蘇州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問題探討

摘 要：在雙創(chuàng)的浪潮下，越來越多的大學(xué)生加入到創(chuàng)業(yè)的浪潮里，本文分析了蘇州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)調(diào)研結(jié)果的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，對蘇州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的各種主要融資渠道進(jìn)行分析，提出了目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資存在的主要問題，并從學(xué)生，高校，企業(yè)，政府的角度探討了如何解決這些問題。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;創(chuàng)業(yè)融資;金融

一、蘇州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

自從李克強(qiáng)總理在2014年9月的達(dá)沃斯論壇上提出了“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的口號以來，蘇州市作為沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，一直立足于激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，持續(xù)改善創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境，僅2019年一季度，新登記各類市場主體就已經(jīng)達(dá)到8.2萬戶，新增注冊資金68.4億元，成為名副其實(shí)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“排頭兵”城市。

依據(jù)蘇州市勞動就業(yè)管理服務(wù)中心（蘇州市創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心）發(fā)布的蘇州在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)數(shù)據(jù)調(diào)研的結(jié)果顯示，2018年蘇州大學(xué)生整體創(chuàng)業(yè)率為3.14%，略高于全國3%的創(chuàng)業(yè)率，其中高職院校創(chuàng)業(yè)率為3.99%、本科院校創(chuàng)業(yè)率分別為2.82%。在對蘇州市451名大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，其中高職院校學(xué)生占比為51.66%;本科生占比為23.38%。由此可見，專科生的創(chuàng)業(yè)積極性要高于本科生。調(diào)研還顯示，勞動密集型產(chǎn)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)+、文化創(chuàng)意、服裝和廣告?zhèn)髅?，是目前蘇州市大學(xué)生最喜歡選擇的創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域。從大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的企業(yè)規(guī)模來看，絕大多數(shù)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)為10人以下的微型企業(yè)，占比達(dá)到74.94%。在調(diào)研的451家企業(yè)中，百分之六十以上的企業(yè)年?duì)I業(yè)額在10萬元以下，營業(yè)額超過50萬的僅百分之十左右。在創(chuàng)業(yè)周期方面，雖然政府提供了多項(xiàng)針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠補(bǔ)貼政策，高校也提供了場地優(yōu)惠，但是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不滿兩年的達(dá)到七成以上，能維持2至3年的僅16%。由此可見，雖然大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱情持續(xù)高漲，但是蘇州大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的失敗比例依然很高。究其原因，創(chuàng)業(yè)者能力不足，缺乏資金以及缺乏創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)是阻礙蘇州大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的三大“攔路虎”。在這三大問題中，大學(xué)生認(rèn)為經(jīng)驗(yàn)不足和能力不足均可以通過自身的學(xué)習(xí)和努力進(jìn)行彌補(bǔ)，但是近七成的創(chuàng)業(yè)學(xué)生認(rèn)為資金缺乏這一問題很難依靠一己之力解決。

二、蘇州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資主要渠道及存在問題

（一）自融資金

自融資金主要是指大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)期間向親戚朋友借款進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資。根據(jù)對蘇州市451家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的調(diào)查看來，百分之七十左右的創(chuàng)業(yè)企業(yè)的啟動資金都是通過這種方式獲得的。隨著企業(yè)的成長，在二次三次融資的時候這個比例逐漸的下降，這種融資方式快速，便捷，成本低，易實(shí)現(xiàn)，是大多數(shù)大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)初期的選擇。但是通過這種方式融資往往資金數(shù)額比較小，并且資金的持續(xù)性不強(qiáng)，一旦創(chuàng)業(yè)失敗，可能會影響親情，友情，甚至個人的名譽(yù)。

（二）政策性融資

基于鼓勵創(chuàng)新和對創(chuàng)新予以支持的目的，政府制定出一系列扶持性融資政策。主要包括補(bǔ)貼和貼息。依據(jù)《蘇州就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策口袋書》的記載，蘇州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)享有一系列的補(bǔ)貼和優(yōu)惠政策，主要的補(bǔ)貼性質(zhì)的優(yōu)惠政策有：創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼、開業(yè)補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)社會保險(xiǎn)補(bǔ)貼、場地租金補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)補(bǔ)貼等。貼息政策主要是創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款及貼息。除此之外，各級政府還組織一系列的創(chuàng)業(yè)大賽，支持優(yōu)秀的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。據(jù)調(diào)查顯示，在創(chuàng)業(yè)初期，學(xué)生利用各項(xiàng)優(yōu)惠政策獲取資金的比例已經(jīng)由2015年的45%逐漸增長到了2018年的56%。由此可見，一方面政府對學(xué)生在創(chuàng)業(yè)扶持力度不斷加強(qiáng)，另一方面也說明由于學(xué)校普及創(chuàng)業(yè)教育課程，學(xué)生已經(jīng)很廣泛的了解并利用政府政策為自己的企業(yè)籌集資金，拓寬了融資渠道。

