互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對我國傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析

沈楊

（江蘇大學(xué)京江學(xué)院，江蘇 鎮(zhèn)江 212000）

目前，隨著信息服務(wù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和云金融等信息服務(wù)的迅猛發(fā)展，金融機構(gòu)的原有管理方式已經(jīng)改變到不同的程度，為銀行產(chǎn)業(yè)在新時期的發(fā)展帶來了廣闊的空間。加強對互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展影響的研究，有助于推動銀行業(yè)向更高層次發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融是指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機結(jié)合，依托互聯(lián)網(wǎng)和云計算，同時在網(wǎng)絡(luò)平臺上進行第三方交易。新的金融商業(yè)模式與傳統(tǒng)金融模式不同，例如金融服務(wù)體系，金融市場體系以及創(chuàng)新的金融監(jiān)管體系，將傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)與電子商務(wù)和應(yīng)用軟件結(jié)合在一起，這樣金融行業(yè)就可以繼續(xù)在互聯(lián)網(wǎng)的推廣下進行創(chuàng)新并創(chuàng)造一個獨特的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式在大數(shù)據(jù)的推動下與傳統(tǒng)金融模式相結(jié)合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融包括貸款、支付、理財、基金等，而這種方式在我國現(xiàn)有經(jīng)濟生活中也在不斷得到普及，并且現(xiàn)在已經(jīng)深入到了基本的生活當(dāng)中且被廣大人民所認同。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對我國傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融模式對我國傳統(tǒng)銀行業(yè)的積極影響

1、推動利率市場轉(zhuǎn)型發(fā)展

信息技術(shù)的發(fā)展和創(chuàng)新為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展提供了良好的條件。憑借其獨特的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融模型可以被顧客們更加深刻地認可和重視?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種新型的貿(mào)易渠道，它遵循著雙方的平等原則，促進了金融交易的合理化和透明度，促進了市場的穩(wěn)定發(fā)展。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融模型具有市場調(diào)控的作用，為后續(xù)政策決策和管理提供了可靠的基礎(chǔ)，促進了利率市場的合理發(fā)展，加強了傳統(tǒng)銀行業(yè)的市場控制能力。

2、有利于推進傳統(tǒng)銀行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化進程

在當(dāng)前階段，隨著社會的不斷進步和發(fā)展，信息技術(shù)取得了飛速發(fā)展。在這樣的環(huán)境下，傳統(tǒng)的銀行應(yīng)該主動提出創(chuàng)新和改革，不斷將傳統(tǒng)的柜臺交易轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)交易，并創(chuàng)造一個良好的交易環(huán)境。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融模式對我國傳統(tǒng)銀行業(yè)的消極影響

1、對銀行業(yè)的吸儲能力和信貸能力產(chǎn)生巨大影響

銀行行業(yè)的主要功能是吸收大多數(shù)用戶為了支持企業(yè)的商業(yè)使用而存儲資金，為了支持信貸業(yè)務(wù)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，是中小型客戶，少數(shù)客戶聚集在一起，并發(fā)展了這部分客戶的需求，提供個性化的產(chǎn)品和多樣化的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的金融產(chǎn)品為中小型客戶提供了一種便于金融管理的便利途徑，金融管理嚴重影響了銀行業(yè)的倉儲能力，造成了銀行存貯渠道的損失。

2、第三方支付平臺對傳統(tǒng)的金融行業(yè)造成壓迫

在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，各類移動支付系統(tǒng)應(yīng)運而生，減少了貨幣之間的流通，而是通過網(wǎng)絡(luò)媒介進行支付。便捷的支付方式給傳統(tǒng)的銀行業(yè)帶來不小的沖擊，一些銀行原有的簡單業(yè)務(wù)功能逐漸被這種大數(shù)據(jù)的應(yīng)用所取代。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國傳統(tǒng)銀行業(yè)的應(yīng)對措施

（一）加強傳統(tǒng)銀行業(yè)的變革

隨著網(wǎng)絡(luò)金融模式的不斷形成，傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)金融的關(guān)系逐漸成為一種競爭關(guān)系。為了使更多的客戶能夠在傳統(tǒng)銀行開展業(yè)務(wù)活動，傳統(tǒng)銀行應(yīng)在金融產(chǎn)品、服務(wù)形式和管理等方面進行創(chuàng)新和改革。首先，傳統(tǒng)銀行應(yīng)在服務(wù)形式上不斷創(chuàng)新，從客戶不確定的角度出發(fā)，簡化客戶在業(yè)務(wù)管理中的流程，為客戶提供更好的體驗。第二，傳統(tǒng)銀行應(yīng)突破金融產(chǎn)品，通過網(wǎng)上金融支付和融資，以多種、多層次的方式滿足客戶的需求。第三，傳統(tǒng)銀行應(yīng)與網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)企業(yè)保持長期合作關(guān)系，引入大數(shù)據(jù)經(jīng)營的形式，促進我國傳統(tǒng)銀行業(yè)的深化和改革。

（二）建立健全反饋機制

隨著社會的不斷進步和發(fā)展，中國已經(jīng)進入了互聯(lián)網(wǎng)時代。在這樣的環(huán)境中，傳統(tǒng)的銀行應(yīng)該堅持以顧客為中心的概念并遵守一切為顧客服務(wù)的原則。因此，為了有效地保護客戶的合法權(quán)益，傳統(tǒng)銀行業(yè)金融創(chuàng)新應(yīng)該建立健全系統(tǒng)的一方面，另一方面不斷改善其反饋機制。衡量金融創(chuàng)新的因素主要分為兩個方面，一是市場評價，二是實踐效益。

因此，必須改善金融產(chǎn)品的動態(tài)狀況。首先，傳統(tǒng)銀行應(yīng)仔細研究和分析客戶購買的金融產(chǎn)品的具體信息，以充分挖掘其潛在需求。其次，建立完善的售后服務(wù)評價機制，使客戶能夠在這樣的機制下對其購買的金融產(chǎn)品質(zhì)量進行評價，從而有效地促進傳統(tǒng)銀行業(yè)對其金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和改革。第三，根據(jù)客戶不確定性評價，對金融產(chǎn)品的收益進行分析，準(zhǔn)確判斷金融市場的具體走勢。

四、結(jié)論

隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)越來越多地融入了各行各業(yè)，為社會經(jīng)濟生活提供了一條更加方便的途徑。大數(shù)據(jù)云計算是用來提高傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的不足，而互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)金融行業(yè)的基礎(chǔ)上建立起來的，所以兩者可以有機結(jié)合，相互學(xué)習(xí)，共同發(fā)展，實現(xiàn)雙贏，雙贏的局面。