江蘇嚴厲打擊“套路貸”行動效果顯著

無錫錫山打掉一實施“套路貸”犯罪黑社會性質(zhì)組織

小額貸款公司的“90后”業(yè)務(wù)員，學到小額貸款的“真諦”后，另起爐灶，18個月里向230人出借貸款，向其中30名借款人非法催討，涉案金額600余萬元……

2018年12月28日，江蘇省無錫市錫山區(qū)人民法院對一批涉黑“套路貸”案件進行集中公開宣判，以組織、領(lǐng)導、參加黑社會性質(zhì)組織罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪等，分別判處被告人方悅、徐前真等38人有期徒刑十九年到一年九個月不等。據(jù)悉，該案是江蘇省高級人民法院、省人民檢察院、省公安廳聯(lián)合掛牌督辦的首例“套路貸”黑社會性質(zhì)組織案。

非法拘禁 牽出“套路貸”團伙

2017年6月8日15時，已被非法拘禁3天的吳女士終于抓住機會，發(fā)出了一條求救信息，無錫市公安局錫山分局隨后在一居民小區(qū)內(nèi)成功將其解救。

2017年4月，在酒吧打工的吳女士因手頭拮據(jù)便撥打了小廣告上“無抵押貸款”的電話。隨后的一個月時間內(nèi)，吳女士相繼從乾宏、海嘉、乾成等4家小額貸款公司借款2.6萬元，但實際到手1.85萬元，卻與4家公司簽訂了總計達5.2萬元的借款合同。

還款1.57萬元后，吳女士無力按約定繼續(xù)還款。 2017年6月5日23時許，吳女士被上述4家小貸公司人員從酒吧強行帶至其中一家小貸公司逼債。之后的3天時間里，吳女士被先后帶至另外幾家小貸公司、出租屋及某小區(qū)遭非法拘禁逼債。

警方經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，涉案的犯罪嫌疑人系乾宏公司貸后催收組人員，其伙同海嘉等小貸公司人員對吳女士進行非法拘禁逼債。涉案的乾宏公司以信息咨詢服務(wù)為名注冊，位于無錫市中心某商廈內(nèi)，公司法定代表人為徐前真，實際負責人為方悅，非法經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)。

警方意識到，該公司可能還有其他涉案情形，遂在警情系統(tǒng)進行比對。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，2016年以來，乾宏公司相關(guān)人員涉及催討債務(wù)類警情70余條，涉及多起非法拘禁、尋釁滋事等案件。由于警情分散，之前并未引起重視。

“根據(jù)情況，無錫市公安局、錫山分局刑偵部門立即成立專案組，圍繞乾宏公司展開調(diào)查，對涉案人員及涉及的小貸公司進行研判，先后發(fā)現(xiàn)了乾富、乾府、乾友、乾多多、海嘉、萬友6家小貸公司，并涉及2016年以來的討債類警情200余條。”錫山分局刑偵大隊大隊長介紹。

繼續(xù)偵查后，警方發(fā)現(xiàn)這些公司的實際控制人均為方悅，而討債人與之前的乾宏公司又存在著眾多交叉關(guān)系，大多與方悅為同鄉(xiāng)或親友關(guān)系。

經(jīng)過兩個月的縝密偵查，2017年8月15日，警方一舉將方某、徐某真等31人抓獲歸案，繳獲伸縮棍、匕首、噴漆罐等大量作案工具，凍結(jié)涉案資金600余萬元。

招募成員 組建“套路貸”同盟

2015年，23歲的方某在無錫一家經(jīng)營“零用貸”的小額貸款公司工作時發(fā)現(xiàn)，“零用貸”利潤驚人，便向從事私人信貸業(yè)務(wù)的乾宏公司法定代表人徐前真提出合作經(jīng)營“零用貸”的想法。

其實，方某口中的“零用貸”就是“套路貸”。得知可以快速獲取高額利潤后，徐某真欣然應(yīng)允。

2016年初，方某出資50萬元、徐某真出資100萬元共同設(shè)立乾宏公司“零用貸”部進行“套路貸”。在公司運營中，方某先后招攬老鄉(xiāng)及親友10人加入。