對創(chuàng)業(yè)大學(xué)生而言，政策性融資也存在著一些問題，一方面，這些政策性補(bǔ)貼都是針對已成立的企業(yè)，并且要求企業(yè)已經(jīng)運(yùn)營，這樣就會一定的滯后性。以開業(yè)補(bǔ)貼為例，在整個蘇州市區(qū)范圍內(nèi)，對于實(shí)體注冊和有實(shí)體經(jīng)營場所的企業(yè)給與6000元的開業(yè)補(bǔ)貼，分別在穩(wěn)定經(jīng)營滿6個月和1年各發(fā)放補(bǔ)貼3000元。然而對于初次創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生而言，在運(yùn)營的初期往往是資金壓力最大的時候，然而這些政策和補(bǔ)貼并不能及時緩解創(chuàng)業(yè)學(xué)生在此時的壓力。其次，政府貼息的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款雖然在很大程度上簡化了貸款的手續(xù)和流程，但是經(jīng)過了解發(fā)現(xiàn)，在貸款過程中，銀行依據(jù)貸款人信用記錄，要求擔(dān)保公司為貸款提供擔(dān)保，擔(dān)保公司為貸款進(jìn)行擔(dān)保的同時，會要求貸款人提供一定資產(chǎn)或者提供第三人進(jìn)行反擔(dān)保，這對于初次創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生而言，還是有很大的難度。

（三）金融機(jī)構(gòu)貸款

經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，蘇州市創(chuàng)業(yè)大學(xué)生中約百分之十作用尋求過金融機(jī)構(gòu)的貸款。這類金融機(jī)構(gòu)貸款一般都是銀行的小額貸款，包括信用貸款，抵押貸款，擔(dān)保貸款等，隨著我國雙創(chuàng)政策不斷深化，目前這些小額貸款的手續(xù)都比較簡易。但是，銀行在風(fēng)險(xiǎn)把控上要求比較嚴(yán)格，在發(fā)放貸款時主要考慮的是是否能夠回收貸款，因此，比如信用貸款往往對貸款人的信用要求比較高，大學(xué)生作為初入社會的群體，通常都不符合銀行信用審查的要求。抵押貸款和擔(dān)保貸款都要求貸款人能夠提供相應(yīng)的抵押物和第三人作為保證人，對于在資金和經(jīng)驗(yàn)上都比較缺乏的大學(xué)生來說，條件就顯得比較苛刻。這也是金融機(jī)構(gòu)貸款在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中并不流行的原因。

（四）新興網(wǎng)絡(luò)融資

網(wǎng)絡(luò)融資是目前一種比較流行的融資模式，資金的申請方與提供方在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行借貸活動。目前網(wǎng)絡(luò)融資主要包括以下幾種方式，P2P貸款，眾籌和電商微貸。這類型貸款的有點(diǎn)是門檻低，速度快，一般對信用和抵押的要求比較低。目前，約有百分之二十的蘇州創(chuàng)業(yè)學(xué)生會選擇網(wǎng)絡(luò)融資方式，并且這一比例還在逐年提高。但是對于這一系列的網(wǎng)絡(luò)融租方式存在著法律體系不健全，監(jiān)管滯后的問題。除此之外，學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)融資平臺上進(jìn)行融資往往要公開自己的創(chuàng)意，產(chǎn)品信息，以及盈利模式，由于學(xué)生普遍自我保護(hù)意識比較差，對信息披露和自我保護(hù)的邊界拿捏不準(zhǔn)，所以也出現(xiàn)了被人竊取創(chuàng)意的情況。

