淺析我國中小企業(yè)金融服務(wù)問題

湯曉陽 王培玲

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) ?金融服務(wù) ?問題

一、我國中小企業(yè)金融服務(wù)中存在的問題

（一）財(cái)務(wù)行為不規(guī)范

相較于大企業(yè)而言，中小企業(yè)的金融管理決策綜合素質(zhì)不足，主要表現(xiàn)在：財(cái)務(wù)管理能力不高、報(bào)表賬冊不齊全、內(nèi)控體系不完善、財(cái)務(wù)信息不實(shí)、信息披露不全面等問題。金融機(jī)構(gòu)若是想充分掌握這些中小企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)情況，則工作量較大，且調(diào)查渠道有限，再加之國內(nèi)目前已有的公眾信用制度不夠完善，導(dǎo)致銀行無法準(zhǔn)確、迅速的了解這些企業(yè)的具體信用情況。上述一系列問題使得金融機(jī)構(gòu)在面對中小企業(yè)的融資需求時(shí)十分謹(jǐn)慎，而這也使得中小企業(yè)本身獲得金融服務(wù)的能力受到極大限制。

（二）融資門檻高、渠道窄

一直以來，限制中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的核心因素便是融資，這是其發(fā)展期間最難解決的問題之一。造成這一現(xiàn)象的主要原因是融資門檻過高，而中小企業(yè)本身也存在較多缺陷，無法滿足融資標(biāo)準(zhǔn)，因此要想取得銀行貸款難度較大。譬如，中小企業(yè)自身規(guī)模不大，償債能力有限，并且融資規(guī)模普遍很小。此外，許多中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作不夠完善，在制度方面漏洞較多，因此在應(yīng)對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面的能力不強(qiáng)，這也會導(dǎo)致其資金償還能力受到較大影響。在此背景下，銀行為了減少自身風(fēng)險(xiǎn)，也就不愿為中小企業(yè)提供貸款了。

（三）專業(yè)化協(xié)作水平低

因?yàn)橹行∑髽I(yè)自身資金和技術(shù)水平等存在不足，在市場上主要起到為大型企業(yè)配套的作用，卻不能因此獲得大型企業(yè)的融資、擔(dān)保、預(yù)付款等方面的支持，金融組織也不能通過一體化的企業(yè)組織鏈條來起到融通資金的作用，僅能分別為各型企業(yè)提供貸款，使得社會整體信用資源嚴(yán)重匱乏。此外，中小型企業(yè)所處的產(chǎn)業(yè)等級也較低，大部分分布在“夕陽產(chǎn)業(yè)”和勞動密集型產(chǎn)業(yè)。此種類型的產(chǎn)業(yè)往往競爭極為激烈，且績效不高，使得中小企業(yè)的金融服務(wù)需求更難得到滿足。

二、解決我國中小企業(yè)金融服務(wù)問題的策略

（一）提高企業(yè)自身的經(jīng)營和金融管理水平

中小企業(yè)要想突破現(xiàn)階段的金融服務(wù)困境，就應(yīng)當(dāng)首先從自身出發(fā)，對經(jīng)營管理加以完善改進(jìn)，選取合適的融資措施。第一，可聘請和培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)人才來提升企業(yè)經(jīng)營創(chuàng)新水平，對職員激勵制度進(jìn)行優(yōu)化，提升產(chǎn)品質(zhì)量，在條件允許情況下可直接轉(zhuǎn)型升級，選擇生產(chǎn)附加值更高的產(chǎn)品，從而提升利潤空間，加強(qiáng)企業(yè)在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)方面的承受能力;第二，企業(yè)要不斷改進(jìn)財(cái)務(wù)管理制度以及強(qiáng)化金融管理水平，增強(qiáng)信息披露，盡可能的不做出降低自身信用水平的決策，并注重提升金融組織對自身信用的認(rèn)知水平;第三，企業(yè)還需全面了解國家相關(guān)政策，一方面盡量避免發(fā)生不必要的稅收支出，另一方面最大化利用創(chuàng)業(yè)基金與金融服務(wù)等優(yōu)惠政策，通過政策來幫助自身獲得更多融資。

（二）政府部門強(qiáng)化政策性支持

由于中小企業(yè)在社會中屬于主要創(chuàng)業(yè)群體，同時(shí)也是大企業(yè)的主要合作方和社會創(chuàng)新的基礎(chǔ)構(gòu)成，在社會層面肩負(fù)著主要的就業(yè)責(zé)任，在促進(jìn)我國社會主義傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和升級具有關(guān)鍵作用。所以，國內(nèi)相關(guān)政府部門需要按照區(qū)域的實(shí)際發(fā)展現(xiàn)狀，聯(lián)合區(qū)域所具備的所有優(yōu)勢資源，把產(chǎn)業(yè)發(fā)展和企業(yè)發(fā)展聯(lián)系起來，制定合理有效的政策來扶持中小企業(yè)，為其發(fā)展提供幫助。

（三）努力實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級與科技金融的結(jié)合

金融單位加強(qiáng)對于中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)升級過程中綠色金融服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、金融數(shù)據(jù)的應(yīng)用研究，對于企業(yè)的產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)升級需求進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)研、分析，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供有益的建議和助力。企業(yè)可以開展相關(guān)合作，做好企業(yè)投融資規(guī)劃和技術(shù)開發(fā)，接受金融咨詢與培訓(xùn)服務(wù)，為企業(yè)進(jìn)一步的環(huán)保設(shè)施提升、技術(shù)創(chuàng)新改造、“互聯(lián)網(wǎng)+”條件下的質(zhì)量全流程追溯、質(zhì)量品牌提升等創(chuàng)新升級規(guī)劃來解決融資難等問題。

三、結(jié)束語

綜上可知，金融服務(wù)在中小企業(yè)的發(fā)展道路上有著極為重要的作用。基于改善目前國內(nèi)中小企業(yè)的金融服務(wù)存在的主要問題，就應(yīng)當(dāng)結(jié)合現(xiàn)階段的金融市場環(huán)境，通過提升企業(yè)經(jīng)營管理水平、由政府部門加強(qiáng)政策扶持、與金融單位合作助力創(chuàng)新升級等，以此提高中小企業(yè)的金融服務(wù)水平，有助于國內(nèi)中小企業(yè)能夠更加穩(wěn)定、健康地發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]何德銘.淺析我國中小企業(yè)金融需求與民間金融服務(wù)的內(nèi)在一致性與矛盾[J]. 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技，2018，v.29;No.438（10）：143-144.