互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行財務管理的改革與探索

文/李平，中國建設銀行股份有限公司南寧高新支行

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的深化發(fā)展，商業(yè)銀行在制定自身戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營策略過程中，勢必將互聯(lián)網(wǎng)時代所面臨的挑戰(zhàn)和機遇融入到銀行經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，財務管理作為商業(yè)銀行的重要組成部分，對銀行內(nèi)部管理水平的提升和未來的發(fā)展都有著非常的意義。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融時代對商業(yè)銀行財務管理的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融，是在傳統(tǒng)的金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相互融合的過程中，構建而成的一種新型的金融行業(yè)。并且互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)延續(xù)了傳統(tǒng)金融行業(yè)的普通功能與主要特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融商業(yè)模式，具有普惠性特征、平臺金融特征、高度信息化與數(shù)據(jù)化特征和碎片化特征。

1.1 積極影響

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行從人工手動記賬，到電算化，再到后來的網(wǎng)絡集中化，都是商業(yè)銀行不但改革與進步的體現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時代的到來，不僅給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行帶來了更好地自我優(yōu)化和升級的工具，大大地提高了商業(yè)銀行辦理業(yè)務的工作效率。所以說，互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的商業(yè)銀行，不僅優(yōu)化了自身的財務管理模式，同時也方便了廣大的消費者們。

1.2 消極影響

自互聯(lián)網(wǎng)時代的快速發(fā)展，許多理財產(chǎn)品，比如支付寶，微信錢包等都吸引了廣大客戶的注意。另外，各種電商平臺，比如淘寶，天貓等對傳統(tǒng)商業(yè)銀行結賬方式的影響等等，從而導致商業(yè)銀行的運營成本逐漸增加，削弱了商業(yè)銀行的資本中介和支付中介的功能，對商業(yè)銀行的未來發(fā)展十分不利。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行財務管理改革過程中面臨的問題

2.1 缺少全面的財務成本管理的理念

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代發(fā)展的大背景下，我國許多商業(yè)銀行由于缺少全面的財務成本管理的理念，導致許多財務管理工作人員對許多互聯(lián)網(wǎng)金融概念完全不清楚，缺少完整正確的認識，導致商業(yè)銀行在預算管理、杠桿效應、風險調(diào)控等方面缺乏互聯(lián)網(wǎng)思維存在重指標、輕實際的問題，從而使銀行預算管理與實際嚴重不符。

2.2 財務管理信息化技術水平不高

隨著信息化技術水平的提高，互聯(lián)網(wǎng)金融時代進入到了發(fā)展的黃金時期。但是由于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信息化技術水平不高，導致傳統(tǒng)商業(yè)銀行時鐘沒有形成統(tǒng)一的規(guī)章制度、統(tǒng)一的監(jiān)督、統(tǒng)一的計算機平臺等等。另外，加上銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務方式，導致信息審核過程時間過于漫長，從而流失了大量的客戶，造成市場份額丟失，不利于市場競爭力的形成。所以說，財務管理信息化水平的不足，導致商業(yè)銀行無法及時地掌握客戶資金的流向和市場存在的潛在需求，加大了商業(yè)銀行的經(jīng)營風險。

2.3 風險管控預警預報系統(tǒng)不夠高效

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的大背景下，商業(yè)銀行的預警預報 系統(tǒng)顯得并不高效。許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將業(yè)務擴張到 銀行的傳統(tǒng)強勢的借貸業(yè)務，銀行流失了許多客戶。相對于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的征信系統(tǒng)建設尚不完善，加之客戶與銀行信息不對稱的客觀存在，更加大了商業(yè)銀行的經(jīng)營風險。

2.4 財務管理人員的整體專業(yè)素質(zhì)水平較低

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行財務管理人員在一些新興業(yè)務的專業(yè)能力并不占優(yōu)勢，缺少互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的思維，與時代脫軌。而在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的大背景下，現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務管理方式較為復雜，對高素質(zhì)高水平的財務管理人員的需求越來越大。所以說，只有快速地提高傳統(tǒng)的商業(yè)銀行財務管理人員的專業(yè)能力，才可以更好地適應新時代的要求。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行財務管理改革過程中問題的解決措施

3.1 完善財務成本管理的理念

只有完善財務成本管理理念，才可以促進實現(xiàn)財務成本管理的進步。所以，商業(yè)銀行可以通過對每一個銀行網(wǎng)點進行管理，撤銷營業(yè)利潤較小的網(wǎng)點，逐步利用自動化機器代替人力資源的服務，達到減員增效、規(guī)避此阿武風險、改善財務成本結構的目的。同時，也要完善并落實好規(guī)范的財務管理支付，確保財務操作的基本保證。

3.2 升級財務管理信息化技術水平

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，我國商業(yè)銀行只有跟上時代的步伐，將商業(yè)銀行的自身優(yōu)勢與信息化技術相結合，全面提升商業(yè)銀行業(yè)務處理的工作效率和工作質(zhì)量。另外，商業(yè)銀行對計算機網(wǎng)絡技術廣泛的應用，還可以實現(xiàn)銀行業(yè)務全面交易管理和財務信息的高度集中管理，進而優(yōu)化資源配置，降低財務風險的發(fā)生。

3.3 強化風險管控

安全永遠都是商業(yè)銀行未來發(fā)展的基礎，而財務管理作為商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要組成部分，只有不斷強化風險管理的管控力度，選擇合適的管理辦法，利用可靠的現(xiàn)代化信息技術，才可以有效地避免選型錯位帶來的業(yè)務風險。

3.4 提高財務管理人員專業(yè)素質(zhì)及水平

隨著我國經(jīng)濟水平的提高和互聯(lián)網(wǎng)技術的應用推廣，商業(yè)銀行在發(fā)展過程中對財務管理人員的需求愈來愈多。所以，為了提高財務管理人員的專業(yè)素質(zhì)及水平，商業(yè)銀行可以招用好素質(zhì)和經(jīng)驗豐富的財務管理人才之外，還可以對現(xiàn)有的財務管理人員進行定期的培訓，以提高其專業(yè)能力和綜合素質(zhì)水平，從而使商業(yè)銀行提升財務管理的水平。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的高速發(fā)展，現(xiàn)有的商業(yè)銀行只有認識到自身在發(fā)展過程中存在的問題，采取有效的解決措施去處理問題，創(chuàng)新新的財務管理模式，才可以支撐商業(yè)銀行在未來更好的發(fā)展，推進財務管理的轉型，從而提升銀行整體的經(jīng)濟效益和社會效益。