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    財務(wù)公司:做集團產(chǎn)業(yè)鏈金融護航者

    2019-12-23 01:49:16李珮
    大眾投資指南 2019年1期
    關(guān)鍵詞:金融服務(wù)小微產(chǎn)業(yè)鏈

    李珮

    相比于其他金融機構(gòu),企業(yè)集團財務(wù)公司因身處集團內(nèi)部,熟悉集團的發(fā)展戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)特點,具有較強的信息獲取能力,因而在產(chǎn)融結(jié)合、服務(wù)實體企業(yè)上具有先天優(yōu)勢。

    在政策層面,監(jiān)管部門支持財務(wù)公司在產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方面的改革創(chuàng)新,提高企業(yè)集團產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力。

    經(jīng)過多年探索,財務(wù)公司更加注重產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)與金融機構(gòu)的協(xié)同融合,加強探索產(chǎn)業(yè)鏈各主體相互之間的合作,產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)取得了較快發(fā)展。

    1、“數(shù)”看產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展成果

    因產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)是集團與成員單位的重要客戶,其金融需求能否得到有效滿足,對于集團的發(fā)展至關(guān)重要,因而發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融得到了財務(wù)公司的廣泛重視。全行業(yè)經(jīng)過多年的探索與發(fā)展,在相關(guān)政策的鼓勵與引導下,取得了顯著實效。

    據(jù)《中國企業(yè)集團財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報告(2018)》(以下簡稱《報告》)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,2017年,全行業(yè)為服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)提供的融資規(guī)模達到了559.8億元。在延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方面,共有42家財務(wù)公司開展了相關(guān)業(yè)務(wù),累計辦理金額達704.59億元,同比增長66.27%。

    產(chǎn)業(yè)鏈金融的一大主要目標就是幫扶小微企業(yè),力爭做好對集團上下游產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)外金融服務(wù)的全覆蓋,助力產(chǎn)業(yè)鏈良性健康發(fā)展。根據(jù)監(jiān)管要求,目前,符合條件的財務(wù)公司經(jīng)備案審批后,可開展的延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)包括了“一頭在外”的票據(jù)貼現(xiàn)和應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù),即服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。

    據(jù)《報告》顯示,2017年全年,財務(wù)公司行業(yè)“一頭在外”票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)累計發(fā)生額達到了581.45億元;“一頭在外”應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)累計發(fā)生額達123.14億元。

    另外一類則是包括消費信貸、融資租賃等服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)的金融業(yè)務(wù)。從財務(wù)公司行業(yè)各相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況來看,去年全年共有15家財務(wù)公司開展了消費信貸業(yè)務(wù),總規(guī)模達1068.19億元;共有28家財務(wù)公司開展了買方信貸業(yè)務(wù),累計金額達2032.96億元,而開展融資租賃業(yè)務(wù)的財務(wù)公司相對較少,在2017年僅有5家,業(yè)務(wù)規(guī)模為38.37億元。

    2、加大力度“輸血”小微企業(yè)

    自延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點放寬以來,各財務(wù)公司對于產(chǎn)業(yè)鏈上下游金融服務(wù),特別是對上游小微企業(yè)相關(guān)金融業(yè)務(wù)的全方位嘗試與拓展,是財務(wù)公司綜合金融創(chuàng)新與服務(wù)能力提升的重要展現(xiàn)。

    事實上,在產(chǎn)業(yè)鏈上與集團成員企業(yè)有著產(chǎn)、供、銷關(guān)系的小微企業(yè)眾多,普遍面臨著融資難、融資貴的問題。財務(wù)公司通過產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù),將上下游的中小微企業(yè)與成員單位協(xié)同起來,在提供大量資金支持緩解其融資難題的同時,能夠合理介入全產(chǎn)業(yè)鏈當中,有效盤活資金、整合資源,改善產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境,保持供應(yīng)鏈穩(wěn)定,提升集團的競爭力。