2016年11月，為進一步拓展業(yè)務(wù)，“套牢”借款人，方某和徐某真從乾宏公司賬戶出資成立海嘉投資公司，由方某的表弟岳某超負責管理。同年底，方某成立乾府公司，繼續(xù)經(jīng)營“套路貸”業(yè)務(wù)。

據(jù)介紹，該團伙以快速放款、無抵押為誘餌，通過中介介紹、電話推銷等方式吸引他人借款，讓借款人簽訂以實際申請借款金額為依據(jù)的借款協(xié)議（俗稱“低條”），同時以需要還款保障、不簽不放貸等為由，利用借款人急需借款的心理，誘騙借款人簽訂虛假的借據(jù)（俗稱“高條”，一般為實際借款金額的2倍），并以保證金、上門費、中介費等名義收取各種費用，致使借款人實際到手的金額比“低條”約定金額低20%至30%不等，借款人卻需要依照“高條”約定金額支付遠高于到手金額的欠款，并支付利息。

“在被害人還款時，該組織會以‘態(tài)度不好‘還款超時等理由，認定被害人違約，在被害人已經(jīng)陸續(xù)償還部分欠款的情況下，強行認定以往還款全部清零，要求被害人重新還款，同時采取威脅、恐嚇、貼身跟隨、毆打、非法拘禁、強行入住被害人家中、噴漆、堵門鎖等暴力和‘軟暴力手段非法催收虛增債務(wù)。”

2017年初，陳某以豪車為抵押從“乾氏”其中一家小貸公司借款100萬元用于周轉(zhuǎn)，陳某的兩個朋友也分別用豪車為陳某擔保。方某讓陳某及其朋友分別簽訂借款120萬元的借條，陳某的兩個朋友提出異議，方某解釋只是行業(yè)規(guī)則，只要陳某按時還款，不需要二人真實還款。見方某信誓旦旦，陳某和朋友便信以為真，分別按要求簽訂了120萬元借條。借款期間，陳某抵押的車輛被另外一家小貸公司拖走，方某認定陳某違約，要求陳某及其朋友立即分別還款120萬元，并將3人非法拘禁、強行到陳某家中討債。最終，陳某及其朋友還款175萬元才得以脫身。

“經(jīng)審查，該團伙自2016年2月設(shè)立公司以來，通過采用收取30%的高額服務(wù)費、設(shè)立借款總額1倍以上的違約借條并故意設(shè)置還款障礙、疊加借款壘高債務(wù)等‘套路貸手段，非法斂財2700余萬元?！卞a山區(qū)人民法院副院長介紹。

依法辦案 罰當其罪

在偵辦該案時，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》還未出臺，如何認定性質(zhì)、確定犯罪事實，對偵辦該案至關(guān)重要。

2017年9月，無錫市公安局錫山分局以涉嫌組織、領(lǐng)導、參加黑社會性質(zhì)組織罪、非法拘禁罪、故意傷害罪、強奸罪、敲詐勒索罪等罪名，向錫山區(qū)人民檢察院提請審查批準逮捕方悅、徐前真等人。

“該案案情復(fù)雜，方某、徐某真等人為了逃避打擊，甚至自學相關(guān)法律條文，比如在對受害者實施非法拘禁討債時，會每小時更換一個拘禁地點，并安排不同的人看守受害者，或使用其他各種手段，十分狡猾，給取證增加了難度。”錫山區(qū)人民檢察院第三檢查部副主任說。

為此，無錫市公安局錫山分局在偵查階段即向錫山區(qū)人民檢察院通報案情，主動商請檢察機關(guān)提前介入，多次召開案情協(xié)商會議，就該案中“套路貸”的特征、對社會造成的現(xiàn)實危害及黑社會性質(zhì)組織犯罪的定性等相關(guān)法律問題進行研商，及時達成共識。

“我們根據(jù)檢察機關(guān)的指導意見，圍繞黑社會性質(zhì)組織的‘四個特征，持續(xù)開展幾個月的外圍補證工作，全面固定各類證據(jù)，形成有力的證據(jù)鏈，為最終認定方悅等人黑社會性質(zhì)組織犯罪提供了準確全面的證據(jù)?！卞a山分局刑警大隊中隊長說。

