基于互聯(lián)網(wǎng)金融下的中小企業(yè)融資發(fā)展問題

魏軍德

（費縣金融工作辦公室，山東 臨沂 273400）

引言

隨著時代的變遷，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟逐漸成為一種全新的金融模式，傳統(tǒng)金融模式受到很大的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融公司、第三方支付平臺、P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺等，都推動了金融形式的多樣化發(fā)展。面對這種轉(zhuǎn)變，中小企業(yè)應(yīng)該抓住其中的機遇，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)模式下信息不對稱、融資風(fēng)險等問題，為企業(yè)融資開闊更多的渠道和方式，開創(chuàng)中小企業(yè)融資的新局面。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資的作用

互聯(lián)網(wǎng)金融其實就是互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融相結(jié)合的發(fā)展形式，依托于互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融模式的不足，其中最具代表性的就是第三方支付平臺的應(yīng)用，這也意味著我國互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸融入社會經(jīng)濟與人們?nèi)粘Ｉ钪?。從金融發(fā)展來看，傳統(tǒng)金融模式下更加關(guān)注貸款數(shù)額加大的企業(yè)或者國企，在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術(shù)應(yīng)用其中，信息溝通渠道容易多元化，讓長期得不到重視的中小企業(yè)融資得到緩解。在互聯(lián)網(wǎng)金融影響下，中小企業(yè)融資發(fā)展得到很大緩解，特別是信貸業(yè)務(wù)以及眾籌融資業(yè)務(wù)的開展，更是為中小企業(yè)提供了支持，這些網(wǎng)絡(luò)信貸平臺門檻低、成本低、信息傳播快、借貸形式簡單，正好滿足中小企業(yè)貸款需求。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)融資存在的問題

（一）信息技術(shù)水平不高

互聯(lián)網(wǎng)金融下信息技術(shù)是非常關(guān)鍵的一項內(nèi)容，如果沒有了信息技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融也就失去了意義。從當前來看，我國在信息技術(shù)領(lǐng)域已經(jīng)取得了一定的成績，但是與發(fā)達國家相比還有一定的距離，不管是我國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還是信息產(chǎn)業(yè)都比較薄弱，在關(guān)鍵核心技術(shù)上還遠遠達不到先進水平，這在很大程度上給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來風(fēng)險。單從互聯(lián)網(wǎng)的角度來看，黑客、病毒等，由于信息技術(shù)水平不夠，數(shù)據(jù)庫中的企業(yè)信息很容易遭到黑客的入侵或病毒攻擊，增加企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。

（二）中小企業(yè)管理問題

中小企業(yè)在組織結(jié)構(gòu)上與較大企業(yè)和國企有所不同，在建設(shè)初期中小企業(yè)都是類似于家庭式的小單位，內(nèi)部管理模式比較復(fù)雜，由于涉及家庭成員在很多方面都不能健康的發(fā)展，由于沒有專業(yè)的金融指導(dǎo)，對于信息披露認識不清，經(jīng)營狀況完全處于模糊的狀態(tài)，這使得企業(yè)與金融機構(gòu)信息傳遞受到很大阻礙。從國家角度來看，我國對于中小企業(yè)審計政策一直都比較放松，但這也給一些中小企業(yè)萌生了偷稅、漏稅的想法，為了一己私利不惜違法、犯法，不僅自己付出慘重的代價，還將一些銀行、金融機構(gòu)等拖下水。而中小企業(yè)經(jīng)營管理上缺乏規(guī)范性、制度化，太過于隨便和松散，這都給中小企業(yè)融資發(fā)展造成嚴重影響。

（三）法律法規(guī)體系不健全

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展下，原有的法律法規(guī)制度逐漸顯露出很多問題，關(guān)于這方面法律法規(guī)建設(shè)比較緩慢，導(dǎo)致我國中小企業(yè)在金融融資過程中無法受到法律的保護，很多法律條文仍舊停留在傳統(tǒng)融資保護方面，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展涉及內(nèi)容不多，雖然中小企業(yè)在融資過程中有更多的選擇，但也導(dǎo)致金融風(fēng)險的增加。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)融資發(fā)展策略

（一）提高中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用能力

對于中小企業(yè)來講受到傳統(tǒng)理念的束縛較為嚴重，為了推動中小企業(yè)的快速發(fā)展，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的融資理念，采用先進的互聯(lián)網(wǎng)融資技術(shù)是時代發(fā)展的必然需求，中小企業(yè)管理人員應(yīng)該充分了解企業(yè)融資的重要性。與此同時，結(jié)合企業(yè)實際情況引入現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)金融人才，提高自身應(yīng)對融資問題、政策問題的能力，制定與之相關(guān)的解決對策，改善互聯(lián)網(wǎng)金融下企業(yè)融資困難等問題，從根本上提高企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險應(yīng)對水平，擴寬融資渠道，提高融資能力。

（二）完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)

受到傳統(tǒng)金融融資模式的影響，中小企業(yè)融資難的問題一直都是備受關(guān)注的一個話題，我國中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中無法突破當前的平靜，從整體環(huán)境來看，中小企業(yè)平均生存時間不足三年，與國外發(fā)達國家相比生產(chǎn)周期存在很大差距，造成這種問題的主要原因就是中小企業(yè)信息體系建設(shè)不健全，無法融入互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，對企業(yè)市場信用等級造成很大困擾，阻礙企業(yè)的長期發(fā)展。

（三）國家政策自持

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來對市場環(huán)境造成極大的影響，我國政府部門在宏觀調(diào)控下應(yīng)該重視互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)帶來的轉(zhuǎn)變，積極營造互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)共贏的局面。在具體的政策落實中，國家應(yīng)該推出更多的優(yōu)惠政策，作為一種全新的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融方面還有許多亟待完善的地方，國家需要出臺相應(yīng)的規(guī)范制度來推動產(chǎn)業(yè)化的形成。只有在這樣的環(huán)境下，才能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，為我國經(jīng)濟建設(shè)增添新的動力。

（四）提高信息技術(shù)水平

互聯(lián)網(wǎng)金融時代主要依托信息技術(shù)，面對當前互聯(lián)網(wǎng)所帶來的風(fēng)險問題，提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平，做好安全防護工作至關(guān)重要，為了進一步提高互聯(lián)網(wǎng)信息安全水平，采用先進的大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理技術(shù)，加強防火墻、殺毒軟件、加密技術(shù)的應(yīng)用，從根本上保證中小企業(yè)信息安全。根據(jù)中小企業(yè)所需要的貸款額度，做好全面的風(fēng)險預(yù)控，避免受到黑客、病毒攻擊造成無法挽回的損失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)必須加強網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，基金引入優(yōu)秀技術(shù)人才，保證融資平臺的高效運行，建立專門的管理小組，積極應(yīng)對過程中存在的各種風(fēng)險問題，構(gòu)建更加專業(yè)、更加安全的融資環(huán)境。

結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融下中小企業(yè)受到很大的沖擊也應(yīng)該了新生機，如何發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)作用解決自身融資困難的問題，是每個中小企業(yè)都應(yīng)該關(guān)注的話題，在未來的發(fā)展中，中小企業(yè)應(yīng)該深入了解互聯(lián)網(wǎng)金融，趨利避害，保證企業(yè)信息的安全性。政府部門也應(yīng)該發(fā)揮自身的監(jiān)管職責(zé)，完善法律法規(guī)建設(shè)，降低交易風(fēng)險。