文/符浚哲,達州市第一中學校
所謂的理財指的以實現(xiàn)財務的增值或者保值為目的,對財務(包括資產(chǎn)和債務)進行有效管理。按照財務的所有人進行分類,理財可分為個人理財、家庭理財、公司理財和機構理財?shù)?。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,人們可選擇的理財途徑呈現(xiàn)出多元化的趨勢,主要包括傳統(tǒng)線下理財途徑(銀行儲蓄、商業(yè)保險、基金證券等)以及線上理財途徑(余額寶、p2p等)。理財?shù)闹匾卣魇秋L險永遠和回報程正比,即風險越大收益就會越高。
在目前這個獨身子女占大頭的時代,父母也將更多金錢都投資在自己唯一的孩子身上,最直接的表現(xiàn)形式就是我們的零花錢的增加,加上逢年過節(jié)的壓歲錢紅包,最終導致中學生普遍擁有自己的一個“小金庫”。但是作為中學生的我們,在理財習慣上仍舊存在很大的問題,一是中學生普遍缺乏理財?shù)囊庾R,不知道如何管理好自己手上的財富,二是中學生無節(jié)制地去消費,沒有合理的消費規(guī)劃。因此,如何養(yǎng)成良好的理財習慣已經(jīng)成為中學生成長過程中一個重要問題(李波翰,2018)。
一方面,培養(yǎng)良好的理財習慣能夠幫助中學生養(yǎng)成健康的價值觀。中學時期是學生們學習知識以及樹立人格的重要時期,如果能在這個時間中學生能夠養(yǎng)成良好的理財習慣,就能夠合理規(guī)劃自己的消費行為,培養(yǎng)自我約束能力,同時能夠避免養(yǎng)成攀比行為和拜金主義,最終形成健康的價值觀(王乙臣,2016)。
另一方面,良好的理財習慣能夠提高中學生的財商。財商的培養(yǎng)往往是中學教育階段所欠缺的一部分,但是在中學生以后的工作生活中財商卻顯得十分重要?,F(xiàn)實生活中的成功人士往往都具有高財商,因此財商的高低影響了一個人所擁有財富數(shù)量的多少。通過培養(yǎng)良好的理財習慣,中學生們的理財能力和意識的提高,最終提升自身的財商。而這對于學生們出身社會后具有很大的幫助。
現(xiàn)階段,大多數(shù)中學生均缺乏一定的理財意識。造成此類現(xiàn)象的根本原因主要有兩點:一是家庭缺乏理財教育,很多家長都認為,學習是學生最為主要的職責,無需花費精力來培養(yǎng)其他能力。目前我國的獨生子女較多,所以家長除了對學生學業(yè)的關注,在學生物質(zhì)生活上也是盡力去滿足,基本上是學生想要什么家長就買什么。因此,在學生不重視以及家長的放縱下,使得中學生通常不會去注重理財,并且在消費時鋪張浪費,不考慮金錢的來之不易。二是中學缺乏理財教育的課程,大多數(shù)中學為了提高學校自身的升學率,把精力都放在核心課程的學習上,缺乏金融理財知識的教學和宣傳。
家長為了能夠讓自己孩子在一個好的環(huán)境中健康成長,因此盡自己所能給孩子“最好的”。所以,家長不會對學生物質(zhì)消費上進行約束,中學生由于物質(zhì)條件較好,所以會購買一些自己喜歡的電子產(chǎn)品、名牌服裝與零食等。在這樣的現(xiàn)狀下,因為中學生的價值觀和消費觀尚未完全形成,所以極易產(chǎn)生相互攀比心理。例如,在消費時只看重品牌忽視自身的消費能力,這些消費心理的產(chǎn)生均屬于虛榮心在作怪。同學們在這樣的消費理念下,使得理財很難實現(xiàn)。其次,中學生除了會受到攀比心理影響之外,家長及社會也會對中學生造成影響。
雖然有的同學在開始嘗試著去理財,但缺乏相關的理財知識與能力,主要原因在于學生大部分時間都花在課程學習上,很難接觸和學習金融理財知識,大多數(shù)同學都是將生活費以及零用錢存入到銀行或者由父母代為保管,這樣的理財方式雖然有一定的效果和收益,但是對培養(yǎng)學生的理財習慣并無太大的作用。同時,也有一些同學盲目地去進行理財,進而容易上當受騙,使得人身和財產(chǎn)安全受到侵害。
中學生良好理財習慣的養(yǎng)成,需要學生自身、家庭和學校三方的共同努力(韓宇童,2018;陳思宇,2016)。
在這個互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達的“大數(shù)據(jù)”時代,學生可以通過各種渠道去學習金融理財知識。一是網(wǎng)易公開課,學生可以通過觀看與金融理財相關的公開課,系統(tǒng)的去學習金融理財知識。二是財經(jīng)網(wǎng)站,學生可以通過瀏覽相關的財經(jīng)網(wǎng)站(如鳳凰財經(jīng)網(wǎng)等),獲取最新的金融理財熱點。三是電子書,學生可以在相關的網(wǎng)站(亞馬遜、當當網(wǎng)等)去下載金融理財相關的電子書,進一步學習學習金融理財知識。
家長是孩子最好的老師,因此想要使學生養(yǎng)成良好的理財習慣,家長應該以身作則。一是家長要對家庭的財富進行合理地理財規(guī)劃,并讓學生參與其中,父母也要將自己的一些理財經(jīng)驗(基本的理財知識、理財方法等)傳授給學生,讓他們意識到理財能力是現(xiàn)在以及以后必須具備的一項能力。二是要約束學生的消費,要通過循循善誘讓學生了解金錢的來之不易,并且讓學生注重“精神消費”而不是“物質(zhì)消費”。
學生的大部分時間都是在校園內(nèi)度過的,因此學習的理財教育對于培養(yǎng)學生的理財習慣也十分重要。一是學??梢蚤_展理財教育的主題演講活動,吸引學生積極參加,進而提高學生理財知識的積極性。二是將理財教育納入思想教育課程計劃內(nèi),通過系統(tǒng)的課程學習,讓學生掌握基本的理財知識。三是邀請專家開展理財主題講座,讓學生們收到專業(yè)理財知識的熏陶,進而激發(fā)學習興趣。