)金融投資中風(fēng)險管理應(yīng)用有三點(diǎn)：

3.1收集信息，判斷風(fēng)險大小

面對投資項目，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人和管理層人員難以準(zhǔn)確判斷其風(fēng)險，但可以通過數(shù)據(jù)分析來了解風(fēng)險大小以及評估投資的可行性。通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)能將企業(yè)投資項目中的風(fēng)險大小很好的分析出來，企業(yè)在投資決策時也能有更精準(zhǔn)的判斷依據(jù)和參考，避免因為了解不深而決策失誤。不僅如此，通過數(shù)據(jù)分析，企業(yè)還能更好的了解投資項目存在的風(fēng)險性，加強(qiáng)對投資項目的了解，對之后的投資行為也有一定的影響，確保企業(yè)不會盲目跟風(fēng)投資，降低企業(yè)在投資行為中的風(fēng)險性。

3.2規(guī)避風(fēng)險，選擇合理投資項目

投資項目眾多，并不是所有的項目都值得選擇。企業(yè)在投資之前，通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)掌握投資風(fēng)險，了解風(fēng)險因素，合理規(guī)避對自己不利的風(fēng)險，并找到可控風(fēng)險投資項目。這樣一來，既能保證投資風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)，不會給企業(yè)帶來較大的經(jīng)濟(jì)損失，還能讓企業(yè)獲得較高的回報，擁有更好的發(fā)展基礎(chǔ)。

3.3制約風(fēng)險，降低風(fēng)險中的損失

在投資時，遇到風(fēng)險在所難免，企業(yè)在應(yīng)對風(fēng)險之時，不要一味的避讓，也要適時迎刃而上，這樣能讓企業(yè)獲得更好的經(jīng)濟(jì)回報。而在遇到風(fēng)險的時候，通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，了解風(fēng)險大小，帶來的影響以及投資項目未來發(fā)展趨勢，通過合理分析判斷，決定是停止投資還是繼續(xù)加大投資。這樣一來，能讓企業(yè)在風(fēng)險中將損失降低到最低點(diǎn)，也能讓企業(yè)的投資帶來更可觀的收益回報。

四、結(jié)語

在金融風(fēng)險管控中，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的作用非常大，應(yīng)用也非常廣泛，它對銀行、對保險服務(wù)行業(yè)、對企業(yè)發(fā)展都有很好的幫助，同時還能幫助這些企業(yè)在投資過程中及時發(fā)現(xiàn)運(yùn)營風(fēng)險，采取有效措施規(guī)避風(fēng)險，掌握風(fēng)險，提高企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的管控能力，讓企業(yè)發(fā)展更加健康順利。因此，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在企業(yè)投資風(fēng)險管控中值得推廣和發(fā)展。

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