雄安新區(qū)金融服務(wù)發(fā)展研究

趙 菁 李至柔 王 琪 楊夢菲 張雅寧 馬俊男

建設(shè)雄安新區(qū)，為了促進經(jīng)濟基發(fā)展一體化的關(guān)鍵一步，對疏解北京城市問題、培育密集城市發(fā)展的新模式、調(diào)整河北省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、準(zhǔn)確定位北京、天津、河北省的職能具有極強的現(xiàn)實意義。金融行業(yè)是第三產(chǎn)業(yè)不可缺少的一環(huán)，刺激實體經(jīng)濟的發(fā)展，是實體經(jīng)濟高質(zhì)高效發(fā)展不可或缺的重要基礎(chǔ)，在雄安新區(qū)的建設(shè)和發(fā)展中必須承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。

一、雄安新區(qū)設(shè)立的背景

（一）政治經(jīng)濟背景

改革開放以來，我國成功設(shè)立了幾個具有重大歷史意義的經(jīng)濟特區(qū)。這些特區(qū)的設(shè)立為推進我國改革開放和加速社會主義現(xiàn)代化建設(shè)做出了巨大貢獻。但這些城市多處于中國南部，河北省環(huán)繞京津二市，但是經(jīng)濟發(fā)展卻遠遠落后于北京和天津，設(shè)立雄安新區(qū)也意在帶動河北經(jīng)濟發(fā)展，推進京津冀一體化。

京津冀一體化進度始終難以提升的根本原因在于河北省的發(fā)展速度跟不上京津，僅僅通過讓河北省承接北京非首都核心功能，并不能一夜之間促進河北的經(jīng)濟發(fā)展，也無法根治北京現(xiàn)有的區(qū)域病。京津冀協(xié)同發(fā)展的關(guān)鍵一點是提高河北省經(jīng)濟社會的發(fā)展水平，縮小與北京、天津的整體發(fā)展差距，讓企業(yè)與人才自主自愿地向河北傾斜，河北省才能成為京津冀協(xié)同發(fā)展的重要構(gòu)成部分。

（二）地理生態(tài)背景

雄安新區(qū)地處北京市、天津市、保定市腹地，區(qū)位優(yōu)勢明顯，周邊公路及鐵路網(wǎng)絡(luò)較為發(fā)達。雄安地處平原，地質(zhì)條件穩(wěn)定，生態(tài)環(huán)境曾經(jīng)雖遭破壞，但經(jīng)科學(xué)治理后資源環(huán)境承載能力已有一定的恢復(fù)，區(qū)域資源環(huán)境系統(tǒng)所能承受人類各種社會經(jīng)濟活動的能力較強。并且現(xiàn)有開發(fā)程度較低，組成雄安新區(qū)的三個縣區(qū)現(xiàn)有基礎(chǔ)建設(shè)薄弱，沒有過多的高大建筑，說明雄安新區(qū)重新規(guī)劃開發(fā)建設(shè)的成本與難度相對較低。發(fā)展前景廣闊，具備高起點、高水準(zhǔn)開發(fā)建設(shè)的基礎(chǔ)條件。

二、雄安新區(qū)的定位及發(fā)展愿景

（一）城市定位

1.疏解北京非首都功能。北京作為國家的首都，其城市定位應(yīng)是政治中心，文化中心和國際交往中心。但是北京目前定位混亂，承載這大量其他功能，對于這部分功能，應(yīng)將其遷往北京市附近的區(qū)域，雄安新區(qū)就應(yīng)運而生。北京目前面臨人口過多，房價居高不下，環(huán)境污染嚴(yán)重，而這些人口，工業(yè)企業(yè)完全可以由雄安新區(qū)來承接。規(guī)劃建設(shè)雄安新區(qū)便是解決北京目前存在城市問題一個非常重要的組成部分。

