大數(shù)據(jù)背景下的拓展供應(yīng)鏈金融的策略分析

何享軍

（武漢學(xué)院，湖北 武漢 430000）

一、傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融存在的問題

（一）供應(yīng)鏈金融的交易成本居高不下

供應(yīng)鏈金融可以有效降低交易成本，并且提高融資的效率。所以供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)就是要實(shí)現(xiàn)對于供應(yīng)鏈中的數(shù)據(jù)流和信息流的充分有效利用。這不僅可以在很大程度上凸顯出供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢，并且可以順便克服供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的產(chǎn)生的信息不匹配問題，有效結(jié)合各個(gè)環(huán)節(jié)的工作。保證不產(chǎn)生信息的盲區(qū)，實(shí)現(xiàn)對于整個(gè)生產(chǎn)過程的效率的整體提高，并且達(dá)到供應(yīng)鏈金融交易成本全面降低的目標(biāo)。普遍認(rèn)為供應(yīng)鏈融資最主要的優(yōu)點(diǎn)就是可以有效解決信息不匹配問題，并且實(shí)現(xiàn)交易成本的降低。但是在實(shí)際的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，供應(yīng)鏈融資只能降低很少的交易成本，由于其他的原因供應(yīng)鏈金融的交易成本還是很高。

（二）供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全

首先，供應(yīng)鏈融資相比于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資和信貸融資需要關(guān)注更多方面的內(nèi)容，整體的風(fēng)險(xiǎn)范圍也比較大所以風(fēng)險(xiǎn)控制就變得比較復(fù)雜了，風(fēng)險(xiǎn)控制的難度和成本也就相應(yīng)增加了。其次由于控制風(fēng)險(xiǎn)的方法比較少，通常選擇使用供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的信貸轉(zhuǎn)移和其他擔(dān)保來為供應(yīng)鏈中的企業(yè)融資。但是往往風(fēng)險(xiǎn)會(huì)由于核心企業(yè)的識別不清或弱勢控制和中小企業(yè)的高信用風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生。還有就是供應(yīng)鏈金融中現(xiàn)有的擔(dān)保公司大多是托管機(jī)構(gòu)，而這些外部擔(dān)保公司大都附屬于銀行，由于銀行在融資行業(yè)穩(wěn)固的地位，導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移方變成了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致這些托管機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)一定程度的中小企業(yè)的貸款無法償還的連帶責(zé)任，但擔(dān)保機(jī)構(gòu)又經(jīng)常將這些連帶責(zé)任轉(zhuǎn)移給中小企業(yè)。

（三）以銀行為主導(dǎo)的模式制約了供應(yīng)鏈金融的進(jìn)一步發(fā)展

長期以來，除了銀行之外參與市場的企業(yè)只能以補(bǔ)充或支持作用的形式了解和參與供應(yīng)鏈金融工作。這些參與企業(yè)并不能改變商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融事務(wù)中發(fā)揮的投資主導(dǎo)作用，這導(dǎo)致銀行以外的企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融受到了限制，阻礙了供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展。與此同時(shí)，商業(yè)銀行在從事供應(yīng)鏈金融時(shí)，也會(huì)遭受到很大的風(fēng)險(xiǎn)。

二、供應(yīng)鏈金融與大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)有效融合的實(shí)現(xiàn)途徑

（一）供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)的技術(shù)保障——全供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)挖掘

首先需要建立專門的供應(yīng)鏈?zhǔn)袌鲂畔⒀芯亢褪占瘓F(tuán)隊(duì)對于整個(gè)供應(yīng)鏈中的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度的挖掘。要注意其中的團(tuán)隊(duì)參與人員需要具備專業(yè)操作能力和知識儲(chǔ)備，并且還需要引入先進(jìn)的設(shè)備支撐。只有這樣，在搜集市場信息時(shí)才可以充分有效利用好各種信息技術(shù)，從而挖掘出有用的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和信息，提供準(zhǔn)確的市場定位給企業(yè)生產(chǎn)。另外，在挖掘整個(gè)供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)時(shí)，還需要合理應(yīng)用各種數(shù)據(jù)分析軟件，實(shí)現(xiàn)信息提取的效率提升，從而實(shí)現(xiàn)更快更準(zhǔn)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展。實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)需要保證具備足夠的人才和資金成本。不僅要建立專門培養(yǎng)數(shù)據(jù)挖掘方面人才的機(jī)制，還需要積極地引入各種激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮出每一位成員的能力，實(shí)現(xiàn)有效傳遞和利用信息的目的。

從而提高供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)挖掘的準(zhǔn)確性，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的進(jìn)一步發(fā)展。還需要注意，需要充分利用好大數(shù)據(jù)，保證基礎(chǔ)數(shù)據(jù)具備高度的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，從而將數(shù)據(jù)集中到各項(xiàng)待測指標(biāo)中，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)之間的互聯(lián)互通，保證準(zhǔn)確參數(shù)的積累，科學(xué)地使用大數(shù)據(jù)充分理解企業(yè)各方面的信息，實(shí)現(xiàn)對于企業(yè)經(jīng)營狀況的有效掌握和分析，了解企業(yè)的信用程度和質(zhì)量，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)在判斷、評價(jià)和控制供應(yīng)鏈行業(yè)中各項(xiàng)事務(wù)的能力。實(shí)現(xiàn)根據(jù)數(shù)據(jù)分析、解決問題的系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)系統(tǒng)，提高供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行質(zhì)量和效率。

（二）供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)的有效途徑——開展互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融

互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)具備自身獨(dú)特的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和優(yōu)勢，近年來也逐漸加入到了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中。之前，互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)知識供應(yīng)鏈金融第三方組織的配合平臺(tái)，目前隨著發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)已經(jīng)成為了主要提供給供應(yīng)鏈金融的主體人物。互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)將自身具備的工業(yè)資本積極地投入到了供應(yīng)鏈中，目的就是想控制供應(yīng)鏈中相關(guān)的核心企業(yè)，實(shí)現(xiàn)工業(yè)資本，長此以往實(shí)現(xiàn)工業(yè)資本到主導(dǎo)供應(yīng)鏈發(fā)展的領(lǐng)導(dǎo)地位，轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┵Y金給供應(yīng)鏈金融的資本者，全面提高供應(yīng)鏈金融的水平。

互聯(lián)金融企業(yè)，以眾籌和P2P平臺(tái)為例，已經(jīng)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面投入了很大的精力，這在很大程度上提供給了企業(yè)自身豐富便捷的融資方式，實(shí)現(xiàn)了對于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在制約的關(guān)鍵性問題—融資瓶頸。通過在線引入原有的離線供應(yīng)鏈資源，實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的真正融合，從而拓展了供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用和作用范圍?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要得到互聯(lián)網(wǎng)龐大的用戶支持。這具備很大的成本優(yōu)勢，再加上互聯(lián)金融企業(yè)長期積累的經(jīng)驗(yàn)，將有效幫助互聯(lián)金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)對于我國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展空間的有效擴(kuò)展。

三、結(jié)束語

總而言之，在使用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時(shí)，供應(yīng)鏈金融還需要突破很多的問題，比如技術(shù)問題和制度障礙等。所以為了積極地推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，就需要建立專門的供應(yīng)鏈?zhǔn)袌鲂畔⒀芯亢褪占瘓F(tuán)隊(duì)對于整個(gè)供應(yīng)鏈中的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度的挖掘。另外積極地開展互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，實(shí)現(xiàn)不同渠道的供應(yīng)鏈金融的同步發(fā)展。