三、蘇州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問題改善途徑

從上文的論述可以看出蘇州市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道百分之八十左右集中在個人儲蓄和向親友借貸的自融資金方式和政府主導(dǎo)的政策性融資，而金融機(jī)構(gòu)貸款，網(wǎng)絡(luò)融資的規(guī)模較小，至于風(fēng)險(xiǎn)投資或者天使投資這樣的金融市場比較常見的融資方式在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資途徑中更是鳳毛麟角。究其原因主要是首先，大學(xué)生自身在融資創(chuàng)業(yè)方面意識和能力都相對比較薄弱;第二，政府主導(dǎo)的各項(xiàng)創(chuàng)業(yè)融資政策往往是普惠所有的創(chuàng)業(yè)人群，并沒有單獨(dú)針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體的特點(diǎn);第三，學(xué)校雖然為學(xué)生提供了創(chuàng)業(yè)教育的基礎(chǔ)課程以及像大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化器這樣的創(chuàng)業(yè)的平臺，但是對學(xué)生在融資方面的幫助很有限，尤其么有沒有充分利用學(xué)校和企業(yè)的良好關(guān)系，幫助創(chuàng)業(yè)。針對以上問題，主要提出以下三個解決方案：

（一）加強(qiáng)在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育

蘇州在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)數(shù)據(jù)調(diào)研的結(jié)果顯示百分之九十五以上的學(xué)生表示在學(xué)校接受過創(chuàng)業(yè)教育，但是在創(chuàng)業(yè)的學(xué)生中百分之七十的同學(xué)認(rèn)為學(xué)校的創(chuàng)業(yè)教育流于表面形式，內(nèi)容泛泛，對自己創(chuàng)業(yè)的幫助并不大，并不能很好的幫助自己解決創(chuàng)業(yè)中遇到的融資問題。因此，學(xué)?？梢愿鶕?jù)不同專業(yè)，不同行業(yè)的需求有針對性的開展創(chuàng)業(yè)教育，在開設(shè)通識課程的同時，還應(yīng)該開設(shè)針對創(chuàng)業(yè)不同階段的創(chuàng)業(yè)強(qiáng)化課程以及專業(yè)融合課程?？梢越M建創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師團(tuán)隊(duì)，給在校的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體提供“一對一”的互幫互助形式，提高創(chuàng)業(yè)的成功率。

（二）完善校企創(chuàng)業(yè)教育合作機(jī)制

雖然蘇州很多高校都與企業(yè)在教科研等多方面擁有著良好的合作關(guān)系，但是在扶持學(xué)生創(chuàng)業(yè)方面合作卻非常少。然而，在英美等發(fā)達(dá)國家，企業(yè)在支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)方面扮演著重要的角色。比如，英國不少企業(yè)都主動接受大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，殼牌公司在2000年6月專門成立了殼牌基金會，設(shè)立青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，鼓勵大學(xué)生創(chuàng)辦自己的企業(yè)。因此，高校也可以與企業(yè)建立校企創(chuàng)業(yè)扶持體系，從創(chuàng)業(yè)教育，實(shí)踐培訓(xùn)，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估知道，資金扶持等多個方面深入合作，建立校企合作的長效機(jī)制。

（三）政府提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)扶持政策支持

分析蘇州市多項(xiàng)政府創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策后發(fā)現(xiàn)，這些政策并不是專門針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體的，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在我國也沒有任何一個部門統(tǒng)一對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，導(dǎo)致資源分散，需求不明，甚至有各部門相互推諉的情況出現(xiàn)。因此，從市級政府而言可以集合和統(tǒng)籌政府、學(xué)校、企業(yè)等多種資源建立統(tǒng)一的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺，從創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，創(chuàng)業(yè)援助，創(chuàng)業(yè)服務(wù)等各個方面給大學(xué)生提供高質(zhì)量，高水平的一站式服務(wù)。

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項(xiàng)目來源：本文為江蘇高校哲學(xué)社會科學(xué)研究項(xiàng)目《蘇州大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級時期融資問題研究》（項(xiàng)目編號：2016SJD790040）

作者簡介：王悅（1984-），女，漢族，江蘇蘇州人，碩士，講師，主要研究方向：經(jīng)濟(jì)法。

更正申明

作者：程俊，文章《基于RSSI濾波的三邊室內(nèi)定位算法》，2019年10月上第28期第115，122頁刊發(fā)。第115頁中：單位、郵編：江西師范大學(xué)計(jì)算機(jī)信息工程學(xué)院 330022， 更改為：江西經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院 330088。