2.京津冀協(xié)同發(fā)展的切入口。華北平原人口密集，但經(jīng)濟社會整體發(fā)展水平遠不如長三角與珠三角地區(qū)，不平衡的部分就在于河北省經(jīng)濟發(fā)展水平遠低于北京與天津。雄安新區(qū)具有優(yōu)越的地理位置，區(qū)位與資源環(huán)境條件毫不遜色于珠江三角洲，為經(jīng)濟發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)條件，且能夠輻射河北、山西等省份，促進京津冀協(xié)同發(fā)展。子京津冀一體化過程中，市場化也是其中一個重要的考察點，而目前河北省的市場化程度遠遠低于北京和天津，而區(qū)域資源的配置效率與市場化程度成正比。所以為了促進京津冀的協(xié)同發(fā)展，加快河北省的市場化進程是非常關(guān)鍵的。

3.生態(tài)文明建設(shè)標(biāo)桿區(qū)。黨中央強調(diào)要金山銀山不如綠水青山，在建設(shè)雄安新區(qū)是要牢牢把握這一中心思想，并指出要把雄安新區(qū)建設(shè)成為國際一流的綠色智慧新城，建設(shè)成一個環(huán)境優(yōu)美、生態(tài)和諧、綠色健康的新型智慧城市。

（二）發(fā)展愿景

1.經(jīng)濟發(fā)展愿景。金融方面承接北京的銀行、證券、保險等金融機構(gòu)總部及分支機構(gòu)，鼓勵金融先鋒企業(yè)、分支機構(gòu)開展金融創(chuàng)新服務(wù)。大力發(fā)展信息產(chǎn)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)等技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，以及現(xiàn)代物流、電子商務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)，成為京津冀區(qū)域新的經(jīng)濟增長點。

2.文化愿景。發(fā)掘并保護雄安新區(qū)的，“宋遼古地道”“南陽遺址”等歷史古跡與“全魚宴”“葦編”等民俗技藝、宣傳“雁翎隊”“小兵張嘎”等紅色精神文明，建設(shè)經(jīng)濟與文化并重，共同進步的城市。

3.生態(tài)愿景。改善因雄安新區(qū)現(xiàn)有低端、高污染產(chǎn)業(yè)造成的空氣污染的狀況。凈化改善雄安新區(qū)及周邊水系質(zhì)量。優(yōu)化白洋淀區(qū)及上游流域農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)，積極培育生態(tài)友好型農(nóng)業(yè)和環(huán)境友好型農(nóng)業(yè)。推行全流域節(jié)水，保障生態(tài)用水。

三、雄安新區(qū)金融服務(wù)的現(xiàn)狀

目前，雄安新區(qū)金融業(yè)機構(gòu)日益增多，截至2017年末，雄安新區(qū)銀行、保險機構(gòu)共有網(wǎng)點接近150個，相關(guān)工作人員2000余人。其中，各類銀行業(yè)金融機構(gòu)10家，網(wǎng)點近130個，從業(yè)人員1500余人。自從雄安新區(qū)設(shè)立以來，全國金融行業(yè)加快推進雄安地區(qū)分部建設(shè)。到目前為止，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行四大國有商業(yè)銀行在雄安新區(qū)設(shè)立的分行正式批準(zhǔn)成立；交通銀行、河北銀行營業(yè)網(wǎng)點籌備組已進入雄安新區(qū)，一些基層網(wǎng)點已經(jīng)開業(yè)；中國進出口銀行也與當(dāng)?shù)卣炇饝?zhàn)略合作協(xié)議；股份制商業(yè)銀行的進駐，將扭轉(zhuǎn)雄安新區(qū)沒有股份制商業(yè)銀行的尷尬局面，大大提高了金融服務(wù)的質(zhì)量。