“對于該案中取證難度較大的黑社會性質(zhì)犯罪，我們分別從組織特征、經(jīng)濟特征、行為特征、危害性特征進行充分的舉證、質(zhì)證，引導公訴人與辯護律師就突出的爭議焦點展開充分辯論，法庭依據(jù)全案的證據(jù)綜合認定，并根據(jù)本案38名被告人參與組織的時間、擔任的職位、參與的犯罪、具體犯罪的作用以及認罪、悔罪、賠償?shù)惹楣?jié)進行細致化的量刑，最終判處方悅、徐前真等38人十九年到一年九個月不等的刑罰，做到罰當其罪?！痹摪钢鲗彿ü伲a山區(qū)人民法院刑庭法官介紹。

泰州偵破特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件

今年4月底，江蘇省泰州市姜堰區(qū)公安局歷經(jīng)4個多月縝密偵查，偵破“12·17”專案，成功搗毀一特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪團伙，目前已抓獲包括虞某等主要成員在內(nèi)的犯罪嫌疑人197名；查封、凍結(jié)涉案資產(chǎn)總價值22億余元。據(jù)初步統(tǒng)計，該團伙自2017年至2019年初，在短短2年時間里，通過自己開發(fā)的網(wǎng)貸APP，放款達891萬余人次，涉及167萬余人，初始放款近17億元，循環(huán)累計放款金額達170億余元，非法獲利23億余元。

公安部掃黑辦有關(guān)負責人指出，目前，網(wǎng)絡(luò)“套路貸”逐步發(fā)展成“開發(fā)網(wǎng)貸APP-放貸-催收”的多層級、跨區(qū)域的“套路貸”產(chǎn)業(yè)鏈，嚴重侵害了群眾的合法權(quán)益，擾亂了金融市場秩序，影響了社會和諧穩(wěn)定。以“云劍”行動為契機，各地公安機關(guān)要勇于擔當作為，以打開路，狠抓線索排查和專案偵辦，提高追贓挽損能力，確保實現(xiàn)全鏈條打擊，嚴格依法辦案，堅決遏制“套路貸”等新型網(wǎng)絡(luò)犯罪上升勢頭。

“小警情”牽出“套路貸”大案

泰州“12·17”特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件的切入口，是一起看似不起眼的警情。2018年12月17日，姜堰區(qū)張甸鎮(zhèn)居民李某到張甸派出所報警，稱其于2017年6月至8月在“極速錢包”“藍領(lǐng)貸”2家網(wǎng)貸平臺貸款1360元，想不到2個月后就滾至1.5萬余元。因無力按期還款，包括他的堂姐在內(nèi)的家人受到瘋狂騷擾。一個186開頭的手機號碼給他的堂姐發(fā)送彩信照片，以她的支付寶頭像為背景照片，加入侮辱誹謗語句，威脅李某還錢。

“犯罪嫌疑人極為囂張。”姜堰區(qū)公安局局長介紹，李某報案后，民警用派出所固定電話與催收人員聯(lián)系，對方毫不示弱，甚至揚言要用電話“轟掉”派出所。

“派出所接報這起警情后立的是一般治安案件。按照江蘇省掃黑辦要求，全省各級公安機關(guān)對于涉?zhèn)惥楸仨毾绕谑芾?、慎重審查、仔細甄別，要及時發(fā)現(xiàn)疑似‘套路貸案件，并要確保全部查深查透。公安局核查專班在對全局涉?zhèn)惥檫M行核查時，發(fā)現(xiàn)了這條線索。經(jīng)過梳理、分析案情后，我們認為，這不是一起簡單的債務(wù)糾紛，其中貸款收取‘砍頭息、催收實施‘軟暴力等行為，是網(wǎng)絡(luò)‘套路貸案件的典型表現(xiàn)，必須予以堅決打擊?！苯邊^(qū)公安局局長介紹。

從催收電話入手，往上倒查信息流、資金流，偵辦民警發(fā)現(xiàn)，這是一個進行全鏈條網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪的特大團伙，人員眾多、組織嚴密、架構(gòu)龐大、管理嚴格、分工明確。隨著偵辦工作的深入，案情的重大、復(fù)雜引起上級公安機關(guān)的高度關(guān)注。部省市三級公安機關(guān)協(xié)調(diào)資源、集中力量、匯聚手段予以支持。