    如中興通訊財務(wù)公司針對產(chǎn)業(yè)鏈上游的上萬家供應(yīng)商,通過開展“一頭在外”的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),有效解決了中小供應(yīng)商的融資難題。2017年全年,該項業(yè)務(wù)的累計發(fā)生規(guī)模達到了54.34億元,服務(wù)客戶共352家。

    再如長虹財務(wù)公司依托“互聯(lián)網(wǎng)+”思維,創(chuàng)新推出了“中征—長虹應(yīng)收賬款融資模式”,通過“捆綁”信用度高的核心企業(yè),實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)信用的增值;同時,此模式為產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)和金融機構(gòu)搭建了信息溝通橋梁,為參與融資各方提供在線融資服務(wù)。2017年完成了20家核心企業(yè)上線,融資登記量達20.98億元,長虹財務(wù)公司作為資金提供方也提供了5億元的融資資金。

    產(chǎn)業(yè)鏈金融的開展,有利于財務(wù)公司了解和掌握產(chǎn)業(yè)動向,提高風險識別能力,同時也能夠為公司帶來一定的業(yè)務(wù)收益,是財務(wù)公司踐行扶持小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟基本理念的重要一環(huán)。從單個公司來看,截至2017年年末,中國石化財務(wù)公司累計為300多家客戶中90%以上的中小微企業(yè)提供了產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

    《報告》認為,發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融有助于增強對產(chǎn)業(yè)鏈上游和下游的影響力,變產(chǎn)業(yè)鏈上的競爭關(guān)系為合作關(guān)系,變單個企業(yè)的競爭優(yōu)勢為整個產(chǎn)業(yè)鏈的價值提升,促進多方互利共贏。

    3、以需求為導向的差異化發(fā)展之路

    相較產(chǎn)業(yè)鏈上游的金融服務(wù),財務(wù)公司行業(yè)為下游企業(yè)提供金融服務(wù)的時間較早,模式也相對成熟,從前述提到的全年達千億元的業(yè)務(wù)規(guī)模便可窺見一斑。

    不僅如此,在業(yè)務(wù)開展的過程中,各家財務(wù)公司根據(jù)自身所處的產(chǎn)業(yè)特點、集團的發(fā)展目標以及產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)的實際需求,在產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域已形成一定的差異化、特色化優(yōu)勢,有的財務(wù)公司則從數(shù)個融資需求較為旺盛的核心供應(yīng)商或經(jīng)銷商入手,對重點企業(yè)、重點項目創(chuàng)新、設(shè)計多種金融解決方案,有針對性地提供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。

    如紫金礦業(yè)集團財務(wù)公司,對集團內(nèi)黑龍江多寶山銅業(yè)公司及配套冶煉項目通過“前期貸款+融資租賃”,后期開立履約保函等方式,解決了設(shè)備采購付款周期長、資金占用大等難題。

    有的財務(wù)公司則注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用,開發(fā)全產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)務(wù)系統(tǒng),整合產(chǎn)業(yè)鏈中的信息流、資金流、數(shù)據(jù)流等,力圖做到業(yè)務(wù)的全流程覆蓋。

    從格力財務(wù)公司的業(yè)務(wù)拓展情況來看,其設(shè)計開發(fā)了“一票通”平臺,將票據(jù)的承兌、流通、貼現(xiàn)、交易、兌付等流程線上化,產(chǎn)業(yè)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展;另外,還搭建了財保貸平臺,將買方信貸業(yè)務(wù)推廣延伸至三、四級經(jīng)銷商,以滿足下游的中小微企業(yè)的融資需求。

    在中國石化財務(wù)公司看來,借助信息系統(tǒng)及成員單位報表數(shù)據(jù),加強對主要成員單位數(shù)據(jù)的信息分析,有利于跟蹤管理潛在客戶,深度挖掘潛在需求,篩選與鎖定重點目標客戶開展有效營銷。

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