四、雄安新區(qū)金融服務(wù)發(fā)展建議

（一）發(fā)展綠色金融

當(dāng)前，我國已經(jīng)到達經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的節(jié)點，金融的需求已不僅限于當(dāng)?shù)匾延械膫鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)，隨著垃圾分類的逐步實施，對綠色產(chǎn)業(yè)的扶植和當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色改造基本上對金融服務(wù)都有著大量的要求，雄安新區(qū)乃我國“千年大計”，定位為“未來之城”，在雄安新區(qū)總體規(guī)劃中，可持續(xù)的綠色項目占比極高。例如，為避免交通堵塞等城市問題，規(guī)劃要求城區(qū)機動車出行80%是公交車，綠色出行需比例達到90%。雄安新區(qū)目前發(fā)展綠色金融應(yīng)著重著眼于對于污染企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級改造資金及現(xiàn)有環(huán)境的治理。但雄安新區(qū)發(fā)展綠色金融，面臨現(xiàn)有經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱、產(chǎn)業(yè)分布不均勻、融資難、金融服務(wù)總體發(fā)展水平不高等諸多挑戰(zhàn)。首先，雄安新區(qū)現(xiàn)今主要為第一產(chǎn)業(yè)與第二產(chǎn)業(yè)，企業(yè)多為原有的高污染高排放的低端制造業(yè)，需取締這些企業(yè)，引進清潔可持續(xù)的新興綠色產(chǎn)業(yè)。其次，雄安新區(qū)金融發(fā)展水平較低。并主要體現(xiàn)在兩個方面：一是新區(qū)金融結(jié)構(gòu)單一，同時金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)種類匱乏。雄安新區(qū)目前的金融機構(gòu)主要是國有銀行縣支行和農(nóng)村信用合作社，其它類型的金融機構(gòu)數(shù)量極其稀少，民間融資多依賴非正規(guī)金融方式。二是當(dāng)?shù)劂y行依賴于污染型企業(yè)，污這些企業(yè)貸款的存量占比相對較重。如何實現(xiàn)大量貸款從污染行業(yè)穩(wěn)步退出、如何應(yīng)對環(huán)保監(jiān)管升級后的不良貸款上升危機、如何拓展綠色環(huán)保的金融服務(wù)，是雄安新區(qū)金融機構(gòu)亟需解決的難題。雄安作為從零建起來的新城，城市基礎(chǔ)設(shè)施和建筑項目必定成為未來行業(yè)中炙手可熱的項目。例如：“被動房”將成為新區(qū)主要建筑類型，被動房的低能耗屬性也注定了它將不僅是雄安新區(qū)也將是整個房地產(chǎn)領(lǐng)域的發(fā)展。而且2019年在河北省高碑店市舉辦的23屆國際被動房大會，也再次表明了河北省大力發(fā)展被動房的決心。

（二）重視當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)融資問題

小微企業(yè)在融資需求方面普遍具有“小、多、短、急”的特點。但同時，由于長期面臨著融資難、融資慢的困境，金融機構(gòu)由于自身的原因，不能很大程度地滿足小微企業(yè)的金融信貸要求。雄安新區(qū)未來金融機構(gòu)可采用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)大力發(fā)展線上普惠金融產(chǎn)品。這就要求雄安新區(qū)需要引導(dǎo)銀行加強對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)的運用，大力發(fā)展線上金融產(chǎn)品。首先政府要加強對民營企業(yè)的政策支持，完善和健全民營企業(yè)融資的法律保障體系，堅持穩(wěn)健的貨幣政策，建立金融機構(gòu)績效考核與民營信貸投放掛鉤的激勵機制。其次金融機構(gòu)應(yīng)充分了解當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的發(fā)展困境，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)創(chuàng)新出合理的信貸金融服務(wù)模式，對于一些有發(fā)展?jié)摿Φ男屡d中小企業(yè)給予大力的資金支持，緩解其燃眉之急。金融結(jié)構(gòu)應(yīng)強化機構(gòu)流程管理，有效紓解融資慢問題。首先是強化流程體系建設(shè)，建立貸款全流程限時制度。

（三）充分利用ppp模式投融資

雄安新區(qū)現(xiàn)有經(jīng)濟發(fā)展較差，政府資金薄弱，所以需要借助社會大眾的力量，與之利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、全程合作。如果沒有資金，PPP所追求的管理和運營都將成為空談。雄安新區(qū)一切從零建起融資環(huán)節(jié)最為重要，隨著各部委政策連續(xù)的出臺，PPP的融資方式日益多元化。PPP最適宜的項目為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，公共事業(yè)項目和社會事業(yè)項目，雄安新區(qū)在三個縣區(qū)的基礎(chǔ)上起步采用ppp模式可以快速促進雄安新區(qū)落戶企業(yè)的成長，使雄安新區(qū)快速成長為基礎(chǔ)建設(shè)完善的現(xiàn)代化綠色城市，在穩(wěn)定外來企業(yè)的同時培養(yǎng)新區(qū)自己本土企業(yè)。