網(wǎng)絡(luò)“套路貸”設(shè)下重重連環(huán)“套路”

姜堰區(qū)公安局副局長介紹，以虞某為首的網(wǎng)絡(luò)“套路貸”團伙，包辦了從軟件開發(fā)到放貸、催收的“全流程服務(wù)”。虞某在上海注冊了4家網(wǎng)絡(luò)公司，有員工100余人，通過自己研發(fā)的“極速錢包”“大白錢包”等APP進行網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪。這些網(wǎng)貸APP以無抵押、黑戶可貸、快速放款等噱頭吸引急于用錢的人，以收取各類手續(xù)費為由從貸款中扣除費用，即俗稱的“砍頭息”，而用戶依舊需要按照扣款前的資金進行償還。

受害人從APP取得借款，必須提供多種個人信息，包括身份證正反面照片、手機服務(wù)密碼、手機通訊錄、半年通話詳單，芝麻信用、花唄額度、淘寶淘氣值等?！叭绻悴惶峁┻@些信息，就進入不了下一個操作環(huán)節(jié)。”受害人凌某表示。

虞某團伙提供的貸款從1000元至5000元不等，扣除高達15%至30%的“砍頭息”。“‘砍頭息30%，即借款1000元，到手700元，其余300元被以服務(wù)費、保證金、手續(xù)費、勞務(wù)費等名義預(yù)先扣除，但仍需償還1000元?！庇菽呈窒乱还靖吖芮f某說。如果貸款人到期未還款，將會被收取高額的逾期費、展期費等。

只要貸款人在虞某名下公司的一個網(wǎng)貸APP上借過錢，之后就會接到電話或有人通過微信聯(lián)系，推薦從其他網(wǎng)貸APP借款。這些APP名稱五花八門，其實功能、運作模式基本一致。“我們稱為‘貸款超市，公司往往過一段時間就上一批新的APP，就是名字不同功能都一樣，不過就是多挖個坑讓人跳。很多人在這個平臺借幾百元，那個平臺借1000余元，不知不覺中，就被吸入了一個高額債務(wù)的黑洞?！鼻f某說。

“以貸還貸”，債務(wù)由此逐步壘高?！拔以?jīng)算過，最高的時候，我在超過100個網(wǎng)貸APP有貸款，每一筆都不超過5000元，少的可能才幾百元，但總額已經(jīng)幾十萬元。這樣一步步下來，讓我陷入泥潭不能自拔。”凌某說。在凌某提供的2018年12月的手機日歷上看到，31天里，他只有9天沒有標注借貸事項。最多的一天，他在5個網(wǎng)貸APP貸款，金額從900元至1500元不等。

“軟暴力”催收下重手

2017年6月，虞某在安徽合肥成立公司，由其堂兄負責，進行貸款催收。公司有員工700余人，按貸款人逾期時間不同，進行分組催收、逐步施壓。逾期時長劃分為S1（逾期1日）、S2（逾期6日至10日）、M1（逾期15日至30日）、M2（逾期31日至60日）、M3（逾期60日至90日）等，催收人員逐級采用電話、短信、微信轟炸，發(fā)送喪葬、低俗、淫穢照片等方式，對貸款人及其親朋好友進行持續(xù)騷擾、威脅、恐嚇。催收人員陳某受訪時說：“一開始可能只是白天打，催他還錢；從M3 開始，打電話就不客氣了，如果不還錢就‘爆通訊錄，天天讓他親戚朋友晚上睡不好覺。”

“起訴通知書讓當?shù)卮甯刹坑H自上門轉(zhuǎn)交給你家里人，注意家中留人不要出遠門。同時會在你家鄉(xiāng)部分地區(qū)張貼借款信息，會委派催收公司進行強制性收款，全程錄音、監(jiān)控?！?/p>

上面是受害人提供的催收短信。不少受害人不僅債臺高筑，家庭財產(chǎn)被盤剝一空；本人和親朋好友還因長期遭受“軟暴力”催收，承受巨大的精神壓力。經(jīng)查，2018年4月25日，江蘇省連云港市一名 34歲居民因在虞某公司名下的網(wǎng)貸平臺貸款滾至20余萬元，無力償還，又不堪“軟暴力”催收持續(xù)折磨，最終選擇自殺。

在短時間內(nèi)，以虞某為首的犯罪團伙迅速積累起巨大財富。莊某曾經(jīng)一次獲得6800萬元獎金，另一名高管陳某一次得到1300萬元獎金。陳某在被抓捕后坦言，他一分錢都不敢花。

針對三“多” 三“難”真打深挖

受訪的公安機關(guān)領(lǐng)導和民警表示，“套路貸”犯罪從網(wǎng)下發(fā)展到網(wǎng)上，影響范圍更廣、危害極大，同時，偵破難度也在加大。傳統(tǒng)“套路貸”犯罪中，犯罪組織人員相對固定，實施“軟暴力”和明顯暴力等方式較為直觀，也易于查證。而在辦理網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件中，則有三“多”和三“難”。三“多”是指涉案人員眾多，且流動性大；受害人以百萬計，遍及全國；涉案資金在公司賬戶、第三方平臺、個人賬戶間往來極其頻繁。也因此帶來三“難”：抓捕難、取證難、資金查控難。泰州市公安局刑警支隊副支隊長列舉了這樣一組數(shù)字：“涉案電子證據(jù)數(shù)百TB，派到全國各地的取證組22個，在合肥的催收公司現(xiàn)場查控涉案人員400余名?！鞭k理網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件，基層公安機關(guān)付出的人力物力成本極高。

“偵辦這么大的一起網(wǎng)絡(luò)‘套路貸案件，在泰州是第一次。在部省級公安機關(guān)的全力支持下，我們真打深挖、全力偵辦。既要防止小勝即止，又要嚴格依法辦案。我們商請檢察機關(guān)第一時間提前介入，雙方通過通報案件查證情況，聽取工作意見，明確偵查方向，統(tǒng)一證據(jù)，提升案件辦理質(zhì)效?！鞭k案民警介紹。

公安部掃黑辦有關(guān)負責人指出，從事非法討債、高利放貸以及“套路貸”的黑惡勢力被列為掃黑除惡專項斗爭的打擊重點。這就要求各級公安機關(guān)對這類嚴重侵害人民群眾合法權(quán)益的犯罪，發(fā)現(xiàn)一起，打擊一起，堅決、徹底予以鏟除。泰州這起特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”案件的成功偵辦，充分說明了各級公安機關(guān)要高度重視配強線索核查力量，全方位開展線索排查、比對、分析工作，及時發(fā)現(xiàn)“套路貸”線索，對案件進行深挖徹查，才能最終取得良好打擊效果。公安部將對重點案件進行掛牌督辦，派出專家組實地督導辦案。

江蘇省公安廳掃黑辦主任、刑警總隊政委表示，公安機關(guān)在持續(xù)對網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪及時、依法、準確打擊的同時，也要聯(lián)合相關(guān)部門，加強監(jiān)管，堵塞漏洞。據(jù)了解，江蘇省公安廳已會同省金融辦先后開展加強“校園貸”風險整治、規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)、從嚴規(guī)范小額貸款公司發(fā)展等一系列專項行動。無錫已關(guān)停取締各類小貸公司848家，全市涉?zhèn)惥橥认陆?2%。

鹽城“套路貸”坑深 借款20萬到手只有6萬

2018年月，鹽城市公安局接到報案，稱幾名男子因債務(wù)糾紛欲將劉小斌（化名）帶走，據(jù)警方了解，劉小斌家境殷實，平時消費水平極高，但由于父母經(jīng)濟管控嚴格，消費能力跟不上自己的消費水平，于是經(jīng)朋友介紹認識了自稱某公司負責人陳某，陳某同意借給劉小斌20萬。但劉小斌寫完欠條后，到手卻只有6萬，并且還要付高額的利息。劉小斌馬上就花完了6萬于是又向陳某借了5萬，由于劉小斌沒有償還能力，利息越來多，最后欠債高達50萬。劉小斌的父母得知此事后與陳某聯(lián)系主動償還本金及少部分利息，但陳某不同意并且恐嚇劉小斌父母說要帶走劉小斌。于是劉小斌父母選擇報案。